Где взять деньги на бизнес с нуля в России? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Для многих единственным выходом кажется обращение в банк, но существует немало и других способов привлечения капитала. Конечно, каждый из них имеет свои трудности и особенности. Зато воспользоваться ими может любой. В итоге бизнесмен сможет открыть собственный бизнес.
Создание собственного резерва
Этот вариант подходит тем, кому деньги нужны не прямо сейчас, а через некоторое время. Суть идеи заключается в постоянном откладывании определенной суммы средств. Размер накоплений будет зависеть от нескольких факторов:
- размер доходов (заработная плата, проценты по вкладу, дивиденды и прочее);
- уровень затрат;
- сроки накопления.
Такой формат сбережений позволит избежать ненужных переплат. Но воспользоваться этим способом может не каждый. Если человек тратит все, что зарабатывает, то ему стоит поискать альтернативные варианты.
Обращение в банк
Когда человек думает, где взять деньги на бизнес с нуля, первое, что приходит на ум - оформить кредит в банке. Действительно, сфера кредитования сегодня стала довольно актуальной и востребованной. Люди все чаще берут деньги на личные нужды. Но нужно понимать, что так просто банк средства будущему предпринимателю не выдаст. В этой ситуации можно пойти следующими путями:
- Оформить обычный потребительский кредит . Он не является целевым, поэтому использовать выделенные деньги человек имеет право по своему усмотрению, в том числе и на открытие своего дела. Но нужно быть готовым, что большой суммы банк не выделит.
- Получить деньги под залог собственной недвижимости . В этом случае можно рассчитывать на более крупную сумму. Она составляет порядка 70% от стоимости залогового имущества. Им, как правило, выступает квартира, загородный дом, машина или другие ценности клиента. Нужно понимать, что отдавая свое имущество в залог, человек рискует потерять его в случае невозможности возврата денег банку.
- Получить кредит на открытие своего дела . И такой вариант возможен, хотя банки более охотно выдают деньги предпринимателям, уже имеющим опыт за плечами. Главной особенностью этого формата кредитования является то, что средства финансовое учреждение выдаст только при условии наличия грамотного и проработанного бизнес-плана. Если в нем потенциальный заемщик сможет обосновать предполагаемые траты и доказать успешность, то деньги в банке ему наверняка выдадут.
Кредиты на открытие бизнеса считаются одними из самых рискованных вложений для банков. Неудивительно, что и проценты по ним достаточно высоки. Поэтому предприниматель должен рассчитать, сможет ли он возвращать деньги банку.
Все три кредита предполагают необходимость сбора документов. Во всех случаях требуется паспорт, нередко, еще один документ, подтверждающий личность, и справка о размере доходов по форме 2-НДФЛ. Можно обойтись и без подтверждения своих доходов, но тогда и процентная ставка по кредиту окажется выше. При оформлении ссуды в залог дополнительно потребуются документы на недвижимость. А кредит на открытие бизнеса не будет выдан без предоставления бизнес-плана с расчетами и подтверждениями.
Нередко, чтобы увеличить сумму займа или улучшить условия кредитования, люди привлекают поручителей. Но они должны быть надежными и платежеспособными.
Крайне нежелательно брать кредит на открытие бизнеса на долгое время. Так переплата окажется большой. К тому же, немногие банки готовы выдавать деньги по столь высокорисковым кредитам на длительное время. Идеальный временной промежуток для возврата - от полугода до года.
Кстати, целевой кредит на открытие бизнеса может иметь одну важную особенность - индивидуальный график погашения задолженности с корректировкой на формат предпринимательства. Например, если открываемое дело относится к числу сезонных видов деятельности, то выплата долга может быть перенесена как раз на те месяцы, когда прибыль будет максимальной.
Этот вариант стоит рассматривать тем, кому нужна небольшая сумма денег в долг. Взять денег на бизнес без кредита у родственников может не каждый. Кто-то не захочет рисковать хорошими отношениями, кто-то и вовсе не имеет состоятельных людей в окружении, готовых одолжить средства.
Обращаясь за деньгами к родственникам, стоит рассмотреть возможность выплаты им некоей суммы по окончанию сделки. Пусть, это будет меньший процент, чем в банке, зато обе стороны останутся довольны. К тому же, за время использования средств покупательная способность денег снизится. Вполне логично, что и отдавать нужно больше, чем брали.
Привлечение инвесторов
Поиск потенциальных инвесторов - отличная возможность найти капитал для собственного дела, особенно для тех, кто ранее бизнесом не занимался. В качестве вкладчиков можно рассматривать:
- одного человека;
- группу людей;
- организацию.
Важной особенностью этого формата является то, что предпринимателю на этапе привлечения инвесторов придется провести немалую работу. С помощью своего бизнес-плана он должен будет убедить вкладчиков, что дело действительно может принести прибыль. Чтобы привлечение принесло свои плоды, нужно обратить внимание на следующие факторы:
- Идея бизнеса . Особенно сильно инвесторов привлекают новые, еще неосвоенные идеи. Стоит заранее изучить ситуацию в регионе, оценить насыщенность рынка и востребованность готового продукта.
- Четкие расчеты . Инвестор - человек, желающий получить вложенные деньги обратно, получив при этом максимальную прибыль. Именно поэтому все расчеты должны быть очень четкими и обоснованными.
- Спрос . Важно провести на этапе планирования анкетирование или социальный опрос населения, целевой группы. Так можно будет понять, насколько актуальна идея.
- Опытный образец . Если на руках у предпринимателя уже будет образец готовой продукции, то это в разы увеличит его шансы на привлечение инвесторов. Они смогут досконально изучить продукцию, оценить все ее преимущества и недостатки.
- Порядок оформления . Зачастую инвесторы хотят стать совладельцами. Некоторые из них предпочитают покупать оборудование или специализированную технику на себя, чтобы в случае чего, ее можно было продать и вернуть деньги.
- Соотношение доходов . Нужно заранее обговорить с инвесторами, какую часть доходов они будут получать. На первых порах их доля может достигать 90%. Это позволит им быстро вернуть собственные средства.
Партнер по своей сути не очень отличается от инвестора. Только в этом случае он становится совладельцем компании и не требует возврата вложенных средств. Купленные на его деньги технические средства можно оформить на него, а прибыль распределить, исходя из личного вклада каждого из партнеров.
Лучше в качестве партнера использовать человека знакомого и проверенного. Нельзя пренебрегать и составлением четкого договора. В документе нужно прописать следующие пункты:
- размеры вложений каждого партнера;
- по какому принципу будет делиться прибыль;
- при каких условиях один из партнеров может выйти из бизнеса.
Но при партнерских отношениях бизнесмен не сможет работать в качестве ИП, ему придется регистрировать дело в форме ООО или полного товарищества.
Получение поддержки от государства
Многие предприниматели не рассматривают возможность привлечения государственных средств для развития собственного дела, а зря. Ведь такие формы инвестиций не предполагают необходимости возврата полученных средств. Наиболее распространены следующие формы государственного субсидирования:
- пособие в центре занятости;
- грант по поддержке представителей малого и среднего бизнеса;
- субсидии на благоустройство территории (выдаются районными администрациями).
Обращение в центр занятости
Первый формат наиболее прост с точки зрения оформления. Правда, получить такое пособие можно не в каждом регионе. Поэтому имеет смысл обратиться в местный центр занятости и узнать, запланированы ли в их бюджете средства на выдачу начинающим предпринимателям. Получение такой субсидии возможно при выполнении ряда условий:
- предприниматель встал на учет в центре занятости;
- в ходе рассмотрения вакансий человек не смог найти себе работу;
- у соискателя есть бизнес-план по открытию собственного дела, и он успешно защитил его перед комиссией центра занятости.
Размер пособия зависит от региона. Где-то он достигает всего 50 000 рублей, а где-то значительно превышает эту сумму.
Получение гранта
Гранты выдают только действующим предпринимателям. Поэтому предварительно нужно зарегистрироваться в качестве ИП или ООО. Условия по грантам в разных регионах свои, поэтому их нужно изучать на местных сайтах. Тем более что вся эта информация находится в открытом доступе. Существует несколько сложностей в получении гранта:
- потребуются собственные вложения;
- нужен бизнес-план;
- необходимо пройти конкурсный отбор.
Не факт, что человеку удастся получить грант. Вполне возможно его обойдет кто-нибудь другой. Поэтому надеяться на получение денег со 100% вероятностью не стоит.
Получение субсидии
Когда речь идет о субсидии на благоустройство территории, имеется в виду, что человек сможет усовершенствовать какой-нибудь участок города. Например, там он может построить парк, развлекательный центр или что-то еще.
Плюсом такого формата субсидирования является возможность получить внушительную сумму. Правда, не обойтись будет и без собственных вложений.
Подведем итоги
Способов привлечения средств для открытия своего дела очень много. Успешность предприятия будет зависеть от серьезности и сосредоточенности предпринимателя. Если он усердный, целеустремленный и активный, то шансов открыть свой бизнес у него очень много.
Где взять деньги на бизнес – первый вопрос, которым задаются люди, «загоревшиеся» идеей . Ответов на него множество. Можно решить проблему отсутствия денежных средств самостоятельно, но если ждать не хочется достаточно обратиться в банк или найти частного инвестора. Подробнее о различных методах получения денег для старта предпринимательской деятельности вы можете прочитать в этой статье.
Накопления
Собственные сбережения – один из самых продолжительных методов накопления нужной сумы на открытие своего бизнеса. Для его реализации нужен такой размер зарплаты, чтобы каждый месяц можно было откладывать не менее 10% от полученной суммы и при этом проживание оставалось комфортным. Но чтобы ускорить поступление денег «в копилку» комфортом можно частично и пожертвовать. Вот план, следуя которому собрать нужную сумму получится максимально быстро:
1. Найдите подработку
Чтобы продолжать жить комфортно, не тратить деньги с заработанной платы и при этом откладывать определенную сумму достаточно найти подработку по душе. Сбережения, полученные от другой деятельности надо сразу откладывать или хранить на банковской карте.
2. Научитесь экономить бюджет
Перед тем, как копить нужную сумму на открытие своего бизнеса, надо настроиться психологически, затем составить месячный план доходов и расходов и оставить в списке покупок только те приобретения, которые необходимы. Все остальное вычеркнуть и перестать тратить деньги на мелочи. Экономить можно:
- На оплате услуг мобильной связи, ЖКХ, интернета, . Вносите деньги на счет без комиссии, выбирайте безлимитные тарифы звонков и смс, переключитесь на пакет интернета с меньшей скоростью передачи данных и т.д.;
- На покупках продуктов. Старайтесь не посещать супермаркеты и мегамаркеты. Там все сделано для того, чтобы человек потратил как можно больше денег, а половина покупок при тщательном анализе оказывается ненужной. Составляйте список товаров перед походом в магазин и четко следуйте «инструкции». Посещайте продуктовые базы и делайте оптовые закупки продуктов;
- На покупке одежды. Приобретайте вещи на зиму – летом, а на лето – зимой. Так вы сэкономите от 40% до 60% от стоимости товара. Посещайте распродажи где представлены обновки с хорошими скидками. Лучше подождать пока пройдет сезон и накупить себе вещей на все случаи жизни по меньшей стоимости;
- На транспортных услугах. На период накопления нужной суммы можно отказаться от удобства передвижения на автомобиле (если он есть), а ездить на автобусе, метро, трамвае, троллейбусе. С другой стороны, на авто лучше устроиться в компанию такси, создав хороший источник дополнительного дохода, а если Вы собираетесь , то ещё и узнаете, как строится бизнес у конкурентов;
- На отдыхе и развлечениях. Полностью отказываться от радостей жизни не нужно, чтобы не устать от скуки. Но лишний поход в кафе или ресторан можно заменить отдыхом c друзьями дома.
Всегда учитывайте факт возникновения дополнительных расходов и откладывайте сумму в размере 5-7 % процентов от заработной платы.
Контролировать расходы помогут специальные программы, например, «Домашняя бухгалтерия». На протяжении месяца записывайте в ячейки все расходы, после чего проводите анализ и отказывайтесь от лишних трат в угоду мечте.
Вот еще несколько советов:
- Храните деньги в иностранной валюте чтобы не тратить (если ситуация на мировых рынках стабильная);
- Храните деньги в купюрах номиналом 5000 рублей. Тысячные и пятисотрублевые банкноты хочется тратить чаще.
Банковский кредит
Банковский кредит – быстрый способ получить деньги на открытие своего дела. Финансовые организации готовы предложить несколько программ кредитования среди которых можно выбрать оптимальную. Лидерами в предоставлении кредитов малому бизнесу являются банки «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-банк», «Банк Траст» и некоторые другие. Они выдают денежные средства как под залог недвижимости или автомобиля, так и без залога.
Это важно: специалисты не советуют брать кредит на развитие предпринимательской деятельности тем, кто только начинает свой путь и досконально не изучил все механизмы прогрессирования и поддержки бизнеса на плаву. Неправильное распоряжение средствами грозит обернуться «долговой ямой» выбраться из которой будет проблематично и тогда вопрос «Откуда взять денег?» станет еще актуальнее.
Успешное одобрение кредита возможно если:
- Заемщик предоставляет подробный бизнес-план, который будет «работать»;
- Предоставлена справка о доходах;
- У начинающего бизнесмена нет кредитов и имеется положительная кредитная история;
- Сумма кредита равна стоимости недвижимости или автомобиля, оставляемых в залог.
Специалисты банка также учитывают ваш ежемесячный доход, расходы, семейное положение, наличие детей и многие другие факторы.
Большинство банков помогают развивать бизнес на первых этапах. У Сбербанка есть программа «Бизнес-старт» при которой начинающим предпринимателям оказывается всяческая поддержка и предоставляется для изучения курс «Азы деятельности предпринимателя». Условия кредитования следующие:
- Кредит в размере до семи миллионов рублей на открытие бизнеса;
- Срок кредитования – до 5 лет;
- Возможность открытия своего дела по бизнес-плану, созданному одним из партнеров банка либо по системе ;
- Консультативная поддержка на этапе запуска своего дела.
Чтобы получить кредит в Сбербанке, надо сделать следующее:
- Обратиться в отделение и выбрать продукт «Бизнес-старт»;
- Внимательно изучить курс «Азы деятельности предпринимателя»;
- Получить одобрение бизнес-плана;
- Зарегистрировать свою деятельность в соответствующих инстанциях (открыть ИП или ООО);
- Ознакомиться с пакетом нужных документов, подготовить их и предоставить в отделение банка;
- Внести на счет банка сумму первоначального взноса в размере не менее 40% от полной стоимости кредита.
Если вам отказали в получении кредита, не расстраивайтесь, обратитесь в центр развития предпринимательства или кредитный кооператив. Такие организации поддерживают начинающих бизнесменов, выделяя им средства на выгодных условиях, обеспечивая информационно-аналитическими материалами, консультациями от ведущих экспертов страны и регионов.
Преимущества обращения в такие организации:
- Минимальные сроки рассмотрения заявок на предоставление займов;
- Минимальный пакет документов;
- Погашение займа на условиях заемщика;
- Отсутствие комиссионных сборов;
- Страхование сбережений, высокие процентные ставки по ним.
Привлечение частного инвестора
Взять деньги для начала бизнеса можно у частного инвестора. Для этого нужно выписать адреса крупных компаний своего города, узнать владельцев фирм, найти их номер телефона, позвонить и предложить свои идеи. Обычно это руководители малого и среднего бизнеса, которые имеют не одно предприятие. Таким людям важно, чтобы деньги работали на них, поэтому если ваше предложение покажется им выгодным они легко возьмутся за его реализацию. Преимущества сотрудничества с частными инвесторами:
- Возможность получения средств без залога и поручителей;
- Повышение шансов на успех поскольку у инвестора имеется возможность глубокого изучения вашего предложения. От вас требуется детально продуманный и рабочий бизнес-план, для составления которого можно воспользоваться услугами специалистов;
- Возможность получения практических рекомендаций от опытного бизнесмена.
Договорившись о вложении инвестиций, обговорите с инвестором способ партнерства. Вы можете выплачивать со своего дохода определенный процент, либо он будет иметь долю в вашем бизнесе. Второй вариант не самый лучший, так как напрямую влияет на свободу ваших действий.
Займ у знакомых или родственников
Взять денег на развитие малого бизнеса можно у своих родственников или знакомых. Все зависит от того, в каких отношениях вы находитесь с ними. Ваши родители, родные или двоюродные братья и сестры могут одолжить вам нужную сумму, не взяв с вас процентов, что очень удобно. Главное, что вы должны сделать – просчитать все риски. Если по каким-то причинам старт бизнеса не удастся, вы будете вынуждены все вернуть и это обязательное условие. Иначе отношения с людьми будут испорчены.
Чтобы друзья, знакомые или родственники не беспокоились за сохранность своих денег, лучше оформить сделку юридически. Заранее позаботьтесь о том, как правильно преподнести идею своего бизнеса, чтобы ни у кого не осталось сомнений в необходимости вложения средств. Пообещайте вернуть деньги в большем размере или сделать подарок в том случае, если все пойдет успешно.
Где взять деньги, когда их нет? (видео)
Как взять деньги у государства на бизнес?
Взять деньги на бизнес с нуля можно у государства, воспользовавшись программой поддержки начинающих предпринимателей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения своего населенного пункта. Обязательное условие обращения – вы должны иметь статус безработного. Если вы еще совсем не работали, нужно устроиться на работу, получить определенный стаж и уволиться. По действующему законодательству не могут быть признаны безработными следующие категории граждан:
- Студенты очного отделения;
- Граждане до шестнадцати лет;
- Пенсионеры;
- Инвалиды нерабочих групп;
- Учредители ООО или «активные» предприниматели;
- Лица, которые лишались свободы за содеянные преступления или занимались исправительными работами.
Взять деньги для начала бизнеса не могут люди, которые планируют заниматься сделками с недвижимостью, финансовой деятельностью, производством алкогольных напитков и сигарет, сдачей в аренду оборудования, прокатом бытовых изделий.
Получить нужную сумму от центра занятости можно, предоставив следующие документы:
- Диплом;
- Паспорт;
- Страховое свидетельство;
- Трудовую книжку;
- Справку о доходе с предыдущего места работы.
Придя в центр занятости пройдите в соответствующий кабинет, сообщив специалисту о намерении участвовать в программе поддержки малого бизнеса. Вам выдадут анкету, которую потребуется заполнить, а также бланк где надо отобразить свой бизнес-план. После посещения ЦЗН обратитесь в отделение Сбербанка и откройте расчетный счет. На него в дальнейшем будут перечислены средства.
Подготовка бизнес-плана с его последующей защитой
Чтобы взять деньги на открытие бизнеса нужно предоставить в ЦЗН бизнес-план, заполнив все поля бланка. Вас пригласят в кабинет где вам потребуется провести презентацию перед членами комиссии, тщательно объяснив и обосновав каждое слово и решение. Примерные вопросы, которые могут задать – «Какую систему налогообложения вы планируете выбрать»? или «Как вы хотите выделиться на фоне конкурентов?» и т. п.
Если бизнес-план одобрен
Если по вашей идее вынесено положительное решение, остается зарегистрировать свою деятельность (открыть ИП или ООО). Это можно сделать как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами специализирующихся на этом компаниях. По окончании всех действий не забудьте отнести в центр занятости полученные в федеральной налоговой службе документы и уже спустя несколько дней вам перечислят денежные средства, размер которых надо уточнить заранее.
Спустя три месяца после начала вашей предпринимательской деятельности придется еще раз вернуться в центр занятости для отчета за расходом заимствованных средств. Все траты нужно подтвердить документально: приложить выписки, товарные чеки и прочие документы.
Если вы хотите взять деньги на бизнес у государства безвозмездно необходимо осуществлять предпринимательскую деятельность на протяжении не менее 12 месяцев, учитывая тот факт, что в любое время к вам могут прийти с проверкой.
Когда в голове созрела отличная бизнес-идея и уже не терпится ее осуществить, возникает проблема - где взять деньги на бизнес? Со сложностями финансирования нового проекта сталкивается каждый второй начинающий предприниматель. Именно поэтому многие отказываются от своего бизнеса, даже не успев его начать. Хотя вариантов для привлечения инвестиций достаточно много.
Признаки успешного бизнеса
Перед тем как задаться вопросом, где взять деньги на бизнес, нужно сначала ответить на другой - а стоит ли их искать. Да, собственное дело позволяет наслаждаться своей работой и не зависеть от начальства. Но всего 15 % бизнес-идей становятся успешными. Поэтому перед тем как плотно заняться реализацией собственного проекта, нужно оценить возможные риски.
Признаки успешного бизнеса:
- Актуальность. Дело, в которое стоит вкладываться, должно быть востребовано на рынке. Причем не стоит ориентироваться на собственное мнение. Нужно изучить нишу, которую бизнес будет занимать на рынке, и определить примерный охват целевой аудитории.
- Новизна. С новыми проектами нужно быть предельно осторожными. Одни способны «взорвать» рынок, другие - похоронить вложенное время и деньги.
- Простота реализации. Если бизнес-идея требует сложного организационного этапа и огромных вложений, то шансы найти, где взять деньги на открытие бизнеса, сводятся к нулю. Ведь чем быстрее вложения начнут окупаться, тем привлекательнее выглядит проект в глазах инвесторов.
- Надежность. Когда получение прибыли строится на откровенном мошенничестве или халтуре, не стоит даже пробовать искать спонсоров. Проблемы с покупателями, а тем более с законом, не нужны ни одному порядочному инвестору.
Подготовка к привлечению средств
Прежде чем искать, где взять деньги на бизнес, нужно отчетливо понимать, что люди, готовые вложиться в идею, должны быть полностью уверены в серьезности ваших намерений. Поэтому без подготовки к никак не обойтись.
Первое, что нужно сделать - составить нужен не только инвесторам, но и самому предпринимателю. Иногда идея, которая созрела в голове, кажется просто идеальной. Но после тщательного анализа и систематизации всех полученных данных на бумаге будущее бизнеса уже не кажется таким перспективным. Поэтому инвесторы, рассматривая предложение, будут ориентироваться только на цифры.
Второе - нужно научиться грамотно донести идею до инвестора. Цифры - это хорошо, но деловая хватка предпринимателя гораздо важнее. Поэтому думая, где взять деньги на бизнес, нужно быть готовым защитить свой проект и донести его перспективность до слушателей.
И последнее - все дела, которые не касаются вашего бизнеса, нужно отложить. Все время, внимание и силы должны быть направлены только на реализацию своей идеи. Ведь найти, где взять деньги на бизнес с нуля, не так-то просто. Но многочисленные попытки дадут результат, если полностью посвятить себя заданной цели.
Источики финансирования
Условно можно разделить все источники финансирования на две группы: собственные и привлеченные. Конечно, при организации собственного бизнеса лучше по максимуму использовать собственные ресурсы. Однако когда их становится не достаточно, не нужно бояться привлекать средства со стороны. Особенно если есть полная уверенность в прибыльности идеи.
Собственные источники:
- накопления;
- продажа имущества;
- диверсификация капиталов.
Привлеченные источники:
- банковские кредиты;
- спонсорские вложения;
- государственные субсидии.
Чтобы определиться с источником финансирования, нужно ознакомиться с ними более подробно. Для сбора полной суммы первоначального капитала предприниматели нередко комбинируют несколько финансовых ресурсов. Но лучше все-таки, когда большая часть принадлежит собственнику.
Собственные накопления
Накопить денег не самый быстрый способ профинансировать бизнес-идею, особенно если размер заработной платы меньше средней по стране. Но нередко у человека есть собственные накопления, депозитные счета в банках или пассивный заработок, например сдача в аренду квартиры, которые можно направить в правильное русло.
Если есть реальная возможность заработать на стартовый капитал и поддерживать бизнес до тех пор, пока он выйдет на самоокупаемость, то лучше всего использовать именно этот способ финансирования. Поскольку он практически полностью исключает риск увязнуть в долгах.
Продажа имущества
Квартира, дорогостоящий автомобиль и другое имущество - это потенциальный источник собственного финансирования. Причем деньги от продажи можно получить достаточно быстро, отбросив мысли о том, где взять денег на бизнес без кредита.
Но если квартира, дом или другое жилое помещение является единственным местом проживания, то продавать его, конечно же, не стоит. Риск «прогореть» существует при реализации любого бизнес-проекта, поэтому не стоит вкладывать в него единственную крышу над головой.
Диверсификация капиталов
Под термином "диверсификация" понимается перераспределение капиталов из одной сферы деятельности в другую. Система управления финансовыми потоками - достаточно сложный процесс, который требует серьезного подхода. Этот способ финансирования подходит для тех, кто уже вложил деньги в бизнес, который не принес ожидаемых результатов.
Поэтому вместо того чтобы ждать, пока первая компания «просядет» окончательно, вложенные в нее деньги можно использовать для финансирования более перспективного проекта. Однако в таком случае риск потерять все возрастает в два раза. Поэтому перед диверсификацией капиталов стоит подумать. Возможно, целесообразней поискать, где взять деньги на развитие малого бизнеса, который уже вышел на рынок.
Банковские кредиты
Банки - инвесторы № 1, принимающие участие в финансировании юридических лиц. Однако, по статистике, одобряется лишь 5 % заявок по кредитам на открытие бизнеса. Банки более лояльно относятся к уже существующим организациям, которые осуществляют свою деятельность более 3-х месяцев.
Чтобы получить кредит, нужно:
- Составить бизнес-план.
- Зарегистрировать ИП, ООО и пр.
- Открыть расчетный счет в банке.
- Стать на учет в налоговых органах.
- Сделать фирменную печать.
- Подать заявление на получение кредита с подготовленным пакетом документов.
Этот способ идеально подходит тем, кто ищет, где взять деньги на развитие бизнеса. Но шансы для «новичков» тоже есть. Главное - разработать подробный бизнес-план и убедить сотрудников банка в надежности вложения. При расчете суммы кредита также нужно помнить, что деньги понадобятся не только на время открытия бизнеса, но и до момента получения первой прибыли.
Спонсорские вложения
Инвестором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Цель, которую они преследуют - получить прибыль от своего вложения. Поэтому нужно сразу быть готовым, если перед заключением сделки инвестор потребует до 90 % чистого дохода компании.
При рассмотрении инвестиционного проекта инвесторы ориентируются на данные бизнес-плана, уровень спроса, ситуацию на рынке и собственные впечатления от идеи. Опытные бизнесмены могут запросто отличить перспективный проект от заведомо убыточного. Поэтому многочисленные отказы - это прямой повод задуматься.
Сегодня найти, где взять деньги на малый бизнес, достаточно просто. Существует множество международных бизнес порталов, сайтов для привлечения венчурных инвестиций и прочих онлайн площадок, предоставляющих возможность донести свою идею до заинтересованных лиц и получить первоначальный капитал. Например, с помощью одного из таких сервисов появилась на свет первая школа киберспорта в Беларуси.
Государственные субсидии
Любое государство заинтересовано в развитии малого бизнеса, ведь он - фундамент экономики. Поэтому существуют государственные программы по субсидированию малого и среднего бизнеса. Причем за счет бюджета можно обучиться основам частного предпринимательства, что позволит самостоятельно разработать бизнес-план без привлечения сторонних специалистов.
Чтобы получить государственную субсидию, нужно быть официально безработным гражданином. Для этого нужно обратиться в Центр Занятости Населения с заявлением о постановку на учет. Далее при общении с сотрудником центра нужно заявить о своих намерениях открыть частный бизнес.
Если комиссия, перед которой нужно защитить свою бизнес-идею, вынесет положительное решение, то начинающий предприниматель может рассчитывать на государственную поддержку в размере 60 000 рублей. Эта сумма вряд ли покроет расходы на действительно серьезный проект. Но если эти деньги можно получить безвозмездно, не стоит ими пренебрегать. Главное не забыть, что через три месяца после получения субсидии нужно обязательно подробно отчитаться о ее целевом использовании.
Чтобы получатель выделил ваше коммерческое предложение из ряда других, оно должно быть правильно составлено и оформлено. Обязательно отметьте ваши уникальные конкурентные преимущества.
Кроме того, если вы предлагаете услуги, надо рассказать о сотрудниках компании, а если товары – об особенностях производства. Наконец, важно, чтобы ваше коммерческое предложение было легко и интересно читать.
Вы узнаете:
- Как написать коммерческое предложение, чтобы его дочитали до конца.
- Какие виды коммерческих предложений существуют.
- Почему не стоит начинать работу с потенциальным партнером с коммерческого предложения.
Коммерческое предложение – распространенный инструмент в работе с партнерами: текущими и потенциальными. Коммерческое предложение является распространенным видом продающих текстов.
Каждый из нас встречал разные примеры коммерческих предложений – текст мотивирует на совершение определенного действия, к примеру, на поездку в офис, звонок менеджерам и пр. Именно совершение такого действия для сотрудничества с компанией и становится целью составления коммерческого предложения.
Образец оформления коммерческого предложения
Не каждому менеджеру под силу самостоятельно подготовить коммерческое предложение . Действительно, коммерческое предложение на бумаге имеет серьезные отличия по сравнению с обычным общением с клиентом. Предстоит на бумаге изложить преимущества своего предложения таким, чтобы была одновременно информация и краткая, и достаточно емкая, стимулируя потенциального клиента на сделку.
Образцы коммерческих предложений для скачивания
Пример идеального коммерческого предложения
Образец коммерческого предложения №2
12 элементов коммерческого предложения, которые поднимут продажи на 16%
Александр Строев,
генеральный директор компании «Айти Фор Ю», Москва
Чтобы получать положительные ответы от таких крупных заказчиков, как, например, «РосАтом», «Сибирская генерирующая компания» и др., я начал изучать их регламенты по закупкам. Этот опыт навел нас на мысль создать собственный внутренний регламент по подготовке коммерческих предложений для крупных клиентов.
Вот какие положения обязательно должны быть предусмотрены в форме коммерческого предложения.
Виды и примеры коммерческих предложений
1. Базовые коммерческие предложения.
Такое коммерческое предложение обычно рассылается в большом количестве. Представлено коммерческое предложение в одной уникальной форме. Потенциальные клиенты компании не ожидают каких-то писем от вашей компании, в таком случае стоит цель «привлечь» внимание своей аудитории.
Как составить коммерческое предложение
Шаг №1. Ваша цель. Как правило, составляется коммерческое предложение для рассылки своим клиентам. В нем указываются товары и услуги компании в расчете на то, что получателя заинтересует минимум одна из предложенных позиций. А ведь возможна работа наверняка – узнать потребность клиента, делая ставку на неё, сообщая про конкретные, важные для получателя услуги или товары. Поэтому на первом этапе следует определиться с целью составления своего коммерческого предложения или отправить потенциальному партнеру запрос коммерческого предложения .
Шаг №2. Не количество, а качество. Постарайтесь придерживаться умеренного объема предложения – не пытайтесь в нем указать сразу всё. Лучше предусмотреть сравнительно небольшой объем текста, выбирая качество вместо количества. Свое внимание стоит обращать на более востребованные данные, отказавшись от ненужных предложений, которые будут лишь отвлекать читателя. Не стоит отвлекать читателя от главного – стимулирующей информации, которая будет мотивировать человека на заключение сделки или осуществление другого необходимого действия.
Шаг №3. Ваше предложение или оффер. Оффер – то, что предлагаете потенциальному покупателю. Он может считаться важнейшим элементом коммерческого предложения. Поскольку обычно именно от заготовка зависит, будет ли потенциальный клиент заинтересован в изучении коммерческого предложения. Важно позаботиться об информативном и достаточно «цепляющим» заголовке.
Оффер должен опираться на следующие базовые постулаты:
- оперативное предоставление услуги;
- выгодные цены;
- предоставление дополнительного сервиса;
- доступность оплаты – отсрочка платежа;
- предоставление скидок;
- условия доставки;
- дополнительный сервис;
- гарантийные обязательства компании;
- престижность бренда;
- высокий результат;
- наличие нескольких версий продукта.
Хороший оффер или уникальное торговое предложение (УТП) предполагает объединение нескольких элементов. К примеру, гармония привлекательной цены и комфортных условий доставки либо гарантии и пр.
Шаг №4. Сосредоточьтесь на решении проблем клиента. Грамотное коммерческое предложение ориентировано на решение проблемы целевой аудитории. Обязательное условие – фокусирование на проблеме своих клиентов.
Следует учитывать, что коммерческое предложение, которое ограничивается просто рассказом про товары либо услуги компании, представляет собой бесполезную макулатуру, не способную заинтересовать потенциального клиента.
Текст коммерческого предложения должен быть ориентирован на клиента. Он становится главным героем нашего повествования. Чем больше в тексте оборотов «мы», «я», наш», тем он вызовет меньший интерес читателя. Зачем клиент должен тратить время для прочтения хвалебной оды о какой-то компании?
Даже существует правило – 4 «вы» и одно мы. Некоторые говорят про 3 «вы», но принцип от этого не меняется. Основное внимание акцентируйте не на себе, а на читателе. В таком случае коммерческое предложение для читателя будет более ценным. При составлении КП всегда должны руководствоваться вопросом клиента «Почему для меня это выгодно?».
Шаг №5. Ценообразование. Клиенту необходимо понимать принцип ценообразования компании. Поэтому можно в своем коммерческом предложении о сотрудничестве рассказать о системе ценообразования – какие факторы являются основой для формирования стоимости. Либо отправьте со своим коммерческим предложением прайс-лист. При работе на высококонкурентном рынке следует отправлять предложения с ценами конкурентов. Довольно эффективный метод – клиенту следует доносить информацию о выгоде, которую он получит.
Если высылаете вместе с коммерческим предложением и прайс-лист, следует учитывать такие советы:
- Обычно коммерческие предложения, основанные на прайс-листе, сразу идут в корзину. Поэтому необходимо продумать стимулирование клиента на знакомство с предложенным прайс-листом. Например, можно сообщить, что действует скидка на весь товар в прайсе, который приложен к письму.
- Следует указывать четкую цену. Клиентам не нравится формулировка «от … рублей». Если от такой формулировки не отказаться, то нужно хотя бы разъяснить это «от» - для понимания, от чего зависит конкретная цена.
- Если шкала цен используется в зависимости от определенных показателей (например, от емкости в таре, временных параметров и пр.), это тоже следует расшифровывать.
- При наличии каких-то условных параметров (к примеру, срок действия цены). Их не следует указывать мелким шрифтом – клиенту важно понимать суть предложения и ценообразования.
- По возможности не пишите само слово «прайс-лист». Его можно назвать другим словом, постарайтесь выделить получателя. Он должен понимать – ему отправили не общий для всех прайс-лист, а индивидуальный, привлекательный именно для него.
- Если ограничиваете срок действия предложенных цен, нужно обязательно на видном месте это указать.
- Перед отправкой проверьте хорошее качество печати, без просветов и полос от принтера. Должна быть четко видна каждая буква, а особенно цифра.
Шаг №7. Благодарность после первой продажи. Когда совершите продажу благодаря коммерческому предложению, не следует отпускать клиента. Первый шаг после первого сотрудничества – благодарность. Каждому человеку приятно видеть благодарность, слышать «спасибо». Ведь это подтверждает, что сделали что-то доброе и хорошее. Нам редко приходится встречаться с благодарными людьми. Благодаря своей благодарности хотя бы удивите своего клиента, ведь ему не приходилось читать такие письма.
Примеры коммерческих предложений для разных сфер бизнеса скачайте в конце статьи.
8 убийц коммерческих предложений
- Неконкурентоспособное предложение в КП.
- Отправляется коммерческое предложение для людей, которые заведомо в нем не заинтересованы.
- Коммерческое предложение составляется без учета потребностей целевой аудитории и конкурентных преимуществ компании .
- Неудачное оформление КП, что затрудняет чтение и анализ информации.
- КП просто рассказывает, но конкретное предложение для клиентов не содержит.
- В КП рассматривается лишь сам продукт, без указания его выгод для покупателя.
- Читатель вынужден читать слишком громоздкое коммерческое предложение.
- С коммерческим предложением знакомится человек, который не принимает решение о сотрудничестве.
8 усилителей коммерческого предложения
- Факты – будут придавать достоверность вашему утверждению. Фактам доверяют, с ними не спорят, и именно они помогут создать предложение, от которого невозможно отказаться .
- Результаты исследований – эффект будет аналогичен фактам. Проводятся исследования для понимания закономерностей, помогающих в принятии правильных решений.
- Числа и цифры . Цифры на практике выглядят гораздо убедительнее слов. Цифры являются конкретной информацией, которая будет наглядна по конкретному вопросу читателя.
- Расчеты – если в своем коммерческом предложении для клиента обещаете получение дополнительного заработка, это обязательно нужно подтверждать расчетами.
- Изображения – здесь очень верна фраза «лучше раз увидеть, чем сто раз услышать». В зависимости от конкретной специфики своего предложения, можно читателям предлагать картинки, фотографии или прочие изображения.
- Таблицы или графики – отличный инструмент для доказательства динамики роста.
- Список клиентов – актуален, когда в их числе будут громкие имена. Читатель будет считать – если работали с такими крупными компаниями, они доверяют, значит компания действительно серьезная.
Алексей Наумов
Шрифт A A
Зачем нужно составлять сопроводительное письмо к коммерческому предложению? Его основная задача — вызвать интерес адресата к самому предложению. В противном случае существует высокий риск того, что высланное письмо останется непрочитанным и окажется в мусорной корзине.
Существует ошибочное мнение, что длинные коммерческие предложения (КП) не читают, их сразу выбрасывают. Такой вывод сделан на основании того, что рассылка писем по «холодным» контактам практически не приводит клиентов. Но только почему в этом случае виноват именно материал, который изложен в самом предложении?
Чтобы продать услугу или товар, особенно если они недешевые, нужно провести тщательную предпродажную подготовку, в которую входит:
- составление портрета клиента;
- изучение деятельности потенциальных клиентов;
- грамотное составление КП, которые должны быть индивидуальны;
- правильная рассылка писем (предварительный звонок, проведенные переговоры и т.п.);
- правильно составленное сопроводительное письмо.
Мало просто послать письмо: его прочтение нужно обеспечить рядом действий. Если их нет, невелик шанс, что с КП ознакомятся.
Если предварительная работа проведена грамотно, то читают не только короткие, но и длинные КП при условии, что длина текста оправдана, а не раздута за счет ненужного описания самой фирмы или всем известных фактов.
Письмо как промежуточное звено
В этой цепи сопроводительное письмо к коммерческому предложению является промежуточным звеном, в задачу которого входит усиление воздействия на потенциального клиента с целью побудить его ознакомиться с КП.
Может возникнуть соблазн не писать сопроводительное письмо или отнестись к его подготовке формально, если само КП высылается по достигнутой договоренности во время телефонного звонка или в ходе переговоров. Учтите, что уже через полчаса-час, а тем более через несколько часов или дней у потенциального заказчика вылетит из головы, что он ожидает письмо. Его займут другие вопросы и заботы, и на полученный конверт без сопроводительного письма он даже не обратит внимание. В некоторых случаях потенциальный клиент обратит на него внимание, но отложит в долгий ящик. И даже телефонный звонок с напоминанием не повлияет на ситуацию.
Как раз сопроводительное письмо к коммерческому предложению и служит тем толчком, который побуждает потенциального заказчика срочно открыть КП и прочитать его. То есть открываемость писем, будь они в электронном виде или в бумажном варианте, зависит от конверсионных составляющих:
- открытие электронного письма или получение руководителем предприятия корреспонденции;
- скачивание файла;
- ознакомление с содержимым;
- совершение действия, например звонок отправителю.
Каждое из этих действий должно обеспечивать последующее. Например, к открытию письма побуждает предварительный звонок и тема сообщения. К прочтению КП подталкивает сопроводительное письмо. И от того, как составлено само КП, зависит его прочтение и обратная связь.
Наличие какого-то сбоя в этой цепи приводит к нулевой конверсии. При этом в 9 из 10 случаев именно отсутствие сопроводительного письма является тем самым сбоем, из-за которого рассылка предложений не дает никакого положительного эффекта.
Требования к документу
Можно сделать вывод, что сопроводительное письмо представляет собой не менее важный документ, чем само КП. А значит, к его подготовке нужно подходит очень серьезно.
Требования, которые предъявляются к такому документу:
- краткость;
- напоминание о предшествующем звонке или переговорном процессе;
- адресность;
- основное спецпредложение (оффер);
- дополнительные выгоды;
- УТП (уникальное торговое предложение), которое составляется коротко;
- призыв к совершению действия;
- подпись отправителя, его контакты.
Образец документа
Поскольку и в самом КП нет нужды писать диссертацию, на ознакомление с которой потенциальному заказчику потребуется потратить целый день, для рассматриваемого документа это требование еще более актуально. Все детали, какие-то преимущества уже изложены в самом предложении, а этот документ не должен долго и много убеждать. На его ознакомление должно уходить не более 15 секунд, в течение которых адресат должен принять решение о дальнейших действиях.
Важно знать! Сильно портят эти документы попытки выполнить их в эпистолярном жанре, с применением специального делового языка. Это создает впечатление, что такие же письма рассылаются всем подряд, устраняется индивидуальность и персонификация. Как раз сегмент рынка B2B испытывает недостаток простого человеческого языка и сердечности.
Как уже выше указывалось, упоминание в документе предыдущего контакта: телефонного звонка или очных переговоров — увеличивает конверсию прочтения самого КП. Ошибкой будет, если ссылаться на контакт, которого не было. Некоторые отправители этим грешат, надеясь на то, что за большим объемом дел адресат все не упомнит и просто вскроет письмо. Даже если это произойдет, то по ходу ознакомления с предложением до него дойдет, что его просто обманули. Результат: документ окажется скомканным в мусорной корзине, а отправитель будет занесен в черный список.
Основное специальное предложение уже изложено в КП, расписано в нем подробно и с разными опциями. В сопроводительном документе его нужно указать, но другими словами и саму суть. При этом упоминание о нем может быть в самом заголовке предложения или во вводном абзаце. Как именно поступить, зависит от формы документа. Но в любом случае о специальном предложении нужно указать в начале письма.
Усиливайте эффект наличием дополнительных выгод. Это подходит не только для самого КП, но и для сопроводительных документов. Но, как и в предыдущем случае, их упоминание должно быть кратким, в виде акцентированного списка. Про уникальное торговое предложение полностью написано в КП, а здесь нужно указать его всего в одном или двух предложениях.
Поскольку адресата нужно побудить к конкретному действию: прочитать КП, призыв об этом должен быть в самом сопроводительном письме.
Как раз этот момент отсутствует в подавляющем большинстве писем. Отправитель считает, что и так все понятно. Конечно, понятно. Но, как показывает практика, наличие этого призыва увеличивает вероятность открытия письма в несколько раз. В противном случае решение, что делать с полученной бумагой, адресат принимает самостоятельно и далеко не всегда в пользу отправителя.
Напишите, что должен сделать потенциальный клиент: ознакомиться с документом, скачать файл или кликнуть по ссылке. Важно не перестараться с призывом к действию. Зависит это от целевой аудитории, к которой обращается отправитель. С кем-то следует быть поделикатнее, а кто-то допускает агрессивное изложение. Не будет умным поступком обращаться к мэру или директору крупной компании с призывом связаться с отправителем прямо сейчас. Поэтому очень важно, чтобы был правильно составленный портрет клиента. Он позволяет избегать таких нелепых, но фатальных для конверсии и бизнеса ошибок, уменьшает расходы на продвижение.