Коммерческий банк - это кредитная организация, предназначенная для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. Банки концентрируют большую часть кредитных ресурсов страны.
Прибыль банка образуется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги.
Посредничество и перемещение денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям - основное назначение банка.
В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной (с привлечением иностранного капитала).
Уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.
Совокупность оснований, которыми субъекты хозяйствования руководствуются в процессе деятельности, называется принципами.
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов, кот. означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.
Вторым важнейшим принципом КБ, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает:
Свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;
Свободный выбор клиентов и вкладчиков;
Свободное распоряжение доходами банка.
По своим обязательствам КБ отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций КБ берет на себя.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения на договорных условиях. Предоставляя ссуды, КБ исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска, ликвидности.
Четвертый принцип работы КБ заключается в том, что государство может осуществлять регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами, а не прямыми, административными в форме приказов, т.е. без вмешательства в их оперативную деятельность. Государство устанавливает своего рода «правила игры» для КБ, руководствуясь которыми они самостоятельно разрабатывают и проводят в жизнь свою кредитную, инвестиционную, депозитную политику.
Выделяются несколько базовых функций КБ:
1)Функция аккумуляции денежных средств. Использование внутренних накоплений хозяйства является основой осуществления структурной перестройки экономики, так как нельзя рассчитывать на иностранный капитал в условиях политической неопределенности. Задача банка - создать такие формы привлечения средств, которые реально заинтересуют клиентов в накоплении ресурсов и сформулируют у них склонность к сбережению, определяющую инвестиционные возможности экономики, развивающейся по законам рынка.
2)Функция регулирования денежного оборота. Данная функция связана с возможностью банков эмитировать платежные средства. Эта функция характерна только для кредитных организаций, обусловлена способностью банков «создавать и уничтожать» деньги. Кроме того, банк может создавать дополнительный платежный спрос. Такой эффект возникает благодаря тому, что банки мобилизуют денежные средства, аккумулируют доходы и сбережения в форме вкладов, выплачивают вкладчикам дивиденды за использование ресурсов
3)Посредническая функция. Заключается в перераспределении средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий, а также сбережений населения. При перераспределении ресурсов главным критерием выступает прибыльность от использования их заемщиком.
К функциям банка относят также:
Посредничество в проведении расчетов и платежей в хозяйстве;
Выпуск кредитных денег;
Посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности;
Консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
КБ вправе производить следующие сделки:
*лизинговые;
*выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
*оказание консультационных и информационных услуг;
*предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.
Операции КБ:
Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов КБ.
К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций; вкладов граждан; выпуск банком собственных долговых обязательств (сертификатов, векселей, облигаций); привлечение кредитов и займов от других лиц, а также операции по формированию и наращиванию банком собственного капитала. При осуществлении пассивных операций банк выступает в роли должника.
Активные операции банков - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания своей ликвидности, а следовательно и обеспечения финансовой устойчивости.
К активным операциям банка относят: ссудные операции; лизинговые, факторинговые и форфейтинговые; операции с иностранной валютой; с ценными бумагами; по обеспечению долевого участия банка своими средствами в деятельности предприятий и организаций. При совершении этих операций банк выступает в роли кредитора.
Комиссионно-посреднические операции - это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных. К числу основных комиссионно-посреднических операций банков относятся:
Расчетно-кассовые операции;
Брокерские операции с ценными бумагами;
Гарантийные операции;
Трастовые операции;
Андеррайтинговые операции;
Информационно-консалтинговые операции;
Депозитарные операции.
Выбор организационно-правовой формы Банка России должен определяться на основе тех требований, которые установлены в Конституции РФ. Критерий независимости, определенный ст. 75 основного закона РФ должен определять организационно-правовую форму Банка России, а также степень его самостоятельности в распоряжении своим имуществом.
Принцип независимости - ключевой элемент статуса ЦБР - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Относительно независимости Центрального Банка Гутник говорил, что, раньше она была в некоторой степени условной, и в случае острой нужды Банк действовал в соответствии с политическими пожеланиями, скажем, администрации Президента (прежде всего, в отношении кредитования). Однако эти возможности воздействия на политику ЦБР все же были ограниченными, и тривиальный лоббизм министров или депутатов тут не проходил.
В настоящее время ученые сходятся во мнении, что Центральный Банк является независимым органом. Например, Антропцева И.О. полагает, что Банк России является самостоятельным независимым звеном единой системы государственной власти РФ, органом государства в области управления. Такого же мнения придерживается Чебыкина Н.Р.
Перейдем непосредственно к рассмотрению гражданско-правового статуса Банка России и его организационно-правовой формы, которая является элементом его правового статуса.
В ст. 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», говорится, что Банк России является юридическим лицом. Следовательно, он выступает субъектом гражданско-правовых правоотношений.
«В Федеральном законе нет указаний на то, что Банк России является главным банком. Определение «главный банк» предлагалось в различных законопроектах, но в окончательном варианте закона оно не было закреплено. Поэтому юридически он, на наш взгляд, не должен считаться «банком банков». Но здесь возникает вопрос, является ли Банк России банком, т.е. насколько применимо к нему юридическое значения понятия «банк»».
В ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» сформулированы основные юридические понятия, из которых складывается банковская система, - «кредитная организация» и «банк». В структуре банковской системы Банк России - один из её элементов.
Банк - разновидность кредитной организации. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, кредитная организация может быть создана только в форме хозяйственного общества. Последнее - это коммерческая организация. Поскольку Банк России не является ни хозяйственным обществом, ни коммерческой организацией, а представляет собой учреждение, следовательно понятие «банк» к Банку России не применимо. В юридическом смысле Банк России не является банком. Этот вывод имеет практическое значение для банкиров и банковских юристов в тех случаях, когда в законодательстве и в подзаконных актах используется термин «банк» и соответственно возникает противоречие между понятиями «банк» и «Банк России».
Казалось бы, в интересах правопорядка терминология должна быть единообразной. В противном случае могут возникать противоречия между законами, в трудности в их понимании и применении. Однако, на практике не все так просто. В законодательстве имеется много противоречий и это одно из них.
Для наглядности сравним два закона. В ФЗ «О Центральном Банке (Банке России)» по отношению к Банку России используется термин «учреждение», в то время как в ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что банк - разновидность «кредитной организации». По этому формальному признаку, предусмотренному Федеральным законом, банк не может быть разновидностью учреждения, а соответственно Банк России не является банком в буквальном смысле, который имеется в виду в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Кроме того, Банк России не является банком и в том значении, которое должно соответствовать нормам Гражданского Кодекса РФ, определяющим организационно-правовые формы, в которых создаются банки. Ведь Банк России - это не акционерное общество, не общество с ограниченной ответственностью, не общество с дополнительной ответственностью. Между тем, согласно Гражданскому кодексу РФ, банк должен быть одним из них. В ряде случаев сказанное имеет чисто практическое значение. Известно, что судебные исполнители практикуют арест денежных средств, которые находятся на корреспондентском счете, открытом в расчетно-кассовом центре территориального учреждения Банка России. При этом они руководствуются процессуальными законами, регулирующими их деятельность. Между тем ФЗ «Об исполнительном производстве», регулирующий их деятельность, использует термин «банк». О Банке России там ничего не сказано. Поскольку в Законе нет специальной статьи с расшифровкой применяемых им термином, то, стало быть, должны применяться те понятия, которые приводятся в ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и имеют общее значение. А так как Банк России не подпадает под родовое понятие «банк», то положения ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» к нему не применимы. Получается, что понятия «банк банков», «главный банк» при всей их теоретической значимости, строго говоря, не являются понятиями относительно к Банку России.
Павлодский Е.А говорит, что если бы в российском законодательстве было деление юридических лиц на частные и публичные, то было бы проще характеризовать организационно-правовое положение главного Банка страны.
В литературе встречается 3 точки зрения о статусе Банка России: государственное учреждение, унитарное предприятие и государственная корпорация.
Закон о Банке России содержит положения, которые в равной мере дают основания согласится и опровергнуть каждое из указанных мнений.
Банк России, как отмечают одни авторы, является государственным учреждением, поскольку для него присущи властные управленческие полномочия. Действительно, министерства и ведомства, как правило, наделяются статусом государственных учреждений. Но наличие управленческих функций не определяет организационно-правовой статус юридического лица.
Одним из основополагающих признаков учреждения является их обязательное финансирование собственником (п. 2 ст.48 ГК). Согласно ст. 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» собственником имущества Банка России является Российская Федерация. Однако, собственник не финансирует Банк России. Банк России не является бюджетной организацией, поскольку он осуществляет свои расходы за счет собственных средств и имеет уставной капитал в размере 3 млрд. рублей.
Учреждение, согласно п. 2 ст. 120 ГК, отвечает по своим обязательствам денежными средствами. В случае их недостаточности собственник имущества учреждения несет субсидиарную ответственность по долгам учреждения. Однако, государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России не отвечает по обязательствам государства, если иное не установлено федеральными законами.
Перечисленные обстоятельства исключают возможность отнесения Банка России к государственным учреждениям.
Нет оснований также полагать, что ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» предусматривает такую организационно-правовую форму, как государственное унитарное предприятие, несмотря на наличие отдельных черт, присущих унитарным предприятиям.
К Банку России перешло имущество Госбанка СССР. Собственником этого имущества является Российская Федерация. Коммерческая деятельность Центрального Банка соответствует признакам унитарного предприятия. Укладываются в рамки данной организационно-правовой формы положения ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», согласно которым Российская Федерация не отвечает по долгам Банка России, он имеет уставной фонд и осуществляет расходы за счет доходов, полученных от банковской деятельности.
Вместе с тем, имеется ряд обстоятельств, исключающих указанную организационно-правовую форму. Банк России не имеет Устава. Он не в праве осуществлять операции с недвижимостью, тогда как ГК (п. 2 ст. 295) разрешает унитарным предприятиям совершать любые сделки с недвижимостью и реализовывать её с разрешения собственника. В отдельных случаях (для собственных нужд) Центральный Банк может распоряжаться своей недвижимостью без согласия собственника. Унитарные предприятия вправе создавать другие унитарные предприятия (п. 7 ст. 114 ГК). Банк России имеет право лишь участвовать в капиталах других кредитных организаций в случаях, указанных в ст. 8 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
Как видим, спорно полагать, что Банк России является унитарным предприятием.
Недавно, в связи с внесением изменений в ФЗ «Некоммерческих организациях», в литературе высказано мнение об отнесении Банка России к государственным корпорациям. Некоторые положения ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» корреспондируют с нормами Закона о некоммерческих организациях. Банк учрежден Российской Федерацией на основе имущественного взноса (имущество Госбанка СССР перешло к Банку России); Центральный Банк не имеет членства и уставных документов. Все это соответствует ст. 7.1 ФЗ «Некоммерческих организациях». Вместе с тем ряд правовых предписаний исключают возможность отнесения Банка России к некоммерческим организациям: он имеет уставной фонд, а имущество банка не является его собственностью.
На основе вышеизложенного можно сделать следующий вывод: Статус Банка России не «укладывается» в рамки организационно-правовых форм, предусмотренных Гражданским Кодексом.
Организационно-правовые основы создания банка и его структурных подразделений
Правовые и экономические аспекты деятельности банка.
2х уровневая банк система:
1) ЦБ (монопольно осущ-ет эмиссию)
ФРС: сов-ть учреждения – 12шт.
Функции ЦБ:
1)ден эмиссия
2) учетная политика – ставка рефиносировния(8,25%)
Ставка по депозитам опреедляется нуждами банка.
ставка по кредитам определяется рисками, операц расходами, норма прибыли.
3)политика минимальных резервов (КБ перечисляют деньги в фонд ЦБ) – норма резервирования.
4) надзор за кред учреждениями.
2) КБ (частные и гос)
Цель: получение прибыли.
1)специальные (хоум кредит, ОТП, Тенькоф(кред карты), ВТБ(юр лица), ВТБ-24(физ лица))
2)универсальныные
Нельзя сказать какой 1) и 2) более рискованный
Инвестиционные (размещение облигационного займа – Внешэкономбанк,Дойтче)
Ипотечные (Евр трастовый банк)
Страхов и пенс фонды
НКО выполняют менее 3х функций:размещение, привлечение,введение счетов.
· Ассоциация рос банков – объединение КБ – 80% всех КБ РФ.
Участие в развитии банк сферы
Защита интересов
· Ассоциация банков Росии
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
75 статья Конституции - статус ЦБ РФ.
Эмиссия денег
Защита и обеспечение устойчивости рубля
Ключевой элемент – принцип независимости ЦБ не является органом гос власти, но имеет полномочия функций органа гос власти.
Функции ЦБ исполняет независимо от гос-ва.
Кредитная организация (КО) образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Хозяйственное общество – коммерческая организация с разделенным на доли уставным капиталом (УК), учредителями которого бывают юридические и физические лица.
2. Порядок регистрации банков
Порядок регистрации банков определен в Инструкции №109 (109-И).
БР устанавливает определенные требования к учредителям банка : для юр.лиц и страховых компаний в 218-П, для физ.лиц – 268-П.
1. Юридическое лицо должно действовать более трех лет и иметь устойчивое финансовое положение последние три года, выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней, иметь достаточно чистых активов для оплаты акций (долей).
Оценка удовлетворительности финансового положения юр.лица производится на основе анализа абсолютных и относительных показателей: финансовой устойчивости, платежеспособности (ликвидности), деловой активности и эффективности деятельности.
2. Кредитная организация - учредитель должна иметь устойчивое финансовое положение в течение последних 6-ти месяцев.
3. Физические лица как и юридические должны иметь в достаточном количестве требуемых собственных средств для оплаты уставного капитала банка.
4. Учредители первые 3 года деятельности банка не могут выйти из состава участников банка.
Учредители проводят собрание и подписывают учредительный договор, и не позднее чем через 1 месяц после подписания договора, предоставляют для регистрации следующие документы:
1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ должно включать:
· бизнес план кредитной организации
· документы, подтверждающие право собственности одного из учредителей на здание (помещение), в котором будет располагаться КО или договор об аренде
· уведомление об учредителях, которые будут иметь более 1% УК. По учредителям, имеющим долю более 20% крайне важно получить предварительное разрешение от БР. Для его получения по данным учредителям прилагается:
Нотариально удостоверенные копии документов о государственной регистрации
Годовую отчетность и на последнюю отчетную дату
Расчет показателя чистых активов и коэффициента текущей ликвидности
Заключение антимонопольного комитета
Декларация о доходах- физические лица
К ходатайству прилагается расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли КБ на первые три года деятельности (отдельно на каждый год)
2. Учредительный договор в случае создания КБ в форме ООО должен содержать:
· обязанность учредителей создать кредитную организацию;
· порядок совместной деятельности по ее созданию;
· состав учредителей (участников);
· условия передачи учредителями (участниками) кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;
· условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли и покрытия убытков;
· порядок выхода учредителей (участников) из ее состава;
· размер уставного капитала;
· размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале;
· размер и состав вкладов;
· порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;
· ответственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал кредитной организации;
· сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).
Учредительный договор подписывается всеми учредителями. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты (для учредителя - КО - БИК и номер корреспондентского счета).
Подпись представителя учредителя - юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица; Физические лица указывают паспортные данные.
3. Устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, должен содержать:
· фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование КБ
· местонахождение (почтовый адрес) органов управления КО и обособленных подразделений;
· перечень банковских операций и сделок, а также операций с ценными бумагами;
· сведения о размере уставного капитала;
· сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;
· указание на организационно-правовую форму;
· иные сведения, предусмотренные ФЗ;
· номинальная стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников кредитной организации;
Устав утверждается собранием учредителей и подписывается председателем Совета банка
4. Протокол общего собрания учредителей должен содержать
решение о создании банка, а также
Об утверждении ее наименования;
Об утверждении устава;
Об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
Об утверждении бизнес - плана кредитной организации;
Об утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности;
Об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов;
О назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации;
5. Свидетельство об оплате гос пошлины за регистрацию банка в размере 2 тыс. руб. и за предоставление лицензии (0,1% от УК, но не более 40 тыс. руб.).
6. Надлежащим образом заверенные копии свидетельств о гос регистрации учредителей юр.лиц, аудиторские заключения о достоверности отчетности с приложением опубликованной отчетности за последние 3 года, годовую отчетность и на последнюю отчетную дату, а также подтверждения налоговых органов о выполнении обязательств перед бюджетными фондами.
7. Список учредителей банка
8. Анкеты кандидатов на должности руководящих исполнительных органов, главного бухгалтера , заместителя главного бухгалтера.
Требования к кандидатам: юридическое или экономическое образование и стаж работы на руководящей должности в банке не менее 1 года, если иное высшее образование – стаж работы не менее 2-х лет на руководящей должности; отсутствие судимости.
Банк России вправе отказать в регистрации на следующих основаниях:
* несоответствие руководителей банка квалификационным требованиям
* неудовлетворенное финансовое положение учредителей
* несоответствие документов федеральным законам
Документы рассматривают 4 месяца в территориальном учреждении (ТУ) БР, а затем 2 месяца в самом БР. После момента регистрации банк получает статус юр.лица, но совершать операции он может только после получения лицензии.
В особом порядке идет регистрация банков с участием иностранных инвестиций (437-П). При выдачи разрешения на создание таких банков БР учитывает:
· уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ
· финансовое положение учредителей-нерезидентов
· очередность подачи заявления
Для получения разрешения учредители банка подают заявление в БР, где указывают сведения об учредителях-нерезидентах, их правовой статус, размер участия каждого в УК (абсолютный и процентный). В случае если доля участия более 10%, то должна быть информация о местонахождении и направлениях деятельности учредителя.
К заявлению прилагаются следующие документы:
Учредительные документы
Решение уполномоченного органа юр.лица о его участии в УК КО РФ
Разрешение контролирующего органа (Минфин, ЦБ)
Копии документов, которые подтверждают регистрацию юр.лица
Балансы за последние 3 года
Для физических лиц – подтверждение платежеспособности первоклассным зарубежным банком
Разрешением на участие является информационное письмо БР , после получения которого учредители готовят документы по 109-И.
3. Порядок лицензирования банковской деятельности
Подтверждение 100% оплаты УК в течение 30 дней является основанием для получения лицензий. Вновь созданные банки могут получить 3 вида лицензий :
1. На совершение операций в рублях (без права привлечения со вклады денежных средств физ лиц).
2. На совершение банковских операций в рублях и в ин валюте (без права привлечения со вклады ден. средств физ.лиц): она дает банку право устанавливать неограниченное количество корреспондентских отношений с зарубежными банками. Лицензия не требует особого размера капитала.
3. На совершение операций с драгоценными металлами .
Действующие коммерческие банки могут расширить круг банковских операций путем получения дополнительных лицензий. В случае если банк имеет только 1. лицензию, то он может расширить круг банковских операций получив 2. и 3. лицензии. А через 2 года деятельности банк может получить лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; в рублях и иностранной валюте, при условии вхождения банка в систему страхования вкладов. Право привлечения вкладов ФЛ может быть предоставлено вновь созданным КБ или с даты государственной регистрации которых прошло менее двух лет, если: размер УК составляет не менее 3 млрд. 600 млн. руб. (ст. 36 ФЗ «О БиБД»).
Чтобы получить дополнительную лицензию, банк должен соответствовать следующим требованиям:
Ø Финансовая устойчивость в течение последних шести месяцев;
Ø Выполнение обязательных резервных требований;
Ø Отсутствие задолженности перед федеральным и другим бюджетами и государственными внебюджетными фондами;
Ø Наличие организационной структуры, включающей службу внутреннего контроля;
Ø Наличие соответствующих технических условий и квалифицированного персонала.
Для расширения банковских операций путем получения лицензии КБ должен предоставить в ТУ БР:
· ходатайство на получение лицензии, в том числе бизнес-план
· баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату
Вместе с тем, банк может получить генеральную лицензию (если он имеет все вышеназванные лицензии, кроме 3.) Генеральная лицензия не расширяет круга банковских операций, а дает право открыть филиал за рубежом, или участвовать в УК банков-нерезидентов. Капитал такого банка должен быть не менее 5 млн. Евро . При решение вопроса о выдаче генеральной лицензии БР проводит в КБ комплексную инспекционную проверку.
В особом порядке идет лицензирование банков участников профессиональной деятельности на РЦБ. Банки могут получить лицензии на совершение:
Брокерской деятельности, за исключением операции с физ. лицами
Брокерской деятельности, включая операции с физ. лицами
Дилерских операций
Деятельности по доверительному управлению
Депозитарной деятельности
4. Порядок открытия структурных подразделений банка
Порядок открытия структурных подразделений банка на территории России определен 109-И Подразделения банка бывают обособленные – представительства и филиалы и внутренние – операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, передвижные пункты кассовых операций, операционные офисы.
Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять кассовые операции с ЮЛ и ФЛ, осуществлять прием наличной валюты РФ и инвалюты для осуществления перевода по поручению ФЛ без открытия банковского счета͵ а также отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной валютой, чеками, в т.ч. дорожными чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.
Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять: 1) операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату, осуществлять прием наличной валюты РФ и инвалюты для осуществления перевода по поручению ФЛ без открытия банковского счета͵ 2) осуществлять кассовое обслуживание юр.лиц и физ.лиц.
Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной ТУ БР, осуществляющему надзор за деятельностью в соответствующей КО (филиала).
Согласно 1548-У КБ (филиал) вправе открывать передвижные пункты кассовых операций (ППКО) банков (филиалов) . КБ вправе организовать работу ППКО в населенных пунктах численностью до 10000 человек в местах выполнения работ вахтовым методом или в полевых условиях, а также на таможенных постах, функционирующих на базе автотранспортного средства. ТУ БР ведет учет ППКО в Книге гос.регистрации КБ. ППКО вправе осуществлять следующие кассовые операции с участием физ. лиц резидентов (нерезидентов), не осуществляющих предпринимательскую деятельность: прием (выдача) валюты РФ под договору банковского вклада клиента; прием валюты РФ для осуществления переводов денежных средств по поручению клиента без открытия банковского счета͵ в т.ч. – в уплату штрафов, налогов, сборов, пошлин, коммунальных и иных платежей; выплата денежных средств по договорам о пенсионном обеспечении, по выплате гос.пособий и компенсаций населению; прием валюты РФ от клиентов при продаже инвестиционных и памятных монет; прием валюты РФ от физ.лиц – резидентов, неосуществляющих предпринимательскую деятельность, в счет погашения задолженности перед КБ по кредиту; операции с наличной валютой и чеками.
Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис.
Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале), за исключением случая, установленного абзацами вторым - десятым настоящего подпункта.
Операционный офис, находящийся вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис, не вправе:
осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (в том числе кредитного и рыночного), за исключением сделок, связанных с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере менее 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации. При этом на обслуживание в операционный офис бывают переданы сделки, связанные с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере, равном либо превышающем 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации, заключенные кредитной организацией (филиалом);
предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
выдавать банковские гарантии;
осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.
Обменные пункты , находящиеся вне кассового узла банка открываются по 109-И и 113-И. Для открытия обменного пункта крайне важно получить положительное заключение от ТУ БР. КБ может неоднократно приостанавливать деятельность обменного пункта на срок не более 180 календарных дней (в совокупности) в течение каждого года, отсчет которого начинается с даты первого приостановления. Решение о приостановлении деятельности обменного пункта оформляется письменно и направляется на следующий рабочий день в ТУ БР. Деятельность обменного пункта возобновляется в срок, который указан в письме. ТУ БР по месту нахождения обменного пункта вносит в Книгу госрегистрации КО сведения о приостановлении, возобновлении деятельности обменного пункта. Перечень операций, совершаемых в обменных пунктах и порядок организации работы, определен БР в 113-И.
Внутренние подразделения открываются уведомлением БР по 109-И.
Представительства банка не являются юр.лицом и не вправе совершать банковские операции, Οʜᴎ только представляют интересы банка на этой территории. Представительству открывается текущий счет. Банк разрабатывает положение о представительстве и уведомляет БР об открытии представительства. БР делает запись в книге гос регистрации.
Филиалы не являются юр.лицом, но они могут совершать все или часть операций, на которые имеет лицензию головной банк. Филиалы открываются также уведомлением. Вместе с уведомлением в ТУ БР коммерческий банк предоставляет:
· положение о филиале
· анкеты кандидатов на руководящие должности
· их автобиографии
· копию платежного документа о оплате сбора за регистрацию (100 МРОТ)
БР устанавливает требования к банкам, которые открывают филиалы. Οʜᴎ должны быть последние 6 месяцев финансово устойчивыми, иметь помещение и соответствующие кадры.
Помещение подразделений КБ (внутренних и обособленных) для совершения операций с ценностями должны соответствовать требованиям, установленных БР, либо должен быть заключен договор имущественного страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе.
Директор филиала действует на основании доверенности, выданной ему головным банком, в которой определен круг операций.
БР вносит сведения о филиале в книгу гос регистрации и присваивает ему порядковый номер.
Банки, которые имеют генеральную лицензию, могут открыть филиал за рубежом, а также дочерние кредитные организации или приобрести статус основного общества в отношении действующей организации - нерезидента. Открытие филиала идет по 76-И, а дочерние КО открываются по 290-П. Требования к таким банкам:
· иметь Генеральную лицензию
· устойчивое финансовое положение
· выполнение норм обязательного резервирования
· не иметь задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами
· не иметь просроченных денежных обязательств перед БР
Для получения Разрешения от БР КБ должен предоставить в ТУ БР следующие документы, в которых указывается цель, экономическое обоснование открытия данных структурных подразделений и др. документы.
5. Органы управления банком
Общие подходы к структуре управления банком определяются законодательством. Конкретные вопросы формирования организационной структуры управления банк решает самостоятельно.
Высший орган: Собрание акционеров (участников).
Совет директоров (Наблюдательный совет)
Исполнительные органы: Председатель правления и Правление банка
Общее собрание (проводится не реже 1 раза в год). Решение принимается 3/4 присутствующих голосов. Оно вносит изменения в устав, а также:
· определяет порядок приема новых акционеров (участников)
· изменение величины УК (об уменьшение – только общее собрание, а увеличение может и Совет директоров)
· избирает Совет директоров (Наблюдательный совет)
· определяет порядок создания филиалов и представительств
· решает вопрос о прекращении деятельности банка
· утверждает отчетность
· утверждает положение о службе внутреннего контроля
· утверждает заключение крупных сделок (более 50% от активов банка)
· утверждает сделки в которых заинтересованы члены Совета директоров, лица в исполнительных органах, акционеры, имеющие более 20% в УК и др.
Совет контролирует деятельность правления банка, но он не может вмешиваться в оперативную деятельность банка. Вместе с тем, совет директоров решает вопросы:
Созыва общего собрания
Увеличения УК, выпуск долговых ценных бумаг
Заключение сделок, которые составляют от 20 до 50% от активов банка
Рассматривает проекты планов развития банка
Утверждает планы доходов, расходов и прибыли банка и др.
Непосредственно деятельностью банка руководит Правление банка (коллегиальный орган). В состав Правления входят руководители ведущих подразделений КБ. Оно несет ответственность перед Советом, а также:
· определяет структуру и штатное расписание банка
· устанавливает проценты по активам и обязательствам
· определяет порядок делопроизводства, в т.ч. утверждает внутрибанковские нормативные документы
· решает вопрос о привлечении к имущественной ответственности работников банка
· разрабатывает бизнес-планы, планы санации и др.
Председатель (единоличный орган управления) представляет КБ во всех инстанциях, действует от имени банка (без доверенности), избирается Советом. Он несет персональную ответственность за достоверность, своевременность и полноту отчетности, предоставляемой КБ.
Правление банка по согласованию с Советом директоров назначает руководителя службы внутреннего контроля (242–П). Служба внутреннего контроля осуществляет:
· контроль за рисками банковской деятельности
· контроль за соблюдением сотрудниками банка установленных процедур и полномочий по принимаемым решениям
· информирование руководства о нарушениях
· контролирование работы банка по изучению нормативных актов БР
В банке общим собранием избирается Ревизионная комиссия, которая подотчетна Совету банка. Без ее заключения не утверждается баланс. Ревизионная комиссия от имени общего собрания контролирует исполнительные органы, защищает интересы собственников банка.
Структура функциональных подразделений банка определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых операций. Каждый банк самостоятельно определяет свою функциональную структуру, распределение функции и ответственность между подразделениями. С расширением банковских операций и услуг усложняется структура управления и возникает проблемы ее рациональной организации.
2. Правовое регулирование санации и ликвидации банка
1. Основания и меры по предупреждению банкротства
Банки занимают особое место в экономике и их банкротство имеет тяжелые социально-экономические последствия. БР отвечает за стабильность банковской системы и он контролирует финансовое положение КБ, и обязывает их принимать соответствующие меры по предупреждению банкротства.
Согласно 126-И (в которой БР прописывает реализацию закона «О банкротстве КО») основанием для принятия мер по финансовому оздоровлению является наличие у КБ хотя бы одного из следующих признаков:
* в течение последних 6-ти месяцев КБ неоднократно не исполняет обязательства в срок до 3-х дней из-за отсутствия или недостаточности средств на корсчете банка
* КБ не исполняет обязательства в срок более 3-х дней
* у КБ допускается абсолютное уменьшение капитала по сравнению с его максимальной величиной, которая была достигнута за последние 12 месяцев, более чем на 20%, при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов: норматив Н1 ил норматив Н3:
* нарушение Н 1 – норматив достаточности С к-ла банка = размер собств ср-в к-ла / сумма активов, (предельное значение: 10%) – показывает способность банка в долгоср перспективе отвечать по своим обяза-вам
УК=500 млн...
активы= 5млрд
норматив 10 % = 500/5000
* нарушение Н 3 более чем на 10% - норматив тек ликвидности банка – регулирует риск потери ликвидности в течении ближайших 30 календ дней = сумма ликвидных активов банка \ сумма пассивов банка по счетам до востребования – не могут превышать 50% - показывает способность банка расплатиться со своими кредиторами
* допускает уменьшение величины капитала по итогам отчетного года ниже размера уставного капитала (кроме первых двух лет работы)
УК – те средства которые инвесторы вложили в бизнес
СК мб меньше чем УК – когда убытки
Со дня возникновения оснований и до их устранения КБ обязан уведомить БР:
1. о проведении общих собраний участников КБ, а также заседаний совета директоров;
2. о совершении сделок заинтересованными или аффелированными (связаны родств отношениями либо фин обязательствами) лицами, либо с лицами которые могут оказать влияние на принятия решений, принимаемых органами управления КБ.
БР в праве направить наблюдателя для участия в общем собрании и заседании совета директоров (без права голоса).
Принять меры по финансовому оздоровлению КБ может на основе:
· по требованию БР
В случае если самостоятельно, то Председатель правления КБ с момента возникновения оснований направляет в Совет банка ходатайство об осуществлении мер и в течение 5 дней извещает ТУ БР о направлении соответствующего ходатайства (+ 10 дней на принятие решений Советом; + 3 дня на передачу извещения в ТУ БР в произвольной форме, д включать след пункты: что будут делать и в какие сроки/ если о реорганизации – что за реорганизация (слияние или присоединение), полное наименование и адрес орг-ции кот будет заниматься реорганизацией; + 30 дней на разработку плана по финансовому оздоровлению).
1 – 5 дней (руководитель должен уведомить о проблемах) – 2 – 5 дней – 3 – 3дня – 4 – 5
30 дней (с 3 по 5)
В случае если банк допустил снижение собственных средств ниже величины уставного капитала, то он должен привести их в соответствие.
В случае если учредители и участники банка отказались принять решение по осуществлению мер, либо в течение 10 дней не приняли решение, то руководитель банка обязан обратиться в ТУ БР с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению, а БР вправе направить требования об осуществлении мер.
КБ в течение 30 дней после получения требования обязан разработать план финансового оздоровления (срок может быть продлен еще на 30 дней). План мер по финансовому оздоровлению в обязательном порядке должен включать:
Оценку финансового состояния (анализ тек ситуации);
Меры по сокращению расходов на содержание банка – должно уменьшить убытки, ;
Меры по получению дополнительных доходов;
Меры по возврату просроченной дебиторской задолженности – явл-ся неликвидным активом;
Меры по изменению организационной структуры банка – пресмотр структуры управления или рекомендация к замене нескольких людей;
Срок восстановления уровня достаточности капитала и текущей ликвидности банка.
БР оценивает реальность плана, а затем контролирует его выполнение.
В целях финансового оздоровления банк может осуществить следующие меры: (БР)
Оказание финансовой помощи банку ее учредителями (участниками) и иными лицами;
Изменение структуры активов и структуры пассивов банка;
Изменение организационной структуры банка;
Приведением в соответствие размера уставного капитала и величины ее собственных средств;
Иные меры, осуществляемые в соответствии с ФЗ.
БР вправе потребовать от КБ реорганизации в форме слияния или присоединения (230-П) или ввести Временную администрацию (279-П), если КБ имеет хотя бы один из следующих признаков:
* неисполнение обязательств в сроки более 7 дней из-за отсутствия или недостаточности средств на корсчете банка;
* у КБ допускается абсолютное уменьшение капитала по сравнению с его максимальной величиной, которая была достигнута за последние 12 месяцев, более чем на 30%, при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов;
* нарушение Н 3 (норматив тек ликвидности = 50%) более чем на 20% в течение отчетного месяца (если снизится более 39%)
Временная администрация назначается в банк на срок 6 месяцев по 279-П. Представитель временной администрации назнаается во все филиалы банка, является служащим БР. Решение о назначении врем администрации принимается ТУ БР. Временная администрация ограничивает полномочия исполнительных органов банка или полностью отстраняет их от исполнения обязанностей по управлению банком. При невозможности финансового оздоровление КБ временная администрация может ходатайствовать перед БР об отзыве лицензии.
БР принимает решение об отзыве лицензии:
1. если достаточность к-ла становится ниже 2%
2. если размер собств к-ла ниже УК,зарегистрированного в БР
3. если КО не способна удовлетворить требования кредиторов в течении 14 дней, 1000 МРОТ – размер платежа
в теч 7 дней БР отправляет требование об оздоровлении
К системообразующим банкам после кризиса августа 1998 года применялся ФЗ «О реструктуризации КО» (закон утратил силу с июня 2004ᴦ.).
Системообразующий банк - ϶ᴛᴏ банк, который в течение 6 последних месяцев имел:
· долю активов не менее 1% от совокупных активов КБ РФ в виде предоставленных кредитов (за минусом МБК)
· долю вкладов граждан не менее 1% от совокупной доли вклада КО.
На уровне субъектов то же самое, но вместо 1%–20%
Системообразующие банки передавались под управление АРКО по инициативе БР если они:
· допустили снижение Н 1 до уровня не более 2%
· не выполняли обязательства более 7 дней из-за отсутствия денег на корсчете
Вслед за предложением БР о передаче, в КБ назначалась временная администрация на период обследования для того, чтобы можно было оценить финансовое положение данного банка и, соответственно, его возможности по санации.
АРКО принимало положительное или отрицательное решение. В случае если решение отрицательное (ᴛ.ᴇ. АРКО не в состоянии санировать данный банк), то тогда в банк вводилась временная администрация ЦБ РФ (по 76-П), до создания ликвидационной комиссии. В случае если положительное решение, то АРКО приобретало в данном банке доли (права на акции), которые давали ему возможность определять решения в данном банке. После этого банк считался переданным под управление АРКО.
Срок реструктуризации (под управлением АРКО) 3 года, но может быть продлен еще на 12 месяцев. АРКО вправе принять решение о ликвидации банка, если невозможно его дальнейшее оздоровление.
Кризис 2008 года вновь потребовал участие государства в укреплении стабильности банковской системы. Согласно ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.12.2011 года»
Их реализуют БР и Агентство по страхованию вкладов населения (Агентство).
1. Меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:
1) оказания финансовой помощи лицам, приобретающим в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников) (далее - инвесторы);
2) оказания финансовой помощи банкам, приобретающим в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка имущество и обязательства банка или их часть (далее - приобретатели);
3) приобретения в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);
4) оказания финансовой помощи банку при условии приобретения Агентством и (или) инвесторами в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников);
5) организации торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России;
6) исполнения в соответствии с согласованным (утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка функций временной администрации на основании решения Банка России.
Обоснованием целесообразности направления БР в Агентство предложения об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (далее - предложение) могут являться доказательства того, что имеются признаки неустойчивого финансового положения банка, реальная угроза интересам его вкладчиков и кредиторов, в том числе способности банка удовлетворять обязательства перед ними по причине состояния ликвидности и (или) собственных средств (капитала) банка, а
Существует несколько параметров, по которым можно классифицировать банки:
- тип собственности,
- организационно-правовая форма,
- функциональное назначение,
- виды выполняемых операций,
- сфера обслуживания и специализации,
- наличие и число филиалов,
- масштаб деятельности.
По типу собственности банки делятся на государственные и частные. Чисто государственные – это Банк России , Внешэкономбанк. К частным относятся все остальные кредитные организации. Кроме того, в России существуют акционерные банки с государственным участием в капитале. По сложившейся практике это такие крупнейшие банки, как Сбербанк, ВТБ и др.
По организационно-правовой форме банки бывают акционерными или паевыми. Причем один банк имеет особую форму: Банк России учрежден отдельным правовым актом - Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» .
По функциональному назначению бывают эмиссионные банки – центральные банки, которые наделены исключительным правом выпуска денег, а также полномочиями регулировать всю банковскую систему в целом и в задачи которых входит прежде всего получение прибыли. При этом далеко не во всех странах эмиссионные банки принадлежат государству. Так, Федеральная резервная система США – это объединение частных банков, в Бельгии 50%, а в Японии 55% капитала центробанков принадлежат частным акционерам. Но даже в этом случае, как правило, руководители таких банков назначаются государством или согласовываются с ним – например, глава ФРС утверждается президентом США. Вторая категория – коммерческие банки .
По видам финансовых операций абсолютное большинство российских банков созданы и действуют как универсальные коммерческие. Крупнейшие из них - Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и др.
В то же время в ряде стран, в частности в Соединенных Штатах, виды деятельности разделены законодательно. Таким образом, в США существуют отдельно так называемые ретейловые и инвестиционные банки . Первые обслуживают счета юридических и физических лиц и не имеют права инвестировать средства в ценные бумаги. Вторым, наоборот, запрещено вести расчетно-кассовое обслуживание, и их специализация – проведение эмиссии ценных бумаг , андеррайтинг , совершение операций на рынках капиталов .
В России существует ряд банков, которые специализируются на инвестиционных операциях, например «Финам», «БКС» и др.
Кроме того, во многих странах есть специализированные ипотечные кредитные организации. В России это, например, «ДельтаКредит».
По сфере обслуживания могут быть выделены банки, специализирующиеся на обслуживании определенных отраслей экономики. Так, несмотря на то что в настоящее время эти банки действуют как универсальные, изначально Россельхозбанк создавался для кредитования сельского хозяйства, Газпробманк – нефтегазового комплекса страны и т. д. Высшая степень специализации – это так называемые кэптивные банки , образованные для обслуживания одной определенной финансово-промышленной группы. Многие банки из этой категории в будущем становятся универсальными. Так, Альфа-Банк создавался когда-то в качестве кэптивного банка группы «Альфа».
По наличию филиалов банки принято делить на бесфилиальные и имеющие собственную филиальную сеть. Наибольшее число филиалов у Сбербанка (по состоянию на сентябрь 2010 года – 259), второе и третье места делят - Россельхозбанк (48) и Банк Москвы (48). В то же время с учетом российского законодательства схожую с филиалами функцию могут в ряде случаев выполнять дополнительные офисы . Их у Сбербанка 10 350, у Россельхозбанка – 1 473, третью строчку занимает Росбанк – 469.
По масштабу операций кредитные организации принято разделять как минимум на три эшелона . В первую группу входят крупнейшие финансовые учреждения. Исходя из российской практики, как правило, это банки с государственным участием. Вторая группа – достойные конкуренты государственного сектора, крупнейшие частные кредитные организации, такие как Промсвязьбанк, Альфа-Банк и др. Существует и третья группа – более мелких, в т. ч. региональных банков, каждый из которых занимает свою нишу в экономике и финансовой системе.
Необходимо понимать, что деление банков на виды в достаточной степени условно. Та или иная классификация применяется в зависимости от анализируемых показателей, что дает возможность, например, более корректно оценить кредитную организацию, сравнивая ее с ближайшими конкурентами по группе.
Понятие "социальное взаимодействие" означает процесс, при котором индивиды и группы в ходе коммуникаций своим поведением влияют на других индивидов и другие группы, вызывая ответные реакции. Социальное взаимодействие представляется процессом взаимно обусловленного влияния социальных субъектов друг на друга. Г.В. Осипов утверждает, что категория "взаимодействие" выражает характер и отношения между людьми и социальными группами как постоянными носителями качественно различных видов деятельности, и различающихся по социальным позициям: статусам и ролям. Независимо от того, в какой сфере жизнедеятельности общества взаимодействие имеет место, оно всегда носит социальный характер, так как выражает связи между индивидами и группами индивидов, связи, опосредуемые целями, которые каждая из взаимодействующих сторон преследует.
Сущность
Социальное взаимодействие является обобщенным понятием, центральным для целого ряда социологических теорий. В основе этого понятия лежит представление о том, что социальный деятель, индивид или общество всегда находятся в физическом или мысленном окружении других социальных деятелей - б кторов (индивидуальных или групповых) и ведет себя сообразно этой социальной ситуации.
Как известно, особенности строения любой сложной системы, каков бы ни был характер ее происхождения, зависят не только от того, какие элементы входят в ее состав, но и от того, каким образом они между собою соединены, связаны, какое влияние они оказывают друг на друга. По существу, именно характер связи между элементами задает и целостность системы, и то возникновение эмерджентных свойств, которое является самым характерным ее свойством как единого целого. Это справедливо для любых систем - и для достаточно простых, элементарных, и для максимально сложных из известных нам систем - социальных.
Само понятие "эмерджентных свойств" было сформулировано Т.Парсонсом (1937) в его анализе социальных систем. При этом он имел в виду три связанных между собою условия. Во-первых, социальные системы обладают структурой, которая возникает не сама по себе, а именно из процессов социального взаимодействия. Во-вторых, эти эмерджентные свойства не могут быть редуцированы (сведены) к простой сумме биологических или психологических характеристик социальных деятелей: например, особенности той или иной культуры невозможно объяснить, соотнося ее с биологическими качествами людей - носителей этой культуры. В-третьих, значение любого социального действия невозможно понять изолированно от социального контекста той социальной системы, в рамках которой оно проявляется.
Пожалуй, наиболее скрупулезно и детально рассматривает проблемы социального взаимодействия Питирим Сорокин, посвящая им значительную часть первого тома своей "Системы социологии". Давайте попытаемся вслед за классиком российской и американской социологии разобраться с элементарными понятиями этого важнейшего социального процесса, связывающего множество разрозненных людей в единое целое - общество и, более того, превращающее чисто биологических особей в людей - т.е. в разумные, мыслящие и, главное, социальные существа.
Точно так же, как в свое время Конт, Сорокин твердо уверен, что отдельно взятый индивид не может рассматриваться в качестве элементарной "социальной клетки" или простейшего социального явления:
" ...индивид как индивид - никоим образом не может считаться микрокосмом социального макрокосма. Не может потому, что из индивида можно получить только индивида и нельзя получить ни того, что называется " обществом", ни того, что носит название " общественных явлений" ... Для последних требуется не один, а много индивидов, по меньшей мере, два".
Однако чтобы два и более индивида составляли нечто единое целое, что могло бы рассматриваться как общество (или его элемент), одного только наличия их недостаточно. Необходимо также, чтобы они вступали во взаимодействие между собою, т.е. обменивались какими-то действиями и ответными реакциями на эти действия. Что же такое взаимодействие с точки зрения социолога? Определение, которое дает Сорокин этому понятию, достаточно обширно и претендует на то, чтобы объять почти необъятное, т.е. все возможные варианты:
"Явление взаимодействия людей дано тогда, когда: а) психические переживания или b) внешние акты, либо с) либо то и другое одного (одних) людей представляют функцию существования и состояния (психического и физического) другого или других индивидов".
Это определение, пожалуй, действительно универсально, потому что включает в себя и случаи непосредственных, прямых контактов людей между собою, и варианты опосредованного взаимодействия. В этом нетрудно убедиться, рассмотрев самые разнообразные примеры, встречающиеся в повседневной жизни каждого из нас.
Если кто-то (случайно или намеренно) наступил Вам на ногу в переполненном автобусе (внешний акт), и это вызвало у Вас негодование (психическое переживание) и возмущенное восклицание (внешний акт), то это значит, что между вами произошло взаимодействие.
И если Вы являетесь искренним поклонником творчества Майкла Джексона, то каждое появление его на экране телевизора в очередном клипе (а запись этого клипа, вероятно, потребовала от певца совершить немало внешних актов и ощутить множество психических переживаний) вызовет у Вас бурю эмоций (психические переживания), а может быть, Вы вскочите с дивана и начнете подпевать и "подтанцовывать" (совершая тем самым внешние акты). При этом мы имеем дело уже не с прямым, а с опосредованным взаимодействием: Майкл Джексон, разумеется, не может наблюдать вашу реакцию на запись его песни и танца, однако вряд ли приходится сомневаться, что именно на такой отклик миллионов своих поклонников он и рассчитывал, планируя и осуществляя свои физические действия (внешние акты). Так что здесь мы тоже имеем дело с взаимодействием.
Чиновники налогового ведомства, разрабатывающие новый фискальный проект, депутаты Государственной Думы, обсуждающие этот проект, вносящие в него поправки, а затем голосующие за принятие соответствующего закона, Президент, подписывающий указ о введении нового закона в действие, множество предпринимателей и потребителей, на чьи доходы окажет влияние этот закон, - все они находятся в сложно переплетенном процессе взаимодействия друг с другом, а главное - с нами. Бесспорно, что здесь имеет место очень серьезное влияние и внешних актов, и психических переживаний одних людей на психические переживания и внешние акты других людей, хотя в большинстве случаев они могут видеть друг друга, в лучшем случае, на экране телевизора.
Важно отметить такой момент. Взаимодействие всегда вызывает какие-то физические изменения в нашем биологическом организме. Мы можем осязать рукопожатие; щеки "вспыхивают" при взгляде на любимого человека (сосуды под кожей расширяются и испытывают прилив крови); опытный боец при приближении к нему опасного противника может сохранять "каменное" выражение лица, однако в кровь его уже впрыскивается адреналин, готовя мышцы к молниеносной атаке; слушая аудиозапись любимого Вами популярного певца, Вы испытываете эмоциональное возбуждение и т.п.
Каковы же основные условия возникновения любого социального взаимодействия? П. Сорокин вводит в рассмотрение и подвергает развернутому анализу три таких условия (или, как он именует их, "элемента"):
1) наличие двух или более индивидов, обусловливающих поведение и переживания друг друга; 2) совершение ими каких-то действий, влияющих на взаимные переживания и поступки; 3) наличие проводников, передающих эти влияния и воздействия индивидов друг на друга. Мы, в свою очередь, могли бы добавить сюда и четвертое условие, которое Сорокин не упоминает: 4) наличие общей основы для контактов, соприкосновения.