Система Сбербанк Бизнес Онлайн удобна для предпринимателей, позволяет легко перечислять средства, управлять счетами и создавать поручения, но иногда при пользовании возникают ошибки. Эта статья о частых проблемах и о том, как их решить.
Неправильный логин или пароль
Если система говорит о том, что у вас неправильный логин или пароль, возможно так и есть. Для начала проверьте, зарегистрированы ли вы в системе. Если это так, то еще раз внимательно введите логин и пароль.
Ошибка 401
Нередко при входе у пользователей возникает ошибка 401, причем она характерна и для обычной версии Сбербанк Онлайн . Не спешите жаловаться в компанию – зачастую эта проблема на компьютере пользователя, поэтому ее придется решить клиенту.
Причины ее возникновения бывают разными – нажатие лишних кнопок при входе в систему, устаревшая версия Windows и браузера, сбои в программах, антивирусная блокировка.
Ошибка контроля
При создании разных платежных поручений иногда появляется ошибка контроля. Дело в том, что система проверяет все такие документы, каждое поле. Если находит несоответствия, неправильно заполненные поля, которые делают поручение неактуальным, сообщает об этом пользователю.
Проверьте документ на наличие ошибок, отредактируйте некорректные значения полей. Если даже после этого документ не пройдет контроль, обратитесь в поддержку Сбербанка.
Внутренняя ошибка сервера
Внутренняя ошибка сервера Сбербанка появляется по вине банка, поэтому требует от пользователя немного подождать – иногда несколько часов, иногда дней. Но обязательно сообщите о ней в службу поддержки
Система Сбербанк Бизнес онлайн использует дополнительную идентификацию клиентов по цифровой подписи. Это позволяет защитить предпринимателей, у которых украли только логин и пароль, но не файл подписи.
Ошибка TLS соединения с кодом 0070
Если появляется ошибка TLS соединения с кодом 0070, возможно вам надо обновить сертификат или прошивку. Детальную информацию вы найдете на сайте компании в разделе Малому бизнесу.
Ошибка TLS соединения с кодом 0140
Если проблема TLS соединения появляется с кодом 0140, проверьте срок действия цифровой подписи. Возможно она устарела и вам нужно обновление.
Довольно распространенная ошибка проверки подписи возникает по разным причинам. Возможно, это сбой системы,или у вас действительно неправильная подпись, или нужно скачать и установить Capicom, или же некорректно заполненные поля, иногда нужно обновление программ или подписи.
Как можно быстрее обращайтесь в Службу Поддержки , чтобы ускорить решение вопроса. В обращении обязательно указывайте код ошибки в системе Сбербанк Бизнес Онлайн и действия, после которых она появилась.
Сбербанк Бизнес Онлайн 9443 – это прекрасная возможность управлять банковским счетом дистанционно. Система позволяет проводить все необходимые манипуляции с платежными документами (подготовить/отправить), используя при этом привычный браузер. Клиент всегда может ознакомиться с движением финансов по счетам, тесно сотрудничать с работниками банка путем обмена короткими сообщениями. В режиме онлайн можно оформлять разного рода документацию и отправлять ее на рассмотрение в банк без посещения офиса последнего.
Яркие преимущества Сбербанк Бизнес Онлайн:
- интерфейс программы достаточно прост и не требует длительного изучения;
- возможность вести рабочий процесс круглосуточно семь дней в неделю;
- справочники всегда наполнены актуальной информацией;
- возможность видеть статус обрабатываемой банком документации;
- вся информация о проводимых операциях в режиме реального времени поступает на мобильный в виде смс;
- имеется возможность импортировать и экспортировать документы в формате 1С.
Подключение Сбербанк Бизнес Онлайн
Чтобы подключиться к системе дистанционного обслуживания достаточно один раз посетить офис банка и предоставить пакет документов. После рассмотрения заявления и заключения договора банк вручит вам логин и пароль для Сбербанк Бизнес Онлайн. Процедуру можно ускорить, если предварительно скачать и заполнить договор и заявление на Сбербанк Бизнес Онлайн. Документы находятся в свободном доступе на сайте банка.
Тарифы Сбербанк Бизнес Онлайн
| Наименование услуги | Цена (р.) |
| Работа, с применением программы Сбербанк Бизнес Онлайн, без задействования специальной защиты информации | 960 |
| бесплатно | |
| Работа, с применением программы Сбербанк Бизнес Онлайн, с задействованием специальной защиты информации в виде электронного ключа: | |
| исключение: клиенты, переходящие с других систем дистанционного обслуживания, отличных от Сбербанк Бизнес Онлайн | |
|
если у клиента имеется электронный ключ если у клиента отсутствует электронный ключ предоставление дополнительного электронного ключа предоставление сенсорного электронного ключа (за единицу) |
бесплатно бесплатно |
| Ежемесячная абонентская плата, с учетом использования программы Сбербанк Бизнес Онлайн | 490 |
| Приостановление обслуживания | 490 |
| Обслуживание некоммерческих предприятий и организаций, общественных объединений и фондов, чьими целями является содействие инвалидам и ветеранам ВОВ | |
| Обслуживание по счетам по учету бюджетных средств | бесплатно |
| Обслуживание счетов некоммерческих организаций и прочих фондов и объединений, занимающихся поддержкой ветеранов ВОВ и инвалидов | бесплатно |
Сбербанк Бизнес Онлайн: вход в систему
Вход в защищенную рабочую область происходит на официальном сайте банка из разделов:
- Сбербанк Бизнес Онлайн → малому бизнесу;
- Сбербанк Бизнес Онлайн → корпоративным клиентам.
В появившемся окне введите свои личные регистрационные данные.
Первичный вход в систему будет сопровождаться сообщением от банка, с просьбой сменить текущий пароль на новый. Для этого в графу «Старый пароль» введите тот, который указан в банковских документах, а в графу «Новый» - вновь придуманный. Помните о том, что комбинация должна быть максимально сложной, с наличием цифр, больших и маленьких букв, ведь это вопрос безопасности ваших финансов.
Согласно регламенту безопасности, новый пароль будет действовать на протяжении 90 дней. По окончании срока данные придется заменить на новые.
Токен и личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн
Для посещения личного кабинета можно воспользоваться токеном. Токен – это так называемый ключ для Сбербанк Бизнес Онлайн, приравниваемый к электронной альтернативе подписи. Этот инструмент защиты выдается клиенту в офисе банка. Подсоедините ключ к USB-разъему. Если автоматическое воспроизведение на вашем компьютере отключено, активируйте подпись вручную. Для этого зайдите в «Мой компьютер» и нажмите на кнопку «Съемный диск».
Приведите в действие файл «START.EXE» и обратитесь к учетной записи №PIN. Заполните графу «Кода доступа». После этого кликните по кнопке «Войти».
Чтобы произвести вход в систему, щелкните по иконке Сбербанк Бизнес Онлайн на официальном сайте sberbank.ru.
В новом окне введите регистрационные данные. Используемый пароль может быть двух видов:
- постоянный, который выдан банком на бумажном носителе;
- одноразовый, который поступает в смс после запроса клиента.
Чтобы получать пароли посредством смс, необходимо составить соответствующий договор по Сбербанк Бизнес Онлайн в отделении банка.
Познакомьтесь с подробной инструкцией по Сбербанк Бизнес Онлайн на официальном сайте банка.
Для наиболее корректной работы программы Сбербанк предлагает использовать один из следующих браузеров: Mozilla Firefox версии 13 и выше либо Internet Explorer 7.0 и выше.
Проблемы и ошибки Сбербанк Бизнес Онлайн. Решения
- «Некорректное имя пользователя или пароль» при попытке войти в систему. Для начала убедитесь в правильности введенных вами данных. Если вы осуществляете вход через одноразовые пароли, обязательно проверьте корректность имени сайта, указанного в адресной строке (https://sbi.sberbank.ru:9443/ic).
- «Токен недоступен». В случае возникновения такого сообщения при попытке начать сеанс незамедлительно обратитесь за помощью в ваше отделение банка либо позвоните по телефону техподдержки Сбербанк Бизнес Онлайн.
- Уведомление «Офис пользователя был заблокирован». Оповещение появляется, если вашу организацию сняли с обслуживания. Для разъяснения причин обратитесь в филиал банка, где вы заключали договор.
- Уведомление «Учетная запись была заблокирована». Вы более шести раз ввели неверный пароль, что привело к блокировке личного кабинета. Если ваш Сбербанк Бизнес Онлайн заблокировали, обратитесь в офис банка для восстановления доступа.
- Одноразовые ключи по смс приходят долго. Возможно у оператора мобильной связи проблемы с сетью. Сильные задержки могут случаться из-за нахождения в роуминге. Чем больше вы отдалены от дома, тем дольше поступают смс. Например, если номер зарегистрирован в Екатеринбурге, а на данный момент вы находитесь в Японии, то пароль может идти вплоть до нескольких часов.
- Пароль по смс не приходит совсем. В таком случае обратитесь в техническую службу поддержки клиентов либо позвоните по горячей линии банка.
- Во время входа в рабочую зону появляется уведомление, что соединение недостоверно. Как правило, проблема возникает при работе с браузером Mozilla FireFox. Это свидетельствует о том, что используемый сертификат безопасности не прошел проверку доверенным сертификационным центром. Отметьте этот документ в качестве безопасного и внесите в список исключений.
- Информация по остаткам на счетах не обновляется. Автоматическая коррекция данных происходит в двух случаях. Первый, при входе в систему. Второй, когда сальдо по счету становится отрицательным. Чтобы обновить информацию, в навигационном меню кликните по элементу «Главная страница» и выберите пункт «Получить остатки на счетах».
- Во время входа появляется ошибка 401. Причин может быть несколько.
- Если после начала сеанса система слишком долго подгружает информацию. После того как вы ввели одноразовый код, дождитесь полной загрузки системы и ни в коем случае не щелкайте по другим кнопкам, чтобы не вызвать ошибку.
- Ваша операционная система не входит в список рекомендованных банком. Для плодотворной работы с системой желательно использовать ОС Windows XP/Vista.
- Ваш компьютер заражен вредоносным ПО либо имеются недочеты в настройках браузера. Обратитесь за помощью к системному администратору либо стороннему специалисту для устранения проблемы.
- Всплывает ошибка 500. Все зависит от того, когда именно система выдает эту ошибку:
- если в момент экспорта/импорта документов 1С, то вся проблема будет решена в одной из последующих версий программы;
- при непостоянном, но регулярном «выскакивании» ошибки, необходимо очистить все данные браузера (куки, закачанные файлы из интернета, историю) и повторить вход в систему.
Как разблокировать Сбербанк Бизнес Онлайн
В силах Сбербанка заблокировать доступ к программе. В подавляющем числе случаев причина этому - несвоевременно отправленные платежи за Сбербанк Бизнес Онлайн. Чтобы вернуть программе работоспособность, посетите отделение банка, где происходило подписание документов на предоставление услуг, и разъясните ситуацию. Также можно обратиться по горячей линии Сбербанка.
При положительном исходе событий расчетный счет в Сбербанк Бизнес Онлайн вновь станет активным.
Как создать платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн
Перейдите в раздел «Услуги», расположенный по левую сторону экрана, затем кликните клавишу «РКО по рублевым операциям» и выберите «Платежные поручения». Чтобы сформировать новое платежное поручение кликните по значку с чистым листом «Создать».
Как только все обязательные поля будут заполнены, зафиксируйте все изменения в программе при помощи клавиши «Сохранить», которая выглядит как дискета. Затем кнопкой «Подпись» нужно заверить созданный документ токеном. Для подтверждения вашего действия система затребует ввести данные из присланного банком смс.
Внимание! Срок действия высланного пароля составляет 1 час. Если присланный код не будет введен в течение указанного срока, запросите ключ повторно.
Если все сделано правильно, то на экране компьютера появится следующее сообщение, повествующее о готовности документа уйти на проверку в банк.
Теперь документ перешел в статус «Подписанные» и его можно отправить на рассмотрение банку. Для этого нажмите кнопку с конвертом. Далее вы можете следить за документом по его статусу. После проверки платежа напротив документа изменится статус. Если все прошло успешно - «Исполнен», «Отказано АБС» - если документ не соответствует заявленным банком требованиям.
Сбербанк Бизнес Онлайн: статусы во время обработки документации
- Ошибка контроля – при проверке документа на корректность введенных данных были выявлены недочеты, но документ сохранен, несмотря на допущенные ошибки. На этой стадии платежное поручение можно либо откорректировать, либо удалить.
- Создан – все поля заполнены верно, данные корректны и документ успешно сохранен.
- Импортирован – платежное поручение выгружено из бухгалтерской программы и сохранено, все данные в полях указаны верно. Такой документ можно подкорректировать, подписать либо, при необходимости, удалить.
Статусы, присваиваемые на стадии подписания:
- частично подписан – по каким-то причинам документ заверен не до конца;
- подписан – документ успешно заверен должным количеством подписей.
Статусы, присваиваемые на стадии обработки:
- Отправлен – документ послан в банк с целью рассмотрения.
- Доставлен – временный статус, говорящий о том, что документ доставлен до сервера банка.
- Принят – статус, повествующий о положительной оценке банка при его проверке.
- Выгружен – созданный документ успешно выгрузился в банковскую систему. Далее он будет перенаправлен на проверку и может быть как одобрен, так и отвергнут, с последующей отправкой на исправление.
- Отказан АБС – по какой-то причине документ не был принят, так как не прошел автоматизированную проверку банковской системой. Понять, почему так произошло, вы можете во вкладке «информация из банка».
- Исполнен – завершающий статус, говорящий о том, что документ успешно прошел проверку сотрудником банка.
Как отозвать документы в Сбербанк Бизнес Онлайн
Применять функцию отзыва можно далеко не ко всем документам. В частности, только к тем, которые не прошли полной проверки на сервере банка, т.е. те, которые имеют следующие статусы: отправлен, доставлен, принят.
Запрос осуществляется следующим образом:
- Перейдите в закладку «Запрос на отзыв рублевых документов».
- В появившемся списке выделите те, которые необходимо отозвать и кликните по клавише, расположенной на верхней панели, «Отозвать документ».
- Проверьте корректность указанных реквизитов документа и укажите причину своего решения в графе «Причина отзыва». Сохраните документ.
- Перейдите в раздел «Услуги» → «Запросы на отзыв документов».
- Заверьте документ подписью и введите присланный одноразовый пароль по смс. Отправьте сохраненный документ в банк.
Если по каким-то причинам документ невозможно отозвать, банк откажет в приеме и сообщит причину.
Выписка в Сбербанк Бизнес Онлайн
Чтобы просмотреть выписку, перейдите в раздел «Услуги», затем в «РКО по рублевым операциям», «Информация о движении денежных средств по рублевым счетам».
Укажите на требуемый к просмотру элемент и кликните по размещенной вверху кнопке «Открыть документ». Вы увидите такое окно: «Информация о движении по счету».
В этом разделе вы можете вывести документацию на бумажный носитель либо просмотреть его при помощи специальных клавиш на панели.
Управлять документом можно при помощи мышки. Для этого нужно щелкнуть по строке платежного поручения правой клавишей мышки и во всплывающем меню выбрать дальнейшее действие.
Как просмотреть движение по счету внутри дня
От вас требуется создать новый запрос на получение необходимой информации. Чтобы это сделать, перейдите в разделе меню на «Услуги», затем «РКО по рублевым операциям», и нажмите «Запрос на получение информации о движении денежных средств по рублевым счетам». Чтобы создать запрос кликните по кнопке «Создать новый документ» и задайте необходимый к просмотру период, за который вы хотите ознакомиться с выпиской. Зафиксируйте изменения кнопкой «Сохранить».
Запрос следует подтвердить подписью и перенаправить на проверку в банк.
Обратите внимание! Вы не можете формировать запрос, размер которого превышает 15-дневный период.
- Посетите раздел программы «Дополнительно», затем «Обмен с 1С» → «Импорт» → «Платежные поручения».
- В открывшемся окне «Загрузить файл» укажите корректный путь к месту, в которое заведомо были выгружены финансовые документы из программы 1С.
- Кликните по клавише «Импорт».
- О результатах проделанной операции можно узнать в журнале. Если процедура прошла успешно, вся документация отразится в соответствующей области программы «Услуги» → «РКО по рублевым операциям» → «Платежные поручения».
Экспорт из Сбербанк Бизнес Онлайн: выгрузка в 1С
Для этого войдите в раздел «Дополнительно» → «Обмен с 1С» → «Экспорт» → «Информация о движении денежных средств по рублевым счетам». Определите период и выберете конкретный счет. Кликните по кнопке «Экспорт».
После всех манипуляций появятся:
- надпись «Экспорт документов завершен»;
- просьба загрузить документ, перейдя по указанной ссылке.
Как создать электронный реестр в Сбербанк Бизнес Онлайн
В левой части экрана найдите вкладку услуги и перейдите по ней. Затем нажмите на пункт «Зарплатный проект» и «Электронный реестр».
Нажмите на кнопку «Создать новый документ».
Откроется окно, где необходимо заполнить все обязательные поля.
После этого добавьте список сотрудников. Сделать это можно как в ручном режиме путем нажатия на кнопку «Добавить», так и воспользовавшись функцией добавления из файлового списка. Для этого кликните по кнопке «Заполнить сотрудников из файла».
Как только список будет готов, из справочника выберете «Вид зачисления».
С помощью двойного щелчка мыши укажите требуемый вид зачислений.
Затем укажите отчетный период.
Перед сохранением созданного документа убедитесь в отсутствии разного рода ошибок, нажав кнопку «Проверить документ». Если что-то заполнено неверно, система оповестит вас соответствующим сообщением, с указанием конкретных недочетов. Если все верно, сохраните документ.
После создания требуемого реестра, в таблице с документами будет числиться новый документ со статусом «Создан».
Получить сертификат Сбербанк Бизнес Онлайн
Получить новый сертификат необходимо в тех случаях, когда новый человек (сотрудник) наделяется правом владения электронного ключа и возможностью использовать электронную подпись. Либо когда действие старого сертификата подошло к концу.
Процесс генерации сертификата происходит согласно составленной банком инструкции, которую Сбербанк разместил на своем официальном сайте. Следует собрать все необходимые документы для Сбербанк Бизнес Онлайн и передать их в банк. Будьте крайне внимательны при составлении заявления, в противном случае работа с ключом может доставлять большое количество проблем.
Мобильный Сбербанк Бизнес Онлайн
Не всегда есть возможность находиться на рабочем месте. Именно поэтому Сбербанк разработал приложение Мобильный Сбербанк Бизнес Онлайн , которое позволяет управлять финансовыми делами компании, где бы вы ни находились.
Приложение позволяет:
- производить рабочие манипуляции с финансовыми документами;
- работать с налоговыми платежами;
- связываться с сотрудниками банка в любое удобное время;
- просматривать историю операций по счетам;
- осуществлять контроль за созданием платежных поручений и многое другое.
Как установить приложение
На официальном сайте банка скачайте на свое устройство приложение. Самостоятельно, в интернет-банкинге Сбербанк Бизнес Онлайн подключите услугу. При возникновении трудностей с установкой воспользуйтесь инструкцией, расположенной на сервере Сбербанка. Затем запустите мобильное приложение на своем устройстве и следуйте всем подсказкам на экране.
Лимиты на операции в Мобильный Сбербанк Бизнес Онлайн
Общий внутридневной лимит по денежным переводам – 10 000 000 р.
По одной операции не должно проходить более 1 000 000 р.
Корпоративные карты Сбербанк Бизнес Онлайн
Для удобства работы с системой, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить корпоративные карты. На последние очень удобно выдавать средства под отчет: командировочные отчисления, представительские расходы, деньги мелкие покупки и др.
Сотрудники могут обналичивать денежные средства как на территории России, так и далеко за ее пределами. Срок действия таких карт достаточно велик и составляет – 3 года.
На бизнес-карту, помимо личных данных работника (имя и фамилия), будет нанесена эмблема вашей компании.
Корпоративная карта может использоваться для бронирования отелей и билетов на поезда и самолеты. В любой точке мира, работник сможет обналичить деньги в необходимой ему валюте.
Стоимость корпоративной карты
Стоимость годового обслуживания банковских карт напрямую зависит от выбранной вами платежной системы, так:
- Visa Business / MasterCard Business, привязанная к бизнес-счету – 1 200 р./50 долларов/50 евро;
- Visa Business «Бюджетная» / MasterCard Business «Бюджетная» – бесплатно;
- Visa Business / MasterCard Business, привязанные к обычному расчетному счету – 1 200 р.
С дополнительными условиями работы с корпоративными картами, комиссиями, можно ознакомиться на официальной странице банка в разделе «Корпоративным клиентам» → «Банковское обслуживание» → «Карточные продукты».
Как перевести деньги в Сбербанк Бизнес Онлайн
Чтобы перевести деньги на карту в Сбербанк Бизнес Онлайн, вам придется создать платежное поручение так, как указано выше. Как только новый документ создан, и все обязательные поля заполнены, платежное поручение требуется заверить подписью и отправить на проверку в банк. Если все сделано правильно, и документ корректен, в программе ему присваивается статус «Исполнен».
Программа Сбербанк Бизнес Онлайн разработана довольно просто. Работать с ней можно сразу, минуя длительный процесс обучения. На сайте банка представлено большое число разного рода инструкций с указанием пошаговых действий, сопровождающихся понятными картинками. Отзывы о Сбербанк Бизнес Онлайн довольно хорошие и это совсем не удивительно, ведь вести успешный бизнес теперь стало гораздо удобнее и интереснее!
Видео о Сбербанк Бизнес Онлайн
Ошибка контроля сбербанк бизнес онлайн – довольно распространенное сообщение в системе сббол. При торопливом наборе данных в платежках бухгалтера и руководители забывают о некоторых обязательных реквизитах которые должны содержаться в документе. Это могут быть отсутствие данных об НДС, банк получателя, срок, назначение платежа и многое другое. Так как заполнить корректно платежку сбербанк бизнес онлайн?
В системе сбербанк онлайн бизнес предусмотрена возможность автоматической проверки составленных платежных поручений. Для этого в верхней части окна нажмите на значок ““, для проверки его на наличие некорректных данных.
Перед вами откроется новое окно где система отобразит все ошибки и возможные неточности. Как видно из рисунка ниже строка с красным крестиком показывает критическую ошибку, т.е. не возможность отправки такого документа в банк.
Ниже строка с восклицательным знаком (нет данных об НДС) показывает на предполагаемую ошибку, т.е. система сбербанк бизнес онлайн позволит подписать и отправить данное платежное поручение в банк.
После того как вы просмотрите все данные, нажмите на кнопку “Сохранить документ “.
На рисунке ниже показан список со всеми платежными поручениями. Последний сохраненный документ содержащий критическую ошибку теперь со статусом “Ошибка контроля “. В данном случае такой документ подписать цифровой подписью и отправить в банк не получится. Его можно либо откорректировать, либо удалить из вашего онлайн интернет банкинга сбербанка.
Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением России, обслуживающим розничный сегмент и юридических лиц. Только за пределами РФ банк предоставляет услуги более чем 11 млн клиентов. Одним из наиболее востребованных сервисов кредитно-финансовой компании считается система Сбербанк Бизнес.
Сбербанк Бизнес Онлайн представляет собой систему удаленного обслуживания пользователей, позволяющая через браузер выполнять ряд операций:
- контролировать финансы;
- сотрудничать с банковскими сотрудниками;
- направлять платежные документы;
- получать дополнительные банковские продукты.
Система, созданная Сбербанком, считается надежной. Тем не менее, она также не лишена недостатков. Так, в сети часто появляется информация о блокировке учетной записи.
Итак, заблокировали Сбербанк Бизнес Онлайн: что делать пользователю в такой ситуации?
Перед тем, как перейти к рассмотрению этого вопроса, нужно кратко ознакомиться с преимуществами и особенностями онлайн-сервиса.
Сервис ориентирован на юридических лиц и частных предпринимателей. Также допускается регистрация частных лиц, которые ведут бизнес в соответствии с российским законодательством.
Система Сбербанка отличается простотой подключения. Клиенту достаточно одного визита и подачи заявления в установленной форме.
При этом понадобится предоставить пакет документов. Удобства и преимущества системы:
- программное обеспечение – не требуется (вход через браузер);
- простой интерфейс;
- возможность отслеживания обработки документов;
- наличие действующих реквизитов банковских учреждений;
- возможность формировать собственные списки контрагентов;
- удобная система фильтрации, упрощающая поиск;
- возможность экспорта/импорта документов;
- наличие шаблонов;
- возможность формировать собственные шаблоны;
- наличие банковского штампа на документах.
Пользователи современного сервиса могут принимать, отправлять и обрабатывать электронную документацию. Дополнительные преимущества гарантирует опция обмена сообщениями и возможность отправки смс-уведомлений. Предусмотрена интеграция с 1С.
Пользователям системы доступна услуга E-invoicing, позволяющая:
- вести документооборот;
- проверять контрагентов в режиме онлайн;
- формировать отчеты для контролирующих органов.
Клиентам доступна электронная подпись: в облачном формате и USB-токен. В целом, система обладает множеством преимуществ. Поэтому не удивительно разочарование пользователя, который обнаруживает, что вход в Сбербанк Онлайн заблокирован системой.
На самом деле, совершенных технологий не существует. Главное, решить проблему в сжатые сроки.
Для начала пользователю нужно выяснить причине блокировки. Существует несколько основных причин:
- автоблокировка. Доступ к учетной записи ограничивается после того как клиент допускает несколько ошибок при вводе идентификатора или пароля;
- блокировка произведена по инициативе другого человека, зарегистрированного в системе;
- учетная запись деактивирована в связи с завершением срока обслуживания.
Есть и другие причины, которые могут стать причиной ограничения доступа к учетной записи. Для получения ответа можно позвонить в консультационный центр и узнать подробности у сотрудников банка. Пользователю придется в любом случае обращаться за помощью в банк, так как самостоятельно разблокировать Бизнес Онлайн Сбербанк невозможно. Это обусловлено тем, что банк уделяет особое внимание безопасности данных.
Итак, если доступ клиента к аккаунту заблокирован, рекомендуется сразу перезвонить на бесплатный номер контактного центра 8 800 555 55 50. Клиенту понадобится пройти верификацию. Для этого сотрудник банка попросит назвать персональную информацию, данные по пластику, а также секретное слово. В дальнейшем необходимо следовать инструкциям консультанта.
Но многочисленные отзывы в интернете говорят о том, что дистанционное решение проблемы не дает результатов. Чаще всего разблокировка учетной записи Сбербанк Бизнес Онлайн возможна только после посещения отделения банка.
Обязательно понадобиться удостоверение личности. Почему проблема не решается удаленно? Специалисты банка отмечают, что финансовое учреждение делает основной акцент на безопасности. Допуск к аккаунту третьих лиц не должен иметь место.
Клиентам сервиса нужно проявлять внимание при входе в свою учетную запись: ошибки недопустимы. Если не получается войти в аккаунт по непонятным причинам, то, лучше обратиться в консультационный центр, возможно, что сервер временно не доступен.
Если клиент не имеет возможности обратиться в офис банка, то можно использовать другие способы связи.
В качестве альтернативных источников можно порекомендовать:
- группы в социальных сетях;
- электронная почта Сбербанка (указана на официальном сайте);
- форма обратной связи;
- помощь онлайн-консультанта на портале Сбербанка.
В каждом случае необходимо подробно описать проблему, указать контактную информацию. Клиенты, которые ищут ответ на вопрос, как разблокировать личный кабинет самостоятельно, не смогут его найти. Так как речь идет о денежных средствах, банк проявляет максимальный уровень безопасности, и нужно отметить, что такая мера вполне оправдана. Таким образом, каждый клиент может быть уверен в том, что его средства находятся под надежной защитой.
АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
426011, г. Ижевск, ул. Ломоносова, 5
http://www.udmurtiya.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
Решение
Арбитражный суд Удмуртской Республики в составе судьи М.В.Лиуконен, при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи и составлении протокола в письменной форме помощником судьи Н.Н.Ярынченко, рассмотрел в судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью "Леспромхоз Лынгинский" (ИНН 1809008799, ОГРН 1111809000511) с.Лынга Удмуртской Республики
к 1. открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице филиала - Удмуртское отделение № 8618 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195), г.Ижевск
2. открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Челябинского филиала Челябинского отделения № 8597 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195), г.Челябинск
третье лицо - ООО Торговый дом «Металлинвест»
о взыскании 704 166 руб. убытков
при участии представителей:
истца – Шемякина И.М. (доверенность от 13.03.2015); Жещук С.Ю. (доверенность от 13.03.2015); Ишмуратов Ф.И. (директор);
ответчика – Ведерникова Е.Н. (доверенность от 04.09.2015); Загребина А.В. (доверенность от 04.09.2015)
Общество с ограниченной ответственностью "Леспромхоз Лынгинский" обратилось в Арбитражный суд Удмуртской Республики с иском к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице филиала - Удмуртское отделение № 8618, открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Челябинского филиала Челябинского отделения № 8597, при участии третьего лица ООО Торговый дом «Металлинвест» о взыскании 704 166 руб. убытков и процентов на дату фактического исполнения решения суда.
Третье лицо в судебное заседание не явилось. Судебное заседание в соответствии со ст.ст. , Арбитражного процессуального кодекса РФ проведено в отсутствие третьего лица.
Представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям указанным в иске и дополнительных пояснениях и ст. 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, п. 3 ч. 1 ст. Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", "Положением о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П), "Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П), ст.ст. , , - .
Допрошенная в качестве свидетеля Кириллина Наталья Юрьевна, пояснила что по состоянию на 21.01.2015 работала главным бухгалтером ООО «Леспромхоз Лынгинский». Ранее неоднократно совершала платежи по системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». 21.01.2015 одновременно примерно в 10 часов утра сформировала три платежные поручения № 6 на сумму 318 904 рубля, платежное поручение № 7 на сумму 704 166 рублей, платежное поручение № 8 на сумму 81 400 рублей, где получателем указано ООО «Терминал» (ИНН 4345238065, КПП 434501001, Кировский РФ ОАО «Россельхозбанк» г. Киров, кор.сч. 30101810600000000787, р/с 40702810422000000840, БИК 043304787.) и выгрузила из в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». До того, как в банк были направлены платежные поручения директор общества Ф.И.Ишмуратов звонил сотруднику банка и сообщил о том, что будут направлены три суммы в адрес одного контрагента. От банка поступили СМС-сообщения содержащие разовые пароли для проверки реквизитов и подтверждения платежей. После проверки реквизитов Касаткина Н.Ю. ввела разовые пароли, подтвердив реквизиты платежей.
Ответчик исковые требования оспорил по основаниям указанным в отзыве на иск (т.2, л.д. 1-2) и дополнении к отзыву (т.2, л.д.66-71), сославшись на то, что в Сбербанке России в соответствии с требованиями Положения Банка России №382-11 от 09.06.2012 внедрена и эксплуатируется АС «Fraud-мониторинг» (далее АС), осуществляющая выявление подозрительных операций в системе интернет-банкинга «Сбербанк Бизнес Онлайн». В соответствии с Условием ДБО, Fraud-операция представляет собой вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное использование ресурсами и услугами.
В Банк платежное поручение № 7 от 21.01.2015г. поступило в 09:57:09, после чего денежные средства в сумме 704 166,00 руб. перечислены Банком после получения от клиента подтверждение реквизитов платежа в виде разового пароля, направленного на телефон клиента в составе CMC-сообщения вместе с указанными реквизитами.
21 января 2015 года в 10:01:42 денежные средства были перечислены со счета №40702810568000001418 (истца) на счет №40702810472000005730 ООО ТД «Металлинвест», по которому имелась картотека №2. Денежные средства были списаны, с назначением платежа на «выплату заработной платы за декабрь 2014г. НДС не облагается».
21 января 2015г. (после окончания операционного дня) в 16:20:01 по АС «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» в Банк поступило сообщение, в котором ООО «Леспромхоз Лынгинский» просил вернуть денежные средства, в связи с тем, что в платежном поручении были указаны неверные реквизиты.
22 января 2015г. в Удмуртское отделение №8618 ОАО «Сбербанк России» поступила претензия (Исх. №12 от 22.01.2015г.), в которой Клиент указал, что денежные средства в сумме 704 166,00 руб. перечислены по иным реквизитам.
22 января 2015г. в АС «Fraud-мониторинг», в связи с обращением Клиента операция по перечислению денежных средств в сумме 704 166,00 руб. была помечена как мошенническая, после чего системой автоматически на номер телефона Клиента было отправлено смс-сообщение со следующим текстом: «Дополнительная проверка в Сбербанк Бизнес Онлайн. Ваше действие "Платеж" совершенное 21.01.2015 в 09.56.03 на счет получателя 40702810472000005730 на сумму 704166 RUB, было признано высокорискованным и отклонено системой. Пожалуйста, свяжитесь с Банком по телефону указанному в Договоре для выяснения причин». Данный текст СМС-сообщения является стандартным, в котором меняются лишь реквизиты, по которым возможно идентифицировать операцию (дата, время, номер счета).
Ответчик также указал на то, что в соответствии с п.п.3.2, 4.2.5 Условий ДБО количество уполномоченных лиц Клиента и их полномочия, количество АСП/ЭП, используемых Клиентом для подписания передаваемых Банку ЭПД, определяются действующим законодательством Российской Федерации, требованиями Банка России и указывается Клиентом в Заявлении на заключение договора, в том числе использование Уполномоченными лицами АСП или ЭП.
При использовании двух и более АСП и/или ЭП, ЭД признается корректным, если корректны и принадлежат разным лицам, имеющим право первой и второй подписи, все АСП и ЭП, которыми он подписан. Клиент обязуется, в т.ч., подписывать ЭПД АСП и/или ЭП Уполномоченных лиц в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка России.
В соответствии с п. 7.5. Инструкции Центрального Банка России от 30.05.2014г. №153-И, в карточке, представляемой клиентом - юридическим лицом, указывается лицо (липа), наделенное (наделенные) правом подписи. Право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица (единоличному исполнительному органу), а также иным сотрудникам (работникам), наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности.
В банковской карточке ООО «Леспромхоз Лынгинский» единственным лицом, обладающим правом первой подписи указан Ишмуратов Флюр Ибрайевич (лицо, обладающее правом второй подписи отсутствует), однако в судебном заседании 27.04.2015г. и последующих, представителями истца было сказано, что операции по счету проводились Кирилиной Натальей Юрьевной, что является прямым нарушением Инструкции Центрального Банка от 30.05.2014г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
Таким образом, при поступлении электронного документа с подписью лица, уполномоченного распоряжаться счетом, было проверено, заполнено надлежащим образом и признаны корректными, в связи с чем, Банком был проведен платеж. Клиентом были нарушены условия эксплуатации АС «Сбербанк Бизнес ОнЛ@Йн» тем, что денежными средствами распоряжалось лицо, не указанное в банковской карточке.
В соответствии с абз. 3 п. 1.3. Положения Центрального Банка Российской Федерации от 23.06.1998г. №36-11 «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России», ответственность за содержание реквизитов ЭПД (электронно подписанного документа), составленных в КО (кредитной организации), несет КО. Ответственность за содержание реквизитов ЭПД, составленных клиентом Байка России, несет клиент Банка России.
Представитель ответчика также указал на то, что передача платежного поручения через систему "Банк-Клиент" исключает необходимость дополнительной проверки реквизитов платежного поручения, так как оно однозначно исходит от клиента, подтверждено разовым паролем и не вызывает сомнений в назначении платежа.
Ответчик считает, что операция по перечислению денежных средств совершена с помощью услуги «Сбербанк Бизнес Онл@йн», подтверждена одноразовым паролем, направленным в СМС-сообщении на мобильный телефон, содержащим также реквизиты операции. Банк не имел оснований сомневаться в указанной операции, в связи с надлежащим ее подтверждением паролем, высланным на номер телефона, указанный в Заявлении Клиента на подключение. Банком надлежащим образом исполнены требования клиента о перечислении денежных средств на счет юридическою лица открытом в ином отделении Сбербанка России, оформленному в системе "Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн" в соответствии с положениями Договора, положениями ГК РФ и обычаями делового оборота Банковской сферы, применяемыми при совершении операций с использованием удаленных каналов обслуживания.
Рассмотрев представленные по делу доказательства, заслушав доводы и возражения представителей сторон, арбитражный суд,
установил:
Как следует из материалов дела, между ООО «Леспромхоз Лынгинский» (Клиент) и ОАО «Сбербанк России» 04.02.2013 г. заключен договор банковского счета, договор об обслуживании расчетного счета, что подтверждается заявлением о присоединении к правилам банковского обслуживания от 04.02.2013 г., заявлением о присоединении к правилам банковского обслуживания от 04.02.2013 г., заявлением о присоединении к условиям открытия и обслуживания расчетного счета от 04.02.2013 г., дополнительным соглашением №1 к договору банковского счета (в валюте Российской Федерации) №40702810568000001418 от 04.02.2013 г., договором о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания от 04.02.2013 г.
21 января 2015 года истцом были произведены три платежа по системе Сбербанк Бизнес Онлайн. Истец сформировал три платежных поручения в программе 1С: Предприятие, платежное поручение № 6 на сумму 318 904 рубля, платежное поручение № 7 на сумму 704 166 рублей, платежное поручение № 8 на сумму 81 400 рублей, где получателем указано ООО «Терминал» (ИНН 4345238065, КПП 434501001, Кировский РФ ОАО «Россельхозбанк» г. Киров, кор.сч. 30101810600000000787, р/с 40702810422000000840, БИК 043304787.)
Данные платежные поручения были выгружены в систему Сбербанк Бизнес Онлайн, прошли проверку и были отправлены контрагенту около 11.00 часов по местному времени. В 15 часов 15 минут ООО «Терминал» сообщило истцу о поступлении двух платежей по платежному поручению: № 6 на сумму 318 904 рубля и № 8 на сумму 81 400 рублей. Сумма в размере 704 166 рублей не поступила.
При открытии платежного поручения в системе Сбербанк Бизнес Онлайн (Услуги - Рублевые операции - Платежные поручение) оно было помечено «исполнено» и все реквизиты соответствовали, что подтверждается копиями принтскринов по состоянию на 21.01.2015 г. 16 час.16 мин.
После получения из системы Сбербанк Бизнес Онлайн распечатанного платежного поручения № 7 в полях получателя были обнаружены совершенно иные реквизиты ООО «Терминал» - ИНН 7449119808 КПП 744901001 Отделение № 8597 Сбербанка России г. Челябинск к.с. 30101810700000000602 р.с. 40702810472000005730 БИК 047501602 ООО Терминал.
Контрагент с данными реквизитами у истца отсутствует, платежное поручение с указанными реквизитами истец не формировал, платежное поручение с указанными реквизитами истцом не подтверждалось и не подписывалось.
В связи со сбоем системы Сбербанк Бизнес Онлайн, истец обратился в Отделение Сбербанка, расположенное по адресу г. Ижевск, ул. Баранова, 79. В указанном Отделении Сбербанка сообщили, что денежные средства по платежному поручению № 7 от 21.01.2015 перечислены в г. Челябинск. Истцом через систему электронного документооборота Сбербанк Бизнес Онлайн было направлено письмо от 21.01.2015 г. №1 на возврат денежных средств.
По условиям договора № 22/12 ЛЗК в случае задержки оплаты истец принял на себя обязательства перед ООО «Терминал» по оплате пени в размере 1% от суммы просроченного платежа ежедневно, в связи с чем, платежное поручение на сумму 704 166 рублей было повторно выгружено из системы 1С. Бухгалтерия и выгружено в систему Сбербанк Бизнес Онлайн для исполнения. Платеж был исполнен в соответствии с требованиями закона (платежное поручение №9 от 21.01.2015 г.).
22.01.2015 года в 16.01 на телефон, с которого производится подтверждение платежей, пришло сообщение о том, что «операция от 21.01.2015 в 09.56 на счет 40702810472000005730 на сумму 704 166 руб. признана высокорискованной и отклонена системой. Свяжитесь с банком».
Учитывая, что истцом было направлено в Банк распоряжение об отзыве платежного поручения №7 от 21.01.2015 г., а операция по исполнению Банком платежного поручения №7 от 21.01.2015 г. в сумме 704 166 рублей на счет 40702810472000005730 была отклонена системой 22 01.2015 г., истец направил ответчику претензии о возврате денежных средств.
В ответ на претензии ответчик сообщил, о том, что денежные средства по платежному поручению №7 от 21.01.2015 г. были зачислены ответчиком иной организации - ООО ТД «Металлинвест».
Ответчиком с 22.01.2015 г. было приостановлено выполнение операций с использованием дистанционного банковского обслуживания истца и получателя средств ООО ТД «Металлинвест», расчетный счет которого обслуживался ответчиком. По сообщению ответчика неправомерно зачисленные на расчетный счет ООО ТД «Металлинвест» денежные средства были сняты ООО ТД «Металлинвест» со своего расчетного счета и иных денежных средств на расчетном счете не имеется.
Согласно заключению компьютерно-технической экспертизы № 35-ЧЗ/15 от 12.03.2015, составленному по заявлению директора ООО «Леспромхоз Лынгинский» Ишмуратова Ф.И. о исходя из результатов проведенного анализа данных, содержащихся на жестком диске представленного на экспертизу ноутбука Dell INSPIRIONN 5010 SN 41783481469, установлено отсутствие вредоносного программного обеспечения, позволяющего произвести несанкционированное вмешательство в установленное программное обеспечение «банк-клиент».
По мнению истца, несмотря на то, что в платежном поручение №7 от 21.01.2015 г. в графе платежного поручения «Получатель платежа» было указано «ООО «Терминал», Банк при списании денежных средств со счета истца, а также при зачислении этих средств на счет ООО ТД «Металлинвест» не принял действий по проведению проверки обязательных реквизитов платежного поручения, зачисления их на корреспондентский счет до выяснения и проведения проверки, фактически списание денежных средств и зачисление их на расчетный счет ООО ТД «Металлинвест» произведено без распоряжения Клиента, тем самым, были нарушены как условия договора банковского счета, так и требования закона.
30.07.2015 г. ОП Курчатовского СУ УМВД России по Челябинску вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. ч. 3 УК РФ в отношении неустановленных лиц. В ходе следственных действий был установлен и допрошен директор ООО ТД «Металлинвест» Черствой А.В., который пояснил, что является лицом, на которое оформлена данная организация, а фактически деятельность ведет иное лицо. По юридическому адресу ООО ТД «Металлинвест» никогда не находился и не находится. Постановлением от 05.08.2015 истец признан потерпевшим по уголовному делу № 4819345.
Истец считает, что своими действиями по списанию денежных средств и их зачислению на счет иного получателя средств, ответчиком причинены убытки в размере 704 166 рублей, которые поджат взысканию с ответчика на основании ст. 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, п. 3 ч. 1 ст. Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", "Положением о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П), "Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П), ст.ст. , , - .
Всесторонне исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности с учетом положений ст. , Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Исходя из заявленных предмета и основания исковых требований, положений ст. Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на истце лежит бремя доказывания наличия совокупности следующих обстоятельств: неисполнение, ненадлежащее исполнение ответчиком принятых по договору обязательств; возникновение у истца убытков и их размер, а также наличие причинно-следственной связи между понесенными убытками и действиями (бездействием) ответчика.
Согласно п. 1 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5).
Согласно ст. Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
На сайте http: sberbank.ru расположены Условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) ОАО «Сбербанк России» юридическим лицом, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Согласно п.н. 3.4., 3.5., 3.8. Условий ДБО операции в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» Уполномоченное лицо Клиента подтверждает постоянным паролем (вводится при входе в Систему) и одноразовыми паролями (вводятся при совершении каждой операции в Системе) или ЭП. Операции в системе «Сбербанк Бизнес» Уполномоченное лицо Клиента подтверждает постоянным паролем (вводится при входе в Систему) и ЭП. Также на сайте http: sberbank.ru расположено Руководство по использованию системы клиентом банка (Интернет-Клиент), в котором подробно описано порядок работы при создании платежного поручения.
Процесс по оплате платежных поручений через систему Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн полностью автоматизирован. Платежное поручение проходит процедуру от создания до его выполнения в том виде, в котором было создано изначально Клиентом (импортирование). Банк в отношении данного документа осуществляет функции по проверке подписи документа установленным лицом, его исполнения по перечислению денежных средств.
В Сбербанке России в соответствии с требованиями Положения Банка России №382-11 от 09.06.2012 эксплуатируется АС «Fraud-мониторинг, осуществляющая выявление подозрительных операций в системе интернет-банкинга «Сбербанк Бизнес Онлайн». В соответствии с Условием ДБО, Fraud-операция представляет собой вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомочное использование ресурсами и услугами.
В Банк платежное поручение №7 от 21.01.2015г. поступило в 09:57:09, после получения от клиента подтверждения реквизитов платежа в виде разового пароля, направленного на телефон клиента в составе CMC-сообщения вместе с указанными реквизитами Банк перечислил денежные средства в сумме 704 166,00 руб. по указанным реквизитам.
Согласно условиям Договора Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от клиента электронные платежные документы, подтвержденные в установленном порядке, оформленные и переданные в Банк в соответствии с условиями Договора.
В 10:01:42 21.01.2015г. денежные средства были перечислены со счета №40702810568000001418 на счет № 40702810472000005730 000 ТД «Металлинвест», по которому имелась картотека №2. Денежные средства были списаны, с назначением платежа на «выплату заработной платы за декабрь 2014г. НДС не облагается».
Действующим законодательством на банк не возложена обязанность по проверке соответствия цифровых и текстовых реквизитов получателя денежных средств, указанных в электронном платежном поручении (Определение ВАС РФ от 23.04.2012г. №ВАС-5334/12).
Судом установлено, что исполненный банком платежный документ соответствовал названным требованиям: платежное поручение №7 на сумму 704 166 рублей имело электронную цифровую подпись, зарегистрированную надлежащим образом в информационной системе банковского обслуживания, ключ электронной цифровой подписи, при помощи которого подписываются электронные документы электронной цифровой подписью, находится у истца, банк не имеет доступа к секретному ключу ЭЦП клиента. Доказательств обратного обществом истцом не представлено.
Операция по перечислению денежных средств совершена с помощью услуги «Сбербанк Бизнес Онл@йн», подтверждена истцом одноразовым паролем, направленным в SMS-сообщении на мобильный телефон, содержащим также реквизиты операции.
О проведении технической экспертизы транзакции по системе дистанционного банковского обслуживания на определение подлинности спорного файла транзакции (платежное поручение № 7 от 21.01.2015) и авторство истца в отношении оспариваемого электронного документа, истцом по факту перечисления денежных средств по иным реквизитам своевременно не заявлено. Поскольку иного не доказано, действия банка являются соответствующими содержанию оспариваемого документа, инцидентов информационной безопасности в системе дистанционного банковского обслуживания не выявлено, безопасность обеспечена в соответствии с действующими регламентами банка.
Также не подтвержден факт выполнения истцом рекомендаций банка по обеспечению безопасности информации, обеспечения истцом информационной безопасности в зоне его ответственности - на рабочем месте клиента, на его аппаратных и общесистемных средствах, и как следствие, невозможности компрометации самим истцом его ключевой информации в результате заражения вредоносным программным обеспечением. Истец не доказал, что именно ответчиком было допущено несанкционированное проникновение в его систему третьих лиц.
Представленное истцом заключение компьютерно-технической экспертизы № 35-ЧЗ/15 от 12.03.2015, составленное по заявлению директора ООО «Леспромхоз Лынгинский» Ишмуратова Ф.И. об отсутствии вредоносного программного обеспечения содержащегося на жестком диске представленного на экспертизу ноутбука Dell INSPIRIONN 5010 SN 41783481469, с которого была совершена операция, позволяющего произвести несанкционированное вмешательство в установленное программное обеспечение «банк-клиент», не может служить в качестве надлежащего доказательства, поскольку данное заключение получено через два месяца с момента проведения формирования спорного платежного поручения, без создания комиссии по разногласиям и привлечения ответчика, в связи с чем не является актуальным.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи в порядке, предусмотренном ст. Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу об отсутствии в данном случае оснований для привлечения банка к ответственности в виде возмещения ущерба ввиду отсутствия у последнего причин для отказа в исполнении надлежаще оформленного платежного поручения, подписанного ЭЦП истца, прошедшей проверку подлинности с положительным результатом, подтвержденным истцом одноразовым паролем. При этом истцом не представлены доказательства нарушения банком условий договора о предоставлении услуг с использованием автоматизированной системы "Банк-Клиент" и того, что именно банком не обеспечена сохранность соответствующей информации.
Судом не выявлены обстоятельства, при установлении которых следовал бы вывод о наличии прямой причинно-следственной связи между действиями ответчика, не исполнившего, по мнению истца, в соответствующей части условия договора банковского счета, и взыскиваемой истцом в качестве убытков денежной суммы.
Довод истца о ненадлежащем исполнении банком обязательств по перечислению денежных средств, заключающихся в непринятии необходимых мер по проверке спорного платежного поручения, имеющего подозрительный характер, отклоняется судом, поскольку оформление и содержание спорного платежного поручения соответствовали требованиям действующего законодательства, при этом платежный документ содержал все необходимые и достаточные реквизиты для перечисления денежных средств. При таких обстоятельствах в отсутствие прямого указания закона у банка не имелось оснований для неисполнения требований платежного поручения от 21.01.2015 № 7 и проведения дополнительных проверок его содержания и авторства. При этом требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" к рассматриваемой ситуации не применимы, поскольку в судебном заседании директором общества Ишмуратовым Ф.И. и главным бухгалтером Кириллиной Н.Ю. было подтверждено, что перед проведением платежей директор общества звонил сотруднику банка и пояснил, что в рамках исполнения договорных обязательств будут проведены данные платежи.
Довод истца о недоказанности наличия у банка на момент спорного списания денежных средств сертифицированных средств защиты информации судом отклоняется, поскольку документально не подтвержден.
Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном статьей представленные сторонами доказательства, руководствуясь положениями статей , Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", суд пришел к выводу о том, что у банка не имелось причин для отказа в исполнении надлежаще оформленного платежного документа, подписанного электронной цифровой подписью клиента; об отсутствии доказательств, свидетельствующих об использовании некорректного сертификата, иной компрометации ключа или получении банком запроса от несанкционированных пользователей при списании спорных денежных средств, подтверждающих нарушение банком обязательств по договору; и об отсутствии оснований для возложения на банк ответственности за использование электронной цифровой подписи общества неуполномоченными лицами и за необеспечение обществом надежного хранения в тайне ключей, имен и паролей, используемых при работе с электронной цифровой подписью.
С учетом принятого по делу решения, в силу 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, относятся на истца.
Руководствуясь ст.ст. , - , Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Удмуртской Республики,Упущенная выгода
Судебная практика по применению норм ст. 15, 393 ГК РФ
Неосновательное обогащение, взыскание неосновательного обогащения
Судебная практика по применению нормы ст. 1102 ГК РФ
Возмещение убытков
Судебная практика по применению нормы ст. 15 ГК РФ
По мошенничеству
Судебная практика по применению нормы ст. 159 УК РФ