Как открыть расчетный счет в банке по новым правилам. Как открыть расчётный счёт в банке: инструкция для ИП

Отрыть расчетный счет для ИП не необходимость. Законодательство не настаивает на обязательном открытии расчетного счета в банке, если субъект малого бизнеса индивидуальный предприниматель. При этом возникают ситуации, в которых счет в банке для ИП действительно нужен…

Предприниматель, открывающий свой бизнес впервые, может не учесть все за и против и принять неправильное решение, которое будет стоить недешево. Банки наперебой предлагают свои услуги, заманивают клиентов уникальными бесплатными предложениями, и все это имеет место быть. Главное для бизнесмена — принять взвешенное решение, основанное на точном анализе.

Когда открытие расчетного счета ИП — обязательное условие?

Когда р/с необходим ИП:

Как ИП открыть расчетный счет?

Инструкция по созданию р/с в 4 шага:

1. Тщательно проанализируйте предложения банков в регионе. Многие финансовые учреждения предлагают специальные пакеты (для начинающих предпринимателей, с вариантами по количеству платежей в месяц, с лимитом на внесение и снятие денежных средств и др.). Среди многообразия предложений найдите то, что соответствует особенностям бизнеса. В этом вам поможет наша статья
2. Не все бонусы одинаково полезны. Не заглядывайтесь на те опции, которые не понадобятся в ближайшем будущем: платите за то, что нужно в данный момент. Хороший и выгодный банк — тот, который объективно оценивает потребности компании и, исходя из них, предлагает гибкие условия по обслуживанию. Обратите внимание на банки, которые реализуют специальные партнерские программы. Например, в Москве подобная практика налажена у банка «Открытие», «Альфа-банка», «Точки». Став участником такой программы, бизнесмен получает бонусы и спецпредложения, вплоть до бесплатного открытия счета и подключения интернет-банкинга.
3. Подготовьте все необходимые бумаги. Определившись с банком, позвоните в него и уточните список бумаг, необходимых для открытия расчетного счета: каждый банк приводит перечень конкретных документов, но в любом отделении обязательны к подаче , свидетельство о постановке на налоговый учет, ИНН, письмо Росстата о кодах статистики, копии паспорта предпринимателя и документы на доверенных лиц., а также лицензии и патенты, сопровождающие вид деятельности.
4. Завершение процедуры открытия в отделении банка. Собрав полный пакет документов, договоритесь о встрече в банке, возьмите с собой печать: заполните на месте заявление и банковскую карточку, после чего вас через пару дней известят об открытии счета и пришлют реквизиты.

Как видите, стать владельцем счета не трудно. В заключение отметим, что счет в банке для ИП содержит и положительную имиджевую составляющую. Клиенты, партнеры, контрагенты отнесутся с доверием к вашей фирме, если ваши финансовые операции носят безналичный характер, а расчетный счет открыт в надежном банке.

Если что-то в процедуре открытия осталось неясным, пишите свои вопросы в комментариях: с удовольствием на них ответим. Прочтите наши новые статьи

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Зачем ИП нужен расчётный счёт?

Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.

Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.

Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».

Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.

Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.

Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?

Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:

• стоимость открытия и обслуживания счёта;
• удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
• наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.

Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.

Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.

Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.

Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.

Список документов для открытия банковского счёта ИП

Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.

Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:

1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.

Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.

Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.

Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.

За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.

Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).

Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.

Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.

Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).

Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.

Расчетный счет в банке может открыть любая организация, кото­рая прошла государственную регистрацию. Порядок открытия расчетного счета для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, изложен в инструкции Центрального банка РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И (далее - Инструкция).

Основания открытия счета

Приняв решение об открытии расчетного счета в банке, фирма должна подать соответствующее заявление в банк. Именно на осно­вании указанного заявления и будет заключен договор банковского счета с юридическим лицом.

Какие документы потребуются

Организация вместе с заявлением должна представить в банк па­кет документов. Они указаны в пункте 4.1 Инструкции. К ним от­носят:

• свидетельство о госрегистрации юрлица;
• учредительные документы;
• лицензии (разрешения) на право ведения деятельности, подле­жащей лицензированию;
• карточку с образцами подписей;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в кар­точке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного испол­нительного органа юридического лица.

Заверение документов

В банк могут быть представлены либо оригиналы перечисленных документов, либо копии, заверенные нотариусом. Есть и еще один вариант – копии, заверенные печатью организации и подписью руководителя. Но в этом случае вместе с копиями в банк также придется представить и оригиналы. Это необходимо, чтобы со­трудник кредитной организации мог их сверить.

Извещаем ИФНС

После того как договор банковского счета заключен, расчетный счет считается открытым. Об этом фирма обязана сообщить в ин­спекцию в течение семи дней. Извещение представляется по форме № С-09-1 (Приложение № 1 к приказу ФНС России от 21 апреля 2009 г. № ММ-7-6/252@). Заполнить ее следует в двух экземплярах. Штраф за несвоевременное извещение составляет 5000 рублей.

Сообщаем в фонды

Кроме обязанности сообщить об открытии счета в налоговую нужно проинформировать Пенсионный фонд и Фонд социального страхо­вания. Для уведомления сотрудников Соцстраха об открытии счета его представители рекомендуют использовать форму, приведенную в письме ФСС РФ от 29 декабря 2009 г. № 02-10/05-13656. А вот в Пенсионный фонд надо сообщить по форме, которая размещена на официальном сайте www.pfrf.ru. Если вовремя не направить соот­ветствующее сообщение в ПФР или ФСС, то организации придется заплатить штраф в размере 50 рублей.

Какие еще документы

Как показывает практика, приведенный в Инструкции перечень до­кументов далеко не полный. Сотрудники кредитной организации, рассмотрев пакет документов, могут запросить уточняющие бумаги. Например, если менялся устав фирмы, то с вас спросят протокол решения о внесении уточнений в этот документ.

Открыть расчетный счет в банке стало проще. Список необходимых документов уменьшился. Некоторые сведения можно отправить в банк в электронном виде. Личное присутствие не всегда обязательно. Вот новый алгоритм действий.

Соберите документы

Первым делом позвоните в банк и узнайте список сведений, которые потребуют при открытии счета. Компаниям полезно знать о недавних изменениях. Их два.

Сведения из ЕГРЮЛ

Свидетельство о госрегистрации компании или предпринимателя с сентября 2016 года не нужно. Сотрудники банка самостоятельно получат необходимые данные из ЕГРЮЛ или ЕГРИП соответственно. До этого свидетельство было первым документом из тех, что требовали банковские специалисты. Без него счет не открывали. Сейчас список необходимых бумаг уже меньше.

Но специалисты банков предупреждают, что переход на новые правила займет время - от нескольких недель до нескольких месяцев. Ведь банки руководствуются внутренними инструкциями и регламентами. Их надо переписать под новый закон, утвердить у руководства, переучить рядовых специалистов. Поэтому не стоит удивляться, если у вас попросят свидетельство о госрегистрации или ИНН. Если не сложно - подготовьте эти документы. Конечно, можно пойти на принцип и напомнить сотрудникам банка о Федеральном законе от 23 июня 2016 г. № 191-ФЗ. Он важнее внутренних банковских инструкций. После этого с вами вряд ли будут спорить.

Документы можно отправить в банк в электронном виде.

Электронный обмен

Если у компании или у директора уже открыт счет в этом банке, то документы можно отправить в электронном виде. Заверить их нужно усиленной электронной квалифицированной подписью. Покупать ее специально не придется, она у вас должна быть, если компания или директор уже являются клиентами этого банка и обмениваются с ним электронными документами. Подпись, которой вы пользуетесь для сдачи отчетности по налогам и взносам, не подойдет. Поэтому если другого счета и электронной подписи в этом банке нет, то документы отнесите на бумаге.

Согласуйте время встречи с банком

Когда документы готовы, надо назначить время для поездки в банк вместе с директором. Узнайте, когда у него будет время на это, а затем согласуйте визит с банком, чтобы вас уже точно ждали. Можно воспользоваться еще одним изменением.

С 1 сентября для того, чтобы открыть счет для компании, не обязательно личное присутствие директора. Но только если он сам является клиентом этого банка - как физлицо или руководитель компании. Важно, чтобы договор с банком был действующим, а информация о директоре актуальная и обновляется хотя бы раз в год. Если у руководителя договор с банком был, но уже закончился, то он должен лично участвовать в открытии счета.

Кроме того, если руководитель не пойдет в банк, заверить карточку подписей надо у нотариуса, что опять же требует личной явки. Единственный случай, когда можно обойтись без директора вовсе, - компания открывает не первый счет в банке и одновременно выполняются условия:

• карточка подписей компании уже есть в этом банке;
• те, кто имеет право подписи, не поменялись;
• внутренние правила вашего банка позволяют оформить карточку один раз и не требуют оформлять ее к каждому последующему счету (п. 7.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Какие нужны документы, чтобы открыть счет

Заключите договор с банком

Важная деталь! Не надо сообщать об открытии счета в российском банке в ИФНС и фонды.
В банке обсудите тарифы на обслуживание, не забудьте о дополнительных услугах - можно сразу заказать корпоративную карту, инкассацию, валютный контроль, СМС-уведомления и др.

Счет считается открытым с момента, когда банк внесет запись в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Сделать такую запись банк должен не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения или вступления в силу договора.

Сообщать об открытии счета в инспекцию и фонды не нужно. Банк сам оповестит все учреждения. Единственное исключение - нужно уведомить ИФНС об открытии и закрытии счета в банке за пределами РФ. Срок - один месяц со дня открытия или закрытия счета (ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ). Форма уведомления утверждена приказом ФНС России от 21 сентября 2010 г. № ММВ-7-6/457.

Получите доступ к электронному банку

Узнайте о преимуществах электронных услуг и выберите самый подходящий вариант. Есть два вида дистанционного обслуживания.

Банк-Клиент

Это файлы с программой, которые выдает банк. Компания устанавливает программу на своем компьютере, хранит информацию - выписки, платежки и т.д. - тоже у себя. Электронная подпись хранится также в компьютере или на флешке. Интернет нужен только для обмена документами с банком. Просматривать операции по счету, документы и другую информацию можно и без подключения к Сети.

Интернет-банк

Для работы в этой системе не надо устанавливать на своем компьютере специальную программу. Достаточно знать логин и пароль, подключиться к банку можно с любого компьютера с доступом к интернету. Информация и сама подпись обычно хранятся в «облаке» интернета под надежной защитой. Но есть и минус - просмотреть операции по счету невозможно, если нет интернета.