Управление рисками на бинарных опционах. Риски: какими они бывают

Чтобы научиться , нужно приложить большое количество усилий. Во-первых, нужно развивать тактическое и стратегическое мышление, читать книги по реализации самого верного и эффективного способа управлять рисками, изучать тактики управления рисками. Это дело не одного дня и даже года. Это очень серьезное занятие, которое учит управлять деньгами. Именно оно лежит в основе успешной торговли, ведь она соткана из рисков.

Управление рисками — это очень большая и важная часть торговли. Важно понимать, что трейдер не сможет не столкнуться с убытками, это невозможно. Даже трейдер с невероятными знаниями и опытом, блестящий тактик и талантливый стратег не сможет избежать убытков. Даже если вы поймали позитивную волну и находитесь в долгом плюсе, обязательно наступит минус — без этого был бы не трейдингом.

Трейдинг похож на американские горки, но во время падения важно продолжать управлять своей кабинкой и контролировать ситуацию, то есть риски. Если вы несетесь и падаете вниз, нельзя допускать рискованных поворотов и телодвижений. То есть нельзя вступать в рискованные сделки, важно в это время минимизировать потери. Это и есть умение управлять рисками.

Управлять рисками — как это?

Нет, управлять рисками — это не сидеть ровно, приговаривая, что все будет хорошо и вообще вы − супермен! Не поможет и убеждение, что ваша тактика самая лучшая. Чтобы управлять рисками, надо начать тренировать силу воли и контролировать себя. Пример с американскими горками очень напоминает отношения с людьми. У нас у всех бывают спады и подъемы в эмоциональном плане. И во время спада человека очень легко потерять. Нужно просто минимизировать потери, не делая резких выпадов в его сторону. То же самое и в трейдинге. – это такая система, где все контролируется только вами. Например, вы должны быть готовы вообще ничего не делать, не делать никаких ставок, не шевелиться и не дышать.

Многие часто спрашивают: если риск — часть нашей жизни и торговли в трейдинге, то зачем нужно уметь управлять рисками? Между тем, умение управлять играет огромную и очень важную роль. Первая причина — это обыкновенное самосохранение. С помощью управления вы сохраняете свои деньги в целостности. Лишая себя шансов общаться с человеком во время эмоционального спада, вы лишаетесь потерь и даже перспективных убытков. Если вы лишаете себя шансов играть на бирже во время риска, то вы ничего не теряете. Да, управлять рисками очень трудно, но это помогает держать себя в узде и контролировать баланс.

Как управлять и снижать риски?

На самом деле управлять рисками не так и трудно. В трейдинге, чтобы этому научиться, нужно найти процент, которым вы можете рискнуть, который вам не жалко потерять. Вот это и есть самое сложное. Как только вы поймете, какой процент готовы потерять, то при неблагоприятных условиях будете торговать только с ним. Если сделка прогорит, то потеряете вы тот процент, который и были готовы потерять. Все это позволяет регулировать ваш собственный комфорт, не допускать потерь, уберегать баланс от разорения. Можно также поработать над тем, чтобы научиться снижать риски. Как это сделать?

Самый простой способ перестраховаться — получить, наконец, образование. Вы удивлены? Да, это несомненный способ управления рисками, потерями и проблемам. Брокеры навязывают мысль, что торговать проще простого. Это не так. Заработать миллион трудно, для этого нужны знания. Знания, куда идти и как двигаться, а образование позволяет заручиться помощью этих знаний. Чтобы торговать, нужно быть подкованным со всех сторон, и лучше, чтобы эти подковы были знаниями. Нужно читать, учиться, узнавать новое, и не только в области трейдинга. Нужно использовать максимум знаний, потому что это позволяет работать максимально и избегать ненужных потерь.

Второй способ — это всегда дружить со здравым смыслом и тренировать аналитические способности. Это помогает не вкладывать много, помнить о потерях, о том, какой процент вы готовы и можете потерять, наконец, помнить о сохранении баланса. Каждый трейдер сам определяет свои риски. Чем выше его мастерство, аналитическое чутье, чем лучше его контроль над собой, тем меньше шанс потерять и растратить баланс. Иногда победа — это выжидание. Иногда, чтобы победить, нужно остановиться, замереть как хищный зверь среди дебрей и охотников. Уметь выжидать, ловить момент, контролировать себя — это то, что должен уметь каждый игрок биржи.

Есть еще один совет – не стоит пить и принимать алкоголь во время торговли. Также стоит избегать появления азарта. Мудрецы сравнивали азарт со скаковой лошадью, которая закусывает удила и бежит прочь. Ее нельзя остановить. Ее бег может принести огромные потери, потому что она несется, не глядя. Нельзя торговать и во время стрессовых ситуаций.

В некоторых книгах по трейдингу описываются случаи, когда трейдеры начинали торговлю после ссор с близкими людьми. Сделки не приносили прибыли, а заканчивались большими неудачами. — это то, чего нужно избегать, потому что мы теряем способность рассуждать здраво и умно. Важно всегда помнить, что торговля не является игрой и забавой, где нужно и можно развлекаться, попивая виски со льдом. Тут важна собранность, сосредоточенность, баланс, гармония и хладнокровие. Никаких эмоций. Только спокойствие, как у застывшего перед броском зверя.

В качестве заключения

Рациональность и хладнокровие в трейдинге служат хорошую службу. Пожалуй, именно их можно считать главными регулирующими элементами для управления рисками. Хладнокровие — это устранение эмоций и переживаний, их сдерживание и вечное спокойствие. Добиться этого трудно, но можно. Существуют специальные тренинги, которые учат «держать лицо». Хладнокровие не даст пройти поступающей информации через страх или, напротив, азарт и эйфорию. Это будет голая аналитическая правда, которая даст увидеть события и ситуацию в подлинном свете. Это самое незаменимое правило для участия в торговле. Если вы не умеете контролировать эмоции, то обречены на поражение заведомо.

Пелин Дмитрий, практикующий трейдер!

Для начала внедрения риск-ориентированного мышления в организации необходимо:

Выберите международный стандарт по управлению рисками для внедрения.
Подготовьте анализ ключевых стратегических целей с учетом рисков.
Декомпозиция стратегических целей.
Выявление факторов неопределенности и рисков.
Проведите оценку стратегических целей с учетом рисков.
Актуализируйте стратегию с учетом рисков.

2. Задайте тон сверху

С целью формирования правильного тона на уровне руководства риск-менеджер может прислушаться к следующим советам:

Разработайте высокоуровневую политику по управлению рисками .
Документируйте аппетит к различным типам рисков в существующих нормативных документах.
Включите обсуждение рисков в повестку дня совета директоров.
Рекомендуйте создание отдельного комитета по управлению рисками на уровне правления или расширьте мандат существующего органа управления.
Содействуйте развитию управления рисками как внутри компании, так и за ее пределами.
Создавайте атмосферу «отсутствия виноватых».
Найдите общий язык с менеджерами, ответственными за смежные управленческие системы.
Определите заказчиков/пропонентов для внедрения риск-ориентированного управления.

3. Закрепите роли и обязанности по управлению рисками

Четкое распределение и закрепление ролей и обязанностей по управлению рисками важно для создания прочной культуры управления рисками в организации. Мы подготовили следующие пять рекомендаций, чтобы помочь сделать управление рисками ответственностью каждого сотрудника:

Выберите модель управления рисками, подходящую для текущего уровня зрелости вашей организации.
Документируйте роли и обязанности в области управления рисками в существующих должностных инструкциях, положениях о подразделениях и комитетах.
Актуализируйте существующие политики и процедуры с учетом рисков.
Чаще проводите оценку культуры управления рисками.
Включите мониторинг выполнения обязанностей по управлению рисками в процесс ежегодной оценки персонала .

4. Не усложняйте

Это золотое правило риск-менеджмента : чем проще, тем прозрачнее и понятнее! В качестве риск-менеджера, ваша цель состоит в том, чтобы помочь организации стать более риск-ориентированной. Инициативы риск-менеджмента должны быть понятны каждому и легко встраиваемы в обычную бизнес деятельность; в противном случае, вы, скорее всего, встретите большое сопротивление или будете проигнорированы руководством, что намного хуже.

Говорите на языке бизнеса, не используйте профессиональную терминологию управления рисками в общении с бизнесом. Использование терминов VaR, EaR, CFaR может быть абсолютно приемлемо для общения с финансовым директором, однако директор по производству очень быстро потеряет к вам интерес.

5. Помогите сотрудникам учитывать риски в своей работе

Тут вспоминается знакомая крылатая фраза: «Если гора не идет к Магомету, то Магомет идет к горе». Риск-менеджерам уже пора перестать создавать свою собственную параллельную вселенную, постоянно требуя от бизнеса информации, участия, оценки рисков, специальных мероприятий по управлению этими самыми рисками. Все это не укладывается в сознании бизнеса, который живет совершенно в иной логике, а самое странное, что это полностью противоречит базовым принципам ГОСТ Р ИСО 31000:2010. Помогите бизнесу учитывать риски в своей работе не раз в квартал, а каждый день.

6. Риск-ориентированное стратегическое планирование, бюджетирование и оценка эффективности деятельности

Риск-менеджмент играет важную роль в бизнес-планировании . Анализ влияния рисков на цели компании помогает руководителям существенно расширить свой кругозор, а главное снизить негативное влияние ментальных ловушек на принятие управленческих решений. Управление рисками помогает компании четко выделить и принять риски , связанные со стратегией, которые компания готова взять на себя, те риски, с которыми компания должна справиться любой ценой. Нередко анализ рисков может привести и к полному изменению стратегии, если неприемлемые риски не поддаются управлению или находятся за рамками контроля.

Практически, интеграция элементов управления рисками в бизнес планирование может осуществляться следующим образом:

документация аппетита к различным типам рисков в существующих нормативных документах на уровне правления или совета директоров;
определение основных рисков и оценка их влияния на стратегические планы и бюджеты компании;
применение имитационного моделирования для определения целевых параметров стратегии или бизнес плана с учетом рисков;
применение имитационного моделирования (сценарного анализа) для определения целевых параметров бюджета компании с учетом рисков и установление риск-ориентированных КПЭ;
интеграция анализа рисков в управленческие, инвестиционные, проектные ииные материальные бизнес решения;
оценка эффективности деятельности компании с учетом рисков.

Эффективный риск-менеджмент обеспечивает повышенную уверенность в том, что мы можем добиться желаемых результатов, снизить риски и угрозы до приемлемого уровня, и принимать обоснованные, взвешенные с учетом рисков решения. Некоторые примеры интеграции управления рисками в ключевые компоненты планирования и принятия решений представлены в данном разделе.

7. Создайте сеть «риск-чемпионов» по всей компании

Другой полезный метод, который в настоящее время принимается компаниями со зрелой культурой управления рисками, является создание сети «риск-чемпионов». Они являются «клеем» между командой по управлению рисками и сотрудниками бизнес-подразделений. «Риск-чемпионы» помогают внедрять элементы управления рисками в ключевые бизнес процессы и регламенты внутри организации. Обычно, «риск чемпионами» становятся люди, которые естественным образом мотивированы к эффективному управлению рисками. Сотрудники, ответственные за проектное управление или развитие методологии в различных подразделениях хорошо подходят на роль «риск чемпионов».

8. Проводите обучение по управлению рисками

Риск-менеджмент вряд ли можно назвать краткосрочной инициативой, внедрение элементов управления рисками в процессы принятия решений требует долгой и кропотливой работы. Одним из ключевых компонентов развития риск-ориентированного управления является обучение сотрудников и развитие культуры управления рисками.

В этом разделе мы сгруппировали основные рекомендации, которые помогут укрепить культуру управления рисками в вашей компании:

Включите компетенции по риск-ориентированному принятию решений в обучение для новых сотрудников.
Проводите обучение для руководителей и совета директоров.
Определите и проводите обучение для «риск чемпионов».
Сделайте обучение на основе компетентности.
Предусмотрите ежегодную внутреннюю сертификацию для сотрудников, работающих в зонах повышенного риска.
Используйте также пассивные способы обучения.

9. Принимайте непосредственное участие в оценке рисков проектов или стратегических инициатив

Важно не просто применять анализ рисков при оценке ключевых показателей проектов и принятии управленческих решений, а участвовать в этом непосредственно. В случае возникновения такой возможности риск-менеджеры могут взять на себя личную ответственность за проведение подобного анализа и за его результаты.

Анализ ключевых показателей проекта с учетом рисков должен быть комплексным, при этом результаты должны быть легкими для чтения и понимания топ-менеджерами, которые не являются специалистами в области управления рисками. Влияние неопределенности и рисков на сроки, стоимость или качество проекта должно быть проанализировано максимально прозрачно и по возможности ссылаясь на отраслевые данные, исторические факты или достоверные внутренние и внешние прогнозы.

10. Способствуйте открытому обсуждению рисков

Несколько советов, которые помогут риск менеджерам наладить диалог о рисках:

Говорите на языке бизнеса.
Включите информацию о рисках во внешние каналы коммуникации компании.
Наладьте обмен информацией о ключевых рисках внутри организации.
Создайте простые механизмы для эскалации рисков.

11. Не забывайте регулярно тестировать допущения, сделанные менеджментом

Риск-менеджеры играют важную роль в процессе принятия решений, изучая внешнюю среду и анализируя потенциальные факторы риска, которые могут быть не очевидны менеджменту. В последние годы, компании по всему миру становятся все более взаимозависимыми, что дает преимущества в эффективности и инновациях, но и увеличивает подверженность компаний рискам – во многих случаях рискам, о которых они даже не подозревают.

Риск-менеджеры должны выйти за рамки известных текущих проблем, чтобы наблюдать за факторами внешней среды, анализировать взаимозависимости и корреляции, изучать тренды и обращать внимание на «красные флаги».

12. Информируйте руководство о надвигающихся угрозах

Одним из самых важных навыков, которым должен обладать любой риск-менеджер, – это способность информировать руководство о возникающих на горизонте рисках . Это означает наличие процессов для сканирования внутренней и внешней окружающей среды для выявления возникающих рисков, оформление информации надлежащим образом и своевременное ее представление руководству компании. Риск-менеджеры должны уметь интерпретировать сигналы рынка, конкурентов и государственных органов, внутренние риски персонала и изменения в методах работы и производства для выявления рисков. Все это возможно только в том случае, если риск-менеджер принимает непосредственное участие в принятии стратегических бизнес решений совместно с другими руководителями компании. Регулярное общение с руководителями профильных подразделений позволяет менеджерам по управлению рисками выявлять надвигающие угрозы и стать настоящим экспертом в бизнесе, в интересах которого он работает.

13. Проводите анализ рисков по запросу руководства

Иногда руководство может привлекать риск-менеджера для анализа рисков конкретного бизнес-плана или принимаемого решения. Например, руководство может полагать, что негативное влияние валютных колебаний на компанию возрастает слишком быстро, и просит Вас проанализировать масштаб угрозы и определить, совместно с финансовым блоком, возможные решения.

Подобные запросы – это всегда хорошо, и они подчеркивают, что навыки управления рисками пользуются спросом у руководства. Если вы получаете такие запросы, разработайте методологию его выполнения, которая бы соответствовала материальности угрозы, поставленным срокам и доступности информации для анализа. Где возможно, используйте современные инструменты количественного анализа рисков, такие как Palisade Decision Tools или решения SAS. Используйте аналитические источники для моделирования влияния рисков на принимаемые решения, такие так Bloomberg и другие отраслевые базы данных.

14. Создавайте сеть контактов риск-менеджеров из вашей компании и смежных отраслей

Если имеется такая возможность – учитесь у других, устанавливая связи с риск-менеджерами из аналогичных компаний. Вы будете неизменно встречаться с другими риск-менеджерами, на профессиональных онлайн форумах, посещая различные конференции по управлению рисками. Оставайтесь с ними на связи, учитесь друг у друга, и обменивайтесь опытом.

15. Постоянно улучшайте собственные навыки управления рисками

Риск-менеджмент – очень динамичная дисциплина, и вам необходимо оставаться в курсе текущих событий. Постоянная шлифовка собственных навыков управления рисками – это изучении новых методик количественной оценки и управления рисками и, что не менее важно, изучение данных о бизнесе в целом. Дни гуру методологии, не понимающих нюансов бизнеса и особенностей человеческой психологии, канули в лету.

Высшее руководство сегодня ожидает, что менеджеры по управлению рисками будут участвовать непосредственно в процессе принятия решений, разделяя часть ответственности за результат принимаемых решений. В результате, риск-менеджеры должны разбираться в специфике бизнеса и промышленности, в которой они работают, не меньше, чем в особенностях имитационного моделирования рисков и психологии восприятия рисков. Это означает, что участие в конференциях, связанных с вашей отраслью, является столь же важным, как участие в мероприятиях и сообществах для риск-менеджеров. Очень важно, чтобы риск-менеджеры понимали общеотраслевые вопросы и проблемы.

Итак, давайте быстро подведем итоги по некоторым ключевым моментам. Риск-менеджмент – это не только инструменты и техника, но и изменения в культуре и мышлении сотрудников. Для укрепления культуры управления рисками риск-менеджеры могут начать с встраивания элементов анализа рисков в процессы принятия ключевых бизнес решений, помогая задавать тон высшему руководству и определяя роли и обязанности по управлению этими рисками. Начните с малого, но важного, постепенно расширяя область применения риск менеджмента. При этом необходимо помнить, что чрезмерное усложнение процедур и методик может скорее навредить культуре управления рисками, чем принести пользу.

Крайне важно избегать позиционирования управления рисками в качестве отдельной и самостоятельной деятельности, так называемой системы управления рисками. Риск-менеджеры должны в первую очередь интегрировать управление рисками в бизнес. Это может быть достигнуто путем интегрирования элементов анализа рисков в процессы принятия решений, оказания помощи руководству в оценке проектов и стратегических инициатив с использованием инструментов анализа рисков, интегрирование в стратегическое планирование, бюджетирование и управление эффективностью, путем включения обязанностей за управление рисками в должностные инструкции, обучения менеджмента и так далее.

Риск-менеджеры должны стремиться стать востребованными советниками высшего руководства и совета директоров. Советникам, которым доверяют и к чьим рекомендациям прислушиваются. Некоторые примеры включают регулярную оценку рисков на горизонте, критическую проверку допущений менеджмента с учетом рисков при бизнес планировании и предоставление независимой риск экспертизы при обсуждении бизнес решений.

Какую бы роль в жизни не исполнял человек, в любой ситуации есть определенный риск. Он состоит из двух частей: вероятности того, что что-то пойдет не так, и негативных последствий в том случае, если это все же случится. Его тяжело установить и измерить, но можно подготовиться и научиться им управлять. В противном случае вы теряете деньги, ресурсы, репутацию и . Техника анализа риска поможет определить риск и минимизировать негативные последствия.

Что такое техника анализа риска?

Это процесс, который помогает определить и управлять потенциальными проблемами, которые могут подорвать ключевые бизнес-инициативы или проекты.

Чтобы провести анализ риска, вы должны распознать потенциальные угрозы, с которыми можете столкнуться, а затем оценить вероятность наступления нежелательного события.

Анализ риска - достаточно сложная техника, потому что вам потребуется много детальной информации. Например, план проекта, финансовая информация, протоколы безопасности, маркетинговые прогнозы. Однако эта техника является необходимым инструментом планирования и может сберечь вам нервы, время, деньги и .

Когда использовать технику?

Анализ риска полезен во многих ситуациях:

При планировании проектов помогает предвидеть и нейтрализовать наступление потенциальных проблем.
При принятии решения, стоит или нет продвигать проект.
При повышении безопасности на рабочем месте.
При подготовке к нежелательным событиям: поломке техники, кражах, болезни членов команды, природных катастрофах.
При планировании изменений в бизнес-среде: появлении новых конкурентов или изменений в государственной политике.

Как использовать технику

Определите угрозы

Угрозы могут прийти из разных областей. Например:

Человеческая: болезни, травмы.
Операционная: срыв поставок, потеря доступа к основным активам.
Репутационная: потеря лояльности клиентов.
Финансовая: неудачи в бизнесе, падение цен на акции, недоступность финансирования.
Техническая: поломка техники.
Проектная: выход за рамки бюджета, затягивание с проектами, проблемы с продуктом или услугой.
Природная: непогода, природные катастрофы, заболевания.
Политическая: изменения в налоговом законодательстве, мнениях в обществе, политике государства.
Структурная: опасные химические вещества, плохое освещение, проблемы с упаковками.

Выделите достаточно времени для того, чтобы выписать на лист бумаги все потенциальные угрозы для вашего бизнеса. Можете воспользоваться техникой .

Оцените риск

Формула риска:

Оценка риска = Вероятность события х Стоимость события

Как научиться управлять риском?

Избегайте лишнего риска

От вашей мудрости как бизнесмена зависит выявление проектов, в которых стоит рискнуть, и заведомо проигрышных проектов. Точного ответа быть не может, потому что все зависит от ситуации. Большой проект может как погубить вашу компанию, так и обеспечить ей отменное финансовое будущее.

Тем не менее научитесь отличать авантюру от проекта с грамотно просчитанным риском.

Проконсультируйтесь

В мире бизнеса слишком много информации для того, чтобы принимать решение в одиночку. Есть люди, которые знают больше чем вы - члены команды, инвесторы, акционеры, другие компании.

Примите риск

Почему это так важно? С психологической точки зрения, человек может принять решение, а затем сомневаться в нем до такой степени, что его последующие шаги будут катастрофическими и непоследовательными. Поэтому если вы просчитали риск и решили, что он для вас приемлем, примите его как данность и начинайте действовать. Заранее решите, какое количество денег выделите на проект и сколько можете позволить себе потерять. Не вовлекайте , если все пойдет по негативному сценарию.

Контролируйте риск

Когда вы приняли риск на себя, есть несколько способов минимизировать последствия в случае неудачи. Вы можете провести эксперименты для того, чтобы наблюдать, какие проблемы могут возникнуть и найти способы ввести превентивные и детективные действия:

Превентивное действие включает в себя предотвращение негативной ситуации от наступления. Это обучение технике безопасности, защита брандмауэра на корпоративных серверах и тренировка команды.
Детективное действие включает в себя определение точки, с которой все пошло не так. Это повторная проверка финансовых документов, проведение тестирования безопасности перед выпуском продукта, установка датчиков для определения дефектов продукции.

Желаем вам удачи!

Умение управлять рисками обычно связывают с экономикой и финансами. В то же время умение управлять рисками в повседневной жизни является бесценным талантом, благодаря которому можно значительно изменить свою жизнь к лучшему.

Риск-менеджмент подразумевает под собой талант принимать правильные продуманные решения, реализация которых позволит эффективно развиваться наиболее безопасным способом с минимальными возможными потерями.

Любая ситуация содержит в себе шансы и в то же время риски. На любом повороте пути могут поджидать позитивные возможности и также непредсказуемые последствия. Поскольку в моем активе есть как экономическое, так и юридическое образование, я не понаслышке знаю о том, как часто люди попадают в запутанные жизненные и правовые ситуации лишь потому, что не сочли нужным изучить возможные риски и последствия. Зачастую один рискованный шаг может повлечь за собой цепную реакцию, которая станет со временем запутанным клубком и потребует долгого урегулирования на протяжении многих месяцев или даже лет.

Управление рисками важно не только в бизнесе, но и в жизни каждого человека. Ведь риски бывают не только финансовыми, юридическими или репутационными. Существуют риски для здоровья и жизни, техногенные и природно-климатические риски. Главное в том, что существуют риски, которыми возможно управлять, но также есть неуправляемые риски: например, риск землетрясения или наводнения.

Использование в повседневной жизни основных принципов управления финансовыми рисками дает возможность достигать значительных высот при реализации личных планов. Выбор своего ближайшего личного окружения таит в себе как возможности, так и опасности. Неспроста в случае таинственного исчезновения жены подозрение в преступлении падает на ее супруга. Зачастую многие умные люди весьма рационально относятся к планированию своих финансов, но очень рискованно действуют в личной жизни и доверяются тогда, когда этого делать совершенно не стоит.

Как именно использовать принципы управления рисками и применять их за пределами финансовой сферы, в повседневной жизни?

Риск-менеджмент частной жизни базируется на главных принципах инвесторов и аналитиков финансового рынка. С моей точки зрения, есть пять самых главных правил управления рисками в частной жизни.

Первое правило риск-менеджмента частной жизни заключается в том, чтобы всегда располагать резервными ресурсами. Заведите правило «плюс 10 %», которым я всегда руководствуюсь для реализации повседневных дел. Правило «плюс 10 %» означает, что я всегда имею в своем запасе «плюс 10%» времени, денег или иных запасов, необходимых для реализации целей. Например, если на приобретение какой-либо вещи необходима в будущем какая-либо сумма, прибавьте к ней еще 10 % и ориентируйтесь именно на эту цифру. Если для того, чтобы доехать до определенного места, требуется 50 литров бензина, лучше заправиться на 55 литров. В случае, если дорога занимает около часа, лучше иметь в запасе еще несколько минут, чтобы приехать вовремя. Такой подход обычно позволяет нейтрализовать все самые типичные риски.

Второе правило риск-менеджмента частной жизни основано на том, чтобы иметь запасной план. Наличие плана «Б» еще никогда никому не помешало. Часто таким планом «Б» выступает, например, страхование имущества и автомобилей. Для того, чтобы интенсивно и с успехом двигаться в жизни вперед, важно быстро находить другие решения в том случае, если основной план дал сбой. Тогда, не теряя времени, можно быстро переключиться на кардинально другой вариант. Безусловно, в реальности, большинство людей не задумываются о разных вариантах планов, не заглядывают далеко вперед, и не выстраивают далеко идущую стратегию своей частной жизни. Некоторые люди любят неожиданности и сюрпризы, но я к таким людям точно не отношусь. Именно поэтому у меня всегда есть минимум пять запасных вариантов, и если не получается зайти через дверь, то можно влезть в окно или пройти в дом через подземный гараж. Каждый сам решает для себя, будет ли он продолжать стучаться в закрытую дверь, или предпочтет найти другое решение, чтобы не терять зря свое время.

Третье правило риск-менеджмента частной жизни связано с необходимостью правильно документировать любые соглашения или договора. При этом лучше делать отношения с партнерами или супругом максимально прозрачными и понятными во избежание войн и конфликтов впоследствии. Например, при заключении брака можно заключать брачный договор . В случае желания заключить партнерское соглашение, его лучше максимально детально обсудить и подписать в необходимом количестве экземпляров. Каждый человек на протяжении своей жизни сталкивается с большим количеством документов, и важно следить за их правильным оформлением. Например, своевременно обновлять водительские права, использовать корректно составленные доверенности, хранить оригиналы важных документов в надежном месте или банковской ячейке. Также важно досконально читать и проверять все документы и приложения к ним, прежде чем подписывать их.

Четвертое правило риск-менеджмента частной жизни основано на том, чтобы исключить принятие решений в тех сферах, которые не относятся к ключевым компетенциям. Мне очень импонирует постулат «каждый должен заниматься своим делом». Действительно, если пассажир летит на самолете, не стоит указывать пилоту, как именно управлять. Если необходимо принять решение в той сфере, в которой нет навыков или компетенции, предпочтительно обратиться к профессионалам. Пусть парикмахер создает прически, юрист составляет документы, а стоматолог лечит зубы. Когда человек стремится захватить лидирующие позиции во всех сферах или нацелен на принятие обширного спектра решений, вряд ли он имеет равнозначную квалификацию абсолютно во всем. Цена принятого на основе незнания решения может быть слишком высокой и привести к непредсказуемым последствиям. Лучше получить консультацию профессионала, и ориентироваться на мнение квалифицированных специалистов.

Пятое правило риск-менеджмента частной жизни базируется на том, чтобы «не складывать все яйца в одну корзину». Казалось бы, простое, известное всем и каждому правило инвестиций , игнорируется чаще всего и, в случае его несоблюдения, наступают наиболее серьезные и разрушительные последствия. Например, нежелательно вкладывать абсолютно все деньги в один банк. Предпочтительно иметь капиталовложения в разных банках и в разных валютах, иметь неприкасаемый финансовый резерв в виде наличных денег.

Управление рисками в частной жизни для достижения своих целей подразумевает реалистичную оценку своих возможностей и осторожность, имеет много нюансов и других тонкостей.

Как поступать, если для управления рисками в частной жизни становится необходим личный финансовый план, и как именно его сформировать, читайте в следующих статьях.

Исполнительный директор РусРиска,
к.э.н. Шемякина Т. Ю.

Осознание важности управления рисками приходит и в российский бизнес.

Как известно, под риском понимается вероятность получения неблагоприятного результата, который может привести к потерям, и поэтому управление риском должно включать процессы идентификации, оценки и оптимизации его уровня с последующим мониторингом.

По данным журналов «Риск-менеджмент» и «Компания» за последние три года спрос на специалистов в области управления рисками возрос почти в семь раз. Рынок этих услуг растет минимум на десятки процентов в год, предприятия все больше внимания уделяют не текущим проблемам, а возможным завтрашним рискам.

Специфику современного восприятия российским бизнесом возможных угроз можно проиллюстрировать данными опросов.

Источник: Отчет по конференции «Страхование и перестрахование в системе риск-менеджмента крупного бизнеса», организованной компанией «Русский полис Информационная группа» при поддержке Русского общества управления рисками (РусРиск).

По данным журнала «Риск-менеджмент», в ближайшие пять лет наиболее существенное значение приобретут следующие риски (в порядке убывания):

репутационные,
регуляторные,
риск упустить стратегические возможности для развития бизнеса и опасности, связанные с привлечением провайдеров услуг аутсорсинга,
политические риски,
риски стратегического партнерства,
последствия климатических изменений,
IT-угрозы нового поколения,
опасность возникновения пандемий,
экономическую нестабильность,
угрозы терроризма,
рост организованной преступности,
усиление конкуренции из-за рубежа.

Экспертный опрос «Оценка развития риск-менеджмента в России» выявил главные проблемы роста уровня и качества управления рисками (приведен % от числа опрошенных):

Источник: Журнал «Русский полис».

Согласно опросу Британского журнала StrategicRISK, в будущем многие вопросы будут решаться за рамками традиционных способов передачи рисков. Через пять лет риск-менеджмент сконцентрирует свои усилия в первую очередь на управлении операционными рисками.

Шире будет использоваться более агрессивный подход к управлению рисками в отличие от простого снижения уровня риска. Значительная часть ответственности будет передана линейным менеджерам. Роль риск-менеджеров в основном будет заключаться в координации действий по анализу рисков, предотвращению убытков и выработке стратегий переноса рисков. Риск-менеджмент будет восприниматься как специализированный вид деятельности, не относящийся к компетенции аудиторов, а риск-менеджеры получат более высокий статус в организации — на уровне совета директоров — и смогут решать более широкий круг вопросов, связанных со стратегическим планированием, выработкой политики организации, производством, управлением качеством и принятием решений.

Профессия риск-менеджер

Двадцать лет назад на должности риск-менеджеров президенты компаний стремились нанять профессионалов страхового бизнеса, чтобы он мог быть буфером между руководством компании и загадочным миром страховщиков. Согласно отчету «Тиллингаст-Тауэрс Перрин» «Риск-менеджмент на предприятиях: тенденции и новые методики» типичные современные руководители служб управления рисками предприятий не являются узкими специалистами по риск-менеджменту — их карьера развивалась в большинстве случаев в более общих функциях управления (в том числе — внутренний аудит). Это подтверждает, что от риск-менеджера требуется превентивное мышление руководителя-стратега и тренера.

В сфере риск-менеджмента формируется еще и профессия риск-менеджера специалиста. Специалисты по идентификации, анализу, мониторингу и по конкретным видам риска помогают сформировать и обосновать программу интегрированного управления рисками.

В коммерческих, финансовых, правительственных организациях, учебных заведениях, практически во всех организациях риск-менеджеры в основном работали со страхуемыми рисками. В то же самое время линейные руководители интересуются прежде всего такими рисками бизнеса, как конкурентные, операционные и кадровые неопределенности. Отсюда следует, что любой менеджмент в бизнесе так или иначе является риск-менеджментом, а любой линейный руководитель в значительной мере является риск-менеджером.

В рыночном обществе именно фирма отвечает за выплату всех ущербов, которые произошли из-за ее действия или бездействия. И претензии по таким ущербам могут быть значительными. В современном мире каждый работник в значительной мере становится риск-менеджером, сам риск-менеджмент в хорошо управляемой компании становится «разделенной коллективной профессией». Именно такой подход позволяет решить противоречие между расширением потребности в риск менеджерах и высокими требованиями к ним предъявляемыми.

Каковы конкретные требования к профессиональным риск-менеджерам.

Критерий 1. Эффективность программы риск-менеджмента, разработанная и внедренная в организации.

Критерий 2. Одна или несколько крупных проблем организации, которые обнаружил и решил риск-менеджер.

Критерий 3. Способность изобретательно применять широкий спектр инструментов риск-менеджмента и страхования.

Критерий 4 . Примеры творческого и эффективного использования возможностей страхового рынка для создания системы защиты организации.

Критерий 5. Участие в создании системы разведки внутри и вне организации, которая эффективно собирает и хранит информацию о рисках, событиях и действиях, влияющих на управление рисками и страхованием организации.

Критерий 6. Способности квалифицированно управлять подразделением риск-менеджмента и осуществлять функцию риск-менеджмента в других подразделениях организации.

Критерий 7. Достижение наиболее экономически эффективной работы программы управления рисками в долгосрочной перспективе.

Критерий 8. Достижение высшей квалификации в одной или нескольких широких областях, что приводит к улучшению управления основными операциями организации.

Критерий 9. Проявление отношения и активные действия пo укреплению и развитию профессии «риск-менеджер».

Критерий 10. Продолжение образования в области управления рисками.

Для того чтобы обрисовать современное состояние профессии в развитых странах, приведем немного статистики. По данным исследования Центра риск-менеджмента на предприятиях штата Джорджия и агентства «Тиллингаст-Тауэрс Перрин» 85% CRO (Сhief Risk Officer — на российских предприятиях аналогичные функции сегодня выполняют руководители отделов риск-менеджмента или отделов внутреннего контроля и аудита, такие специалисты работают в энергетике, коммунальном обслуживании, страховании, банках и сфере финансовых услуг), 50% опрошенных организаций сообщили, что имеют должность CRO только в последние 2 года, 20% — в последние 3 года и только 1% — в последние 5 лет.

Существует три основные причины создания такой должности на предприятиях и в компаниях российского бизнеса: 1) централизация и координация управления рисками; 2) внедрение интегрированного подхода к управлению рисками; 3) улучшение информированности руководства, совета директоров и других заинтересованных групп о рисковой позиции организации.

Наиболее важными квалификационными составляющими для занятия должности CRO являются: коммуникабельность (18%), способность управлять (8%), знание учета и отчетности (эккаунтинга) (15%), знание финансов (22%), знание математики и статистики (24%), образование в области риск-менеджмента (13%).

Службы риск-менеджмента чаще формируются в виде небольших подразделений, способных на достижение достаточно высокой безопасности бизнеса минимальными средствами. Это требует от риск-менеджеров все большего уровня профессионализма. Штатные сотрудники этих подразделений должны быть хорошо образованными и активными сотрудниками фирмы. В малых фирмах функциям риск-менеджмента все больше внимания будут уделять их владельцы и руководители.

Подчиненость службы риск менеджмента может быть различной: 45% CRO непосредственно подчинены высшему руководителю организации; 35% — высшему финансовому руководителю организации и 20% — другим должностным лицам.

В обозримом будущем должности CRO создадут: финансовые и инфраструктурные, торговые фирмы, телекоммуникационные компании и большие многонациональные компании, а также службы интегрированного риск-менеджмента будут формироваться во множестве фирм большинства отраслей.

Процесс управления рисками

Управление рисками обеспечивает достижение целей и задач компании и, соответственно, способствует ее капитализации, развитию и имиджу в силу:

применения системного подхода, позволяющего планировать и осуществлять долгосрочную деятельность организации.
улучшения процесса принятия решений и стратегического планирования путем формирования понимания структуры бизнес процессов, происходящих в окружающей среде изменений, потенциальных возможностей и угроз для компании.
вклада в процесс наиболее эффективного использования/ размещения капитала и ресурсов организации.
защиты имущественных интересов компании.
оптимизации бизнес процессов.
Повышение квалификации сотрудников и создание организационной базы «знаний».

Управление рисками является центральной частью стратегического управления компании. Это процесс, следуя которому компания системно анализирует риски каждого вида деятельности с целью достижения максимальной эффективности своей деятельности и, соответственно, увеличения стоимость компании.

Управление рисками как единая система управления включает в себя программу контроля над выполнением поставленных задач, оценку эффективности проводимых мероприятий, а также систему поощрения персонала на всех уровнях управления компанией.

Управление рисками должно быть инкорпорировано в общую культуру компании, принято и одобрено руководством, а затем донесено до каждого сотрудника компании как общая программа развития с постановкой конкретных задач.

Процесс управления рисками включает последовательность задач по разработке стратегических целей и задач компании; проведению диагностики рисков и идентификации, описанию и измерению; оценке рисков и составлению отчета о рисках; разработке программы управления рисками и распределению функций управления рисками в компании; проведению мониторинга процесса управления рисками (Рис.1).

Риски, которым подвержена компания, могут возникать в силу как внутренних, так и внешних факторов. Нижеприведенная диаграмма (Рис.2) показывает ключевые риски, возникающие в силу внутренних и внешних факторов. Риски дифференцированы по следующим категориям — стратегические, финансовые, операционные, опасности.

Различные уровни управления компанией требуют различной детализации информации о рисках:

Совет директоров (акционеры) должен знать о рисках, с которыми сталкивается компания; следить за выполнением программы управления рисками; знать антикризисную программу; поддерживать имидж компании.

Структурная единица компании должна четко знать риски, которые попадают в сферу ее непосредственной деятельности; иметь четкие индикаторы процесса, которые позволяют осуществлять постоянный мониторинг эффективности программы управления рисками; систематически отчитываться перед руководством о работе в рамках выполнения программы управления рисками.

Каждый сотрудник должен понимать свой вклад в общую программу управления рисками, понимать значение системы управления рисками для корпоративной культуры, своевременно докладывать своему непосредственному руководству обо всех изменениях или отклонениях в программе управления рисками.

Какие специалисты работают в службе управления рисками компании

1. Специалист по организации процесса управления рисками

Должен иметь хорошие организационные и координационные навыки, т.к. в основном выполняет административные функции, например, оформление реестра и карты рисков, осуществляет сбор комитета по рискам, отслеживание формирования планов мероприятий по управлению рисками. При этом в своей деятельности должен руководствоваться исключительно утвержденным корпоративным стандартом по управлению рисками и указаниями компании.

2. Специалист по оценке рисков

Должен иметь хорошие навыки в математическом моделировании, а также хорошие знания теории вероятности и математической статистики. На начальном этапе не обязательно иметь какую-либо квалификацию в риск менеджменте. Так как процесс реализации цикла корпоративного управления рисками неизбежно проходит через этап оценки рисков, то в службе управления рисками обязательно должен быть сотрудник, имеющий достаточные для этого навыки и знания. Как и другие сотрудники подразделения по управлению рисками должен руководствоваться имеющейся в компании нормативно-методической базой по управлению рисками и указаниями руководства.

3. Эксперт (аналитик) по производственным рискам

С одной стороны, деятельность каждой компании реального сектора уникальна и специфична. С другой стороны, основными внутренними рисками компании являются операционные риски, к которым относятся производственные риски компании реального сектора. Качественно выявлять производственные риски и участвовать в процессах планирования мероприятий по управлению производственными рисками может лишь тот сотрудник, который является экспертом именно в той производственной деятельности, которая присуща конкретной компании. Этот сотрудник может быть привлечен либо из соответствующих производственных бизнес-единиц компании, либо из других компаний отрасли, но в любом случае должен обладать именно производственным опытом.

По мере получения необходимого опыта и квалификации в управлении рисками, деятельность сотрудников по организации процесса риск менеджмента, по оценке рисков и по производственным рискам может быть объединена, а количество этих сотрудников оптимизировано. При этом, безусловно, это зависит исключительно от мотивации каждого отдельно взятого сотрудника к получению смежных компетенций, т.е. от их устремлений к собственной универсализации в рамках управления рисками компании и собственного участия в этом процессе.

Если в компании внедрена и функционирует комплексная система управления рисками (КСУР), то могут быть привлечены также следующие специалисты.

1. Сотрудник по IT поддержке КСУР

Если компания планирует внедрить, либо уже внедрила IТ-систему, поддерживающую процессы управления рисками в соответствии с корпоративным стандартом управления рисками, то администратор этой системы должен быть в составе подразделения по управлению рисками. Тем не менее, обязанности администратора IT-системы по управлению рисками должны лежать на сотруднике по организации процесса управления рисками.

2. Сотрудник по рискам охраны труда и промышленной безопасности

3. Сотрудник по экологическим рискам

4. Сотрудник по рискам информационной безопасности

Система охраны труда и промышленной безопасности, система экологического менеджмента, система управления информационной безопасностью должны являться подсистемами корпоративной системы управления рисками, тем более что методология управления рисками является единой, к каким бы рискам она не относилась.

При этом системы управления охраной труда и техникой безопасности, экологического менеджмента и информационной безопасности являются одними из самых внедряемых в мире и РФ стандартов, по частоте внедрений в компаниях (наряду со стандартами менеджмента качества). С другой стороны, если исследовать соответствующие базовые стандарты этих систем, то речь в них идет именно об управлении рисками. В российских компаниях еще до внедрения корпоративной системы управления рисками часто можно встретить наличие внедренных или внедряемых вышеперечисленных систем. Безусловно, сотрудники, отвечающие за эти системы, идеологически должны отчитываться руководителю службы управления рисками компании. Тем не менее, в силу специфики и уникальности ситуации в каждой отдельно взятой компании, на начальном этапе эта подотчетность может быть реализована лишь функционально, т.е. без непосредственного организационного вхождения в подразделение по управлению рисками.

После того, как КСУР будет внедрена, а риск менеджеры наберут достаточную квалификацию (компетенцию) для управления и этими тремя системами должны произойти соответствующие организационные изменения, ведущие к органичному входу этих систем в единую корпоративную систему управления рисками.

5. Сотрудник по рыночным рискам

Это сотрудник, занимающийся так называемыми рыночными рисками: валютным; процентным; ценовым (товарным). То есть, рисками колебаний курсов иностранных валют, колебаний процентных ставок, а также колебаниями рыночных цен на продукцию компании и на потребляемые компанией сырьевые материалы, электроэнергию и т.п.

Управление этими рисками часто сопровождается работой с форвардами, фьючерсами, опционами, свопами и другими инструментами управления рыночными рисками для компаний реального сектора экономики.

При этом часто встречается, что управление рыночными рисками с применением указанных выше методов осуществляется одним из подразделений «финансового блока» компании задолго до начала внедрения КСУР.

Профессия риск-менеджер в России за последние годы все больше заявляет о своей необходимости, поскольку неопределенность и возможные потери нужно предвидеть и ограничивать их воздействие на бизнес, а не бороться с имеющимися последствиями.

Этому нужно и можно учиться!

Литература

М. А. Рогов Концепция развития Русского общества управления рисками. — М., 2009
Риск-менеджмент: Учебник/ Под ред. И. Юргенса.- М.: «Дашков и К», 2003
Стандарты управления рисками. ФЕРМА, 2003

Cеминар «Компетенции риск-менеджера»

Докладчиками от РусРиска выступят:

Шемякина Татьяна (исполнительный директор)
Любовь Белоусова

Участие в семинаре бесплатно.

Просим Вас принять участие в .