Про что можно сделать рекламу. Как создавать рекламу в интернете: пошаговая инструкция

К способам получения банковской гарантии срочно можно отнести следующие:

классический
ускоренный
электронный

Теперь давайте рассмотрим каждый из видов более подробно, ведь нужно разобраться с каждым, так как нюансов предостаточно.

Читать полностью

Классический

Используется, когда нужно получить гарантию на крупную сумму (примерно от 20 миллионов рублей) или установить максимальный лимит при выдаче гарантий. Классический способ получения банковской гарантии в банке применяется теми юридическими лицами, у которых нет специальных программ по ускоренной выдаче таких гарантий.

Ускоренный

Возможность получить банковскую гарантию быстро и легко применяется банками, которые нацелены на привлечение новых клиентов. Для этого финансовые организации создают специальные программы, благодаря которым получение банковских гарантий и их одобрение происходит максимально быстро. Суть программ заключается в том, что «на входе» устанавливаются четкие требования, перечень необходимых документов упрощен и фиксирован, а отделы банка взаимодействуют согласованно. Заявка при таком подходе рассматривается очень быстро, поэтому банковские гарантии можно получить в течение пяти дней. Но суммы в таком случае не превышают обычно 10-15 миллионов рублей.

Электронный

Еще один способ, по которому банковскую гарантию по 44-ФЗ можно получить в банке, - это электронный. В этом случае клиент предоставляет в банк все необходимые документы в электронном виде. Заверяются они также электронной подписью. Такой способ позволяет в максимально сжатые сроки рассмотреть заявку на банковскую гарантию и по 44-ФЗ получить ее срочно и быстро. Срок выдачи здесь составляет максимум 4 дня. Сумма по одной предоставляемой гарантии не может превышать 3-5 миллионов рублей и 10 миллионов по общей сумме действующих гарантийных обязательств, которые выданы одному клиенту.

Дополнительные условия при выдаче

Залог (депозит)

Если финансовое состояние компании неудовлетворительное, или ее обороты не соответствуют величине гарантии, без залога не обойтись. Для большинства предпринимателей максимальной суммой будет 500-700 тысяч рублей.

Расчетный счет в банке-гаранте

Часто обязательным условием при предоставлении гарантийных условий является открытие расчетного счета и проведение по нему оборотов. Но всегда ли этого требует ? Получить ее без открытия счета проще. Это касается случаев, когда гарантированная сумма не превышает 10-15 миллионов рублей.

Поручительство собственников компании

Для получения требуемой слуги необходимо поручительство соучредителей организации, обратившейся за получением банковского продукта.

Банковская гарантия без залога – это оптимальный способ обеспечения надлежащего исполнения договорных обязательств без предоставления залогового имущества. Некоторые компании, особенно молодые или ИП, нуждаются именно в таком финансово-кредитном продукте. Причиной тому может служить отсутствие имущества, которое может служить обеспечением.

Зачем нужен залог

Продажа гарантий – это один из источников прибыли кредитного учреждения. Если принципал (заемщик) не выполнит свои обязательства перед бенефициаром, то возмещение ущерба лежит на банке.

Тот, в свою очередь, имеет право регрессивного возврата, затраченных средств от заемщика. Иногда клиент не имеет возможности их вернуть или уклоняется от этого.

Банкиры более охотно выдают гарантии, обеспеченные ликвидным имуществом или финансами, не подвергая себя лишним рискам.

Залогом выступает собственность организации, ее руководителей, товары в обороте, акции и другие ценные бумаги. Также данный кредитный продукт выдается под поручительство юридического и физического лица.

Банковская гарантия без залога

Если банк идет на выдачу беззалоговый гарантии, то стоимость ее сопровождения, оформления и цена за услуги будет выше. Таким способом банкиры покрывают потенциальные риски в случае невыполнения условий сделки клиентом с дальнейшим уклонением от возмещения средств гаранту.

Банковская гарантия может быть:

без залога в виде имущества, но под поручительство;
без залога и обеспечения.

Риск банка во втором случае максимальный, поэтому процент за услуги также максимальный. Проценты тем меньше, чем больше банкир убежден в надежности клиента. Если оценить реальное положение дел, то компании стоит рассчитывать на ставку 4-5% от гарантийной суммы.

Большинство кредитных учреждений имеют условие минимальной суммы гарантии (≈ 50 тыс. рублей), а также минимальной комиссии. К примеру, минимальная комиссионная сумма не может быть меньше 10 тыс. рублей, независимо от общей суммы сделки.

Как получить

Банковская гарантия без залога и поручения выдается только при условии, если компания:

финансово стабильна и надежна;
имеет положительную репутацию;
характеризуется хорошей кредитной историей;
успешно выполняла предыдущие контракты.

Подписывая такой договор, финансовое учреждение берет на себя определенный риск, минимизировать который уверенность в добросовестности клиента.

Особые требования

Кроме общей оценки платежеспособности и финансовой устойчивости, банкиры могут потребовать, чтобы компания-соискатель имела расчетный счет в их банке.

Порой финансовые учреждения не идут на выдачу гарантии без залога при использовании фирмой кредитных средств даже, несмотря на отсутствие просрочек.

В некоторых банках обязательное обеспечение не требуют лишь в том случае, если гарантийная сумма не превышает установленного лимита.

Видео: Выгодно и без посредников

Сроки

Подобный договор не может быть оформлен быстрее, чем в течение 3-х дней. Такой срок возможен в случае, если клиент сможет предоставить весь пакет документов в идеальном виде. У каждого банка могут быть свои требования, отличающиеся от других учреждений.

Если организация, которая будет выступать в качестве гаранта, обещает оформить договор за 1 день, то стоит задуматься о ее добросовестности. Возможно, такая сделка будет просто нелегитимной по причине отсутствия у финансовой организации права на предоставления этого продукта.

Пакет документов

У каждой кредитной организации свой подход и требуемый пакет документов для проверки. Когда соискатель выбрал подходящий ему банк-гарант, то он должен подать:

письменную заявку по образцу (скачать образец);
свежую финансовую отчетность по списку банка;
перечень регистрационных документов.

На рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней. При положительном ответе будет оформлено соглашение и .

Банковские гарантии российских банков без залога

Получить банковскую гарантию без залогового обеспечения можно в крупных федеральных банках. Это связано с программами по поддержке малого бизнеса. Для многих сделок, особенно государственных тендеров гарантийное сопровождение является обязательным условием (5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ).

Чтобы большее количество компаний, в том числе молодых, могло участвовать и выигрывать конкурсы, Минфин стимулировал главные банки страны к выдаче беззалоговых гарантий.

Программа Сбербанка

В рамках программы развития малого бизнеса Сбербанк имеет специально разработанный кредитный продукт «Бизнес-гарантия». Причем он предназначен исключительно для тех компаний, оборот которых не превышает400 млн рублей.

Условия программы «Бизнес-гарантия»

Стоимость услуг колеблется в зависимости от суммы гарантии, а также оценки заемщика банком. Комиссия за выдачу на общих основаниях начинается с 2% от гарантийной суммы и 11% годовых за пользование отвлеченных средств банка.

Очевидно, что в случае беззалоговой формы ставка будет выше, что оправдано банковскими рисками.

Документы для получения гарантии от Сбербанка:

заявка на фирменном бланке соискателя с указанием: суммы, сроков и целей;
анкета клиента;
документа правоустанавливающего характера;
бухгалтерская отчетность за пять лет;
бизнес-план с прогнозными цифрами доходно-расходной части и движения денег на срок гарантии;
документы, касающиеся обеспечиваемой сделки;
обеспечение в виде поручительства собственников и Фондов поддержки малого бизнеса, гарантий от субъектов РФ, других банков и т.д.

Особенность процедуры Сбербанка в отсутствии посредников (брокеров), поэтому по всем вопросам нужно обращаться непосредственно в местное отделение данной организации.

Программа ВТБ 24

Другой российский банк ВТБ 24 также практикует выдачу банковских гарантий беззалогового типа. Но его условие в том, чтобы клиент имел расчетный счет в данном кредитном учреждении.

В рамках стимулирования малого бизнеса была создана программа «Гарантии по госконтрактам» для обеспечения государственных сделок на приемлемых условиях.

Условия программы «Гарантии по госконтрактам»

Рассчитывать на получения подобной гарантии могут в основном субъекты хозяйствования, имеющие 2-х летний срок деятельности.

Как видно из представленной таблицы условий цена за предоставление подобной услуги выше, нежели варианты с денежным или имущественным обеспечением. Так, обычные условия гарантии ВТБ 24 предусматривают комиссию в размере от 1% от суммы.

Проверка надежности клиента

Получение гарантии без залога проще, если банк и клиент имеют долгий опыт совместного сотрудничества.

Будет проведен тщательный анализ платежеспособности и надежности компании по таким пунктам:

стабильность и срок пребывания на рынке, в котором она функционирует – он должен быть не менее полугода;
масштабы деятельности, а именно объемы продаж товаров и услуг – адекватна ли сумма гарантии величине оборотов;
анализ бухгалтерской отчетности на наличие убытков – их быть не должно, за исключением единичных случаев, которые объясняются сезонностью;
изучение кредитной истории за последние несколько лет – строго без просрочек и штрафов;
проверка на наличие задолженностей перед другими банками, в том числе текущих.

Повышенный риск вынуждает банкиров требовать от клиента-принципала большего количества документов.

Гарантия без залога – содействие государства

Ключевым моментом для получения беззалоговой банковской гарантии является наличие подходящей финансовой организации. Поскольку риск банка в данном случае выше, то требования и стоимость услуг будет больше.

Данный вид обеспечения контрактов жизненно важен для финансовой безопасности партнеров, а также для развития малого бизнеса. Государство в сотрудничестве с крупнейшими банками разработало программы, которая помогают небольшим предприятиям получить банковскую гарантию без залога.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

1. Понятие банковской гарантии

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
оригинал самой БГ;
выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых , это величина гарантийной суммы.

Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.

В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.

Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.

Отправить заявку

Для многих предпринимателей банковская гарантия является одним из необходимых и незаменимых документов при подаче заявки на участие в гос. закупках. Банк выступает гарантом, что предприниматель (участник тендерных закупок) выполнит все возложенные на себя обязательства по выполнению контракта. Некоторые заказчики требуют предоставить банковскую гарантию еще при подаче заявки на участие в конкурсе или аукционе. Таким образом, заказчики перестраховывают себя от недобросовестных предпринимателей. Банковские гарантии получитьлюбые предприниматели, но некоторые могут столкнуться с определенными трудностями.

Банковская гарантия. Как получить

Получить банковскую гарантию в банкедля компаний, которые имеют большой опыт и хорошую репутацию не сложно. Но для малоопытных юридических и физических лиц которые только начали развивать свой бизнес при получении банковской гарантии может возникнуть масса трудностей:

Банки гаранты, для перестраховки, требуют предоставить залог. В качестве залога рассматривается:

залог имущества (движимого, недвижимого);
залог денежных средств.

Для получения банковской гарантии потребуется предоставить пакет документов;
На рассмотрение заявки о предоставлении банковской гарантии банку потребуется до 2 недель (что не совсем подходит предпринимателям, которые поздно приняли решение участвовать в госзакупках);
Банки гаранты зачастую требуют вознаграждение за свои услуги, процент которых сильно завышен. Что не совсем подходит клиенту.

Поэтому поиск быстрых инвестиций может затянутся, что приведет к потере выгодного крупного государственного контракта.

Как получить банковскую гарантию без залога

Банковская гарантия получить без залогаее вполне выполнимая миссия. Но при оформлении банковской гарантии имеются некоторые особенности. Клиенты должны понимать, что когда банк гарант выдает безотзывную банковскую гарантию, то он идет на определенный риск, риск заключается в том, что при невыполнении клиентом своих контрактных обязательств именно банку придется выплачивать компенсацию, которая в полном объеме должна удовлетворить заказчика. Компенсации выплачиваются банком из резервного, уставного фонда. Банковская гарантия без залога получить возможно если у компании все показатели (финансовые включительно) безукоризненно высоки.

Гарантии банковские без залога вполне реальны, но для этого финансовому учреждению необходимо проверить и убедится в том, что компания клиент является стабильным деловым партнером, имеет хорошую репутацию. Банковские гарантии без залога и обеспечения выдаются после максимально глубокой проверки и анализа службой безопасности банка. Банковская гарантия без обеспечения и залога оформляется банком, в кратчайшие сроки, но под существенно более высокие проценты.

Получение банковской гарантии в банке

Банковскую гарантию получить можно всем желающим, которые приняли решение развивать свой бизнес и наращивать мощности своего производства принимая участие в тендерах гос. закупок. Банковские гарантии без обеспеченияможно оформить без особых проблем, но необходимо помнить о некоторых нюансах:

Банковская гарантия юридическим лицам без залога и поручителей выдается любым финансовым учреждением. Но лучше всего сделать банковскую гарантиюименно в банке, который зарегистрирован в Министерстве Финансов России, и находится в топ 10 банков Центробанка России, именно такая беззалоговая банковская гарантиясчитается подлинной.
Банковская гарантия без обеспечения - это большой риск для банка, поэтому необходимо предоставить полный пакет документов, который подтвердит благонадежность и финансовую платформу клиента. Ведь на самом деле беззалоговая гарантия- это своеобразный кредит, только с более тщательным и углубленным изучением риска.

Получить банковские гарантии возможно только после тщательной, максимально глубокой проверки. На это у банка может уйти около трех недель. А ведь иногда, на получение банковской гарантии у компании есть только пара дней.

Банковская гарантия залоговая

Банковская гарантия залогаболее осуществимая задача. Для ее оформления потребуется меньше времени и документов. Но при этом банк все равно проведет определенную процедуру изучения:

Благонадежности;
Уровень развития;
Финансовые возможности;
Задолженности и прочее.

При условии полной благонадежности, и выполнения всех требований фин. учреждения выдается залоговая банковская гарантия.

Залоговые банковские гарантии как получить?Залоговую банковскую гарантию можно получить, если предоставить:

Депозит;
Недвижимость или другие материальные ценности.

Залоговая банковская гарантия как сделать? Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение – банк, который зарегистрирован Министерством финансов России и находится в топ Центробанка России. Залоговая банковская гарантия продукт не новый, и имеет большую популярность среди предпринимателей для привлечения быстрых инвестиций. Залоговая банковская гарантия гораздо выгоднее чем:

Кредит;
Беззалоговая банковская гарантия.

Данный финансовый продукт исключительно выгоден для компаний, так как проценты, выплачиваемые банку существенно ниже, чем при выплачивании кредита. Гарантируется возвращение предоплаты (аванса).

Как получить банковская гарантиябыстро интересует многих. Для оформления необходимо обратиться в:

Солидный банк;
Брокерскую контору.

Солидный банк, который включен в реестр топ банков Центробанка России. Собрать необходимый пакет документов. Банк проведет проверку и оформит банковскую гарантию. На обсуждение и предоставление банковской гарантии. Может уйти до 10 рабочих дней. Процедура та же, что и при оформлении беззалоговой банковской гарантии, кредитования по банковской гарантии.

Но для быстрого оформления лучше обратится в брокерскую контору, которая напрямую сотрудничает с солидными банками. Именно финансовые консультанты владеют полной информацией о всех предложениях и других финансовых продуктах. Брокерские компании подберут самые выгодные условия, с низкой процентной ставкой, которые подойдут именно Вам. Для этого консультанты постоянно изучают рынок предложений, сравнивают, анализируют. При подаче заявки на оформление банковской гарантии, клиенту предоставляется личный консультант, который поможет заполнить все нужные документы. Финансовый консультант на протяжении всего времени оформления будет заниматься только Вашей заявкой.

Такое сотрудничество будет одинаково выгодно для двух сторон. Как правило брокерские конторы берут за свои услуги процент от банковской гарантии. Но при этом помогают правильно оформить документы, что существенно снижает риск получить отказ по заявке от банка. Рекомендуют, к какому финансовому учреждению обратиться и оформить банковскую гарантию на более выгодных условиях для клиента. Для оформления через брокерскую фирму необходимо предоставить полный пакет документов. Срок обработки информации по Вашей заявки составит до 7 рабочих дней.

Законы №44-ФЗ и №223-ФЗ регулируют взаимоотношения бюджетных организаций и структур, доля государства в собственности которых более 50%. Участие коммерческих фирм в закупках самостоятельно и отдельно не регулируется законами, но правила проведения коммерческих закупок коммерческими структурами существуют и несколько отличаются от тех, которые установлены №223-ФЗ.

Как проводят коммерческие закупки

Не существует единых норм и правил проведения коммерческих закупок, они разнообразны, что и отличает их от государственных процедур. Периодически Минэкономразвития публикует рекомендации по их организации и проведению, но они не обязательны для исполнения. Регулирующим документом проведения коммерческих закупок является ГК РФ.

Коммерческие закупки проводят в следующих основных формах:

конкурентные переговоры,
конкурсы,
запросы предложений и цен,
тендеры,
аукционы.

Организатором указанных форм закупок вправе выступить любая коммерческая фирма. Поскольку строгих правил и ограничений в этой сфере нет, многие коммерческие организации пользуются этим удобным и эффективным способом выбора партнеров и исполнителей.

Организаторы коммерческих закупок требуют от участников обеспечение исполнения контракта надлежащим образом в виде денежного депозита или коммерческой банковской гарантии.

Виды гарантий коммерческих

По аналогии с госзакупками в коммерческих закупках востребовано несколько видов коммерческих банковских гарантий. Они обходятся исполнителям дешевле денежных депозитов или кредитов и сокращают до минимума риски в коммерческих сделках.

Коммерческая платежная гарантия используется при расчетах за полученный товар или предоставленную услугу.
Авансовая коммерческая гарантия. Если принципалом не будут исполнены обязательства, банк гарант возвратит бенефициару сумму аванса.
Гарантия по исполнению обязательств. Ее отличие от авансовой в том, что бенефициару возвращается банком-гарантом указанная в контракте сумма, а также сумма штрафов и начислений при некачественном исполнении условий договора или при неисполнении их в установленный договором срок.
Тендерная коммерческая гарантия. Она обеспечивает покрытие рисков организатора тендера, если участник откажется от предложения, от заключения контракта или если заказ после окончания тендера будет отменен его участником.
Консорциальная (синдицированная) коммерческая банковская гарантия используется в очень крупных сделках. В ее выдаче принимает участие несколько банков или иных финансовых организаций, которых объединяет (консолидирует) банк-гарант.
Кредитная коммерческая гарантия используется для обеспечения обязательств принципала в кредитных операциях.

Коммерческие гарантии могут быть и других видов, например, таможенные, налоговые. Все коммерческие гарантии подразделяют на контргарантии и прямые. В простых гарантиях банк гарант берет обязательства перед бенефициаром, а в контргарантиях банк по поручению принципала выставляет встречные обязательства перед другим банком по поручению принципала.

Наиболее распространены в коммерческих сделках гарантии авансовая и исполнения договорных обязательств. Размер авансовой гарантии равен сумме планируемого к перечислению аванса. Если условия договора будут нарушены, покупателю банк-гарант вернет предоплату, возместив ему все финансовые убытки. По мере исполнения условий контракта сумму банковской гарантии уменьшают на определенную величину.

Банковские гарантии исполнения условий контрактов должны быть оформлены в соответствии с требованиями ст. 368–379 ГК РФ. Банки вправе при оформлении гарантий выставит принципалам дополнительные требования к перечню предоставляемой информации и обеспечению самой гарантии.

Стоимость гарантий определяется банками и составляет от 2 до 10% их суммы в зависимости от вида, срока, репутации компании-принципала.

Преимущества

Гарантии позволяют заказчикам минимизировать риски при заключении коммерческих сделок. В этом случае соблюдение условий сделок контролируют банки-гаранты.

Использование коммерческих гарантий позволяет компаниям расширить клиентскую базу, повысит свой статус, открыть новые перспективы своего бизнеса, привлечь к сотрудничеству более крупные и солидные компании.

Экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, тратить дополнительные средства. Урегулированием споров займется банк-гарант, который затем выставит принципалу регрессные требования.

Коммерческая банковская гарантия - один из наиболее выгодных финансовых инструментов, которые предоставляют возможность компаниям урегулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятный климат для сотрудничества.

Почему выгодно оформить коммерческие банковские гарантии у нас?

Мы давно и успешно предоставляем финансовые и юридические услуги, в том числе, оформляем банковские гарантии различных видов.
Наши специалисты работают оперативно. Срок оформления гарантии составляет 3–5 дней.
Оформляем банковские коммерческие гарантии без обеспечения (депозита, залога, открытия расчетного счета) только под поручительство собственников бизнеса.
Мы работаем на территории всей России и предоставляем услуги по вполне умеренным ценам.

Оформите заказ на нашем сайте или позвоните по телефону.