Кредит открытие бизнеса по франшизе. Точка микрозаймов – миниатюрные банки: франшиза в России

Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Вот почему кредит на покупку банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Кредит от франчайзера

В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.

Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте ). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.

При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.

Наибольшее преимущество дают франшизы, купленные у популярных и известных компаний. Это дает возможность франчайзи охватить максимум целевой аудитории, за максимально короткий срок занять необходимый минимум рынка, чтобы выйти на точку безубыточности. Не говоря уже о том, что от франчайзера предприниматель получает стратегию развития дела, обучение, необходимые инструменты ведения деятельности, а также целый ряд эксклюзивных материалов, необходимых для развития бизнеса.

Однако такие франшизы обычно стоят очень недешево. Хотя такая цена, как правило, оправдана, ведь франчайзи получает возможность:

• работать под именем хорошо продающей торговой марки;
• быть в курсе стратегий развития известного брэнда, которые недоступны общественности;
• использовать современные инструменты ведения бизнеса и современное оборудование на своей торговой точке;
• льготное приобретение товаров и прочее.

Варианты получения средств

Для тех, кто решился работать с франшизой такого уровня, логично возникает вопрос, где взять средства на открытие бизнеса. Проще всего открыть такое дело, если у вас есть достаточно собственных накопленных средств. Если таковых нет, единственный оправданный вариант – найти кредит на покупку франшизы. Решить этот вопрос можно несколькими способами. Какой из них наиболее выгодный, решать вам.

1. Средства от франчайзера

Некоторые франшизодатели могут предоставлять кредит на франшизу, то есть организовывать работу точки за свои средства, предоставляя возможность предпринимателю руководить ее работой и постепенно выплачивать вложенные для старта средства. Чаще всего руководство компании идет на такой шаг касательно одного из своих сотрудников, который должным образом зарекомендовал себя. Но схема может использоваться и в других случаях. Такие решения индивидуальны и принимаются обычно исходя из опыта франчайзи в ведении бизнеса, размера необходимых инвестиций и прочего.

2. Деньги наличными

Чаще всего предприниматели решают взять кредит под франшизу у банка. Однако бывалые предприниматели предупреждают – не стоит сообщать банковским служащим о том, что наличные берутся для приобретения франшизы. Дело в том, что выдавать кредиты более миллиона рублей на развитие бизнеса банки обычно не рискуют. Поэтому если банк требует оглашения цели кредита, лучше указать поездку за границу, ремонт дома и прочие бытовые мелочи. Но еще лучше брать средства у банка, который не требует подтверждение кредита. Тогда можно просить всю необходимую сумму.

3. Целевой кредит на бизнес

Получить целевые средства в банковском учреждении под франшизу без особых проблем можно, если у вас уже есть работающий бизнес. Тогда средства рассматриваются, как необходимые инвестиции для усовершенствования работающего предприятия. Считается, что при таких обстоятельствах банк меньше рискует средствами, потому может выдать полноценный денежный кредит.

4. Специализированный заем

Получить специализированный кредит под франшизу можно в «Сбербанке» – единственном банковском учреждении страны, которое выдает средства под открытие бизнеса по франшизе с нуля. Подавая заявку, можно смело указывать цель оформления займа. Мало того, средства предоставляются не только юридическим, но и физическим лицам. Это дает преимущество начинающим предпринимателям, которые могут оформить заем до момента официальной регистрации. Если им будет отказано в выдаче средств, а денег на старт бизнеса больше негде взять, на регистрацию можно и не тратиться. Главные требования для заемщиков – они не должны вести экономическую деятельность за последние три месяца и иметь гарантированные поручительства от других физических лиц.

5. Средства из других источников

Выгоднее всего брать деньги у родственников, друзей и знакомых. Так вы получите средства за максимально короткие сроки, под минимальные проценты, а иногда вообще без них. Срок возврата денег тоже будет приемлемым, нет необходимости составлять договоры.

Целесообразность кредитов

Однако специалисты считают, что брать кредит под франшизу по описанным выше схемам можно без особых рисков только лишь в экономически развитых странах. Все, что касается России и стран СНГ – это более чем рискованно и неоправданно. Дело в том, что при существующих изменчивых экономических условиях и условиях, на которых банки выдают средства на бизнес, работать придется на роялти и погашение кредита. О прибылях, даже минимальных останется только мечтать.

Основные «против» кредитования франшизы:

1. В России не существует льготного кредитования, а франчайзинг относится к проектам с высокими рисками. Как известно, чем выше риск, тем выше банковская ставка по кредиту. Сегодня в России средняя кредитная ставка для малого и среднего бизнеса составляет примерно 15-19%, тогда как по странам Европы она не превышает 8%, а иногда доходит и до 2%.
2. Кроме высоких процентов банки включают в стоимость кредита и другие платежи, которые порой увеличивают размер средств к возврату едва ли не в два раза. Это оплата за рассмотрение предоставленных документов, обслуживание счета, пеня за несвоевременное погашение кредита (иногда даже за досрочное), расчетно-кассовое обслуживание и многое другое.
3. Чтобы получить кредит, банку необходимо предоставить бизнес-план, где учесть расходы на этот заем. Кроме этого, банку надо предоставлять бухгалтерскую отчетность. Большинство франшиз в нашей стране имеют иностранное происхождение, а потому эти документы должны составляться на основании требований международного бухгалтерского учета и аудита. Эти услуги стоят намного дороже обычного ведения дел.

Варианты оптимизации затрат:

Тем не менее, иногда привлечение средств займа – единственная возможность открыть свой бизнес по франшизе. Тогда предприниматели ищут способы снизить затраты на ведения дел и страт бизнеса. Самыми распространенными шагами в этом направлении являются:

1. Приобретение франшизы раскрученной и известной марки. Чем более известный брэнд, тем охотней банки дают деньги и тем меньше их кредитная ставка. Можно смело рассчитывать на ее снижение как минимум на 2%.
2. Закупая оборудование на точку, рассмотрите предложения лизинговых компаний. Обычно у них можно приобрести все необходимое на более приемлемых условиях.
3. Стоит поискать возможность взять кредиты от иностранных фондов, но они предпочитают работать исключительно с национальными проектами.

В целом основной целью предпринимателя должна стать покупка франшизы по максимально доступной цене, чтобы иметь запас свободных денежных средств. Их желательно пустить на развитие бизнеса.

Банки при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание на возраст марки и плотность франчайзинговой сети. Они охотнее дают средства на работу с известными брэндами, но при этом не очень охотно финансируют те сети, которые имеют высокую плотность по региону. Поэтому важно быть одним из первых, кто просит у банка средства под развитие определенного брэнда. Хотя специалисты рекомендуют прежде чем идти в банк, поговорить о кредитовании с самим франчайзером. Он в первую очередь заинтересован в развитии торговой марки, а поэтому наверняка найдет выгодное предложение для вас.

Если вы рассчитываете на деньги не от франчайзера, а со стороны, составьте подробный бизнес-план проекта. Франчайзер должен вам помочь в этом деле. Обратите особое внимание на формирование списка возможных клиентов, объяснение стратегии развития компании, продаж, ее маркетинговой и рекламной политики. Обязательно надо предоставить резюме руководителя, которое будет в самом выгодном свете отражать его опыт предпринимательской деятельности.

Приготовьте внушительный авансовый платеж. Это поможет вам убедить кредиторов в вашей финансовой состоятельности, придаст им уверенность в сотрудничестве с вами. Оформлять банковский кредит лучше в том финансовом учреждении, в котором вы уже имеете какой-либо потребительский кредит. Банки охотнее работают со своими добросовестными клиентами.

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» - отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

• в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;
• как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;
• условия и преимущества данного предложения;
• требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе - наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма - от 850 тысяч рублей;
• ставка от 11,8%;
• отсрочка погашения до 6 месяцев;
• срок кредитования - до 10 лет;
• за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;
• в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;
• денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:

• ставка 14-19% годовых;
• диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;
• договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;
• экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;
• денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;
• в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

• заполненная анкета;
• копия паспортов владельцев бизнеса;
• учредительные документы;
• бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
• документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;
• документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Как взять кредит на развитие в Сбербанке?

Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

• срок кредитования может достигать 10 лет;
• ставка - от 11,8%;
• займ предоставляется в рублях;
• доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, - от 3 млн. руб.);
• за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;
• предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;
• максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;
• в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;
• денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;
• залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

• налоговое резидентство РФ;
• ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев - для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);
• годовая выручка не более 400 млн. руб.;
• возрастные ограничения для предпринимателей - до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

• анкету;
• регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;
• финансовая отчетность;
• документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

• Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
• Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
• Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
• Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

• Небольшие сроки кредитования;
• Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
• Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
• Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

• гражданство РФ;
• зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
• положительная кредитная история;
• наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

• лица младше 26 или старше 60 лет;
• лица, не являющиеся гражданами РФ;
• бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
• должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

• паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
• свидетельство о государственно регистрации;
• выписку из единого государственного реестра;
• выписки с действующих расчетных счетов;
• финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
• лицензии на ведение деятельности (если требуются);
• документы на предоставляемое залоговое имущество;
• паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

• бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
• подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
• документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

• паспорт;
• СНИЛС и военный билет по требованию банка;
• свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
• справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
• выписки с банковских счетов;
• финансовую и налоговую отчетность;
• патенты и лицензии (если требуются);
• документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

1. Переговоры с франчайзером, заключение договора .
2. Утверждение бизнес-плана . Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
3. Выбор банка . Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы . Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка .
6. Подписание договора с банком . На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
7. Оплата первоначального взноса .
8. Получение необходимой суммы .

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

• Инвесторы . Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
• Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
• Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров) . Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
• Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей . Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
• Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды . Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Отсутствие средств - серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ - взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа - наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

1. Ускоренный выход на рынок.
2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
3. Не нужно экономить на маркетинге.
4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
2. Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
3. Сокращенные сроки кредитования.
4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

• Подписать соглашение с франчайзером
• Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
• Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
• Представить заявку на получение финансирования - это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
• Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
• Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
• Подписать соглашение с банком.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.