Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.
Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.
Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.
POS-терминал — что это такое
В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.
Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками , инкассация наличных денег - это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).
Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.
Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.
Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).
Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.
Как работает
Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:
- Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
- Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
- Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
- Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
- Система проверяет остаток на карте клиента.
- При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
- В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
- Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
- Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.
При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:
- подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
- арендовать POS-терминал;
- использовать свой терминал для безналичной оплаты.
При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.
Виды эквайринга
Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:
Торговый
Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.
Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.
Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.
Интернет-эквайринг
Для такого вида характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.
Мобильный
В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.
Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.
Мобильные терминалы оплаты банковскими картами
Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.
Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.
С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.
Принцип работы
Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.
Стоимость
Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.
Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.
Виды
Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:
Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем
Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.
Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные
В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.
Цифровые и аналоговые
Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.
Преимущества
Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:
- мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
- mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
- высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
- возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.
Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.
Недостатки
К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:
- суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
- существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
- длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
- отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.
Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme
Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.
Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.
Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса
Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:
- данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
- сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
- применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
- возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.
Выводы
Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.
Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.
С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.
Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.
Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:
Обсуждение (9 )
Эквайринг от МИРБЕЗНАЛА за свои деньги получается оптимальным вариантом. При больших объемах продаж выходит за адекватные деньги. Заполнил анкету, оплатил и сразу получил свой терминал. Удобно то, что оплата только за операции, ежемесячной таксы нет. Считайте это хорошим советом;)
В сети появилось видео о том, как, на самом деле, просто снять деньги у ничего не подозревающего посетителя магазина с помощью pos-терминала. Пока мужчина чем-то занят у игрового автомата, владелец терминала успешно списывает с его бесконтактной банковской карты, лежащей в заднем кармане джинсов, некую сумму.
Захотел я для своего зоомагазина организовать возможность оплаты банковскими картами. Обратился в банк. Оказалось, что это жесть. Они будут брать комиссию 2,5% с каждого платежа. МИРБЕЗНАЛА эту проблему решает более удобным способом. Покупаешь терминал, правда это не дешево, но, если посчитать, у меня всё равно получается дешевле. Затем оформляешь экваринг через нужный банк с минимальным процентом и принимаешь платежи. Еще меня порадовало что в интерфейсе сервиса видны все данные о платежах: дата, время, сумма.
Я тоже без карточки ни куда, а что, все правильно сейчас во всех магазинах их принимают, благодаря таким терминалам, очень все удобно и быстро, не нужно мелочь искать в кошельке, да и быстрей весть процесс расчета за покупку идет. Кто еще не установил, подумайте, так больше покупателей будет!
Это точно, без таких терминалов, наверно мало кто работает, ведь покупателю удобнее рассчитаться карточной, чем в кошелке искать нужную сумму. А карточки, так они мне кажется, даже и у детей есть, у моих так точно, можно контролировать покупки, дело нужно!
Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Хорошее, нужное устройство у меня на всех точках продажи уже стоит, а как же без него работать?
Pos-терминал, это одна из составляющих успешного бизнеса. Связано это и с тем, что на рынке все больше и больше появляется различных карт с cash back. Поэтому для многих людей это приятные мелочи, в виде экономии.
POS-терминал необходимая вещь для любого предпринимателя, независимо от того, чем он занимается. У меня небольшая сеть магазинов по городу и терминалы в них устанавливались не одновременно, в силу некоторых обстоятельств. Выручка за смену в магазинах с безналичным расчетом и без него отличалась довольно сильно. Как-то я решил спросить у продавцов, «отстающего» магазина, в чем же дело? И тогда девочки попросили меня поскорее установить им POS-терминал, потому что они упускают много покупателей из-за того, что тем приходится идти искать банкомат…и возвращаются далеко не все.
Мы являемся филиалом «Иголочка» в Ставрополе, у нас оптовые продажи. Вопрос установки POS-терминала (торговый) не стоял до тех пор, пока клиентки не стали просить. Кэшбэк по банковским картам сделал популярным оплату купленного товара. Для нас это скорее заморочка. Отнимает много времени пока обслужишь одну клиенту. Начинается образовываться очередь. Причина в долгом ответе терминала. Надеемся, что эту проблему вскорости решат.
В 2009 году государство приняло решение бороться с платёжными терминалами, так как данного вида бизнеса имеется непрозрачность зарабатываемых доходов. Поэтому чиновники решили определить на все платёжные терминалы фиксирующие регистраторы.
Регистратор – это такое устройство, которое отмечает все поступившие платежи на особую ленту. Терминалы чуточку подорожали в себестоимости, а также понизилась вся привлекательность данного рынка для малых предприятий. Но всё же в регионах этот бизнес так и остаётся весьма привлекательным.
Теперь пошагово рассмотрим схему организации бизнеса при помощи платёжных терминалов.
Платёжный терминал – это такой особый аппарат, который назначен для того, чтобы принимать платежи. Например, платежи за телефоны, как за мобильный, так и за городской, оплата квартплат, интернет, телевидение. Также штрафы, можно пополнить счета электронных кошельков WM и иные платежи. Участие человека, как правило, не требуется. «Ключ» дохода для хозяина терминала проявляется та комиссия, которая взыскивается с плательщика, а ещё бонусы от фирмы мобильной связи.
Данный бизнес содержится в приобретении, монтаже и сервисе одного или же нескольких платёжных терминалов. Вначале вполне возможно вести данный бизнес одному, так как один человек сможет вести сервис примерно 5 терминалов.
Конструкция платежного терминала.
- Металлический антивандальный корпус;
- Специальный принтер, он предназначен для печати чеков;
- Индустриальный монитора;
- Антивандальная сенсорная панель;
- Купюроприемник, вместимость которого должна быть не менее 2000 купюр;
- Индустриальный компьютер;
- Модем с наружной антенной и обязательно усилитель звука;
- Сторожевой таймер;
- Не забудь те и про источник питания, который мог бы работать без помех в 700 ВА.
Терминалы делятся на 3 типа. Но описывать подробно мы их не станем, дабы не делать рекламу или антирекламу терминалам.
Чтобы организовать доходный бизнес с терминалом, придётся подумать о следующем:
- Место для терминала.
- Обязательно договор аренды на это место.
- Приобрести нужный терминал, который подойдёт именно для вашего дела.
- Подключить терминал к любой из платёжных систем.
Чтобы бизнес был успешным и шёл на порядок выше конкурентов, важно!!!, правильно избрать для себя платёжную систему. От платёжной системы зависит почти всё в бизнесе: поставщики, ширина географического охвата, стабильность платёжной системы, а главное скорость платежей. Каждый выбирает свою систему, «по вкусу и по цвету».
Итак, вы подключили терминал к приглянувшейся системе, далее необходимо открыть счёт и вносите некоторый аванс. Аванс в данной системе – это залог той наличности, которою внесёт будущий клиент. На сумму того аванса, который вы внесли, можно спокойно принимать «платёжки» с населения.
Как это работает? Плательщик внёс оплату, информация об этой операции сквозь терминал прямиком идёт к организатору платёжной системы. Со счёта организатора автоматически снимается нужная сумма проведённого платежа и поступает на счёт получателя.
Доходы такого бизнеса.
Комиссия, которая взыскивается за приём платежей.
Бонусы фирм в чью пользу принимаются платежи. Например, такие фирмы могут оплатить все расходы по потреблению электроэнергии, или на аренду, связь и так далее.
Реклама тоже приносит немалый доход. Например, установить баннер с рекламным слоганом.
Терминал, расположенный в удачном месте, будет приносить предпринимателю отличный доход. Но почти все хорошие места уже заняты. Но в мене удачном месте терминал тоже будет приносить доход, пусть не отличный, но средний.
В настоящее время существует множество самых различных и оригинальных идей по созданию малого бизнеса. Каждая идея, будь она инновационная, либо проверенная годами, может приносить вполне приличный заработок.
В этой статье рассмотрим более подробно, как создать и развить , используя в качестве идеи электронный платежный терминал. Также выявим положительные и отрицательные стороны.
Для начала, стоит обратить внимание, что с 2009 года, Правительство нашего государства, считая этот бизнес не совсем прозрачным, издало постановление, согласно которому, необходима установка фискальных регистраторов на каждый электронный терминал. Эти регистраторы призваны фиксировать поступившие платежи на специализированную ленту. В свою очередь, это повлекло за собой подорожание терминалов, и, как следствие, произошло падение популярности среди бизнесменов.
Но во множестве регионов страны, до сих пор такой бизнес пользуется популярностью. Судите сами: неполная занятость, наличие в платежных терминалах лотерей и игр денежного типа.
Теперь самое время раскрыть смысл и структуру организации бизнеса.
Начнем с определения. Электронный платежный терминал, это устройство, назначение которого - прием различных видов оплаты, таких как: услуг операторов сотой связи, услуг ЖКХ, интернета, телевидения, а также штрафов, электронных кошельков. Человек при таком способе оплаты не задействуется. Становится понятно, что прибыль, владелец терминала получает из комиссии, которая начисляется за каждый платеж. Операторы мобильной связи также вносят свою лепту в виде бонусов и поощрений.
В конечном итоге, суть бизнеса заключается в приобретении, монтаже и техническом обслуживании электронного терминала. Масштаб бизнеса зависит от количества терминалов, которыми владеет бизнесмен. Обычно, работая в одиночку, без труда можно содержать до пяти терминалов.
Что же необходимо предпринять для ? Говоря понятным и доступным языком, а также в нужной последовательности, выделим четыре главных пункта:
1. В первую очередь выбрать оптимальное место, где будет установлен терминал.
2. Арендовать это самое место, заключив договор с его владельцем.
3. Подобрать и приобрести само устройство электронных платежей. Смонтировать и наладить его.
4. Соединить ваш терминал с нужной платежной системой.
Важным моментом является четвертый пункт - ведь прежде чем подключать платежную систему, ее надо выбрать. От выбора той или иной платежной системы будет зависеть спектр услуг, который в дальнейшем будет предоставлять терминал. Сейчас большинство платежных систем, имеют весьма широкий перечень услуг, охватывающий практически все, что необходимо пользователю. Но, все же, не стоит спонтанно останавливаться на какой-то конкретной платежной системе, ведь от этого будет зависеть популярность вашего терминала и, следовательно, количество клиентов. Прежде всего, стоит досконально изучить все интересующие вас платежные системы, изучить спектр предоставляемых и уточнить условия их предоставления.
На заметку, можно назвать некоторые самые крупные платежные системы. К ним относятся: «DELTA», «E-PORT», «CYBERPLAT».
Подключив платежную систему, создается счет с внесенным на него авансом. Этот аванс будет залогом денег, оплачиваемых клиентами. Сумма платежей, производимых населением, будет теперь являться эквивалентной сумме вашего авансового платежа.
При выполнении операции оплаты, данные, моментально приходят к организатору. Далее, производится снятие суммы операции с лицевого счета владельца терминала, и начисление ее же на лицевой счет организации, которой предназначается платеж.
Рассмотрев принцип действия такого бизнеса, следует, в качестве вывода, привести информацию о средних расходах и доходах владельца терминала:
1. Стоимость самого оборудования варьируется от 40 до 150 тысяч рублей за терминал стационарного типа. Портативный терминал обойдется порядка 12 тысяч рублей.
2. Плата за аренду. Здесь, конечно, стоимость будет зависеть от места, выбранного заказчиком. В среднем, это 2-3 тысячи рублей в месяц.
3. Отчисления платежной системе за транзакции.
4. Расчет с банком за обслуживание счетов.
5. Налоги, которые составляют 6% от комиссии, получаемой владельцем терминала
Доходы складываются таким образом:
1. Комиссия, приходящаяся владельцу.
2. Различные бонусы от компаний, которые получают платежи на свой счет.
3. Дополнительный доход от рекламных баннеров, которые владелец может устанавливать на своем терминале.
В заключение, стоит отметить, что установка электронных платежных терминалов не требует никакого разрешения, а также наличия лицензии.
Наверняка никто не любит стоять в очереди в магазине или любом другом заведении. А ведь сегодня на счету каждая минута, и так хочется проводить это время с пользой, а не тратить его впустую. Естественно, и расчёты хочется проводить быстро и с максимальным комфортом. Именно для этого и были придуманы терминалы. Итак, давайте разберемся: POS-терминал - что это такое, как пользоваться, зачем нужен.
Что представляет собой POS-терминал?
Это специальный комплекс программ в аппарате, предназначенном для розничной торговли. Другими словами, это своеобразное место работы кассира. Он может с лёгкостью заменить Так же как и в обычной кассе, все операции фиксируются на чековой ленте и сохраняются в памяти устройства. На сегодняшний день POS-терминал способен вытеснить обычные кассовые аппараты за счёт гибкого программного обеспечения с возможностью постоянного обновления.
Как устроен POS-терминал
Все мы не раз видели терминалы (что такое, примерно себе представляем), но POS-терминалы сильно отличаются. Их даже регистрируют в Государственном реестре, как и обычные кассовые аппараты.
Что касается устройства, то оно состоит из небольшого монитора, системного блока, дисплея для покупателя, клавиатуры для ввода данных, считывателя для карты, принтера для чеков, фискальной части и программы.
Как работает POS-терминал
Что это такое, устройство его мы примерно себе представляем, а как оно работает?
Работа такого терминала очень похожа на то, как работает обычная касса. Хотя в данном устройстве не только учитывается количество продаж, но и сохраняются другие данные, которые в дальнейшем можно извлекать для проведения анализа. Кроме этого, данное оборудование позволяет получать информацию о покупках, чек, сдачу и выполнять разного рода отчётность. Иногда покупатели думают, что такие терминалы позволяют делать расчёты только банковской картой. Но это вовсе ошибочное мнение. Наличными оплату тоже можно производить.
Где можно использовать терминалы?
Что такое устройство позволяет делать расчёты, мы уже разобрались, а вот где его используют?
К самому аппарату подключается много внешних устройств, что позволяет использовать его даже в маленьких магазинчиках. О крупных торговых сетях даже и говорить нечего. Терминал может работать даже в автономном режиме, поэтому использовать его в киосках тоже можно.
Весит устройство немного, вид у него компактный. Кроме того, он потребляет очень мало энергии. Продавать с таким устройством очень легко и быстро, потому что большинство операций оно проводит самостоятельно, а получаемую отчётность можно предоставлять в налоговую. Также аппараты помогают предотвратить ошибки кассира.
Как правильно выбрать?
Итак, давайте разберемся, как выбрать POS-терминалы?
Что такое успешный магазин? Это не только свежая продукция, низкие цены, но и высокое Сервис становится лучше, если имеется POS-терминал, но вот как его выбрать?
В первую очередь выбор зависит от того, в каком формате работает магазин и каким образом устроено место для кассира. Если кассир сидит лицом к покупателю, как это обычно делается в гипермаркетах, то пользоваться можно только модульными терминалами. При классической посадке особенных требований не предъявляется, поэтому использовать можно и модульный, и моноблочный.
Что необходимо для установки?
Для того чтобы можно было установить POS-терминал, обязательно должно быть для него оборудовано место. Требуется электрическая розетка, выделенный Интернет или телефонная линия. При наличии этого всего установку осуществит компания, которая занимается продажей таких терминалов, причём в короткий срок. Также требуется зарегистрировать устройство в специальной службе, особенно если им не используются беспроводные каналы для передачи данных.
Несмотря на то что кассовые аппараты, которые мы привыкли видеть, все ещё занимают лидирующую позицию, активно используют и новую элементную базу, точно так же как винчестеры заменяются флешками и SSD-дисками. Сегодня очень популярны терминалы с сенсорными дисплеями.
Надёжно ли использовать POS-терминалы?
Вообще, сейчас мы отлично представляем, что такое банкомат и терминал, а также какие они имеют отличия друг от друга. Работать без кассы не имеет права ни одна торговая точка, поэтому надёжность POS-терминалов проверяется с особой тщательностью. Они производятся по определённым стандартам. Отлаженное производство, тщательное соблюдение контроля качества - это и отличает данную продукцию от обычных офисных компьютеров. Как правило, модели имеют срок выпуска до 7 лет, это даёт возможность не нарваться на брак и гарантию наличия запасных частей при необходимости.
Если говорить о том, что такое терминал в аэропорту, то тут стоит сказать, что он ничем не отличается от других.
Что касается бизнеса, то здесь нужно указать на защиту инвестиций. Также при наличии одинакового оборудования во всех магазинах можно во много раз снизить расходы на обслуживание, обновление и модернизацию.
На сегодняшний день POS-терминалы (что такое, рассказано выше) продают многие фирмы. Лучше всего приобретать продукцию у надежного поставщика, который работает на рынке уже много лет.
Сегодня никаких введений и прелюдий — только сухая выжимка о том, как составить коммерческое предложение (компред, КП). Мы рассмотрим основные подходы и принципы на наглядных примерах. Также чуть ниже я приведу шаблоны и образцы структуры и текста коммерческого предложения со ссылками, чтобы вы могли их скачать и адаптировать под свои задачи. Цель этой статьи — научить Вас разрабатывать такое КП, которое, во-первых, прочитают. А во-вторых, прочитав которое, — откликнутся и согласятся на предложенную сделку. Готовы? Тогда приступим.
К слову, если смотреть видео для Вас удобнее, или время в дефиците, то сжато я рассказываю о создании КП в 18-м уроке курса «Копирайтинг с нуля за 30 дней», посмотрите:
Что такое коммерческое предложение
Коммерческое предложение — это маркетинговый инструмент, который отправляется адресату регулярной или электронной почтой с целью получить отклик. Отклик — это перевод потенциального клиента на следующий этап коммуникации (встречу, презентацию или подписание договора). В зависимости от вида КП частные задачи инструмента, равно как его объем и содержание могут отличаться.
Виды коммерческих предложений
Компреды бывают трех видов: холодное, горячее и публичная оферта. Первые два вида используются в маркетинге и продажах. Третий — в юриспруденции.
1. “Холодное” коммерческое предложение
“Холодные” коммерческие предложения отправляются неподготовленному клиенту (“холодному”). По сути, это спам. Как показывает практика, спам люди не особо любят, но если он их заинтересует, то… это становится исключением из правил. Чтобы этот тип КП cработал, Вам нужен качественный таргет-лист (список получателей). Чем «чище» этот список, тем выше отклик. Если в таргет-листе общие адреса вида [email protected], то эффективность компреда априори снижена на 80-90%.
Возьмем для примера какую-нибудь пикантную ситуацию. Допустим, у руководителя отдела продаж компании N “горит” план. До отчета чуть меньше двух недель, он рвет на себе волосы, не зная, что делать, и получает письмо с примерно таким заголовком: “5 способов выполнить месячный план отдела продаж за неделю”. Тада-а-ам! Вот оно, спасение ситуации! И человек читает основной текст, в котором среди способов затаилась услуга, которую мы предлагаем.
Но это лишь частный случай. Главная задача “холодного” коммерческого предложения — заставить получателя прочитать его до конца. Стоит ошибиться — и письмо летит в урну.
Вот почему при разработке “холодного” КП учитываются три основных риска выбрасывания:
- На этапе получения. Обходится привлечением внимания. Это может быть тема письма, если коммерческое предложение отправляется по электронной почте, или нестандартный конверт с цветом или форм-фактором, если канал доставки физический, и т.д.
- На этапе открытия. Обходится привлекательным предложением (его еще называют “оффером”), о нем мы поговорим чуть ниже.
- На этапе прочтения. Обходится использованием элементов убеждения и маркетинговыми фишками. О них мы также поговорим чуть ниже.
Обратите внимание: объем “холодного” коммерческого предложения, как правило, составляет 1-2 страницы печатного текста, не более. Это связано с тем, что получатель изначально не настроен к чтению КП, и уж тем более он не будет его читать, если объем переваливает за 10-20 страниц.
Главное преимущество “холодного” коммерческого предложения — это его массовость, однако практика показывает, что когда КП персонализировано, отклик на него на порядок выше.
2. “Горячее” коммерческое предложение
В отличие от “холодных” аналогов, “горячее” коммерческое предложение высылается подготовленному клиенту (человеку, который сам запросил КП или с которым предварительно связывался менеджер).
“Горячие” КП отличаются от “холодных” как объемом (который может составлять 10-15 страниц или слайдов), так и подходом к составлению. С большего они дают человеку интересующую информацию для принятия решения (по цене, наличию, условиям и пр.). В последнее время особой популярностью пользуются “горячие” коммерческие предложения, оформленные в виде PowerPoint презентаций или переведенные из PowerPoint в PDF формат.
Подробнее о горячих компредах читайте в .
3. Оферта
Это особый тип компредов, выполненный в виде публичного договора, не требующего подписания. Используется на сайтах различных SaaS-сервисов или в интернет-магазинах. Как только человек выполняет условие договора (например, регистрируется на сайте), он автоматически принимает условия предложения.
Оффер коммерческого предложения
Не путать с офертой. Это совсем другое. Чтобы составить по-настоящему мощное коммерческое предложение, Вам понадобится убойный оффер — «сердце» Вашего предложения (англ. offer — предлагать). Это суть. Другими словами, четкая формулировка, что именно Вы предлагаете. При этом желательно суть указать в самом начале (это особенно относится к “холодным” КП).
Обратите внимание: оффер ВСЕГДА нацелен на выгоду для читателя, а не на товары или услуги! Проще всего его составлять по формуле: мы предлагаем Вам {выгода} за счет {товар}
Каждый день я встречаю коммерческие предложения, авторы которых снова и снова наступают на одни и те же грабли (не повторять!):
- Мы предлагаем Вам офисную мебель
- Мы предлагаем Вам посетить семинар
- Мы предлагаем Вам заказать у нас продвижение сайта
- Мы предлагаем Вам вымыть у Вас полы
И так далее… Это грубая ошибка. Посмотрите вокруг: конкуренты предлагают то же самое. Но самое главное, — здесь нет никакой выгоды для получателя. Совершенно ни-ка-кой. Что он с этого будет иметь? Какие преимущества получит?
В то же время, эти предложения можно “перевернуть”, сделать более личными и ориентированными на читателя. Например:
- Я предлагаю Вам сэкономить до $5000 на обустройстве Вашего офиса шикарной европейской мебелью.
- Я предлагаю Вам увеличить оборот Вашей компании на 20-70%, благодаря информации, которую Вы получите на семинаре.
- Я предлагаю Вам привлекать сотни новых потенциальных клиентов по цене 1,5 рубля за человека.
- Я предлагаю Вам сократить заболеваемость Ваших сотрудников простудными инфекциями (и число больничных, соответственно) за счет ежедневной влажной уборки.
Идею Вы поняли. Главное — донести до получателя те выгоды, которые Вы ему предлагаете, а уже товары и услуги — это способ эту выгоду получить. Подробнее об оффере — в .
По своей структуре коммерческое предложение чем-то напоминает продающий текст. И это естественно, поскольку КП — частный случай коммерческого текста. Но есть один элемент, который выделяет компреды из массы других инструментов. Это оффер. Впрочем, давайте обо все по-порядку.
0. Колонтитул
В колонтитул чаще всего выносятся логотип (чтобы КП отождествлялось с конкретной компанией) и контактные данные с мини-призывом. Это делается для экономии времени и места. Стоит человеку только глянуть на верхнюю часть документа — он уже знает, о чем идет речь и как с Вами связаться. Очень удобно. Размер колонтитула, как правило, не превышает 2 см. Как-никак, для холодного компреда формата А4 — каждый сантиметр на счету. Посмотрите, как я компоновал бы коммерческое предложение, скажем, для своего блога. В данном случае я продаю контент в обмен на время читателей.
1. Заголовок коммерческого предложения
Жизненно важный элемент. Особенно для “холодного” КП. Его задача — привлечь внимание и с ходу зацепить выгодой.
Обратите внимание: когда речь идет о “холодном” компреде, заголовок “Коммерческое предложение” — не самый удачный вариант. Хотя бы потому что он неинформативен, занимает место и ничем не отличается от десятков других, которые присылают Ваши конкуренты. Кроме того, если человек не ждет от Вас писем и получает что-то настолько абстрактное, он рефлекторно совершает несколько кликов: “выделить” и “в спам”.
В то же время, для “горячего” коммерческого предложения такой заголовок более чем уместен, если следом указывается название компании.
В моей практике лучше всего работают заголовки (не путать с темой сопроводительного письма!) по формуле 4U. Я подробно о них рассказываю . В сегодняшнем тестовом образце коммерческого предложения заголовок представляет связку заголовка и подзаголовка.
Лид (первый абзац)
Главная задача лида (англ. lead — вести) — вызвать интерес к тому, что Вы говорите. Иначе люди просто не станут Вас слушать. Ну, или если буквально, то читать Ваше коммерческое предложение. Лид всегда говорит о том, что важно клиенту. Для этого используется четыре подхода:
- От проблемы (чаще всего)
- От решения (если проблемы как таковой нет)
- От возражений (если актуально)
- От эмоций (очень редко)
В своем образце я использовал подход «от проблемы», посмотрите. Чуть ниже я покажу еще несколько образцов с другими подходами.
3. Оффер
О создании оффера я уже говорил чуть выше. Оффер должен заинтересовать получателя выгодой настолько, чтобы тот продолжил чтение Вашего коммерческого предложения. Практика показывает, что если оффер читателю неинтересен, КП прямиком летит в урну (вторая волна выбрасывания).
Для оффера Вы можете использовать либо общую формулу с выгодой, либо, так называемую, связку-усилитель:
- Товар+товар по выгодной цене
- Товар+услуга
- Товар+подарок и т.д.
В конце оффера я рекомендую делать графический якорь (если позволяет место). Он разрежает текстовую массу и добавляет «воздуха». Кроме того, он делает Ваше коммерческое предложение удобным для сканирования. Посмотрите, какой оффер и графический якорь я сделал в образце коммерческого предложения для своего блога. В своем КП Вы можете использовать в качестве якоря визуализацию поставляемого товара или основных направлений услуг, плюс цены (если они у Вас конкурентны).
4. Выгоды для клиента
Следующий блок — это блог выгод. Другими словами, это перечисление, что человек получает, когда соглашается на Ваше коммерческое предложение. Выгоды важно уметь отличать от свойств и характеристик. Подробнее я написал в .
Например, в образце КП для читателей своего блога я могу привести следующие выгоды. Обратите внимание: блок выгод имеет подзаголовок, который всегда обращен к читателю.
5. Обработка возражений
Обработчики всех возражений не всегда удается вставить в коммерческое предложение. Но даже так, основные можно закрыть, просто ответив на вопросы: «Кто Вы?», «Почему Вам можно доверять?», «Кто уже пользуется Вашими услугами?», «География присутствия» и т.д. Посмотрите на мой образец КП для блога. Я обрабатываю возражение, отвечая на вопрос «Кто такой автор, и можно ли ему доверять?».
В качестве обработчиков возражений часто используются блоки с триггерами социального доказательства или авторитета. Наконец, еще один мощный прием убеждения в коммерческих предложениях — это гарантии. При этом гарантии могут быть как ожидаемые (12 месяцев на офисную технику), так и неожиданные (если что-то выходит из строя — фирма производит ремонт за свой счет, а на время ремонта предоставляет аналогичную модель оборудования).
Для вызова еще большего доверия расскажите о своей компании, без лишних дифирамбов — конкретно и по делу. Только факты.
6. Призыв к действию
Еще один неотъемлемый атрибут правильного коммерческого предложения — это призыв. При этом призыв должен быть только один (призывающий к одному конкретному действию): чаще всего это звонок, но может быть и заявка на сайте или визит в отдел продаж. Максимум — к альтернативе: позвонить или отправить Email.
Обратите внимание: призыв должен быть сильным глаголом, так отклик будет выше.
Сравните:
- Позвоните мне (сильный глагол)
- Вы можете позвонить (слабый глагол, эффект будет ниже)
И еще один важный момент. Вы будете удивлены, но иногда люди, разрабатывающие коммерческие предложения, забывают указать в них контактные данные. Получается комичная ситуация: получатель КП хочет заказать товар или услугу, но физически не может этого сделать, потому что не знает, куда ему обращаться.
В своем образце я вывел призыв в нижний колонтитул.
7. Постскриптум
Завершающий, и при этом один из самых важных элементов всех «убойных» коммерческих предложений, — это постскриптум (P.S.). При правильном использовании постскриптум становится очень мощным мотивирующим рычагом. Практика показывает, что постскриптумы люди читают чаще всего (после подписей под картинками). Вот почему, если Вы хотите усилить Ваше коммерческое предложение, то заветные буквы P.S. желательно взять на вооружение.
Кроме того, в постскриптум можно вставить ограничение (дедлайн). Этот пункт структуры многие упускают. И если в случае отправки “горячего” коммерческого предложения менеджер может позвонить и напомнить о себе, то в случае “холодного” КП отсутствие ограничения может лишить компанию более половины откликов.
Ограничивать можно либо в контексте времени, либо в контексте количества товара. Например:
- Осталось только 5 факсимильных аппаратов.
- Предложение действует только до 31 августа, с 1 сентября цена возрастет в 2 раза.
Стоит оговориться, что если Вы делаете ограничение, то свои обещания Вы должны выполнять. А не так, что обещаете завтра повысить цену вдвое, но на следующий день этого не делаете, а обещаете то же самое.
Готовый образец коммерческого предложения
Если мы соединим все блоки, то получим вот такой вот образец коммерческого предложения. Он универсальный. Я его адаптировал для продажи различных товаров и услуг: от логистики до металлопроката. Где-то он работал лучше, где-то хуже. Но везде себя оправдывал и окупал. Единственное, помните про чистоту таргет листа.
Еще одна сильная сторона этого образца — его легко сканировать. Человек понимает, что мы ему предлагаем за считанные секунды.
Вы можете скачать этот образец к себе на Google Диск по этой ссылке , чтобы адаптировать под решение своей задачи. Там же вы можете сохранить его в форматах RTF, MS Word или PDF. Алгоритм составления чуть ниже.
Как написать коммерческое предложение (алгоритм)
Чтобы правильно составить коммерческое предложение, Вам нужно:
Шаг 1: Взять за основу образец по ссылке выше.
Шаг 2: Заменить логотип, призыв и контакты на свои.
Шаг 3: разработать заголовок по формуле 4U.
Шаг 4: Описать настоящую «боль» клиента в первом абзаце.
Шаг 5: Составить оффер с решением для «боли».
Шаг 6: Сделать графический разделитель.
Шаг 7: Описать дополнительные выгоды Вашего предложения.
Шаг 8: Снять ключевые возражения или кратко рассказать о себе.
Шаг 9: Сделать призыв к действию, написать P.S. с дедлайном.
Другие образцы коммерческих предложений
По приведенной выше структуре можно составить и чисто текстовые компреды. Давайте рассмотрим образцы коммерческих предложений на поставку товара и на транспортные услуги. Несмотря на то, что они без графических разделителей, порядок блоков в них идентичный. Обратите внимание на обработчик возражения «Если у Вас уже есть поставщик». Этот прием называется психологическая подстройка и подробно описан в книге Сьюзан Вайншенк «Законы влияния».
а) Образец коммерческого предложения на транспортные услуги
