Вы можете открыть счет бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Легкий старт» бесплатным будет не только открытие счета, но и его обслуживание. Подробнее об этом пакете вы можете узнать по .
Сколько стоит обслуживание расчётного счёта?
При выборе пакета «Легкий старт» обслуживание счета будет бесплатным. Подробнее о стоимости обслуживания других пакетов вы можете узнать по .
Можно ли открыть расчётный счёт и не подключать при этом пакет услуг?
Можно открыть счет и без пакета услуг. Но пакет услуг поможет вам сэкономить на обслуживании, так как включает нужные услуги по выгодной стоимости. При этом вы можете выбрать бесплатный пакет услуг «Легкий старт» без абонентской (ежемесячной) платы.
Можно ли открыть расчётный счёт с интернет-кассой?
После заполнения заявки на открытие расчетного счета вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчетный счет будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.
Можно ли одновременно зарегистрировать ИП через Сбербанк и открыть счёт для него?
Чтобы подготовить документы для регистрации ИП, воспользуйтесь удобным сервисом . После того, как вы посетите ФНС и получите документы о регистрации ИП, вы сможете бесплатно открыть расчетный счет в Сбербанке.
Сколько счетов я могу открывать?
В рамках пакета услуг «Легкий старт» можно подключить единственный счет в банке. Для других пакетов услуг ограничение отсутствует.
Обязательно ли при открытии счёта оформлять карточку с образцами подписей?
Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.
Сколько стоит оформить карточку с образцами подписей?
Каждая подпись, которая будет зафиксирована в карточке, стоит до 500 рублей. Точная сумма зависит от тарифов в вашем регионе. Чтобы найти нужные тарифы, перейдите на страницу «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета» , откройте полную версию тарифов и зайдите в раздел «Прочие услуги и справки».
Не нарушает ли какие-либо требования для открытия счёта моя печать зелёного цвета?
Нет. Требование по цвету печати отменено. Для удобства вы можете воспользоваться сервисом онлайн-резервирования расчетного счета и получить номер счета за 5 минут.
Необходимо ли открывать специальный счёт для работы в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ?
Да, необходимо, при этом Вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета Банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте Банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.
Как рассчитывается комиссия за перевод физическим лицам?
ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 150 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию 0,5%). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке .
Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.
Выбрать банк
Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк. Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.
Как открыть расчетный счет для ИП
Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.
Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:
для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф . Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.
К примеру, считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);
узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);
далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);
отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди ;
когда вас примет специалист, передайте ему все документы ;
вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта ;
сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре ! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;
подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);
подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);
внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);
затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта . Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.
После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.
Выбрать банк для ИП
Открытие расчетного счета организации
Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.
Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.
И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:
определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);
решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие , для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);
соберите документы (их может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);
отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);
подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);
заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);
подключите дополнительные услуги по счёт у (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);
после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка . Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.
После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.
Выбрать банк
Открываем расчетный счет для ООО
Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:
выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);
руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию . Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;
необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);
в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);
на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).
Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.
Выбрать банк для ООО
Как открыть расчетный счет онлайн
Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в , в к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.
Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.
Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.
| Шаги открытия счёта на сайте банка | Процедура открытия счёта через банк после подачи онлайн заявки |
| Выбрать банк из рейтинга тарифов на ресчетные счета;
зайти на главную страницу официального сайта банка; найти кнопку «Открыть счёт»; вбить сведения об организации или ИП (потребуется наименование, ИНН); указать контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты); ожидать звонка из банка. |
В банк вам понадобится подойти только для сверки документов специалистом. Открытие счёта в режиме онлайн проходит быстро, а главное, что сделать это можно, находясь в офисе. Некоторые банки допускают передачу документов клиентом без посещения отделения. Для этого банковский специалист выезжает к вам в офис, где и оформляет документы. |
После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.
Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.
Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР
Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.
Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.
Можно ли работать без расчётного счёта?
В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.
К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.
Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.
Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.
К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.
заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.
Выбрать надежный банк
Наличные расчеты ООО не запрещены законом. Но для нормального функционирования необходимо иметь счет в банке. Если процедурой регистрации юридического лица занимается специализированное учреждение, то оно и будет оформлять документы. Иначе предпринимателю придется самостоятельно вникать во все нюансы данной процедуры. Итак, как открыть расчетный счет для ООО?
Нюансы
ООО и ИП могут находиться на одинаковой системе налогообложения, но из-за разных форм собственности первые могут вести деятельность без открытия счета в банке, а вторых это обязывает делать государство. Другой вопрос, что в глазах контрагентов юридические лица, которые не пользуются услугами кредитных организаций, выглядят не совсем солидно. Если на первых порах, когда количество операций в месяц не превышает десятка, можно ограничиться наличными расчетами, то с увеличением объемов деятельности без банковских услуг не обойтись. ИП могут снимать и класть средства на счет по собственному усмотрению. ООО обязаны предоставить обоснование (договор, счет, приходный ордер и т. д.). В случае осуществлении деятельности в другом городе юрлица обязаны открывать филиал и обособленный счет для него.
Список документов
Каждый банк предъявляет свои требования к бумагам. Но существует общий перечень документов для всех организаций. Крупные банки обычно не требуют нотариального удостоверения бумаг. Им достаточно предъявить оригиналы, а дальше уже сотрудник сам сделает ксерокопию и заверит ее.
Документы для открытия расчетного счета ООО:
- Устав.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Справка о постановке на учет в налоговой.
- Свидетельство о присвоении ИНН.
- Письмо Росстата о присвоенных кодах статистики.
- Приложение о создании подразделения.
- Свидетельства о постановке на учет в ИФНС.
- Решение учредителей о назначении директора.
- Документы, подтверждающие место нахождения.
Для нерезидентов список более объемный. Следующие бумаги должны быть легализованы посольством России за границей:
- Документы, подтверждающие госрегистрацию юридического лица.
- Копия разрешения ЦБ страны, в которой расположена компания.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Копии лицензий, которые разрешают в пределах РФ осуществлять хозяйственную деятельность.
- Иные документы по требованию банка.
Законодательством предусмотрен порядок оформления счетов для юридических лиц-нерезидентов, их филиалов, представительств, международных организаций, благотворительных фондов и иных учреждений.
Собрав эти документы, можно приступать к подбору кредитного учреждения.
Как выбрать банк
Открытие расчетного счета для ООО - серьезная процедура. Поэтому к выбору банка-агента стоит подходить обдуманно. Территориальное расположение финансового учреждения уже не является важным критерием. Чтобы держать руку на пульсе, достаточно подключить интернет-банкинг. Эту услугу предоставляет практически каждого учреждение. При выборе стоит обращать внимание на набор основных услуг и тарифы. Также следует обратить внимание на перечень дополнительных преимуществ: возможность оформить овердрафт, кредитную линию, С целью привлечения большего количества клиентов на сайте может предоставляться не полная информация, а только самые низкие тарифы. Поэтому сначала нужно отобрать пару учреждений с оптимальными условиями, а затем посетить отделения каждого из них и уточнить все нюансы обслуживания.
Инструкция по открытию расчетного счета в банке для ИП и ООО
Законом предусмотрено, что счет должен быть открыт в течение 24 часов после дня подачи заявления и подписания бумаг. За это время банк проверяет клиента, подписывает договор, вносит запись в Книгу регистрации. С этого момента счет считается открытым. На деле процесс в режиме реального времени занимает 30-60 минут, но при условии, что представлен полный пакет правильно оформленных документов. Вот как происходит открытие расчетного счета для ООО.
Уведомления
Ранее закон обязывал предпринимателей уведомлять об открытии счета ИФНС, ПФ, ФСС и ФОМС в течение 7 календарных дней после получения документов. За несоблюдение сроков ООО мог получить штраф в размере 5 тыс. рублей. После внесения поправок в ФЗ с мая 2015 года данная обязанность была упразднена. Таким образом, регистрация ООО и открытие расчетного счета занимают по времени не более 10 календарных дней.
Договор
Этот документ имеет типовую форму, одинаковую для всех банков, редко включает дополнительные пункты. Чаще всего организация предлагает клиентам несколько пакетов обслуживания, которые включают такие :
- Операции с наличностью.
- Эквайринг - обслуживание карточных счетов.
- Овердрафт.
Интернет-банкинг
Одновременно с подачей документов на оформление договора на обслуживание расчетного счета можно подключить услугу дистанционного управления, которая позволяет существенно экономить время, отслеживать движение, переводить средства в госорганы и на карточки. Для подключения услуги нужно написать заявление, скачать приложение и ключи. В некоторых банках данная услуга уже включена в основной пакет обслуживания. А его стоимость будет зависеть от количества доступных базовых операций.
Тарифы
Комиссия за оформление документов варьируется от 500 до 3 тыс. рублей. Деньги вносятся на расчетный счет, а оттуда списываются на основании ордера. Хотя некоторые банки предоставляют данную услугу бесплатно, но в дальнейшем эта скидка скажется на стоимости обслуживания. Количество счетов для ООО в национальной и иностранной валюте законом не ограничено. Единственное исключение кается ИФНС. Но если у юрлица есть заблокированные операции по решению данной организации, то открытие расчетного счета для ООО станет доступным только после снятия ареста.
Лучше сразу приобретать полный пакет услуг, чем подключать каждую отдельно. Это видно даже на тарифах Сбербанка:
- открытие счета - 5 тыс. руб.;
- ведение РКО— 500 рублей/месяц;
- плата за интернет-банкинг — 810 руб.;
- прием наличных средств — 0,3% от суммы;
- обналичивание — 1%.
Пакетное обслуживание, которое включает в себя перечисленные выше услуги, но в ограниченном количестве, обойдется дешевле:
- До 10 операций в месяц - 2,2 тыс. руб.;
- До 20 трансакций - 2,5 тыс. руб.;
- До 30 - 3,1 тыс. руб.
Открытие расчетного счета для ООО в "Альфа-банке" обойдется клиенту в 1890 руб., плюс обслуживание 110 руб., дистанционное управление 800 руб. и комиссия за перевод - 28 руб. "Пробизнесбанк" в рамках пакета «Стартовый» предлагает еще более низкие тарифы: 500 руб. за ведение счета и 25 - за платеж. При этом на раскрутку бизнеса Сбербанк предоставляет кредит под 17% годовых, а "Альфа" - 20%. Так что первоначальная экономия может затем обойтись в копеечку. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо хорошо проанализировать предлагаемые условия и тарифы, оценив не только свое текущее положение, но и планы на будущие. С этой точки зрения возможность оформить овердрафт или кредитную линию на льготных условиях можно считать большим преимуществом.
Что такое расчетный счет: 5 особенностей + 5 преимуществ и 3 недостатка открытия р/с для ИП и ООО + 6 обязательных документов.
Банковскими услугами пользуются граждане всех развитых стран…
Не удивительно, что в России и Украине банки появляются, как грибы после дождя.
Некоторые закрываются так же быстро, как и открываются, не выдерживая атаки кризиса, некоторые удерживаются на плаву, завоевывая новых клиентов.
Если вы являетесь клиентом банка, то, безусловно, знаете, что такое расчетный счет .
А вот известно ли вам о тонкостях его открытия и закрытия, об особенностях маркировки и других особенностях?
Тогда читайте статью, чтобы найти ответы на интересующие вас вопросы.
Что такое расчетный счет и для чего он нужен?
Расчетные (или текущие) счета есть практически у всех клиентов банковских учреждений.
Если накопительные или другие типы учетных записей наши граждане открывают с опаской, то пластиковая карта, которую выдают при открытии р/с, – частый гость в кошельках и портмоне.
Расшифровка термина
Если использовать терминологию для определения данного явления, то выходит, что расчетный счет – это некая учетная запись, которую применят или другое финансовое учреждение для того, чтобы контролировать денежные операции, которые совершает их клиент.
Чаще всего реальное наличие денежных средств на вашей учетной записи равняется состоянию счета.
Редко какие банки предоставляют владельцам р/с кредитные деньги.
5 особенностей расчетного счета:
- Их основное предназначение – обеспечить быстрый и бесперебойный доступ клиенту к его деньгам.
- Вы, как потребитель банковских услуг, можете забирать свои деньги и вносить их на свою учетную запись тогда, когда сами того захотите, независимо от поры года и времени суток (по крайней мере, так должно быть в идеале).
- Вы можете открыть в одном банке несколько расчетных счетов, которые будут отличаться валютой или целевым предназначением денег.
- Редко какой предприниматель может вести свой бизнес без р/с.
Этот вид банковской услуги не стоит использовать для накопления денег или в качестве источника пассивного дохода.
Для этого существуют другие виды, например, накопительный, депозитный и т.д.
Маркировка банков России
Чтобы не было путаницы, все счета маркируются цифрами.
Поскольку особенности работы банковской системы в разных странах могут отличаться, то и маркировки учетных записей клиентов тоже могут разниться.
Я объясню, как маркируется р/с в банках России, чтобы была понятна сама система присвоения 20-тизначного цифрового кода в РФ.
*До реформы 1998 года код российской валюты был 810 и соответствовал маркированию советских рублей. Потом, согласно требованиям международного стандарта ISO, эти три цифры заменили на 643, но внутри российской финансовой системы по-прежнему используется советская маркировка 810.
Например, если мы увидим вот такую маркировку 408.17.810.2.7771.8694739, то сможем понять, что:
- учетная запись принадлежит физическому лицу;
- гражданину Российской федерации;
- деньги, которые хранятся на его счету – рубли.
Цифры в коде не всегда отделяются друг от друга точкой.
Более распространенная маркировка – писать их в один ряд без пробелов и знаков препинания.
Расчетный счет — это полезная услуга для физических и юридических особ
Клиентами банков и других финансовых организаций могут быть как частные, так и юрлица. Естественно, все банковских услуги, включая регистрацию расчетного счета, тоже доступны и тем, и другим.
Расчетный счет для частных персон
Вообще-то, согласно банковской терминологии счета для физлиц принято называть не расчетными, а текущими.
Такие учетные записи не связаны никоим образом с предпринимательской деятельностью, а открываются для частных нужд частной персоны.
Но эти названия весьма условны, поскольку для именования учетной записи как физических, так и юридических лиц используется «р/с», что и расшифровывается как расчетный счет.
Расчетный счет частными персонами применяется для:
- перечисления зарплаты или пенсии;
- пополнения личными финансами;
- платежа разнообразных вещей, продуктов, услуг и прочего (оплата производится через платежный терминал или посредством онлайн-банкинга) и т.д.
Главное условие – деньги, которые поступают на р/с физического лица, не должны исходить от коммерческой организации.
Если нужно добавить такую услугу, то придется заключать отдельный договор.
Расчетный счет для ИП и ООО
Расчетный счет – это
полезный рабочий инструмент для и ООО, поэтому любой частный предприниматель спешит его открыть, чтобы иметь возможность производить оплату товаров и услуг, получать такую оплату, пополнять его собственными средствами и выполнять другие финансовые операции.
Преимущества открытия расчетного счета для ИП или ООО:
- Уплата налогов – это функция доступна как , так и индивидуальным предпринимателям.
Небольшая комиссия.
Юридические лица в отличие от физических платят фиксированную сумму за финансовые операции и эта сумма относительно небольшая (не более 40 рублей).
Платежный терминал.
Открыв в конкретном банке такой счет, вы можете получить от них платежные терминалы, что очень актуально, например, для владельцев магазинов, ведь многие покупатели хотят оплачивать купленные товары карточкой, а не наличными.
Интернет-банкинг.
Возможностью распоряжаться своими деньгами онлайн сегодня имеют и ИП, и ООО, и частные лица.
Зарплатные карты.
Получив в одном из финансовых учреждений учетную запись, вы можете оформить зарплатные пластиковые карты и для себя, и для своих сотрудников, что позволяет аккумулировать счета в пределах одного счета.
Недостатки открытия р/с для ИП или ООО:
Необходимость платить ежемесячно за обслуживание.
Будучи юридическим лицом, вы ежемесячно должны будете перечислять банку фиксированную сумму, за то, что он способствует совершению ваших финансовых операций.
Но, если в течение месяца вы не будете совершать никаких сделок, то и оплата изыматься не будет.
Возможность потерять свои деньги , если банк закроется, обанкротится, перейдет к другому владельцу и т.д.
Но, справедливости ради, стоит сказать, что это случается не так уж и часто.
Вероятность ареста вашего р/с, например, Налоговой службой.
Это может случиться тогда, когда вы не заплатили налоги.
Когда вы погасите задолженность, придется повозиться, чтобы разблокировать свою учетную запись, поэтому ссориться с Налоговой не рекомендуется.
Как открыть и закрыть расчетный счет в банковской организации?
Процедура открытия и ликвидации расчетного счета в отечественном банке для частных лиц и предпринимателей достаточно проста, но все же следует знать о некоторых нюансах, чтобы при возможности демонстрировать свою осведомленность.
Что нужно сделать, чтобы открыть расчетный счет в банке?
В соответствии с законодательными актами РФ каждое физическое и юридическое лицо может открыть р/с в выбранном банке, но при этом никто не может вас заставить это делать, если вы не хотите.
Банк, клиентом которого вы хотите стать, не имеет права отказать вам в открытии расчетного счета.
Единственные исключения из данного правила:
- , незаконен;
- вы сами находитесь в уголовном розыске;
- вы не можете предъявить все документы, которые требует банк для проведения операции.
Юридическим лицам следует открывать р/с еще и потому, что согласно действующему законодательству юрлица могут проводить денежные операции, не становясь клиентом банка, на сумму, которая не превышает 100 000 р.
Кстати, частным предпринимателям и ИП доступны только рублевые счета, потому что для валюты открывается отдельная учетная запись.
Вы, как юридическое лицо, должны предъявить банку ряд документов:
| № | Название |
|---|---|
| 1 | Заверенная у нотариуса карточка образцов под-писей и печатей |
| 2 | Справка о вашем финансовом состоянии (прежде всего банк интересует отсутствие у вас задол-женности перед Налоговой и Соцстрахом) |
| 3 | Удостоверения личности всех, кто будет иметь доступ к р/с (директор, бухгалтер, владелец и т.д.) |
| 4 | Выписка из ЕГРЮЛ (вы должны ее получить не ранее, чем за месяц до того, как идти в банк) |
| 5 | Копии всех учредительных бумаг, заверенные нотариально |
| 6 | Заполненная анкета, бланк которой предоставит банк |
В зависимости от того, в каком банке вы решили обслуживаться, список требуемых финансовым учреждением документов может меняться.
Лучше уточнить заранее, что нужно с собой принести, чтобы не затягивать с регистрацией учетной записи.
Еще немного информации об использовании расчетного счета индивидуальным предпринимателем:
Особенности открытия расчетного счета на примере Сбербанка
Сбербанк – самый большой, надежный и старинный банк Российской Федерации.
Частные предприниматели не зря выбирают именно его для того, чтобы открыть здесь учетную запись для нужд своего бизнеса.
Большое количество отделений, многочисленные полезные функции, приятное обслуживание и прочие преимущества привлекают в Сбербанк как частные лица, так и малый бизнес.
Кстати, именно сейчас (до 31 января 2017 года включительно) частные предприниматели могут открыть его абсолютно бесплатно.
Если вам некогда заскочить в банк, вы можете получить номер р/с посредством онлайн-банкинга по ссылке https://sberbank.esphere.ru/#/sla, а потом в течение 30 дней подвезти все требуемые документы.
Но вообще-то, совсем не обязательно открывать р/с именно в Сбербанке.
К вашим услугам многие другие финансовые учреждения Российской Федерации.
Да и граждане соседних стран тоже не могут пожаловаться на недостаток банковских и других организаций в своих городах.
Как закрыть расчетный счет?
Причины закрытия могут быть разными:
- вы сами того пожелаете;
- так постановит суд;
- ваша компания станет банкротом;
- р/с закроет Налоговая;
- вы будете регулярно нарушать условия обслуживания и т.д.
Если вы сами решили закрыть р/с в связи с тем, что реорганизуете или закрываете свою фирму либо же выбрали другой банк для обслуживания, то вам нужно подать письменное заявление менеджеру по работе с клиентами.
Если у вас на счетах остались какие-то деньги, то вы можете получить их все в кассе или перевести на другой счет.
Теперь вы знаете, что такое расчетный счет , для чего он нужен и как его открыть.
Частные предприниматели могут не бояться за конфиденциальность своих данных и фактов по финансовым операциям – все банки обязаны хранить информацию о своих клиентах и не распространять ее третьим лицам.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен
25.04.2016Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!
Что такое расчетный счет и для чего он нужен
Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.
Открытие расчетного счета позволяет:
~ вести расчеты с партнерами;
~ принимать платежи от клиентов;
~ осуществлять расчеты с бюджетом;
~ получать кредиты на выгодных условиях;
~ платить зарплату сотрудникам на карту;
~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;
~ открыть валютный счет.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП
Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.
При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:
~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;
~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;
~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).
Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).
Что входит в стоимость банковского обслуживания
Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.
Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.
Банк может брать деньги за:
~ прием и выдачу наличных;
~ проведение электронных платежей;
~ зачисление средства на счет;
~ обслуживание зарплатных карт;
~ выдачу справок об операциях по счету;
~ другие дополнительны услуги.
Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.
Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.
Порядок открытия расчетного счета ИП в банке
Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:
1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).
3. Паспорт гражданина.
4. Выписка из ЕГРИП.
Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.
Также, при необходимости, вам потребуются:
~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);
~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);
~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).
Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.
Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.
До чего техника дошла
Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.
Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.
Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:
Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.
Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.
Если остались вопросы
По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.
Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .
Валерий
Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.