Как правильно распорядиться своими пенсионными накоплениями и кому доверить управление средствами? Могут ли НПФ защитить наши деньги? С этими и многими другими вопросами "РГ" обратилась к советнику президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Олегу Колобаеву.
Олег Михайлович, хотелось бы узнать у вас как у профессионала - как эффективно управлять своей будущей пенсией?
Самое главное не делать резких движений. Хотя по закону застрахованное лицо может раз в год изменить место формирования своих пенсионных накоплений, это не означает, что этим правом надо пользоваться каждый год. Выбирая УК, вы остаетесь в ПФР и теряетесь в армии "молчунов" (для ПФР нет разницы, где ваши средства: в ГУК (ВЭБ) или в одной из частных компаний, отобранных по конкурсу). С НПФ же клиенты связаны договором и поэтому можно получить ответ на любой вопрос. Кроме того, у НПФ есть возможность диверсифицировать свой портфель за счет наличия договоров с несколькими УК. Однако частные управляющие компании начинают утрачивать свою привлекательность как место формирования накопительной части трудовой пенсии. Это подтверждается не только уменьшением почти на 20%, по сравнению с 2009 годом, числа поданных заявлений о выборе УК, но и тем, что почти каждое третье застрахованное лицо, выбравшее УК, в последующем (в течение года) изменило свое первоначальное решение.
- НПФ гарантируют сохранность пенсионных накоплений? Какая доходность была у фондов за последние годы?
Сохранность пенсионных накоплений - сейчас наиболее острый вопрос. Пока отсутствует точно установленное законодательно понятие сохранности. Одно из предложений минфина и минэкономразвития заключалось в том, что сохранность пенсионных накоплений должна рассматриваться по результатам длительного периода инвестирования и гарантироваться в установленном объеме. Например, остаток на пенсионном счете к моменту выхода гражданина на пенсию должен быть не меньше номинальной суммы уплаченных страховых или пенсионных взносов.
Доходность НПФ по итогам 2010 года составила: по негосударственному пенсионному обеспечению - 10,42%; по ОПС - 10,05%. Это средняя, взвешенная по величине пенсионных резервов (или пенсионных накоплений) фонда начисленная им на счета участников (застрахованных лиц) доходность. Диапазон доходностей: по НПО - от 6,8% до 15,5%; по ОПС - от 9,0% до 21,4% при инфляции 8,8%.
Имеется модельный расчет для условного застрахованного лица моложе 1967 года рождения, которое получает всегда среднюю заработную плату по стране и которое в 2004 году сразу перешло в НПФ. Доходность этого НПФ - всегда средняя по фондам.
У этого застрахованного лица сумма счета 88 567 руб., из которых 62 041 руб. (71,2%) - взносы, а 25 526 руб. (28,8%) - начисленный доход. И еще: из этих 25 526 рублей 18 318 компенсируют инфляцию, а 7208 руб. - чистый доход сверх инфляции.
- Какими видят себя НПФ через 10 лет?
Каждый год минздравсоцразвития обещает нам новую стратегию развития пенсионной системы до 2050 года. Теперь этот срок - ноябрь. При этом всегда говорится об отмене обязательного накопительного элемента. Я оптимист и надеюсь, что у них ничего не получится.
Через десять лет на пенсию начнут выходить люди, в течение всего этого периода постоянно получавшие страховые взносы на накопительную часть пенсии (женщины 1967 года рождения), и часть этой пенсии будет уже вполне приличной. Считаю это очень важным этапом.
Мне представляется, что доля застрахованных лиц, формирующих накопительную часть пенсии в НПФ, приблизится к половине (35-45%). Полагаю, что больше не будет.
Очень важно перестать считать НПФ чем-то сбоку стоящим. Необходимо включить фонды в систему персонифицированного учета на равных с отделениями ПФР. Может быть, удастся даже создать Единую систему учета пенсионных прав и учитывать в ней права не только по ОПС, но и по негосударственному пенсионному обеспечению. Это существенно упростит жизнь простых граждан в части доступа к информации, позволит иметь полную открытость в структуре пенсионных счетов по ОПС, упростит порядок выбора страховщика по ОПС.
В части негосударственного пенсионного обеспечения больших изменений не ожидаю, если не будет резкого экономического роста. Корпоративные пенсионные программы существуют в большинстве крупных предприятий и организаций. А для их развития в средних и мелких компаниях пока не хватает хороших профсоюзов.
- Что нужно знать, заключая договор дополнительного пенсионного обеспечения с НПФ?
Вся особенность организации дополнительного (негосударственного) пенсионного обеспечения в каждом конкретном фонде полностью описана в правилах фонда. Сейчас каждый фонд обязан иметь свой сайт, на котором правила должны быть раскрыты. Поэтому лучше всего посмотреть на сайтах фонда эти правила. Посмотреть, насколько подходят предлагаемые фондом услуги, сравнить, как фонд раскрывает информацию о себе, насколько он открыт, есть ли у него услуга личного кабинета.
Необходимо посмотреть рейтинг, присвоенный фонду рейтинговым агентством "Эксперт РА" или Национальным рейтинговым агентством. Лучше даже, чтобы рейтинг имелся и в том и в другом агентстве. Специалисты агентств проводят углубленный анализ деятельности фонда, и их выводы, как правило, отличаются высоким профессионализмом.
Сколько человек доверяют свою пенсию негосударственным пенсионным фондам? Много ли было заявлений о переводе средств в НПФ?
На конец первого полугодия 2011 года в негосударственных пенсионных фондах хранили свои пенсионные накопления 11,1 млн человек, их пенсионные накопления составили 301 472 млн. рублей.
Кроме того, в НПФ было передано некоторое количество пенсионных накоплений застрахованных лиц, которые одновременно с вступлением в отношения, связанные с уплатой добровольных страховых взносов, написали заявления о переходе из ПФР в НПФ (такие заявления рассматриваются в особом порядке).
По данным ПФР на 1 сентября 2011 года, в ПФР поступило 2292,3 тыс. заявлений о переходе из ПФР в НПФ и 295,2 тыс. заявлений о переходе из одного НПФ в другой. Это почти в два раза больше, чем за тот же период прошлого года.
Недавно люди были взбудоражены сообщениями о многочисленных жалобах на действия НПФ. Удалось ли нормализовать ситуацию?
Сейчас жалобы на незаконные действия не поступают. Как правило, они появляются после получения уведомления об удовлетворении заявления (о внесении изменений в Единый реестр застрахованных лиц). Это будет только в марте 2012 года.
Не следует преувеличивать "массовый" характер этих нарушений. Как правило, мифы об их "массовости" появляются в момент, когда подходит срок очередной задержки перечисления страховых взносов на накопительную часть пенсии.
Со своей стороны, негосударственные пенсионные фонды принимают меры по каждому случаю жалобы на неправомерные действия.
Общим собранием принят стандарт НАПФ по контролю за деятельностью агентов. НАПФ начала рассматривать учрежденная в 2010 году Комиссия по профессиональной этике Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Должна пройти проверка двух негосударственных пенсионных фондов: НПФ "Норильский никель" и НПФ "Ренессанс Жизнь и Пенсии". Проверке подлежит работа этих фондов по устранению нарушений прав застрахованных лиц при переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ.
- Существует ли у НПФ механизм защиты пенсионных денег?
Механизм защиты так и не выработан. Негосударственные пенсионные фонды в лице НАПФ постоянно ставят вопрос о необходимости такого механизма. На его отсутствие указывали в своих заключениях Счетная палата и Генеральная прокуратура, которые проверяли отдельные НПФ. Есть поручения правительства о разработке таких предложений, но пока дело идет плохо. В проекте закона о выплатах, принятом в первом чтении, имеется положение о необходимости гарантии, определяемой отдельным законом. Но принятие закона о выплатах все еще блокируется минздравсоцразвития. Среди депутатов циркулируют законопроекты о гарантировании пенсионных накоплений.
Все сказанное относится к ОПС. По негосударственному пенсионному обеспечению вопросы гарантирования описаны законодательно и в части страховых резервов выполняются.
Описание
1971 - 1979
Советская средняя школа, (Тульская область, Ленинский р-он, п. Ленинский)
1979 - 1983
Тульский машиностроительный техникум (РФ, г.Тула)
Специальность: Монтаж и эксплуатация металлообрабатывающих станков и автоматических линий
Квалификация: техник- механик (наладчик станочного оборудования)
1988-1991
Хабаровский институт инженеров ж.д. транспорта (3 курса, полностью институт не закончил)
Специальность: локомотивы и локомотивное хозяйство
2015-2016
Тульский машиностроительный колледж им. Н. Демидова (г.Тула, платные 4-х месячные курсы) Квалификация: оператор станков с программным управлением 3 разряда
Январь 1986 (начало трудовой деятельности) - июль 1989
Локомотивное депо ст.Тында БАМ ж.д. (г.Тында, Амурская область)
Токарь 4 разряда, освобожденный секретарь к/к локомотивного депо, мастер производственных участков.
* За почти 4 года изучил весь цикл ремонта и ТО локомотивов. Активно участвовал в общественно политической жизни г.Тында работая в горкоме комсомола.
Август 1989 - декабрь 1990
Институт, (г.Тында, Амурская область)
Наладчик оборудования на опытном производстве экспериментально- конструкторского отдела
* Приобрел отличный опыт в наладке фрезерного, токарного и другого оборудования. Хорошая практика по видам обработки металлопроката.
Декабрь 1990 - апрель1992
Дирекция строительства завода КПД (Тындинский р-он, пос. Восточный)
Инженер сначала 2, затем 1 категории пуско-наладочного участка.
* Работа с документацией и в самом рабочем процессе пуско-наладки кассетно-конвейнерной линии для производства стеновых плит и плит перекрытий. Организация запусков цехов завода с, отладка технологических процессов.
Апрель 1992 - октябрь 1993
Дорожные экспериментальные мастерские ст. Тында БАМ ж.д. (г.Тында, Амурская область)
Инженер- технолог, начальник отдела МТС, начальник коммерческого отдела
* Занимался вопросами организации металлообработки, после материально- техническим снабжением экспериментального производства всеми материалами, затем создал коммерческий отдел по работе с Китаем на бартерной основе через Благовещенск- Хэйхе.
Апрель 1995 - апрель1998
В 3-х взаимосвязанных между собой предприятиях в Тынде, а именно:
-ОАО; -ТОО и -ОАО занимался разработкой и внедрением технологии плавки ильменит-титаномагнетитового концентрата (руды) Куранахского месторождения в районе пос.Олекма БАМ ж.д. на предприятиях (Кузнецкий металлургический комбинат) и.
В Тульской области и самой Туле после приезда на ПМЖ из Тынды в мае 1998 года работал на ряде промышленных предприятий и фирм, таких как ОАО, ЗАО, ООО и ООО в должностях менеджера, начальника отдела сбыта, зам. директора и исполнительного директора.
* Сентябрь 2013 - по апрель 2016
ООО ПО (Тульская область, пос. Барсуки, промзона)
Слесарно-сборочные работы корпусов электродвигателей и другого оборудования. После окончания курсов в Машиностроительном колледже работал там же и оператором, и наладчиком на вертикально-фрезерном станке HAAS TM - 2P. Записи в трудовой книжке об этом нет.
* Июль 2016 - по октябрь 2016
ООО ПО подразделение (Тула, ул. Демидовская, 67)
Работал там и оператором, и наладчиком и составителем программ на токарном станке с ПУ с наклонной станиной TNC-20A (пр-во Ю.Корея). Стойка FANUC. Разряд 3-й.
* Ноябрь 2016 - по апрель 2017
АО подразделение (Тула, ул.Коминтерна, 24)
Работал там и оператором, и наладчиком на разных фрезерных станках с ПУ одновременно на 2-х станках. Стойки преимущественно FANUC. Разряд 3-й.
* Апрель 2017 - по август 2017
АО подразделение (Тула, ул.Мосина, 2)
Работал там и оператором, и наладчиком на токарных станках SL-30 и NL-100 AL с ПУ одновременно на 2-х станках. Стойки преимущественно FANUC. Разряд 4-й.
* Немецкий (уровень владения) Читаю и перевожу со словарем, навыки общения временно утрачены.
MS-Office (Уровень владения) На уровне пользователя всех прикладных офисных программ, составление таблиц и документов, интернет (электронная почта, скайп и т.д.)
Для составления УП на станки пользовался специальными программами CIMCO Edit V6 и FeatureCAM Catia V5. Как программист не очень силен и это честно. Нужно этому доучиться.
Не стало Олега Михайловича Колобаева.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения лишился еще одной легенды, без чьего упорного труда немыслимо развитие НПФ.
Олег Михайлович - удивительно энциклопедическая личность. Пожалуй, никто, кроме него, не знал наизусть абсолютно все пенсионное законодательство, прежнее и настоящее. Он мог в любую минуту процитировать любую часть закона, как она менялась и как ее лучше адаптировать к реальной жизни.
Ведь Олег Михайлович сам принимал участие в создании законодательной базы на заре пенсионного движения, работал в знаменитой Инспекции негосударственных пенсионных фондов - регуляторе НПФ. Первые проверки НПФ, когда еще никто не знал, как они работают и как их проверять, организовывал Олег Колобаев. Его советы многие НПФ используют до сих пор.
Олег Михайлович работал в негосударственном пенсионном фонде и знал работу фонда изнутри. Только он на рынке мог перечислить абсолютно все НПФ, когда либо работавшие в России, как менялись их названия, как менялись их учредители, почему они закрывались. Ушла признанная энциклопедия пенсионного рынка.
Еще когда рынок только задумывался о саморегулировании, Олег Михайлович Колобаев убеждал всех в том, что будущее за четкими и прозрачными стандартами деятельности. И вот его нет, а в СРО НАПФ стандарты, написанные им в прежние годы, действуют. Это своего рода основа пенсионного саморегулирования.
Олег Михайлович Колобаев начинал свою трудовую карьеру в космической отрасли. Точно также самозабвенно он вступил на путь развития негосударственного пенсионного обеспечения, когда никто даже не понимал, что это такое, но он увидел за этим будущее. Будущее стало реальностью и в ней всегда будут помнить удивительную личность - Олега Михайловича Колобаева.
ВТБ Пенсионный фонд получил награду за лучшее IT-решение в пенсионной индустрии
Сервис «Омничат», разработанный ВТБ Пенсионный фонд, признан лучшим ИТ-решением пенсионной отрасли по итогам 2018 года. Награждение состоялось в рамках конкурса инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD, которую ежегодно проводит деловой журнал «Банковское обозрение».
ВТБ Пенсионный фонд первым на пенсионном рынке запустил сервис «Омничат» в 2018 году. Программа позволяет клиентам дистанционно в режиме онлайн получать консультации специалистов фонда с помощью компьютеров, планшетов, мобильных устройств и других гаджетов. На сегодняшний день «Омничат» доступен на сайте фонда, а также в Viber. Пользователи этих программ могут общаться с сотрудниками фонда при помощи привычных для себя мессенджеров.
Генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская прокомментировала: «Сервис «Омничат» пользуется большой популярностью среди наших клиентов: на него приходится порядка 10% всех обращений. По нашим прогнозам, востребованность этого канала будет расти и дальше. Мы рады, что сервис «Омничат» был оценен по достоинству и признан самым ярким технологическим решением в пенсионной индустрии в 2018 году».
Источник: пресс-служба ВТБ Пенсионный фонд.
Профессионально-общественное обсуждение проекта профессионального стандарта СРО НАПФ "Специалист негосударственного пенсионного фонда"
22 марта в рамках форума «Форсайт образования: академические свободы vs аккредитационные ограничения» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Департамент страхования и экономики социальной сферы провел круглый стол «Образовательные стандарты и стандарты бизнеса в страховании и социальной сфере», в рамках которого были проведены слушания проекта профессионального стандарта «Специалист негосударственного пенсионного фонда».
Открыл мероприятие руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финуниверситета д. э. н., профессор Цыганов А.А., отметивший, что в условиях появления значительного количества «национальных стандартов, базовых стандартов саморегулируемых организаций, профессиональных стандартов очень важно качество этих документов, что не всегда получается обеспечить без должного обсуждения в профессиональном сообществе».
В круглом столе приняли участие более 50 представителей науки, образования, бизнеса, органов государственной власти.
Доклад первого вице-президента СРО НАПФ, д.ф.н. Эрлика С.Н. был посвящен актуальным проблемам развития негосударственных пенсионных фондов, в целом развитию системы пенсионного обеспечения и страхования, формированию профессиональных стандартов для ее сотрудников, были раскрыты основные положения разрабатываемого проекта профессионального стандарта «Специалист НПФ». Доклад и, особенно, проект профессионального стандарта вызвали дискуссию представителей профессионального сообщества: доц. Д.С. Туленты, проф. Н.В. Кириллова, проф. Ю.С. Бугаев вместе с докладчиком обсудили ответы на вопросы участия страховщиков в системе пенсионного обеспечения и страхования по обязательным и добровольным формам. Руководитель магистерской программы Финуниверситета Н.В.Кириллова отметила, что «на этапе обсуждения профессионального стандарта принципиально важно участие всех сторон в процессе, иначе документ не будет применяться как это произошло уже с некоторыми стандартами».
С.Н. Эрлик ответил на вопросы о направлениях инвестиционной политики НПФ. «Широкий спектр проблем профессиональных стандартов пенсионной системы будет обсуждаться в Финуниверситете в начале-середине апреля», - заверил руководитель департамента проф. А.А. Цыганов.
Участники круглого стола отметили важность пенсионной системы для развития нашей страны и необходимость обеспечения качества и профессионализма ее участников, что обеспечивается в т.ч. внедрением профстандартов.