Владельцы компаний и частные предприниматели на разных этапах деятельности вынуждены брать кредиты. Это нормальный процесс, так как большинство современных фирм, в том числе всемирно известных, построено на заемные средства. Но кредитование – вопрос индивидуальный, поэтому нужно разобраться, стоит ли брать кредит на бизнес, насколько это выгодно и рискованно для заемщика. Однозначного ответа на вопрос нет, ведь все зависит от индивидуальной ситуации.
Стоит ли брать кредит на бизнес: что учитывать
Кредитование – экономическое решение. Поэтому владелец бизнеса должен соотнести риски с потенциальными преимуществами. Важно рассчитать, какая сумма нужна и какой потенциальный доход будет получен за определенный период при условии использования этой суммы. Условия получения кредита:
- бизнес зарегистрирован и действует дольше 6 месяцев;
- есть подтвержденная прибыль;
- отсутствуют проблемы с уплатой налогов;
- у компании есть залоговое ликвидное имущество;
- при отсутствии залога – есть поручительство от партнера или родственника владельца;
- распространенное условие – открытие расчетного счета в банке-кредитодателе.
Нужно учесть риски и возможные убытки, а также варианты погашения долга при негативной ситуации. Подобную логику используют при расчетах и кредиторы. Важно понимать, что банки при кредитовании бизнеса рискуют не меньше заемщиков и заинтересованы в том, чтобы бизнес принес прибыль и окупил затраты на ссуду.
Чтобы оправдать кредит на бизнес, нужно брать его для таких целей: открытие или развитие бизнеса, закупка оборудования, приобретение или аренда недвижимости для расширения сферы деятельности, пополнение уставного капитала.
Практически у всех банков предусмотрены кредитные программы для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Раздумывая над вопросом, стоит ли брать кредит для бизнеса, не помешает ознакомиться с программами крупных банковских организаций и выбрать самую выгодную.
Преимущества и недостатки кредитования бизнеса
К преимуществам процесса можно отнести большой выбор предложений (действующий и успешный бизнес кредитуют достаточно охотно), простоту оформления и достаточно небольшие сроки получения средств (в среднем на все процессы уходит 1-3 банковских дня). Для бизнеса банки рассматривают выдачу долгосрочных займов, а в случае залога имущества возможно снижение процентной ставки. Но есть и негативные стороны:
- процентные ставки в нашей стране невыгодные. Средняя переплата – 20% в год, и для небольшого бизнеса с низкой доходностью это может стать непомерной ношей;
- пени, штрафы и другие санкции за просрочки. При сезонном или неравномерном доходе банк не пойдет навстречу – сроки выплат придется соблюдать или же переплачивать;
- невыгодные условия для беззалоговых кредитов. Это повышенные процентные ставки или выдача суммы, которая намного меньше запрошенной;
- кредит на новый бизнес (стартап) получить практически невозможно. Банки хотят сотрудничать с компаниями, вышедшими на прибыльность.
Какие можно сделать выводы? Обращаться в банк за заемными средствами нужно, только если уверенность в прибыльности бизнеса будет выше, чем возможные риски. В противном случае вгонять компанию в долги нельзя: банки редко идут навстречу, и все закачивается изъятием залогового имущества.
Стандартный набор документов для получения бизнес-кредита: паспорт владельца или доверенного лица, финансовая отчетность компании, свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет, документы о праве собственности на активы компании, копии лицензий и кредитных договоров.
Обычно выплаты по кредиту составляют большую часть дохода компании. Средний срок окупаемости капиталоемких проектов — 12 лет. Стоит ли брать кредит на бизнес при таких условиях? Брать деньги в долг оправдано для небольших компаний со средним оборотом, при уверенности в стабильности бизнес-процессов. В противном случае проще продать собственный транспорт или недвижимость и использовать собственные средства.
Вопросом о том, брать ли кредит на открытие бизнеса , на сегодняшний день задается немало начинающих предпринимателей. Данный вопрос можно считать очень актуальным хотя бы потому, что нынешний рынок располагает огромными возможностями для получения займа такого рода. Ниже рассмотрены плюсы и минусы кредита на бизнес.
Кредит на открытие бизнеса: вложение или кабала?
Да, кредит помогает открыть свое дело, но что дальше? Как показывает практика, большинство начинающих предпринимателей, полагающих, что для ведения успешного бизнеса нужна лишь достаточная сума денег, после получения кредита и открытия дела понимают, что проблемы только начинаются. В частности, получение кредита на бизнес почти всегда связано с нижеследующими рисками и проблемами:
- новое дело может не принести прибыли вообще;
- вы не сможете закрыть бизнес вплоть до полного погашения кредита;
- вам придется работать намного больше, чем, если бы вы использовали для открытия бизнеса только собственные средства;
- добавим в данный список страх, тревогу, бессонницу и прочие моменты, связанные с опасением того, что вы не сможете быстро вернуть кредит. Вот вам и полная, весьма безрадостная картина происходящего.
Что делать, чтобы минимизировать риски?
Взять кредит все-таки можно и иногда даже нужно. В частности, воспользоваться услугами кредитования рекомендуется опытным предпринимателям. Новичкам кредитование также не повредит, однако для начала стоит позаботиться о минимизации рисков. Некоторые из них коротко описаны ниже.
- Начинайте с малого. Если уж вы точно намерены открыть свое дело, то занимать лучше ту сумму, которую вы сможете вернуть кредитору даже в том случае, если ваши вложения не оправдают себя.
- Составьте бизнес-план и воспользуйтесь услугами специалиста для грамотной оценки перспективности данной идеи. Такой подход позволит своевременно отказаться от открытия заведомо нерентабельного бизнеса.
- Не стоит открывать большой бизнес на заемные средства. Например, можно открыть небольшой магазинчик. Если через некоторое время вам удастся погасить взятый кредит, и вы обнаружите, что торговля приносит достаточно прибыли, можно взять повторный кредит на расширение.
- Не берите сразу несколько кредитов. Если есть необходимость в больших вложениях, лучше найти инвестора, рассчитаться с которым будет гораздо проще, нежели с банком.
Вы тоже хотите уже начать собственное дело? Да, начать зарабатывать вы можете уже прямо сейчас. Что у вас есть для этого? Огромное желание и идеи – это уже отлично Но основное, что сейчас нужно для начала собственного бизнеса – это наличие стартового капитала. Что же делать, если необходимой суммы нет?
Где взять деньги на бизнес?
Самый простой способ получения денег – это взять залог на развитие малого бизнеса. Но, если подумать, то такой способ является самым рискованным для молодого предпринимателя.
Нужно ли брать чужие деньги?
Вы должны сейчас осознать одну вещь – деньги, на которые вы берете заем, чужие. Вы их получаете только на определенное время, а возвращать придется уже совсем скоро, где-то через месяц, а да еще не забываем о процентах. Но даже заем могут оформить далеко не все.
Да? А что нужно для этого?
Для того, что бы сотрудники банка вам поверили и незамедлительно выдали кредит для создания бизнеса , у вас должна быть просто идеальная кредитная история. Это означает одно: в прошлом вы брали кредитные займы и ни одного не просрочили.
Нужен же залог?
Чтобы банк одобрил вашу заявку, им понадобиться залог с высокой ликвидностью.
Что это такое? Можете объяснить?
Да! У вас может быть имущество, стоимость которого полностью покроет сумму займа вместе с процентами. У вас есть такое?
Если у вас есть имущество, которое высоко оценено, которое вы сможете быстро продать в случае надобности, вы получить кредит в качестве поддержки своего бизнеса. Видите, снова риск!
Но, даже если у вас в порядке все факторы, перечисленные выше, вы все равно можете не получить такую поддержку своего бизнеса, как кредит! И вам снова придется думать, где взять деньги на бизнес.
Почему так происходит?
В банке сразу же оценят ваш бизнеса: если вы только начали и ему меньше трех месяцев, то он считается рискованным. Если даже у вас с собой будет подробнейший бизнес-план, где будет расписано все точно, план, сулящий успех и развитие, процветание, это все равно может не убедить банкиров выдать вам кредит для создания бизнеса . Молодой бизнес всегда оценивают со 100-процентным риском убытков.
Нужно ли вообще брать кредит?
Если вы мечтаете о собственном деле и не знаете, где взять деньги на бизнес, то вы можете взять ссуду под залог собственного имущества. Но тут вы должны хорошо подумать! Предупреждаем: ваши выплаты по кредиту составят большую часть ваших доходов.
Любой опытный банкир знает, что для того, чтобы окупился любой капиталоёмкий проект, должно пройти 12 лет. Поэтому вы должны для начала взвесить все «за» и «против», рассчитать свои силы и возможности, а потом решить, нужен ли вам кредит для создания бизнеса , или нет!
В заключении хотелось бы сказать:
- Берите кредит, если вы уверены в своих финансовых возможностях. Перед принятием такого решения обдумайте все! Это убережет вас от принятия поспешных решений.
- Если вы считаете, что у вас есть великолепные идеи, фирма будет процветать, а кредит окажется для вас пустяком, то не спешите. Сначала обдумайте все особенности вашего дела, чтобы сходу не влезть в долги!
- Деловой мир жесток. Но свой бизнес поможет вам раскрутиться и не работать на «чужого дядю». Помните об этом всегда. Может, это подтолкнёт вас на быстрое и оперативное решение своих проблем?
Да! Кредит для создания бизнеса – штука хорошая, только мы верим, что вы сможете рассчитать свои силы!
Небольшой коммерческой структуре, особенно на первоначальном этапе развития, крайне необходимы дополнительные финансовые вливания. Найти серьезного инвестора является не простой задачей, плюс с ним придется делиться частью прибыли.
Оптимальное решение в данной ситуации - взять кредит в банке.
Какие кредиты предлагают банки небольшим компаниям, относящимся к категории малого бизнеса? На сегодняшний день предложение банков достаточно обширно. Некоторые банки даже специализируются на . Руководителю компании необходимо из всех возможных предложении банков выбрать именно тот кредит, который удовлетворил бы все возможные потребности фирмы, на стадии ее развития.
Оптимальным решение вопроса будет – кредит на развитие бизнеса.
Основным важным преимуществом, данного кредита является отсутствие целевого использования кредита. Т.е. банк предоставляет оговоренную в договоре сумму кредита на расчетный счет предприятия. Далее использование предоставленных денежных средств банком не контролируется. Фирма может использовать полученные от банка денежные средства куда угодно. Например, на приобретение товаров, сырья, материалов, оплату различного рода услуг, выплату заработной платы и даже на уплату налогов.
Обычно кредиты на развитие бизнеса предоставляются банками на короткие сроки, как правило, до 2 лет. Обеспечением (залогом) может являться любое ликвидное движимое и недвижимое имущество фирмы или другого лица. Некоторые банки принимают в обеспечение данных кредитов даже поручительство физических лиц и даже руководителя самого предприятия. Правда, суммы по таким кредитам ограничены.
Еще одним из важных преимуществ данного кредита является, что пакет документов, запрашиваемый банком при рассмотрении вопроса о выдаче кредита, минимальный. В основном, это и финансовая отчетность за последний год и отчетную дату. При соблюдении определенных требований по платежеспособности предприятия, можно вполне рассчитывать на получение кредита, на развитие бизнеса.
Способы предоставления такого рода кредитов в основном в виде кредитной линии, т.е. кредит, предоставляется траншами или единовременной выдачи всей суммы кредита. Подведя итог, можно сказать, что кредит на развитие бизнеса является наиболее оптимальным для начинающей компании, который, безусловно, дать хороший толчок для развития вашего бизнеса.
Знает, какие существуют , а также малого и среднего бизнеса в Московском регионе. Мы оказываем помощь в получении кредитов для бизнеса.
Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга / 13.11.2018
5 (100%) 3
Брать ли кредит на открытие малого бизнеса предпринимателям или обойтись без кредита?
Приветствую, с вами на связи Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга.
Это тема, которой интересуются многие, кто хочет открыть свое дело, начать собственный бизнес, но не имеет стартового капитала. Стоит сказать, что под кредитом я подразумеваю сумму от 100 000 рублей.
Перед принятием серьезного решения, обязательно нужно просчитать все возможные риски
В случае с кредитом, вы должны брать во внимание процентную ставку по займу, и доходность вашего бизнеса. Если ваш бизнес приносит меньше, чем процентная ставка, смысла брать кредит, нет.
Потом, никто не знает, что будет завтра или через месяц, вы всегда должны быть готовы к тому, что ваш бизнес может прогореть, политическая ситуация изменится, все что угодно может произойти! Накручивать себя конечно не стоит, но вы должны быть готовы и понимать, каким образом вы сможете выплатить кредит, не оставшись в итоге вечным должником банка. Может быть у вас есть какая-то ненужная недвижимость, которую в случае чего вы смогли бы продать, для выплаты кредита.
Запишитесь на 5-дневный марафон по бизнесу с Китаем
Но в таком случае, вы можете продать эту недвижимость и на вырученные деньги . В этом случае вы меньше рискуете, вы распоряжаетесь собственными средствами, и принимая финансовые решения, меньше переживаете, и волнуетесь, что кстати очень важно, в бизнесе нужна холодная голова.
Нужен ли кредит вообще?
А если вы не уверены, что сможете в случае чего выплачивать кредит, то может вам стоит обратить внимание на те виды бизнеса, запустить которые можно с минимальными вложениями? Товарный интернет бизнес вполне реально запустить, имея всего 10 -15 тысяч , которые вы можете собрать, просто откладывая определенную сумму с каждой зарплаты.
Мы рассмотрели математический аспект данного вопроса, но есть еще и психологическая сторона, это адекватность.
Кредит не должен лишать вас каких-то ценностей, которые нужны вам для нормальной жизни, то есть не нужно переходить на одни макароны и экономить абсолютно на всем и всех, это будет ежедневная пытка с мыслью, «Когда же я выплачу этот кредит?»
Заключение
Если вы не уверены в своей платежеспособности, лучше откажитесь от этой затеи, накопите, заработайте денег, или начните другой бизнес запустить который можно вообще без вложений или с минимальными.
Однако, если вы хорошо разбираетесь в работе банковской системы или у вас есть возможность брать кредит под 0%, можете взять кредит на открытие малого бизнеса, но я вас не призываю! Это будет только ваше решение.
Хотите получить больше знаний в сфере товарного бизнеса, то записывайтесь на предстоящий бесплатный онлайн марафон, там руководители нашей компании расскажут и покажут интересные идеи товаров, которыми стоит сейчас заниматься. Также расскажут как пошагово стартовать собственный бизнес на продаже товаров через интернет.
Ссылка или форма подписки будет находиться под этим видео. Подписывайтесь на предстоящий марафон прямо сейчас. Не упускайте возможность получить полезные знания абсолютно бесплатно!
Кстати, вы также можете получить приятные бонусы, которые подготовил для вас, один из руководителей нашей компании, Василий!Небольшая инструкция с советами и рекомендациями по закупке в Китае.
Два контакта проверенных поставщиков в Китае.
Это бонусное видео, в котором Василий рассказывает о сегменте товаров, продающихся постоянно и при том с большой наценкой.Вы сможете узнать, как получить эти бонуса, записавшись на бесплатный онлайн марафон. Ссылка под видео.
Я надеюсь это видео было полезным для вас.
А с вами на связи был Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга, друзья я желаю Вам успехов, создавайте и развивайте свой бизнес.
До встречи на марафоне!
