Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.
Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись
Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и .
Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.
Подобрать расчетный счет
Что входит в расчетно-кассовое обслуживание
РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.
Расчётно-кассовое обслуживание включает:
Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;
Эквайринг : торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;
Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;
Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;
Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;
Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;
Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;
Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.
Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание
Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.
Тарифы всех банков
Обслуживание в Сбербанке зависит от региона расположения отделения. Самые дорогие тарифы представлены в Москве. При желании вы можете выбрать пакет услуг и пользоваться РКО на выгодных условиях. Также у клиентов Сбербанка есть возможность составить договор-конструктор и указать в нём только интересующие услуги. В этом случае стоимость обслуживания значительно сократится.
Тарифы Сбербанка на примере города Москвы вы можете увидеть в нашей таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | 3000 р. |
| Ежемесячное обслуживание | 1700 р. |
|
|
|
|
| Операционный день |
|
| Возможности |
|
Точка
Банк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Лоукост», «Эконом», и «Бизнес». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.
Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 750 — 7500 руб. |
| Стоимость платёжного поручения | от 30 до 50 руб. в зависимости от пакета услуг |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) | 0,5% от суммы сверх пакета услуг (минимум 150 руб.) при лимитах от 100000 до 300000 руб. Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии |
| Операционный день | платежи между клиентами банка осуществляются с 00:00 до 20:50 |
| Возможности |
|
Тинькофф
Банк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней бесплатно. Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | От 490 до 4990 рублей, начиная с 3-го месяца |
| Стоимость платёжного поручения | От 19 до 49 рублей в зависимости от пакета услуг. От 3 до 10 платёжек можно провести бесплатно, кроме пакета услуг «Профессиональный» |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) | 1 — 1,5% от суммы, превышающей 150000 рублей (также по каждому пакету услуг установлена минимальная комиссия в рублях — от 59 до 99 рублей за операцию) |
| Операционный день | 7:00 — 21:00 |
| Возможности |
|
Банк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | 0, 490 и 4500 р. в зависимости от подключенного пакета услуг |
| Стоимость платёжного поручения |
|
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
|
| Операционный день | 5:00 — 20:30 |
| Возможности |
|
СКБ-Банк
Плата за пакеты услуг в СКБ-Банке зависит от региона нахождения подразделения банка. При этом два пакета услуг можно подключить через сайт, остальные оформляются только в отделении. Дистанционное обслуживание в банке значительно снижает стоимость обслуживания, а также экономит время. В таблице представлены тарифы на основные услуги банка.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта |
|
| Ежемесячное обслуживание | От 500 до 3000 руб. в зависимости от пакета услуг и вида обслуживания (дистанционного или через отделение банка) |
| Стоимость платёжного поручения | 29 руб. |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
По предварительной заявке:
Без предварительной заявки:
|
| Операционный день | 9:00 — 21:00 |
| Возможности |
|
УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз. Рекомендуем ознакомиться с тарифами банка, указанными в таблице ниже.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Уже включена в стоимость пакетов услуг. За подключение взимается плата от 500 до 7200 рублей. |
| Ежемесячное обслуживание | От 550 до 2000 рублей |
| Стоимость платёжного поручения | от 26 до 160 рублей |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
Для юридических лиц:
|
| Операционный день |
|
| Возможности |
|
Открытие
Банк Открытие имеет единые тарифы для любого региона. Разделения на пакеты услуг здесь нет. Стоимость обслуживания отличается только по способу распоряжения счетами: самостоятельно через личный кабинет или с помощью операциониста в отделении. Тарифы вы можете увидеть в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | 1300 |
| Ежемесячное обслуживание |
|
| Стоимость платёжного поручения | от 27 р. |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
|
| Операционный день |
|
| Возможности |
|
Банк разделяет имеющиеся тарифы по 4 пакетам услуг. Чем дороже их стоимость, тем более широкий перечень опций доступен клиентам. Для нового бизнеса Промсвязьбанк предлагает открыть счёт бесплатно, а также не взимать плату за первые три месяца обслуживания. Стоимость основных услуг банка отображена в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта |
|
| Ежемесячное обслуживание | От 850 до 2290 руб. |
| Стоимость платёжного поручения | От 19 до 110 руб. |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
Со счетов юр. лиц на заработную плату — 0,5% (минимум — 150 руб.). На остальные цели и для ИП:
|
| Операционный день |
|
| Возможности |
|
Для своих клиентов банк предлагает 5 пакетов услуг, открытие счёта по каждому из которых является бесплатным. Если вы оплачиваете обслуживание авансом, сразу за 9 месяцев, то Альфа-банк дарит 3 месяца ведения счёта. Тарифы представлены в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
| Ежемесячное обслуживание | От 1090 до 9900 рублей |
| Стоимость платёжного поручения | От 16 до 250 рублей |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
Зависят от пакета услуг. Если вы открываете «Успех»за 2300 рублей в месяц, то комиссии составят:
|
| Операционный день |
|
| Возможности |
|
Бинбанк
При обслуживании в Бинбанке вы можете выбрать стандартные тарифы либо определиться с пакетом услуг. Второй вариант более выгодный, так как платить придётся меньше. К тому же, если клиент оплатит стоимость на несколько месяцев вперёд, то банк предоставляет скидку на оплату в размере до 10%. Тарифы Бибанка приведена в таблице.
| Раздел РКО | Тариф |
| Стоимость открытия счёта | 2000 р. |
| Ежемесячное обслуживание |
|
| Стоимость платёжного поручения | От 28 р. |
| Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
Зависят от подключенного пакета услуг. Например, если вы выбираете тарифный план «Стратегия», то комиссии составят вне зависимости от цели:
|
| Операционный день | 10:00 — 18:00 |
| Возможности |
|
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие :
- учредительные документы;
- данные из выписки ЕГРЮЛ;
- сведения об организации по форме банка;
- финансовая отчётность;
- рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
- справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
- карточка с образцами подписей и печатей.
Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям открытых в разных банках или в одном и том же.
А чтобы заключить физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:
- паспорт;
- сведения из выписки ЕГРИП;
- карточку с образцами подписей и печатью;
- сведения об ИП по форме банка;
- лицензии;
- годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
- доверенность (если счёт открывается представителем).
Как выбрать банк, на что обращать внимание
Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:
лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);
не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);
не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);
выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);
уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);
изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).
Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!
Подобрать расчетный счет
РКО РКО – это тот критерий, по которому банк отличается от небанковской кредитной организации (еще привлечение и размещение денежных средств за счет и от имени банка). Для РКО характерны как черты пассивных операций: остатки денежных средств на р/с являются кредитными ресурсами, так и активных: приносит доход в виде комиссионных. РКО в качестве заемных средств – более легкий способ, более дешевый, чем депозиты, ц.б., МБК. 1. Банковский счет и проведение операций по нему. Задача по проведению безналичных расчетов между ю.л. и ф.л. возложена на банки. С этой целью банки осуществляют РКО клиентов. Чтобы стать клиентом банка и встать на РКО ю.л. и ф.л. должны открыть в банке счет и заключить договор на РКО. Банковский счет служит для хранения денежных средств, принадлежащих клиенту – владельцу счета, а также для учета поступлений и выбытий денежных средств. Виды счетов. Расчетный счет – для ю.л. и резидентов (или для индивидуальных предпринимателей). Предназначен для зачисления выручки, полученных кредитов, расчеты с поставщиками, налоги, зарплата, отчисления в фонды. Временный расчетный счет (накопительный счет) – для вновь создаваемых ю.л. Для аккумулирования взносов учредителей в УК. Платежи со счета не производятся. Текущий счет – для организаций, не занимающихся предпринимательской деятельностью (религиозные, благотворительные). Для расчетов в соответствии с уставными целями деятельности организации. Бюджетные счета – для предприятий и организаций которым выделяются средства за счет федерального и местного бюджета для целевого использования. Текущие валютные счета – для предприятий, организаций и предпринимателей в уполномоченных банках. Транзитные валютные счета – предприятиям и организациям – экспортерам для зачисления в полном объеме поступлений в валюте с условием обязательной продажи части этой валюты на внутреннем рынке РФ. Корреспондентские счета банки открывают друг для друга и в ЦБ. НОСТРО и ЛОРО. Одним из основных видов операций, проводимых с помощью банковского счета является осуществление безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями (ПП), расчеты по инкассо, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками и др. 1) Расчеты ПП. ПП – это письменное распоряжение плательщика банку оплатить указанную сумму в данном распоряжении лицу, обозначенному получателем денежных средств за счет средств плательщика на р/с. Банк зачисляет денежные средства на р/с получателя. 2) Расчеты по инкассо – это форма проведения безналичных расчетов, когда клиент дает банку поручение осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа в пользу клиента. Расчетные документы: инкассовое поручение, платежное требование-поручение. 3) Расчеты по аккредитиву – банк, действуя по поручению плательщика, обязуется провести платежи получателю. Банк-эмитент – банк плательщика, выставивший аккредитив. Исполняющий банк – банк, обслуживающий получателя денежных средств. Аккредитив – самый сложный и дорогой вид безналичного расчета. Виды: покрытый, непокрытый, отзывной и неотзывной. 4) Расчеты чеками. Чек – ц.б. содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодателю. Иные формы безналичных расчетов: 1) с использованием пластиковых карт 2) клиринг – зачет взаимных требований 3) расчеты дорожными чеками – альтернатива деньгам наличным. 4) электронные расчеты. Кассовое обслуживание: прием наличных денежных средств от клиента и зачисление на его счет, списание денежных средств со счета клиента и выдача их в форме наличности; инкассация денежных средств клиента. Прибыль и риски банка при осуществлении РКО. Основной риск – невозможность своевременного проведения платежей клиента, риск потери ликвидности + операционный риск (сбои в компьютерной сети, неправильные зачисления). Неграмотное управление активом и пассивом банка.-
Баланс КБ – это сводная итоговая таблица в которой отражены обобщенные статьи, характеризующие пасси. Расчетно -кассовое обслуживание (РКО ) юридических и физических лиц в КБ . -
Расчетно -кассовое обслуживание (РКО ) юридических и физических лиц в КБ . РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов ю.л. и ф.л. РКО – это тот критерий, по кото. -
Расчетно -кассовое обслуживание (РКО ) юридических и физических лиц в КБ . РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов ю.л. и ф.л. РКО – это тот критерий, по кото. Загрузка. -
Расчетно -кассовое обслуживание (РКО ) юридических и физических лиц в КБ . РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов ю.л. и ф.л. РКО – это тот критерий, по кото... подробнее ». -
доходы банков делят на: 1. процентные - полученные % за кредит, полученные % по ц.б, % по размещенным депозитам и т.д. 2.не процентные - плата за расчетно -кассовое обслуживание клиентов,плата за учтенные векселя и прочие долговые обязательства... -
Операционное управление банка осуществляет расчетно -кассовое обслуживание клиентов, расчетные , кредитные, кассовые расчетные -
2) расходный кассовый ордер (для оформления выдачи наличных денег из кассы одному лицу на любые нужды)
1) получение из банка наличных денежных средств: Дебет счета 50 «Касса », Кредит счета 51 «Расчетный счет» -
...КБ , если корреспондентские отношения допускают возможность овердрафта. б) подразделения КБ в процессе внутрибанковских расчетов
т\с или к\с заемщика, 2) овердрафт оговаривается при первоначальном заключении договора расчетно -кассового обслуживания (РКО ) с банком . -
Участниками карточного обращения являются: 1) Банк -эмитент – выпустивший ПК и осуществляющий расчетно -кассовое обслуживание клиентов; 2) Клиент – физическое или юридическое лицо , заключившее договор с банком -эмитентом... -
Операционное управление банка осуществляет расчетно -кассовое обслуживание клиентов, расчетные , кредитные, кассовые и другие операции, а также оформляет открытые расчетные , текущие и иные счета клиентов.
Найдено похожих страниц:10