Как открыть счет в банке

Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации» / С 25 ноября 2006 года вступила в силу новая Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», которая распространяет свое действие на счета, открываемые в рамках заключаемых договоров банковского счета, вклада (депозита).
М.Н. Дракина, ОАО «ИМПЭКСБАНК», филиал «Орловский», начальник юридического отдела
О.В. Коротченкова, ОАО «ИМПЭКСБАНК», филиал «Орловский», главный юрисконсульт

Со дня вступления в силу Инструкции от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» 1 (далее - Инструкция) признается утратившим силу Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У, определявшее по-рядок оформления банковской карточки. Кроме того, с 26 ноября 2006 года вступило в силу Указание ЦБ РФ от 07.11.2006 № 1743-У 2 , отменившее, в частности, Инструкцию Госбанка СССР от 30.10.1986 № 28 «О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» (далее - Инструкция Госбанка СССР № 28), а также Указание ЦБ РФ от 30.01.2004 № 15-Т «По вопросу открытия кредитной организацией банковских счетов».

Таким образом, введен новый порядок работы банков с клиентами по открытию счетов.

Следует сразу оговориться, что банкам дается четырехмесячный срок, который исчисляется с момента вступления Инструкции в силу, для разработки и утверждения внутренних правил, содержащих положения:

о порядке открытия и закрытия счетов;
процедурах приема документов и порядке оформления банковской карточки;
периодичности обновления информации о клиентах,

и иные положения, регулирующие открытие и закрытие счетов.

Виды счетов

Новая Инструкция устанавливает, что банковские счета и счета по вкладам (депозитам) открываются в валюте Российской Федерации и иностранных валютах, а также называет субъектов, на порядок открытия и закрытия счетов которых она распространяет свое действие. Так, Инструкция устанавливает порядок открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) клиентов в рублях и иностранных валютах юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (адвокатам, нотариусам и др.), кредитным организациям и их филиалам, доверительным управляющим, а также судам, подразделениям службы судебных приставов и правоохранительным органам.

Однако она не распространяется на случаи открытия и закрытия счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита).

По сравнению с ранее действовавшей Инструкцией Госбанка СССР № 28 новая Инструкция более предметно определяет виды счетов, которые могут быть открыты банком, и конкретизирует перечень документов, необходимых для открытия соответствующего счета.

В частности, Инструкция определяет, что расчетные счета открываются юридическим лицам, их обособленным подразделениям, а также индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой. Цель открытия расчетных счетов для указанных лиц - совершение расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Текущие счета открываются физическим лицам для осуществления расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью; корреспондентские счета и субсчета - соответственно кредитным организациям и их филиалам; счета доверительного управления - доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению; специальные банковские счета - юридическим и физическим лицам в случаях и порядке, установленном законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида; депозитные счета - судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение в установленных законодательством Российской Федерации случаях.

Ранее действовавшая Инструкция Госбанка СССР № 28 содержала понятие расчетного субсчета, который могли открывать предприятия по месту нахождения своих подразделений - филиалов, магазинов, складов и т.п. Новая Инструкция возможность открытия такого счета не предусматривает. Следует заметить , что Инструкция Госбанка СССР № 28 (подп. 3.2.1 и 3.2.3) также предусматривала открытие временного счета учредителям акционерного общества для зачисления первоначальных взносов учредителей и лиц, участвующих в подписке на акции, и участникам общества с ограниченной ответственностью для зачисления их вкладов до регистрации общества, устанавливала перечень документов, необходимых для открытия такого счета, и порядок его открытия и закрытия.

Новая Инструкция не содержит положений по открытию временного или накопительного счета вновь образуемому юридическому лицу, тем не менее согласно п. 1.16 Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» кредитные организации имеют право открывать на определенный срок накопительные счета юридическим и физическим лицам (клиентам) на том же балансовом счете, на котором предполагается открытие расчетного счета для зачисления средств. Расходование средств с накопительных счетов не допускается. Средства с накопительных счетов по истечении срока перечисляются на оформ-ленные в установленном порядке расчетные (текущие) счета клиентов.

Порядок открытия счета

Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение соответствующего договора и представление всех установленных документов. По ранее действовавшей Инструкции Госбанка СССР № 28 счет открывался по разрешительной надписи уполномоченного должностного лица банка на заявлении на открытие счета.

Клиенту может быть отказано в открытии счета, если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента , либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При открытии счета должностные лица банка проводят идентификацию клиента, а также проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности).

Требования к идентификации кредитными организациями лиц, находящихся у них на обслуживании (клиентов), и выгодоприоб-ретателей установлены Положением ЦБ РФ от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк обязан идентифицировать не только своего клиента, то есть лицо, находящееся на обслуживании и совершающее банковские операции и иные сделки , но и установить и идентифицировать выгодоприоб-ретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности, на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.

В банке должна быть разработана и утверждена руководителем программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей. Программа идентификации должна включать порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, в том числе порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и основания оценки такого риска. Программа идентификации предусматривает сбор и фиксирование сведений о клиенте, его деятельности, операциях, которые клиент осуществляет через банк, и т.п., а также установление и сбор сведений о выгодоприобретателе.

Требование по идентификации считается выполненным, если банк может на основании соответствующих документов и сведений подтвердить, что предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей. В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, указанных выше, а также документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также другой необходимой информации и документов.

При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) должностное лицо банка должно не только идентифицировать клиента (выгодоприобретателя), проверить наличие у клиента правоспособности (дееспособности), но и установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, должностные лица банка обязаны установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Одним из нововведений Инструкции является использование аналога собственноручной подписи при установлении личности лиц, обратившихся в банк. Так, при установлении личности лиц, наделенных правом первой или второй подписи, а также лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, должностные лица банка могут использовать аналог собственноручной подписи вышеперечисленных лиц, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

Данное положение Инструкции корреспондирует с положениями п. 2 ст. 160 и п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), допускающими использование при совершении сделок как самой подписи, так и ее аналогов. Пункт 2 ст. 160 ГК РФ к числу аналогов собственноручной подписи относит факсимильное воспроизведение подписи с помощью средств механического или иного копирования электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи.

Инструкция обязывает банки располагать копиями документов, удостоверяющих личность идентифицируемого банком лица или личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу, документировать сведения, устанавливаемые банком при открытии банковских счетов, а также систематически обнов-лять информацию о клиентах и выгодоприобретателях.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

По сравнению с ранее действовавшими нормативными актами новая Инструкция содержит детальные требования к порядку оформления и перечню документов, представляемых для открытия банковского счета.

Во-первых, для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии , заверенные в порядке, установ-ленном законодательством, то есть нотариально удостоверенные либо удостоверенные органом, выдавшим документ.

Инструкция предусматривает возможность применения банком иных способов оформления копий документов. Так, для юридических лиц предусматривается возможность изготовления и заверения копий документов самим клиентом, банк при этом устанавливает соответствие копий оригиналам документов, проверяет наличие в них подписи лица, заверившего копию документа, его фамилии, имени, отчества и должности, а также оттиска печати клиента. После этого на изготовленной клиентом копии документа должностное лицо банка делает надпись «сверено с оригиналом» и проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества и должности, а также оттиск печати или штампа банка, установленного для этих целей распорядительным актом банка.

Кроме того, должностное лицо банка может самостоятельно изготовить и заверить копии с документов, представленных клиентом, сделав на копии документа надпись «копия верна» и проставив свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности, а также оттиск печати или штампа банка, установленного для этих целей распорядительным актом банка.

Во-вторых, в Инструкции содержится специальное указание по поводу документов, представленных на иностранном языке, - документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, документы, представляемые при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), должны быть легализованы.

В настоящее время действует следующий порядок легализации документов.

Документы, присланные (ввезенные) из-за границы, должны быть легализованы в посольстве (консульстве) РФ за границей или в посольстве (консульстве) иностранного государства в РФ. Легализации документов не требуется, если эти документы были оформлены на территории:

официальных документов

Расчетные счета (р/с) - термин, который часто употребляется в качестве общего определения для аккаунтов, открываемых в банковском учреждении. В роли валюты, как правило, выступают рубли. Цели расчетного счета во многом зависят от его вида и особенностей, но одна из задач всегда остается неизменной - надежное проведение финансовых операций с контрагентами.

Классификация и особенности бухучета

Расчетные счета (задачи и правила ведения) меняются с учетом предназначения, валюты и прочих факторов. При этом р/с классифицируются следующим образом:

По денежной единице (валюте):

В рублях.
В зарубежных дензнаках.

По владельцу :

Юридические лица (представители компаний).
Предприниматели (физические лица - ИП).
Обычные граждане (физлица).
Бюджетные организации и прочие.

По назначению:

Для проведения инвестиций и текущих операций.
Для расчетов с применением карточек и так далее.

Вне зависимости от цели, расчетные счета проводятся в бухучете по дебиту и кредиту (счет 51). В первом случае показывается приход денег, а во втором - их списание. При этом средства, которые были отнесены к дебиту и кредиту р/с по ошибке, показываются на 76-м субсчете расчетов по претензиям. При отражении информации по р/с в учет берутся банковские выписки, а также приложенная к ним документация.

Цели расчетного счета и тонкости договора

Банковский договор - основа расчетного счета, задачи которого заключаются в фиксации условий оформления сделки, прав и обязательств сторон. С учетом условий соглашения банк берет на себя обязательства:

Выдавать деньги с р/с.
Производить операции по поручению владельца.
Принимать и осуществлять зачисление денег на р/с.

В практике такой документ носит название договора на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Это объясняется тем, что им охватывается работа с финансами посредством их безналичного и наличного перечисления.

Цели расчетного счета - покрытие потребностей клиентов, а также предоставление им удобного инструмента для проведения платежей. Чаще всего пользователями р/с становятся:

Юрлица (коммерческие структуры).
ИП (субъекты, которые работают без формирования юрлица).

Упорядочить взаимодействие между клиентом (владельцем аккаунта) и финансово-кредитной организацией, зафиксировать правила и условия сотрудничества.

Рассмотрим, для чего открывается расчетный счет (задачи и цели):

Зачисление прибыли от деятельности компании (продажи товаров и реализации услуг).

Один из подвидов р/с - расчетные субсчета, в роли владельцев которых выступают:

Представительства.
Филиалы (отделения) коммерческих структур.

Цели договора банковского счета при предоставлении такой услуги - гарантировать качественное и своевременное предоставление услуг по аккумуляции финансов (прибыли) в кредитной организации со стороны хозяйственных компаний, имеющих отделения или подразделения в других регионах (где не работает обслуживающий банк).

Назначение субсчетов:

Аккумулирование прибыли, полученной от таких отделений для последующего перевода на главный р/с.
Проведение транзакций с покупателями и поставщиками за услуги и ТМЦ.

Выдача наличности с таких счетов не предусмотрена, а их учет производится на тех же балансовых счетах. При необходимости для отделения может открываться и индивидуальный р/с.

Что в итоге?

Цели договора банковского счета и самого р/с всегда направлены на создание комфортных условий для клиента, а также быстрого и надежного проведения финансовых операций.

Все большее число различных банковских услуг становятся востребованными среди населения Российской Федерации. Банковские счета открываются достаточно просто, однако не все граждане понимают и используют преимущества данного финансового инструмента.

Мы долгое время изучали способы инвестирования средств для получения стабильного пассивного дохода. Одним из наиболее исследуемых и обсуждаемых способов вложения был банковский депозит, использование которого доступно при открытии депозитного счета. Счет в банке – это не только средство накопления и получения прибыли. Данный финансовый инструмент открывает широкий спектр возможностей.

Процедура открытия счета

Процедура открытия счета не занимает много времени – достаточно единожды посетить банк, чтобы подтвердить свою личность и подписать договор. Для этого потребуется 2 документа – паспорт и свидетельство ИНН, выдаваемое в налоговой.

После подтверждения вашей личности и проверки соответствия предъявленных бумаг с документов снимут копию. Следующие действия предполагают:

написание заявления;
заключение типового договора;
внесение годичной комиссии за обслуживание счета, если это предусмотрено банковскими тарифами.

Новоявленный владелец счета получает возможность свести посещения банка к минимуму, что позволит сэкономить личное время. Большинство вопросов по обслуживанию, тарифам и прочим особенностям использования счета решается с помощью «горячей линии» банка. Эта служба работает круглосуточно, обеспечивая информационную поддержку клиентов финансового учреждения.

Каждый звонок на «горячую линию» записывается. Рассмотрение поступивших жалоб осуществляется на уровне руководства банковского подразделения. Клиент немедленно информируется о принятых решениях, как того требует обязательный порядок обслуживания в финансовых учреждениях.

Для того чтобы открыть кредитный счет, не нужно посещать выбранный банк. Потенциальный клиент может отправить копии документов, воспользовавшись почтой или специальной формой на сайте. Чаще всего представители финансового учреждения дополнительно выясняют подробности о заработной плате, дате приема и форме заключенного договора.

Особенности банковского обслуживания

Стоимость обслуживания банковского счета составляет от нескольких десятков до нескольких сотен рублей в год. При этом банк предлагает клиенту комплексное решение или пакет услуг. Также можно оформить счет и получить банковскую карту для проведения финансовых операций.

Подписывая договор, можно сразу включить в обслуживание дополнительные услуги, которые упростят использование счета. К числу подобных опций относятся смс с информацией о прошедших по счету операциях, а также возможности интернет-банкинга. Очень часто такие услуги предоставляются бесплатно. Подробную информацию о процессе активации можно получить от менеджера банка.

Специфика выбора финансового учреждения

Все банковские продукты, доступные при использовании счетов, аналогичны независимо от времени работы и статуса финансового учреждения. Иногда сугубо в маркетинговых целях может различаться название услуг. В связи с этим первым этапом открытия счета должен стать выбор банка, чьи услуги соответствуют Вашим требованиям. Стабильность финансового учреждения играет одну из ключевых ролей. Наряду с этим важно выбрать банк с удобным месторасположением, быстрой и эффективной службой поддержки, а также большим количеством банкоматов.

Первое, с чего необходимо начать поиски финансового учреждения – ознакомиться с отзывами клиентов в сети. Следует отметить, что всю информацию необходимо просматривать сквозь призму здравого смысла. Это обусловлено тем, что многие оставившие негативный отзыв клиенты сами виноваты в возникших проблемах. Комментарии пользователей, жалующихся на «съеденную банкоматом карточку из-за забытого пин-кода», не заслуживают вашего внимания. Однако, отыскав сообщения о плохой работе службы поддержки или необоснованно медленном обслуживании, необходимо задуматься о целесообразности сотрудничества.

Приняв решение открыть счет, следует обратить внимание на банки, расположенные вблизи дома или работы. На сайтах подобных финансовых учреждений предоставят исчерпывающую информацию о действующих предложениях и тарифах на обслуживание. Не лишним будет звонок в «горячую линию» для прояснения непонятных вопросов.

Как только вы найдете финансовое учреждение, чьи услуги будут соответствовать вашим требованиям, можно уточнить детали предстоящего сотрудничества с менеджером. В ходе визита оцените скорость обслуживания клиентов, затраченное на ожидание время, а также способность персонала отвечать на нетипичные вопросы.

Следует избегать сотрудничества с новыми и малоизвестными банками. Согласно статистике, в связи с банкротством ежегодно закрывается не менее 10 подобных учреждений. Также рекомендуем избегать банков, предлагающих слишком выгодные условия сотрудничества. Как правило, так привлекают клиентов структуры с финансовыми проблемами.

Разновидности банковских счетов

Осуществлять финансовые операции можно, используя различные банковские счета. Необходимо выбирать тип счета, который максимально соответствует вашим потребностям относительно размещаемых средств.

Физические лица получают возможность выбрать один из следующих видов счетов:

текущий;
депозитный;
сберегательный (накопительный);
карточный.

Счет может быть рублевым (в национальной валюте) и валютным (в иностранной валюте). Финансовые учреждения нередко предлагают счета с автоматической конвертацией средств по внутреннему курсу банка в одну из выбранных валют. Такие счета называются мультивалютными.

Текущий счет

Этот счет позволяет физическим лицам осуществлять расчетные операции. Юридические лица (фирмы и индивидуальные предприниматели) получают такую возможность при открытии расчетного счета. Текущий счет считается основным. Он используется для совершения расчетов, а также оплаты счетов, покупок и различных услуг.

Сейчас большинство банков предлагает удобную опцию, которая носит название «регулярный платеж». Достаточно внести определенные счета, которые необходимо оплачивать (коммунальные платежи, оплата кредита, интернет или мобильная связь), и средства будут автоматически сниматься с определенной периодичностью.

К числу наиболее востребованных банковских услуг относится интернет-банкинг. Как правило, данная опция прилагается бесплатно при оформлении счета. Клиент получает возможность проводить основные банковские операции через интернет, исключив посещение офиса банка. Остальные вопросы решаются с помощью «горячей линии», круглосуточно и бесплатно принимающей звонки из всех российских городов.

Приняв решение открыть текущий счет, клиент получает возможность совершать денежные операции в любой момент. В связи с этим его иногда называют «счетом до востребования». К недостаткам данного финансового инструмента относится низкая процентная ставка на остаток финансовых средств или ее полное отсутствие.

Депозитный счет

Данный вид счета предназначен для хранения средств на протяжении обозначенного договором периода с целью получения дохода. При условии соблюдения сроков хранения на депозитный счет начисляются самые большие проценты, которые банк использует для выдачи кредитов и получения прибыли, поэтому депозитная процентная ставка всегда меньше кредитной. Депозитный счет станет оптимальным решением для размещения вкладов, сохранения и увеличения имеющихся финансовых средств.

Сберегательный или накопительный счет

Этот счет может иметь различные названия, однако его суть остается неизменной. По условиям размещения средств он напоминает депозитный, однако имеет несколько отличий:

Вклад можно разместить на любой удобный срок.
Предусмотрена возможность пополнения счета.
Начисляемый процент рассчитывается с учетом времени, в течение которого средства находились на счету.
Некоторые банки устанавливают минимальный срок вложения, обычно 1 месяц.

Годовой процент по таким счетам находится между выплатами по текущему и депозитному счету. Несмотря на это он имеет некоторые преимущества. К примеру, накопительные счета можно прикрепить к текущему счету. Это позволит осуществить трансфер средств между ними любым удобным для вас способом.

Карточный счет

Получатель пластиковой банковской карты одновременно обзаводится карточным счетом, чья популярность стремительно возрастает. Это обусловлено возможностью использования таких инструментов для получения зарплат или пенсий. Банковские карты позволяют оплачивать товары в магазинах и делать покупки через интернет, что сегодня очень популярно.

Владельцам карточных счетов банки нередко предлагают активировать дополнительные услуги, позволяющие экономить деньги путем начисления процента на остаток, или использовать кредитные средства. Многие банки предоставляют возможность прикрепить к карте другие счета.

Преимущества банковского счета

Проводить банковские операции можно в домашних условиях. Наличие доступа к мобильной связи или сети интернет позволит клиенту финансового учреждения распоряжаться собственными средствами из любого уголка мира.
Банковские программы устанавливаются на компьютеры или мобильные телефоны. Это позволяет осуществлять любые финансовые операции в пределах кредитного лимита или остатка на счете.
Банковское обслуживание предоставляет возможность автоматической оплаты различных услуг. Клиент финансового учреждения может настроить уведомление о необходимости проведения денежных операций.
Наличие корректно настроенного банковского счета облегчит уплату налогов, штрафов и госпошлин. Если будет допущена ошибка в реквизитах при проведении счета, то система автоматически приостановит операцию по выводу средств. Это обусловлено проверкой соответствия введенных данных и счета получателя.
К числу положительных моментов относится возможность получения информации о движении средств за любой период. Данные сведения можно распечатать или прикрепить копию к выписке по счету с подтверждением проведенных расчетов. Финансовые учреждения предоставляют возможность сортировки платежей по различным параметрам, отслеживания текущих операций и получения сведений о расходах на банковское обслуживание.
Банки предлагают своим клиентам бонусные программы, позволяющие получать скидки при оплате банковской картой в магазинах-партнерах. Подключив услугу управления сберегательной функцией счета, можно получать начисленные на остаток проценты или переводить их на другие счета.

Изучив приведенные факты, можно сделать вывод о том, что банковский счет стал мощнейшим инструментом управления размещенными средствами. Вложение небольшой суммы денег позволит сохранить накопления при инфляции, а также получать небольшой, но стабильный пассивный доход.

Учетная запись, которую банк использует для фиксации денежных операций предприятия – это расчетный счет для ООО. Как правило, его состояние отвечает сумме денежных средств, на данный момент принадлежащих клиенту. Основная цель открытия расчетного счета – обеспечить быстрый и надежный доступ к денежным средствам по первому требованию руководителя предприятия либо уполномоченных им лиц.

По законодательству РФ, открытие учетной записи в банке является правом, а не обязанностью юридического лица. Однако, если не будет безналичного счета, Центробанк может установить ограничение на расчеты наличными между юридическими лицами: сумма операции не должна превышать 100 тыс. рублей по одному договору. В тех случаях, если заключаются договора с большими суммами расчетов, отсутствие расчетного счета невыгодно. Вот один из веских аргументов, зачем нужен расчетный счет.

Что следует знать, прежде чем начать оформление документов?

Выбирая финансовое учреждение, нужно обращать внимание на банки, способные обеспечить комфортные условия для обслуживания. Лучше довериться крупному банку, который способен оказать профессиональную помощь в финансовых делах.

При открытии счета важно учитывать, что финансовые учреждения предлагают свои программы для развития крупного и малого бизнеса.

В перечень их предложений входят кредитование, факторинг, расчетно-кассовое обслуживание (РКО), депозиты и пр.

После того как круг банков намечен, можно сравнить тарифы на обслуживание. Для этого достаточно запросить сетку тарифов и тщательно ее изучить.

В банковское обслуживание может входить:

открытие р/с;
ведение р/с;
тариф на выдачу-прием наличных средств;
интернет-банкинг;
стоимость платежных поручений и пр.

Итак, при выборе банка следует учесть его репутацию, скорость и качество обслуживания, стоимость услуг, удобство расположения филиала относительно места дислокации предприятия.

Только начинаете свой бизнес и хотите сэкономить на открытии расчетного счета? Многие банки предлагают выгодные условия по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Так, Альфа-Банк совместно с сервисом по регистрации бизнеса 1С-Старт запустили акцию с выгодными условиями для открытия расчетного счета:

бесплатное открытие расчетного счета;
3 месяца бесплатного обслуживания;
бесплатное подключение онлайн-банка;
бесплатное заверение карточек с образцами подписей.

Открытие расчетного счета для ООО: видео

Какие нужны документы

Чтобы понять, что нужно для открытия р/с, необходимо подготовить обращение в банк, после чего клиенту будет выдан перечень требуемых документов. Отдельно следует уточнить, каким образом они должны быть заверены. Стандартный перечень бумаг для открытия расчетного счета:

заявление на открытие р/с, подписанное гендиректором и главным бухгалтером, с печатью предприятия. Если главный бухгалтер отсутствует в должностных списках, достаточно подписи гендиректора;
нотариально заверенная доверенность на открытие и паспорт или другой документ, удостоверяющий лицо, представляющее интересы фирмы (в случае, если р/с открывается не гендиректором);
устав ООО, кроме товариществ (нотариально заверенная копия);
документы, подтверждающие регистрацию ООО (фирмам, зарегистрированным до 1.07.2012, следует представить свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ по форме Р51001, для фирм, зарегистрированных после 07.07.2012, – свидетельство о госрегистрации юрлица формы Р51001). Что касается фирм, созданных путем реорганизации (слияния, преобразования, выделения, разделения), зарегистрированных после 01.07.2012, им следует представить свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ формы Р50003;
1-2 карточки, содержащие образцы подписей, а также имеющие оттиск печати ООО, заверенные нотариально, и документ, который подтверждает полномочия лиц, обладающих правом первой и второй подписи;
свидетельство о том, что ООО взято на налоговый учет (оригинал документа);
документ, подтверждающий заключение договора о РКО, заверенный руководителем и главным бухгалтером;
если требуется открытие брокерского р/с, нужно предоставить лицензию, разрешающую брокерскую деятельность;
информационное письмо о том, что предприятие зарегистрировано в Росстате;
решение органов управления фирмы о персональном составе и самой структуре органов управления;
выписка из ЕГРЮЛ;
копия документа, подтверждающего личность руководителя фирмы либо лиц, наделенных правом подписи; лиц, которые имеют право распоряжаться средствами на счете, используя коды, пароли, аналоги собственноручной подписи, иные средства. Копия должна быть заверена банковским сотрудником при предъявлении оригиналов документов либо быть нотариально заверенной;
для нерезидентов РФ — документ (копия), подтверждающий личность нерезидента, на иностранном языке, нотариально заверенная с переводом на русский язык.

Как заверяются документы

Заверять копии документов, подаваемых от организации, может лицо с правом первой подписи, данные которого указаны в карточке с оттиском печати и образцами подписей либо руководитель фирмы, не отмеченный в данной карточке, при условии предъявления удостоверяющего личность документа.

Если копии документов размещаются на нескольких листах, их необходимо прошить и пронумеровать.

На месте сшива нужно указать количество листов, поставить подпись лица, заверившего копии, с указанием прописью имени, фамилии отчества и должности, поставить дату и оттиск печати фирмы.

Если копия документа помещается на одном листе, ее нужно заверять аналогично, на лицевой стороне либо на обороте.

Документы, которые необходимо заполнить в банке

При открытии р/с в банке придется заполнить следующие документы:

договор банковского счета;
анкеты;
заявление и пр.

Согласно гл. 45 «Банковский счет» ст. 846 ГК РФ, банк и клиент имеют обязательства друг перед другом. Договор должен заключаться после тщательного согласования тех или иных условий работы обеими сторонами. Отказать в открытии счета банк не имеет права. Исключением могут стать случаи, когда финансовое учреждение не имеет возможности принять нового клиента на обслуживание, или существуют нормативные статьи, по которым клиент не может быть обслужен банком. Если банк отказывает в открытии расчетного счета для ООО, клиент имеет право предъявить ему требования, опираясь на статью 445 ГК.

После того как р/с открыт, нужно известить об этом управление налоговой службы, расположенное в районе регистрации предприятия. Ранее уведомление выдавал банк, клиенту необходимо было лишь передать его. Если данные об открытии или закрытии р/с не были сообщены своевременно, на предприятие накладывался штраф в размере 5000 рублей. Сейчас такой обязанности у организаций нет, об открытии (закрытии) счета должен сообщать в инспекцию сам банк.

Как узнать расчетный счет ООО? Для этого достаточно отправить в банк запрос. Сделать это можно по телефону либо непосредственно в отделении банка. В процессе общения нужно будет сообщить фамилию, имя и отчество, а также кодовое слово, которое было определено при открытии р/с.