В первую очередь банковский чек — это документ. Поэтому отношение к каждому выданному чеку должно быть соответствующее. Обязательно нужно знать кому, когда и на какую сумму вы выписывали чеки.
Чек это распоряжение. Выписывая чек, вы даете своему банку поручение взять с вашего счета указанную в чеке сумму и отдать ее тому человеку или организации, на чье имя выписан чек. То, что это именно вы выписали чек, подтверждается имеющейся на чеке вашей личной подписью.
Чеки, которыми пользуются простые люди, не организации, обычно выпускаются в виде книжки — бывают чеки двухслойние, чтобы при выписывании каждого чека в книжке оставалась его копия, и однослойные. Чековые книжки нужно покупать в банке (в отделении или через онлайн-банкинг). Книжки с однослойными чеками стоят немного дешевле.
Чеки привязаны к определенному счету, номер которого типографским способом специальным шрифтом напечатан на каждом чеке. Поэтому, если у человека несколько счетов, с которых он оплачивает что-то, используя чеки, то у него будет несколько чековых книжек.
Чеки могут иметь разный дизайн и цветовое оформление (это можно выбирать при заказе чеков), но все поля и их расположение у разных чеков всегда одинаковые.
Образец заполнения чека
Заполнять чек нужно чернилами или шариковой ручкой. Исправления в чеке не допускаются. Надписи нужно делать разборчиво. Подпись следует ставить в самую последнюю очередь.
1. Ваше имя и адрес. На бланках чеков, которые вы купите в банке, ваше имя и ваш адрес будут уже напечатаны. На самых первых чеках-пробниках, которые вам бесплатно выдадут при открытии счета, имени и адреса не будет — не обращайте на это внимания.
2. Дата заполнения чека. Формат даты — американский, то есть сначала Месяц, потом Число, потом Год. Например, May 9, 2013 или 05/09/2013.
3. Имя получателя чека — того, кому выписан этот чек. Здесь пишется Имя и Фамилия человека или название компании, которым вы платите деньги этим чеком: например, John Smith или Smith&Wesson Company.
4. Сумма цифрами. Центы отделяются точкой: 50.00 или 1234.56
5. Сумма прописью. Заполняется так: с большой буквы пишете доллары, потом and, центы и /100. Пример для 1000 долларов: One thousand and 00/100. Оставшееся пустое место прочеркивается.
6. Название вашего банка и его адрес — это всегда заранее типографски напечатано на чеке.
7. Назначение платежа. Можно не заполнять.
8. Ваша подпись. Подпись на чеке означает, что вы подтверждаете и разрешаете платеж.
9. Номер чека. Всегда уже напечатан. Этот номер важен, если вы ведете реестр выписанных чеков.
10. Account Number. Это номер вашего счета. Он всегда напечатан на чеке специальным шрифтом.
11. Bank Routing Number (RTN). Это уникальный номер вашего банка. Каждый банк в США имеет уникальный номер (иногда несколько номеров) — этот номер нужен, чтобы знать, в каком банке у вас счет.
Как отменить выписанный чек
Вы можете отменить выписанный чек только если деньги по нему еще не были получены.
Для отмены чека должна быть причина, которую придется объснять клерку банка. Причиной может быть потеря чека получателем или не предоставление им оплаченной вами услуги или товара.
Остановка платежа по чеку — платная и довольно дорогая услуга, банк возьмет с вас за это от 10 до 30 доларов.
Чтобы отменить выписанный чек, вы должны:
1. Найти копию чека в вашей чековой книжке, или запись в реестре чеков, или распечатать копию, если вы делали платеж онлайн.
2. Как можно скорее обратиться в банк, название которого напечатано на выписанном чеке. Часто это можно сделать по телефону или онлайн (если ваш банк это допускает). Назвать номер вашего счета (account number), номер чека, сумму, на которую был выписан этот чек, а также фамилию и имя получателя (или название фирмы-получателя) и причину отмены. Или вы можете прийти в банк и попросить служащего остановить чек, предоставив ему копию чека и документ, удостоверяющий вашу личность. Объясните ему, почему вы хотите остановить платеж по этому чеку.
3. Обязательно сохраните информацию об отмененном чеке, а также дату отмены.
На самом деле происходит не полная отмена чека, а приостановка платежа по нему.
Приостановка обычно длится 6 месяцев, после которых получатель сможет получить по этому чеку деньги. Через 6 месяцев вы можете снова прийти в банк и приостановить чек еще на 6 месяцев. В банке вам расскажут, какие другие возможности у вас есть, чтобы не платить по этому чеку.
Если вы потеряли чековую книжку, то лучше всего полностью закрыть счет, к которому она была выпущена и открыть новый, куда перевести деньги со старого.
Советы Эксперта - Консультанта по финансовым вопросам
Фото по теме
Чеком, причисленным к числу ценных бумаг и являющимся платежным средством, принято считать документ определенного содержания, позволяющий производить выплаты денежных средств его предъявителю. Выписывая чек, необходимо соблюдать требования по четкому, разборчивому и правильному его заполнению, что позволит документу сохранить юридическую силу. Просто следуйте этим простым пошаговым советам, и Вы будете на верном пути при решении Ваших финансовых вопросов.
Что необходимо иметь
- шариковая ручка;
- чек;
- печать организации.
Краткое пошаговое руководство
Итак, рассмотрим действия, которые необходимо предпринять.Шаг -
1
Возьмите чек,
который необходимо выписать. Перед его заполнением внимательно ознакомьтесь со всеми графами бланка. Это поможет в дальнейшем свободно ориентироваться и оформлять документ без ошибок. Все данные вписываются в чек
шариковой ручкой, разборчивым почерком, без помарок. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
2
Чек
имеет две стороны для заполнения: лицевую и оборотную. На лицевой стороне слева расположен корешок чека, в который впишите сумму цифрами. Если остается свободное место до буквы «р», означающей рубли, необходимо провести от конца написанной цифры до начала буквы две ровные горизонтальные линии. Далее укажите дату, соответствующую дате получения денежных средств по чеку. Число и год заполните цифрами, месяц - прописью. Затем впишите фамилию, имя, отчество в дательном падеже того человека, кто будет получать наличные средства. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
3
На первой строке лицевой стороны чека укажите наименование организации или индивидуального предпринимателя, кому принадлежит чек. На второй строчке напишите номер расчетного счета. Далее укажите сумму цифрами, как и в корешке чека. Ниже впишите наименование города и поставьте дату в том же формате, что и на корешке документа. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
4
На лицевой стороне бланка, в строке «Наименование банка и его реквизиты», впишите наименование банка, его БИК и корреспондентский счет. Далее укажите полностью фамилию, имя, отчество получателя денежных средств в дательном падеже, а по строкам, оставшимся незаполненными, проведите две горизонтальные линии. Ниже укажите сумму прописью с большой буквы, а копейки цифрами. Слово «копеек» напишите словами. На всех незаполненных строках должны присутствовать две горизонтальные линии. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
5
На оборотной стороне чека, в левой колонке, выберите нужное назначение платежа, указав за какой месяц производится данный платеж. Напротив него укажите сумму только цифрами. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
6
В графу «Отметки, удостоверяющие личность получателя» занесите паспортные данные. Вначале напишите слово «паспорт» с маленькой буквы, затем укажите его серию и номер, а также кем выдан. Дата ставится в том же формате, что и на корешке чека. Укажите место выдачи, вписав наименование города. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
7
После заполнения бланка поставьте на лицевой и оборотной стороне чека подписи, а при наличии печати – оттиск. Он ставится на лицевой стороне документа в специально отведенном для этого месте. При возникновении сложностей в заполнении чека обратитесь к сотруднику банка, который даст нужный образец, ответив на все возникшие вопросы.
- ГК РФ Гл. 46 ст. 877. Общие положения о расчетах чеками
- ГК РФ Гл. 46 ст. 878-881. Расчеты
Рекомендуем обратить внимание на следующие советы консультанта по финансовым вопросам Нужно иметь в виду, что подписывать чек до заполнения всех реквизитов нельзя. Это делается в последнюю очередь. Если владелец чековой книжки предъявил банку карточку с образцами подписей и уведомлением о том, что у организации или ИП нет печати, то в этом случае чек принимается без ее оттиска.
Дополнительная информация и полезные советы эксперта по финансовым вопросам Корешки всех выписанных или испорченных чеков необходимо сохранять в течение трех лет. При закрытии расчетного счета нужно произвести возврат неиспользованных чеков банку, указав в заявлении их номера.
Данное краткое руководство освещает вопросы:
- ГК РФ Гл. 46 ст. 877. Общие положения о расчетах чеками_seperate_http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=110205;p=20
Сущ., м., употр. часто Морфология: (нет) чего? чека, чему? чеку, (вижу) что? чек, чем? чеком, о чём? о чеке; мн. что? чеки, (нет) чего? чеков, чему? чекам, (вижу) что? чеки, чем? чеками, о чём? о чеках 1. Чеком является документ, в котором… … Толковый словарь Дмитриева
ЧЕК - ЧЕК, чека, муж. (англ. check или cheque). 1. Документ, содержащий распоряжение банку от владельца текущего счета выдать ту или иную сумму предъявителю или перечислить ее кому нибудь. Получить, заплатить деньги по чеку (банк.). Выписать чек. Чек… … Толковый словарь Ушакова
чек - а; м. (англ. check) см. тж. чековый 1) Финансовый документ с распоряжением вкладчика банку о выдаче или перечислении предъявителю определённой суммы с текущего счёта. Получить по чеку деньги. Выписать чек для банка. Предъявить чек на три тысячи… … Словарь многих выражений
чек - а, м. 1. Документ с распоряжением вкладчика банку о выдаче или перечислении предъявителю определенной суммы с текущего счета. [Михаил Иванович], войдя в кабинет брата, отдал ему приготовленный чек на деньги, которые он оставлял брату, прося его… … Малый академический словарь
чек - а; м. [англ. cheсk] 1. Финансовый документ с распоряжением вкладчика банку о выдаче или перечислении предъявителю определённой суммы с текущего счёта. Получить по чеку деньги. Выписать ч. для банка. Предъявить ч. на три тысячи рублей. Послать… … Энциклопедический словарь
ЧЕК - (англ. check). 1) переводная записка на банки или банкирские конторы, по которой уплата производится по предъявлении. 2) свидетельство, выдаваемое частным банком вкладчику, взамен вносимого капитала. Словарь иностранных слов, вошедших в состав… … Словарь иностранных слов русского языка
ЧЕКОВЫЙ ВКЛАД - вклад в коммерческом банке, на который можно выписать чек. К таким вкладам относятся: бессрочные (до востребования), вклады с правом выписывать чек на предъявителя, с правом автоматического перевода средств на сберегательный счет и др. Райзберг Б … Экономический словарь
ЧЕКОВЫЙ ВКЛАД - вклад в коммерческом банке, на который можно выписать чек. К таким вкладам относятся: бессрочные (до востребования) , вклады с правом выписывать чек на предъявителя, вклады с правом автоматического перевода средств на сберегательный счет и др … Энциклопедический словарь экономики и права
Чековый вклад - вклад в коммерческом банке, на который можно выписать чек. К чековым вкладам относятся: бессрочные вклады (вклады до востребования); вклады с правом выписывать чек на предъявителя; вклады с правом автоматического перевода средств на… … Финансовый словарь
БАНКИ АКЦИОНЕРНЫЕ - JOINT STOCK BANKSК этой категории относятся зарегистрированные в качестве корпорации английские коммерческие банки в отличие от Банка Англии, а также частных банков, банковских товариществ, ин. банков и пр. Эти банки известны также под названием… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Книги
- , . В ваших руках совершенно особенная книга, которая сделает ваши отношения с любимым по-настоящему чувственными и особенными, теплыми и даже в некотором роде более веселыми. Просто вручите… Купить за 106 руб
- Чеки счастья для любимого. Обещаю тебе... , .. В ваших руках совершенно особенная книга, которая сделает ваши отношения с любимым по-настоящему чувственными и особенными, теплыми и даже в некотором роде более веселыми. Просто вручите…
Вместе с пластиковыми картами вы вероятно получите от своего банка или кредитного союза коробку с банковскими чеками. Вы вряд ли пользовались ими в России, поэтому требуется рассказ о том, что это и зачем нужно.
Чеки остались в Америке и других странах с тех далеких времен, когда не было электронного банкинга и пластиковых карт, но тем не менее были банки и люди держали в них свои деньги. Чтобы расплачиваться друг с другом, в магазинах за покупки и в других организациях, были придуманы банковские чеки. Фактически это расписка установленного образца, по которой человек (или компания), выписавший чек, дает распоряжение своему банку (выпустившему чековую книжку) выплатить лицу, указанному на чеке в качестве получателя, указанную сумму.
Сейчас чеки используются редко, но тем не менее они довольно удобны в ситуациях, когда вы должны заплатить сумму денег, особенно крупную, лицу, находящемуся далеко от вас, при этом не хотите сообщать ему номер своей банковской карты. Выписав чек и отправив его по почте, вы передаете деньги, избегая проблем, связанных с отправкой наличных. Во-первых, по вашему чеку деньги сможет получить только человек или организация, имя (название) которого указано на чеке. Во-вторых, реальный перевод денег произойдет в соответствии с правилами банковских транзакций при обналичивании чека - деньги не могут пропасть в никуда. В третьих, факт перевода денег будет зафиксирован в выписке вашего банковского счета и являться документальным доказательством оплаты товара или услуги.
Обратите внимание, что существуют и другой вид чеков - кэшир чеки (cashier"s check) , которые выписывает банк. В данной же статье речь идет о чеках, выпускаемых частными лицами, поэтому они называются персональными (personal check).
Как заполнить чек
Чек - это бланк, выполненный из специальной бумаги с элементами защиты от подделки. Есть множество вариантов дизайна чеков, отличающихся фоновым изображением и другими элементами оформления, но все чеки имеют одинаковый размер и расположение полей с информацией (это упрощает их автоматичскую обработку, см. ниже). В верхней части на нем указано имя и адрес владельца чека, реквизиты выпустившего банка и порядковый номер чека. В нижней указаны транзитный номер банка, номер счета и порядковый номер чека. Остальное пространство предназначено для указания получателя, суммы и других реквизитов.
Теперь научимся выписывать чек, по шагам, обозначенным красными цифрами.
1. Напишите дату, используя формат ММ/ДД/ГГГГ (по две цифры номера месяца и дня, затем четыре цифры года). Обычно пишется сегодняшняя дата или дата совершения сделки. Помните, что чек может быть предъявлен к оплате только в течение ограниченного времени (например, 90 дней) с указанной на нем даты. Так, сегодняшняя дата пишется как 12/27/2017 .
2. Укажите получателя ваших денег. Если это человек, то напишите полное его имя (имя, первая буква среднего имени, если есть, фамилия). Если организация, ее точное название. Чек без указания получателя эквивалентен наличным деньгам - кто угодно может вписать себя и получить деньги по этому чеку. Поэтому не стоит выписывать чеки "на предьявителя" без особой необходимости.
3. Напишите сумму цифрами, отделив доллары от центов точкой, например 1532.75 . Если сумма - целое число долларов, после точки укажите два нуля. Обязательное условие: число должно начинаться у левого края светлого прямоугольника , чтобы злоумышленник не мог исправить ваш чек, дописав в начале суммы единичку или что-то похуже.
4. Напишите ту же сумму прописью (словами). Начните с самого начала строки и с заглавной буквы. Напишите число долларов, затем поставьте слово and и напишите число центов в виде дроби ХХ/100. В нашем примере сумма будет записываться так: One thousand five hundred thirty two and 75/100 . Затем проведите линию до слова DOLLARS в конце строки, чтобы нельзя было ничего дописать.
Для тех, кто не очень уверен в своем знании английских числительных, мы сделали небольшую программу, которая помогает записать число (до ста тысяч) словами. Введите сумму в поле в следующей строке и нажмите кнопку "Напечатать".
5. В поле FOR или MEMO на некоторых чеках можно указать краткую информацию о назначении платежа. Она не обрабатывается банком и нужна только для удобства получателя чека. Например, номер вашего аккаунта в компании-провайдере услуг или номер выставленного счета. Обычно на счете указывается, что нужно написать на чеке.
6. В заключение поставьте на чеке вашу подпись. Но вначале проверьте все поля и убедитесь, что чек заполнен правильно. После подписания аккуратно отделите чек по перфорации и отдайте (отправьте) его получателю ваших денег.
Для удобства учета расходов чеки обычно выпускаются с дубликатами: под каждым чеком есть бланк самокопирующейся бумаги, на которой после заполнения чека остается копия написанного. Место для подписи по соображениям безопасности на дубликате закрашено хаотичной штриховкой, а также отсутствуют номера счета и транзитный номер банка. Чтобы при заполнении чека не испортить дубликат следующего чека (при сильном нажиме это возможно) есть специальные держатели для чеков с пластиковой закладкой. Ее нужно подложить под дубликат заполняемого чека, тогда нажим ручки не пройдет дальше.
Также в комплекте с чеками обычно идет реестр платежей - небольшой блокнот с специальными таблицами, где можно отмечать выписанные и обналиченные чеки, подсчитывать баланс счета, то есть вести учет движения средств по счету. Все это досталось в наследство от доэлектронной банковской эры, когда не было онлайн-банкинга и прочих автоматических сервисов по управлению счетом.
Как обналичить чек
Если вы получили чек (например, зарплату, до настройки прямого депозита), вам нужно предъявить его к оплате (депонировать), чтобы получить деньги. Вы можете поступить двумя путями: обналичить чек, получив наличные, или отнести чек в свой банк и попросить зачислить деньги на ваш счет. В первом случае вам скорее всего придется заплатить комиссию. Во втором случае операция депонирования чека обычно выполняется бесплатно.
Первым делом после получения чека переверните его и поставьте подпись в указанном месте на оборотной стороне (графа с надписью ENDOORSE HERE вдоль одной из коротких сторон). Затем, в зависимости от желаемого способа обналичивания чека, вы можете:
- Отнести чек лично в банк или контору по обналичиванию чеков ("Check Cashing") - в конторе будет взята комиссия, банки обналичивают чеки бесплатно
- Депонировать чек с помощью банкомата, поддерживающего такую функцию - это должен быть банкомат того банка, где у вас открыт счет. Просто авторизуйтесь с помощью дебитовой карты, а дальше выберите DEPOSIT в меню и следуйте инструкциям на экране
- Отправить чек по почте в ваш банк (если банк предоставляет такую услугу)
Например, SF Fire Credit Union позволяет подать заявку на депонирование чеков через онлайн-банкинг, затем распечатать оплаченный конверт и выслать подписанный чек. Обычно через 1-2 дня чек будет получен и обработан.
Полезно знать
Если вы потеряли чек (или его украли) или передумали платить по чеку, можно приостановить платежи по чеку, используя онлайн-банк или обратившись в отделение банка. Однако, если вы передали чек для оплаты товара или услуги, а потом заблокировали его, продавец может удержать с вас сервисный сбор за обработку недействительного чека.
В большинстве онлайн-банков не только отображается запись о предьявлении вашего чека к оплате, но и можно посмотреть изображение (скан) этого чека.
Чек - это безусловный приказ клиента банку, ведущему его текущий счет, уплатить определенную сумму предъявителю чека, его приказу или другому указанному в чеке лицу. Владелец счета получает чековую книжку и выписывает чеки в пределах остатка средств на счете (или сверх этого остатка, если имеется договоренность об овердрафте).Чек должен иметь следующие необходимые реквизиты:
Название банка;
Безусловный приказ об уплате суммы;
Получатель денег;
Дата и место выписки чека;
Подпись чекодателя.
Чек может иметь произвольную форму и выписан на простом листе бумаги.
Аналогично векселю, в зависимости от того, в чью пользу выписан чек, различают чеки:
Именные (pay to the name of N) - платите только N;
Ордерные (pay to the order of N) - платите N или его приказу;
Предъявительские (pay to the bearer) - платите предъявителю.
Ордерный чек дает возможность держателю переуступить право получения денег другому лицу с помощью передаточной надписи - индоссамента (endorsement).
Различают четыре вида индоссаментов:
Бланковый индоссамент - держатель чека ставит на обороте его свою подпись, в результате чего чек становится предъявительским документом, и любой законный владелец может получить по нему деньги в банке.
Именной индоссамент - держатель ставит на обороте свою подпись и указывает имя лица, которому передается право получения денег по чеку.
Целевой индоссамент - держатель чека указывает на обороте цель передачи чека другому лицу и ограничивает возможность получения денег по чеку. Иногда этот вид индоссамента используется в сочетании с именным.
Безоборотный индоссамент - если держатель чека хочет ограничить или исключить возможность предъявления претензий по чеку в случае его неоплаты, он использует слова “без оборота” в тексте индоссамента. Однако, чтобы эта оговорка была действительной, банк, куда перечисляются деньги по чеку, должен признать ее с помощью собственного индоссамента.
Еще одной разновидностей чеков является кроссированный чек (crossed check). На лицевой стороне чека ставятся две параллельные линии. Это значит, что следуемая по чеку сумма должна быть зачислена на счет предъявителя чека. Кроссирование чека значительно затрудняет использование украденных чеков, так как по ним нельзя получить наличные деньги . Чеки могут быть кроссированы заранее, типографским способом, так что клиент банка получает чековую книжку с кроссированными чеками.
Известны разные формы кроссирования чека.
Удостоверенный чек (certified check). Банк специальной надписью удостоверяет подлинность подписи клиента и наличие суммы для оплаты чека. Банк несет по нему ответственность и не может отказаться от оплаты (в момент удостоверения чека сумма снимается со счета чекодателя и резервируется на особом счете). На лицевой стороне чека ставится штамп “certified”, дата, наименование банка и подпись работника банка.
Чек казначея (cashier’s check) - чек, имеющий подпись казначея банка и выписанный на банк (для погашения обязательств банка, покупки оборудования для собственных нужд и так далее). Эти чеки надежны и охотно принимаются в обороте.
Еще один специфический момент - приостоновка платежа по чеку (stop payment). Чекодатель имеет право уведомить банк об отказе от оплаты уже выданного чека. Кроме того, банк не имеет права оплачивать чек, если он получил сведения о смерти или банкротстве чекодателя.
Отличия чека от переводного векселя:
Чек оплачивается по предъявлении, вексель же может быть как предъявительским, так и срочным документом;
Чек выписывается на банк, вексель - нет;
Чек никогда не акцептуется банком, вексель же должен быть акцептован плательщиком;
Чеки в подавляющей массе не находятся в обращении (хотя и могут передаваться по индоссаменту), а прямо предъявляются в банк к оплате; векселя же обращаются, переходя от одного владельца к другому;
Лицо, выдавшее вексель, освобождается от ответственности, если вексель не предъявлен плательщику в течение короткого промежутка времени (так как задержка увеличивает возможность злоупотреблений); по чеку же банк остается ответственным в пределах 6 -ти лет с момента выписки (Великобритания);
Чек может быть подвергнут кроссированию, вексель - нет;
Если подпись на чеке подделана, банк может отказаться от его оплаты; подделка же подписи векселедателя не освобождает акцептанта от обязанности оплатить вексель.
Оплата чека - ответственная операция для банка. Чеки могу быть подделаны, иметь различные дефекты. Риск, связанный с выдачей и оплатой чеков, может быть существенно снижен благодаря гарантийной чековой карточки (check guarantee card). Она свидетельствует о том, что:
Клиент банка может получить наличные деньги по чеку в предела до 50 ф.ст. за один раз в любом отделении данного банка (а не только в том, где ведется счет клиента);
Чек, выданный клиентом, будет оплачен независимо от состояния его счета и наличия на нем достаточной суммы.
Наличие гарантийной чековой карточки открывает большие возможности для злоупотреблений, так как оплата чека гарантируется банком. Поэтому банки стараются выдавать карточку только тем клиентам, которые доказали свою честность и ответственность в операциях с банком.