Развитие современного бизнеса невозможно без дополнительного финансирования. Банки выдают юрлицам и частным предпринимателям кредиты с обеспечением и без. Процентные ставки зависят от наличия залога и уровня финансовых показателей заемщика. Подробные сведения о кредитовании малого бизнеса представлены в статье.
Кредиты малому бизнесу от государства в 2016 году
Несмотря на кризис, в 2016 году правительство продолжит оказывать финансовую помощь предпринимателям. При оформлении вы вправе воспользоваться следующими формами государственной поддержки:
- Субсидированием части процентной ставки. Государство возмещает долю затрат на покупку оборудования, необходимого для развития и модернизации производства. Больше шансов получить компенсацию у предпринимателей, которые занимаются:
- разработкой и внедрением инновационных продуктов;
- сельским хозяйством;
- производством товаров и услуг.
2. Субсидией на внесение аванса по договору лизинга при покупке транспорта или оборудования. Механизм финансирования идет через лизинговую компанию, в результате чего покупатель получает скидку на оформляемую технику.
3. Поручительством Гарантийных фондов, средства которых формируются за счет регионального и федерального бюджетов. Они выступают гарантами по банковскому кредиту, полученному предпринимателем.
Как получить кредит малому бизнесу в 2016 без залога
3. Учтите, что за счет государственных средств создать бизнес «под ключ» невозможно. Любая программа подразумевает софинансирование проекта, в который предприниматель должен вложить часть собственных средств.
Рынок кредитования МСБ сокращается третий год подряд. Объем выданных кредитов МСБ за 2016 год упал на 3%, до 5,3 трлн рублей, а размер кредитного портфеля – на 9% до минимального с 2013 года уровня в 4,5 трлн рублей. Избежать еще большего падения помогла активизация выдач банками из топ-30, когда остальные участники сокращали кредитование из-за высоких рисков. На протяжении 2016 года доля просроченной задолженности в портфеле держалась на уровне рекордных 14–15%. В 2017 году, по базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем портфеля МСБ покажет рост на 5% благодаря программам льготного кредитования МСБ и стабилизации экономики.
Сокращение объема выданных кредитов МСБ в 2016 году замедлилось, показав снижение на 3% против 28% по итогам 2015 года. Удержать рынок от еще большего падения позволило наращивание кредитных выдач банками из топ-30 по активам. Снижение процентных ставок способствовало росту спроса на заемные ресурсы со стороны предпринимателей: число заявок на кредит увеличилось почти в 1,5 раза по сравнению с данными за 2015 год. Однако финансовое положение МСБ не улучшилось, и банки по-прежнему консервативны: количество фактически заключенных кредитных договоров сократилось на 2%. В результате по итогам года портфель кредитов МСБ показал сильнейшее за три года снижение – на 9%, до 4,5 трлн рублей. Кроме того, столь негативная динамика обусловлена краткосрочной структурой кредитования, а также сокращением и переоценкой объема валютных ссуд.
Крупнейшие банки восстановили свои позиции на рынке МСБ. Если в 2015 году наблюдалось укрепление на рынке небольших и средних игроков, то в 2016 году крупные банки вернули свои позиции. За 2016 год банки из топ-30 увеличили объем выдач на 19%, а остальные, напротив, сократили на 22%. В совокупных выдачах доля банков из топ-30 по активам выросла на 10,3 п. п., до 56,8%, ранее данный показатель не превышал 53,2% (максимум отмечен в 2013 году). Рост объема выданных кредитов не удержал портфели крупных банков от сокращения. При этом портфель кредитов 30 крупнейших банков сократился лишь на 3% против сжатия на 15% у остальных. Лидером по размеру кредитного портфеля МСБ остается «Сбербанк», второе место занял «Россельхозбанк», третье – «ВТБ 24».
В 2016 году доля просроченной задолженности в портфеле МСБ вновь побила рекорд. На 01.01.2017 доля просроченной задолженности по кредитам МСБ составила 14,2%. При этом на отдельные даты 2016 года уровень просрочки превышал 15%, что является максимальным уровнем с начала публикации статистики Банком России (01.04.2009). Однако если в 2015 году повышение уровня проблемных кредитов было связано с ростом объема просроченной задолженности, то в 2016-м величина просрочки в абсолютном выражении показала снижение на 5%, а ее рост в относительном выражении был вызван значительным сжатием самого портфеля. При этом крупные банки, имеющие возможность привлечь качественных заемщиков в связи с более выгодными условиями кредитования, отразили несущественное ухудшение качества портфеля (+0,3 п. п., до 13,3%), в то время как остальные участники показали результат хуже (+1,1%, до 15,6%).
Развитие рынка в 2017 году будет определяться реализацией мер государственной поддержки, динамикой ключевой ставки и адаптацией банков к введению норматива Н25. Снижение ключевой ставки в 2017 году позволит банкам улучшать предложения по кредитным продуктам, в том числе по кредитам МСБ. Помимо понижательной динамики ключевой ставки поддержку рынку окажет программа по стимулированию кредитования МСБ «Шесть с половиной». Повысить доступность банковского кредитования для МСБ также сможет развитие механизмов гарантийной поддержки предпринимателей через Корпорацию МСП и Национальную гарантийную систему. Кроме того, ожидаемое смягчение критериев применения пониженных коэффициентов риска по кредитам МСБ повысит интерес банков к финансированию небольших и средних компаний. На динамику кредитного портфеля может оказать влияние также дробление банками крупных кредитов на ссуды нескольким техническим компаниям в целях снижения норматива Н25.
Согласно базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), по итогам 2017 года кредитный портфель МСБ вырастет на 5% и составит около 4,7 трлн рублей. Сценарий базового прогноза предполагает отсутствие новых макроэкономических шоков, аналогичных декабрю 2014-го, среднегодовую цену на нефть марки Brent в 50 долларов США за баррель, замедление инфляции до 4,5–5% и снижение ключевой ставки на 1–1,5 п. п., до 8,5–9. Доля просроченной задолженности по кредитам МСБ останется на высоком уровне и составит на 01.01.2018 порядка 12–13%. Негативный прогноз агентства предполагает снижение среднегодовой цены на нефть до 40 долларов за баррель, уровень инфляции 7–8%, ключевой ставки – 10% и выше. При реализации негативного сценария доля просрочки может увеличиться до 16% на 01.01.2018. В результате объем кредитных выдач МСБ продолжит сжиматься, а величина кредитного портфеля снизится на 5%, до 4,2 трлн рублей.
Здравствуйте, дорогие читатели сайта сайт, сегодняшняя статья будет помощником для начинающих предпринимателей и говорить в ней мы будем про кредиты малому бизнесу. Так же мы рассмотрим способы получения кредитов для малого бизнеса на низких процентных ставках.
Шаг 2. На вкладке «меры поддержки» выбираем из выпадающего списка программы поддержки и кликаем по ней.
После проделанных действий вы попадаете на нужную нам страницу с федеральными программами.
Шаг 3. После того как вы посмотрели всю информацию на странице на необходимо выбрать вкладку «МСП Банк».
После этого в самом низу этой вкладки будет ссылка «АО «МСП Банк»» по которой нам и нужно перейти на сайт банка если не нашли ссылку пот вам сайт банка МСП , переходим и попадаем на вот такую страницу:
Шаг 4. На главной странице сайта банка МСП выбираем вкладку «программы поддержки» и знакомимся со всей информацией. Обязательно ознакомьтесь с требованиями, которые предъявляются для предпринимателей малого бизнеса:
Ну вот и все в принципе со всей информацией вы можете ознакомиться на сайте банка, поэтому я не стал все переписывать и выкладывать на нашем сайте. Допустим наше выдуманное предприятие как раз подходит под программу льготного кредитования малого бизнеса и нам бы одобрили кредит.
Не все виды деятельности предпринимателей подпадают под льготное кредитование.
Выдает кредиты не сам банк МСП, а его банки партнеры (Сбербанк, ВТБ и др.).
Частные банки, которые выдают кредиты малому бизнесу
Если вдруг по каким-то параметрам вы не подошли для льготного кредита, не расстраивайтесь вы всегда можете оформить кредит на общих условиях. Ниже я приведу пример нескольких действующих кредитных программ для малого бизнеса:
Сбербанк России предоставляет кредит по программе Бизнес-доверие: срок кредитования до 4 лет по процентной ставке от 18,98% и сумме до 3 млн.руб. Главным плюсом этого кредита является свобода в выборе целей траты денежных средств по кредиту.
Инвестиционный кредит от банка ВТБ24 предоставляется на условиях с процентной ставкой от 14,5% на срок до 10 лет и суммой кредита от 850 тыс. руб. Единственным минусом кредита является то что вам нужно буде залоговое обеспечение по нему.
Таким же образом на сайтах популярных банков РФ вы можете ознакомиться со всеми условиями предоставления кредитов начинающим предпринимателям.
Документы для оформления кредита для бизнеса
Как ни странно, от вас потребуются все документы, связанные с вашей предпринимательской деятельностью:
- Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя
- Финансовая отчетность
- Документы по хозяйственной деятельности
Так что будьте готовы по запросу кредитной организации предоставить все вышеперечисленные документы.
На этом у меня все надеюсь вы нашли ответ на свой вопрос если дочитали статью до конца, но если у вас возник сопутствующий вопрос, то смело задавайте его в комментариях и наше сообщество молодых и предприимчивых людей обязательно на него ответит.
Желаю процветания вашему бизнесу.
Теги: ,
Позвонил в круглосуточную службу поддержки инвестиционной компании "Фридом Финанс". Мне, растолковали специфику торговли на американских и европейских фондовых площадках. Аргументировали необходимость брокерских услуг для успешного результата деятельности. И я понял всю важность точных прогнозов фондового рынка. Теперь, я поставил перед собою задачу, которую намерен осуществить. Начать, пусть с малого, новый бизнес.
2019-03-22 17:08 Никнейм: М*****в А***р , г. Москва
Помню как начинал, не имея никакого опыта в этой сфере, как проходил обучение на обучающих семинарах. И менеджеры Фридом Финанс мне очень помогли в первое время. После года сотрудничества с компанией Фридом Финанс я сделал вывод, что это несомненно крупнейшая команда в РФ и СНГ, специализирующаяся на рынке США. Как следствие у них одна из лучших аналитических команд. Помощь техподдержки безграничная, консультации можно получить в любой момент и никогда менеджеры не отмахиваются. Рассылку делают не ради рассылки, а именно для помощи. Меня на 100% устраивает торговля через эту инвестиционную компанию.…
2019-03-04 03:36 Никнейм: Аноним , г. Владивосток
Компания и с клиентами и с сотрудниками работает по "серым" схемам. Отсутствие профессионализма прикрывается громкими лозунгами, "вкусными" словами и маркетинговым бюджетом. На собеседовании нужно всё уточнять и документально закреплять, что бы потом не было сюрпризов.
2019-01-21 16:44 Никнейм: Соискатель , г. Москва
Было назначено собеседование 21.01.2019 в 15:00. Пришла на встречу к Каниевой Марии в назначенное время, прождав встречи 25 минут обратилась снова на ресепшен, спрашиваю: - «Вы передали информацию, что Марию ждут? » ответ: – «Да, Мария попросила подождать 10 минут, т.к. она вышла из офиса». Таким образом, соискатель должен ждать min 35 минут и не факт, что по истечении 35 минут Вас соизволят пригласить для беседы. Поэтому, уважаемые соискатели, будьте готовы ждать встречи от 35 минут и далее…Или можно сразу же сделать выводы в отношении работодателя к своим сотрудникам. Я этой встречи ждать не стала, т.к. в современном и цивилизованном мире есть понятие «назначенное время». Тем более такое себе позволяют HR данной компании в Москве, где ритм сумасшедший и каждый ценит свое время.…
2018-09-11 15:35 Никнейм: СММ , г. Москва
Не знаю
Тупенькие сотрудники Фридом Финанс, неужели вы не понимаете, что если компания сама себе строчит хвалебные отзывы, то это уже повод задуматься и считать это огромным минусом.
2018-05-17 12:18 Никнейм: Отзыв от инвестиционного , г. Москва
Почти год работаю в компании "Фридом Финанс" инвестиционным консультантом. Работа сложная и одновременно интересная. Моя задача - привлечение новых клиентов, проведение презентаций, консультации по продуктам и услугам компании. Опыт работы по продвижению инвестиционных продуктов приличный, образование высшее финансовое, поэтому втянулся относительно быстро. Да и опытные коллеги помогают, в компании это норма. Уже через полгода получил первое небольшое повышение, что безусловно сказалось на моей зарплата. Кстати, зарплата напрямую зависит от качества и количества работы, поэтому есть резон стараться. Платят вовремя, все по трудовому законодательству, есть соцпакет. Коллектив молодой и дружный, народ вокруг интересный, так что есть все стимулы и возможности развиваться и зарабаты…
2018-05-14 09:16 Никнейм: Digital-маркетолог , г. Москва
Раньше постоянно был в поиске новой работы, долго на одном месте не сиделось. Во Фридом Финанс пришел Digital-маркетологом ничего конкретно не ожидая. Еще, помню, подумал тогда, что заодно и подучусь инвестированию, потому что я буду в самом эпицентре денежного круговорота. В принципе, все сложилось удачно. Я занимаюсь любимым делом, тем, которое у меня хорошо получается. Кроме того, постоянно общаюсь с интересными людьми. За три года моей работы удалось реализовать 9 крупных проектов и несчитанное количество мелких. Руководство открыто к диалогу и приветствует инициативу. Но никто тут нянькаться с нами не будет, нужно самому решительно выполнять возложенные на обязанности. Помочь – помогут, направят, помогут ресурсами если надо, но инициатива только от нас. Зарплата у нас официальная,…
Отпуск приходится заранее планировать. Есть график и от него отступить сложно. Если передумал, то приходится договариваться с теми, кто замещать тебя будет
2018-05-12 15:03 Никнейм: Офис-менеджер , г. Москва
Работаю в компании "Фридом Финанс" офис-менеджером 9 месяцев. Можно сказать, уже своя в коллективе. В целом впечатления хорошие - работаю в хороших условиях с интеллигентными людьми, каждый день узнаю что-то новое для работы, достойная зарплата и соцпакет. До этого работала на этой должности в нескольких компаниях, "Фридом Финанс" из лучших по отношению к персоналу. Вакансию нашла через сайт Cataloxy.ru, прошла несколько этапов отбора. Отбор строгий, у компании хорошая репутация, поэтому много желающих устроиться сюда. Требования строгие, нигде такого не встречала. Высшее образование, знание иностранных языков, компьютерная грамотность и еще многое другое. Плюс ко всему этому опыт работы и хорошая репутация. Думаю, что мне повезло, если отобрали среди нескольких десятков кандидатов.…
Повышение квалификации и обучение обязательны
Отзывы о Фридом Финанс
Отзывы об ИК Фридом Финанс пишут, но не так много, как бы хотелось и требуется для полноценной аналитики. Большая часть - положительная и особо выделяют доверительное управление, умеренные проценты брокера и круглосуточную поддержку по торговым платформам.
Негативные отзывы о Фридом Финанс касаются только холодных обзвонов
Делаю вывод, что отзывы реальных клиентов Freedom Finance, собранные форумов и сайтов для трейдеров большей частью позитивные, чем негативные.
Фридом Финанс - отзывы сотрудников
Обычно по каждой компании просто сотни отзывов от сотрудников, а тут тишина. По опыту знаю, что любую негативную информацию мы с удовольствием выносим на всеобщее обсуждение, а вот положительной не делимся. По Фридом Финанс нашелся лишь один негативный отзыв, который был опубликован на всех сатах, но под разными именами, хотя в один день и очень близкое время. Отзыв написан от мужчины, но подписан даже женскими именами. Отзыв даже не пытались корректировать. Вывод - опубликовал один пользователь и недовольный он один, а не армия работников. Комментарий к отзыву тоже один и написан под каждым отзывом.
Вот и положительных тоже практически нет, но тут понятно. Мы вообще редко хвалимся, что работаем в компани, условия которой нас полностью устраивают.
Негативного впечатления инвестиционная компания Фридом Финанс не производит и даже на youtube нет ничего изобличающего на эту компанию. В основном прогнозы и обзор фондового рынка от аналитиков компании. Есть еще пару обзоров сайта от пользователей. Вот пример:
Немного официальной информации об ИК Фридом Финанс:
Официальные сайты Фридом Финанс - ffin.ru, freedom24.ru
Инвестиционная компания «Фридом Финанс» - это команда специалистов с десятилетним опытом работы в сфере американского и российского фондовых рынков.
Ключевая специализация компании - : NYSE, NASDAQ, AMEX, CBOT, CBOE, CME и Московской бирже, а также брокерское обслуживание и доверительное управление ценными бумагами.