Подробное руководство для тех, кто хочет открыть прибыльный ломбард с нуля. Описание всех важных моментов: регистрация, перечень федеральных законов, применимых к ломбардам, продвижение ломбарда и возможные риски бизнеса.
Ломбард - это учреждение, занимающееся выдачей краткосрочных займов под залог имущества физическим или юридическим лицам. В качестве залога могут использоваться ювелирные изделия, фото-, видео-, компьютерная и бытовая техника и прочие предметы, имеющие ценность. Залоговое имущество клиентов оценивается в 25-50% от его реальной стоимости.
Основные клиенты ломбардов - люди среднего достатка в возрасте от 18 лет, которым срочно нужны деньги, например, для покупки чего-либо, возврата займа, погашения кредита, оплаты коммунальных услуг, штрафов и т.д.
Срок окупаемости бизнеса - 1.5 года (со средней ежемесячной прибылью от $3000). При этом на точку безубыточности ломбард выйдет уже через 6 месяцев.
Виды ломбардов
Задумываясь об открытии ломбарда, нужно понимать, что они бывают разные.
Классический ломбард выдаёт деньги под залог ювелирных изделий, а автоломбард под залог автомобилей. Также есть учреждения, выдающие заем под залог бытовой и мобильной техники.
В последние годы появляются ломбарды, практикующие выдачу кредитов под залог недвижимости.
Рентабельность
Рентабельность ломбарда будет напрямую зависеть от первичных затрат и объёмов возможных займов.
Минимальными расходами ломбарда являются: оплата аренды помещения, покупка нужного оборудования и техники и оформление документации. На все эти необходимости придётся потратить не более 1 млн. руб. В дальнейшем ежемесячное содержание ломбарда обойдётся в 600-800 тыс. руб. - сюда входит аренда, коммунальные, страховка, охрана, зарплаты и административные платежи.
В роли главных и самых серьёзных вложений выступают вложения на займы. То есть на начальном этапе необходимо иметь средства, чтобы была возможность выдавать клиентам деньги. Оптимальная сумма - 6-8 млн. руб.
- средний срок займов;
- процент невозвращаемости займов;
- процентные ставки конкурентов;
- реализация полученных ломбардом вещей происходит не сразу.
По всем пунктам нужно провести тщательный анализ. Особенно это касается конкурентов, так как от привлекательности процентной ставки будет зависеть поток клиентов и ежемесячная прибыль на старте. Первые несколько месяцев лучше работать по заниженным ставкам.
Итак, при стандартной ставке 10%, наличии 6 млн. руб. для займов и 40-50 клиентов в день ежемесячная прибыль составит приблизительно 100 тыс. руб. При таких условиях через полгода доходы и расходы должны занулиться, а дальше пойдёт стабильная и ежегодно растущая прибыль.
Подготовка к открытию
Перед тем как открыть ломбард нужно позаботиться о помещении и его месторасположении.
Для ломбарда оптимальным вариантом может быть помещение площадью 40 м 2 , расположенное в цоколе или на первом этаже здания. Также надо учесть, что получить хороший приток клиентов можно в местах с высокой проходимостью - центр города, оживленные улицы и т.п.
Заранее стоит позаботиться о вывеске, которая должна находиться над входом в ломбард с первого дня работы. Вывеска - это один из инструментов, который является обязательным элементом для привлечения внимания потенциальных клиентов.
Также следует ознакомиться с постановлениями и законами, касающимися деятельности ломбардов. К ним относятся:
- Федеральный закон от 14.03.2005 г. № 163-ФЗак. «О ломбардах».
- Федеральный закон № 115-ФЗ (об обучении специалистов экономическим навыкам работы).
- Постановление Росфина РФ от 29.07.2000 № 68 н. (о хранении средств и драгметаллов).
Ещё надо запомнить, что сделки свыше 600 тыс. руб. будут контролироваться надзором Росфина.
Как открыть ломбард: пошаговая инструкция
Переходить ко всем нижеперечисленным действиям нужно только после произведения расчётов и подтверждения рентабельности.
Регистрация фирмы
Открытие ломбарда начинается с регистрации юридического лица в налоговой инспекции. В случае с ломбардом целесообразнее открывать ООО с видом деятельности согласно – 65.23.6., 68.13.5., 74.14.
После регистрации в налоговой инспекции, в течение месяца (31 день), фирму нужно поставить на учёт в Росфиннадзоре. Для этого необходимы:
- нотариальная карта с реестром ответственных лиц фирмы;
- заявление установленной формы;
- подпись руководителя (директора, учредителя) под штампом фирмы.
Также ломбард надо зарегистрировать в Пробирном надзоре, так как сфера деятельности учреждения предусматривает работу с денежными средствами и драгоценными металлами. Для этого понадобится:
- копия свидетельства о регистрации;
- заявление;
- договоры на аренду, учреждение и совладение;
- чётная карточка;
- письмо со статистическими данными.
Лицензия для ломбарда не нужна.
Формирование персонала
Основной персонал ломбарда - оценщики имущества. Специалист должен иметь опыт в оценке драгоценностей, уметь отличать подделки и знать все важные характеристики драгоценных металлов.
Штат ломбарда стоит формировать из нескольких оценщиков, особенно, если предполагается работа 7 дней в неделю. Лучше иметь в штате отдельных специалистов способных эффективно оценивать ювелирные изделия, технику и другое возможное залоговое имущество.
Соответственно, к работе в ломбарде нельзя допускать людей с судимостью, а каждого кандидата нужно тщательно проверять - по возможности обзвонить предыдущие места работы и подать запрос в полицию.
Открытие ломбарда
Когда все документы оформлены и коллектив сформирован, можно переходить к заключительному этапу.
Перед открытием учреждения все помещения надо обеспечить охраной. Для этого необходимо заключить договор с охранной фирмой.
Далее определяется режим работы. Наиболее оптимальным вариантом будет ежедневная работа без выходных с 9-10 часов утра до 7-8 вечера. Это позволит получить больше клиентов, за счёт того, что каждый сможет обратиться в ломбард в наиболее удобное время.
Также для работы понадобится специализированное программное обеспечение, которое должно быть установлено на рабочих компьютерах или ноутбуках.
Продвижение ломбарда (реклама)
После открытия ломбарда нужно запустить эффективную рекламную кампанию. Сделать это можно несколькими способами.
Листовки
На листовках размещается информация о ломбарде - адрес, контакты для справки, процентные ставки и т.д. Листовки распространяются путём раздачи, расклейки или распространения по почтовым ящикам жильцов жилых домов.
СМИ позволяет донести нужную информацию до потенциальных клиентов в кратчайшие сроки. Наиболее эффективным является телевидение.
- внутри транспорта, на специально отведённых местах;
- на транспорте;
- звуковая реклама в транспорте.
Все три варианта эффективны, так как общественным транспортом ежедневно пользуется несколько тысяч человек.
Жировки
Реклама на жировках - новый формат рекламы бизнеса. Однако он уже показал хороший результат. При этом такая реклама является самой дешёвой из всех перечисленных. Всё что необходимо - разместить на жировке рекламный модуль, который увидит более 10 000 человек в месяц.
Веб-сайт
Сайт ломбарда может быть одностраничным ресурсом с подробной информацией, контактными данными, формой обратной связи по e-mail и любыми другими функциями.
Для запуска сайта нужно обратиться к специалисту, который разработает его внешний вид и функциональность. Также понадобится воспользоваться услугами копирайтера, для того, чтобы сайт рекламировал ломбард и продвигался в поисковых системах по нужным запросам.
Яндекс.Директ и Google AdWords
В Яндекс или Google, как и сайт, требует помощи специалиста. Это наиболее эффективный способ продвижения ломбарда в интернете. Такой метод сегодня используют как в малом, так и среднем бизнесе. Результаты будут напрямую зависеть от компетентности директолога.
Такие рекламные компании позволяют выводить сайт на первые позиции поисковых систем по нужному запросу и для пользователей интернета из конкретного населённого пункта. Реклама работает только на целевую аудиторию.
В совокупности всё вышеперечисленное способно дать хороший результат. Однако первоначальные затраты могут быть очень высокими. Поэтому бюджет рекламной кампании нужно рассчитать.
Возможные риски
Так как в деятельность ломбарда входит скупка и хранение драгоценностей, техники и другого имущества, то риск будет всегда.
Во-первых, происхождение залогового имущества установить невозможно. Поэтому есть вероятность, что оно краденое. А это может вызвать ряд проблем с полицией. К примеру, конфискация ворованного золота не предусматривает возмещения затрат ломбарду.
Во-вторых, сейчас часть ювелирных изделий не соответствуют нанесённой на них пробе. Современные технологии напыления позволяют производителям украшений создавать, например, кольца из дешёвого металла, которые сложно отличить от настоящего золота.
В-третьих, хранящееся в ломбарде имущество может прийти в непригодность. Это касается мобильных устройств, компьютеров, ноутбуков, бытовой техники и т.п. Однако такие риски легко исключает страхование залогового имущества.
В самой зоне риска находятся автоломбарды, так как не всегда удаётся установить происхождение транспортного средства. В данном случае, при конфискации краденого авто учреждение несёт серьёзные финансовые потери, которые никем не возмещаются. Хотя и здесь есть возможность исключить риски - хорошие связи владельца ломбарда с ГИБДД.
В заключение статьи резюмируем всё вышесказанное.
Ломбард - это бизнес, который способен ежемесячно приносить более $3000. Полной окупаемости стоит ожидать через 1.5 года после открытия. На безубыточную точку можно выйти через 6 месяцев. Все риски бизнеса связаны с хранением залогового имущества. Для открытия ломбарда необходимо официально зарегистрироваться в перечисленных выше органах, арендовать и правильно организовать помещение с охраной.
Советы Эксперта - Бизнес-консультанта
Фото по теме
В годы экономического кризиса количество открывающихся вокруг ломбардов, как правило, возрастает. Данное явление вполне закономерно: для некоторых людей это отличная возможность получить небольшую сумму, не прибегая к услугам банков и кредитных организаций. Конкуренция в этой сфере достаточно высока, поэтому для правильной раскрутки ломбарда следует использовать комплекс маркетинговых мероприятий. Просто следуйте этим простым пошаговым советам, и Вы будете на верном пути в Вашем бизнесе.
Что необходимо иметь
- фирменный стиль;
- рекламная продукция.
Краткое пошаговое Бизнес-руководство
Итак, рассмотрим действия, которые необходимо предпринять.Шаг -
1
Сосредоточьтесь на рекламе в своем районе или квартале. Поскольку ломбардов сегодня немало, потенциальные клиенты вряд ли захотят ехать слишком далеко, чтобы воспользоваться именно вашими услугами. Ваша основная задача: информировать жителей о наличии подобного заведения поблизости. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
2
Придумайте фирменный стиль ломбарда и запоминающийся логотип. В данном случае целесообразно воспользоваться услугами профессионального дизайнера или маркетолога. Ваша цель – выделиться с помощью визуальных средств на фоне конкурентов. В дополнение к фирменному стилю вы можете разработать запоминающийся слоган, который будет частью общей рекламной стратегии и будет мгновенно ассоциироваться именно с вашим ломбардом. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
3
Напечатайте недорогие листовки, выполненные в фирменном стиле, и распространите их по почтовым ящикам близлежащих домов. Укажите на них основную информацию о ломбарде, часы работы, виды принимаемых товаров. Расклейте плакаты с аналогичным текстом в общественном транспорте, в магазинах. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
4
Разработайте несколько схем выплаты процентов и возврата заложенных ценностей. Для некоторых клиентов гораздо важнее получить на руки большую сумму на короткий срок, в то время как для других – пользоваться деньгами как можно дольше при низких процентах. Однако в большинстве ломбардов существует лишь один метод работы. Разработав гибкую систему, вы сможете увеличить поток клиентов. Далее, переходим к следующему шагу рекомендации.
Шаг -
5
Расширьте спектр товаров, которые берете в залог. Кроме самых востребованных ювелирных украшений попробуйте принимать бытовую технику, меховые изделия и даже автомобили. Разумеется, подобный способ работы предполагает создание определенных условий хранения и наличие компетентных оценщиков. Однако при этом вы сможете заработать репутацию ломбарда, куда обращаться выгоднее всего.
Рекомендуем обратить внимание на следующие советы Бизнес-консультанта
Не стоит привлекать клиентов низкими процентами или другими ценовыми стратегиями. Так вы вряд ли сможете существенно увеличить поток посетителей, но при этом потеряете часть прибыли.
Надеемся ответ на вопрос - Как раскрутить ломбард - содержал полезные для Вас сведения. Удачи!Чтобы найти ответ на интересующий Вас вопрос воспользуйтесь формой -
Эта статья поведает Вам о способах работы с потенциальными покупателями услуг, а также расскажет о способах повышения уровня лояльности клиента к Вашей компании.
Первым делом, нам следует задуматься и ответить на вопрос «Что у нас за клиенты в ломбарде?». Потенциальные и постоянные покупатели услуг – это люди, которым необходима срочная финансовая поддержка, им нужно решить свои проблемы как можно быстрее, без замедлений. Организации, которые могут им помочь, достаточно разнообразны: банки, микрофинансовые конторы, но, все же, большинство выбирают именно ломбарды, где можно получить кредит под залог недвижимости, золота и серебра, шуб, техники, недвижимости и авто.
Причины, из-за которых люди обращаются в такие организации, могут быть совершенно разнообразными: сокращение на работе, «прогоревший» бизнес, задержка или резкое уменьшение зарплаты до критического уровня, срочная потребность в неотложной медицинской помощи, не требующий замедлений переезд, нужда в срочном погашении просроченного банковского кредита и прочее… «А что чаще всего предпочитают сдавать под залог люди, чтобы получить деньги в ломбарде?».
Прежде всего, многие стремятся сдать хороший автомобиль проверенному автоломбарду, такому как Zalogator. Это – наиболее безопасный и выгодный вариант, сумма немаленькая, проценты небольшие и выплатить ее довольно нетрудно. С недвижимостью все немного иначе. Сумма ссуды будет большой, а вот опасность и проценты многих могут напугать. Некоторые закладывают золото, серебро, часы, шубы. В общим то, что есть. Такие люди имеют совершенно разный социальный статус и возраст, поэтому стереотипы лучше сразу отбросить. Каждый хочет получить как можно больше денег и скорее выплатить кредит, чтобы вернуть дорогую сердцу вещь обратно.
Что нужно ломбарду, чтобы удержать постояльцев и привлечь еще больше новых клиентов?
Первое, без сомнений – это хорошее общение, отношение к людям. Для этого, в Вашем ломбарде обязаны работать исключительно хорошие специалисты с большим опытом.
Второе – выгодные условия, постоянные акции, скидки и распродажи. Чтобы привлечь новых покупателей услуг регулярно проводите яркие, интересные, выгодные (и для компании, и для людей) акции.
Третье – привилегии «постояльцам». Обязательно стимулируйте людей обращаться к Вам чаще, предоставляйте специальные услуги и относительно большие скидки.
Четвертое – будьте человечными. Большинство потянутся к Вам после того, как какие-либо знакомые, друзья или родственники расскажут, какие уступчивые и понимающие у Вас работают люди. Например, стоит довольно лояльно относится, если, например, человек просит погасить проценты или саму сумму не сегодня, а завтра. Это тоже поможет Вам продвинуть бизнес.
Пятое – хорошая реклама, дизайн сайта и офиса. На этом экономить нельзя. Реклама в интернете самая выгодная. Для начала, нужно изучить, кто и как ищет информацию о ломбардах и по этим запросам делать сайт. Также баннерами, вывесками не стоит пренебрегать. Найдите хорошего специалиста с качественными работами. Помните о дизайне: он должен быть везде одинаков – на визитках, сайте и в оформлении офисов. Это поможет стать Вашей компании узнаваемой, яркой и привлекательной.
Ломбарды - это предприятия с ярко выраженной спецификой, а значит, и продвижение должно происходить с учетом всех их особенностей. Данная статья призвана помочь предпринимателям создать наиболее эффективную маркетинговую стратегию, которая бы включала самые целесообразные способы рекламы ломбардов и исключала все непродуктивные и слишком дорогие методы.
Оформление точки
Фасад
Светодиодное табло (в том числе и с бегущей строкой)
Светодиодное табло также нередко используется в качестве средства привлечения внимания потенциальных клиентов. Бегущая строка на таком инструменте позволяет оповестить прохожих о том, на какие именно услуги они могут рассчитывать в вашем ломбарде. Главное же преимущество подобного табло заключается в том, что в отличие от баннеров, его сложно проигнорировать или не заметить на фоне другой рекламы.
Наружная реклама
Рекламные щиты
Штендеры
Штендер - это настоящий «маст хэв» для ломбардов. Закажите качественную и визуально привлекательную конструкцию, на которой будут перечислены ваши самые основные и востребованные услуги. Помните, шрифт должен легко читаться - вряд ли прохожий остановится, чтобы изучить информацию подробнее.
Реклама на транспорте
Рекламу на транспортных средствах нередко используют автоломбарды - особые предприятия, где займы выдаются под залог машины или недвижимости.
Указатели
Указатели, как и остальные средства наружной рекламы, преследуют простую цель - привлечь внимание клиента. Особенно актуальными они становятся в том случае, если ваш ломбард находится не на самом видном месте.
Интернет-реклама
Сайт
Помните, наличие и эффективность сайта ломбарда во многом определяет эффективность бизнеса. Доверьте задачу по созданию сайта специалистам, которые смогут правильно объяснить суть предложения и описать спектр услуг, адаптировать текст под запросы поисковиков (seo-продвижение), разработать грамотный интерфейс и предельно понятное меню. Также стоит разместить информацию о ценах, процентных ставках, специальных предложениях. Предусмотрите также возможность подачи заявки онлайн - подобная возможность станет серьезным плюсом в глазах клиента.
Если вы решили создать сайт собственными силами, обязательно прочтите наши статьи:
Здесь мы выложили наш опыт и мнения по использованию различных инструментов, которые просто необходимы вам будут в работе. Это позволит вам сократить время на подбор нужных ресурсов для его создания и максимально быстро получить прибыль от сайта.
Контекстная реклама
Главным преимуществом подобной рекламы является то, что ее видно тем людям, которые заинтересованы в ваших услугах. Более того, она срабатывает сразу же, буквально через пару дней после размещения. Однако помните, несмотря на то что существует две главных системы подобной рекламы (Яндекс и Гугл), вам лучше сосредоточиться на одной из них, по крайней мере, на начальном этапе.
Печатная реклама
Листовки
Регулярно (примерно раз в месяц) заказывайте партию листовок в типографии. На них должны быть описаны преимущества и услуги вашего ломбарда и указана привлекательная процентная ставка. Распространять такие листовки лучше неподалеку от вашего помещения, в местах большого скопления людей: на остановках, на улице, на рынках. Также следует оставить печатные материалы в почтовых ящиках близлежащих домов.
Визитки
В той же типографии, где заказывали листовки, закажите партию визиток . Их стоит раздавать каждому вашему клиенту. Помните, они должны содержать ваши контактные данные, краткое описание услуг, а также адрес сайта.
Прочее
Особые предложения
Исользование особых маркетинговых приемов поможет вам привлечь немалое количество клиентов и увеличить прибыли ломбарда. Так, к примеру, можно ввести крайне низку процентную ставку при конкретных условиях (к примеру, 0,3% в день, если срок залога составляет от полугода). Низкий процент будет бросаться в глаза, тогда как ломбард не потеряет в доходах, так как подобная акция действует лишь в определенных ситуациях.
Размещение информации в электронных справочниках
Используйте такие ресурсы, как 2 Гис и 2 Гео. Публикация данных о различных магазинах и предприятиях там бесплатна, но весьма полезна для бизнеса. Однако помните, от платной рекламы в подобных справочниках лучше отказаться - она практически не бывает эффективной.
Какая реклама не подходит для ломбардов
- Реклама на радио и ТВ. Эти виды рекламы не только дорогостоящи, они попросту не подходят для ломбардов, если, конечно, вы не планируете открыть большую сеть точек сразу. Именно поэтому денежные ресурсы лучше потратить на более эффективное продвижение, в частности, продвижение в интернете.
- Реклама в журналах и других печатных изданиях. Подобные публикации попросту не принесут вам сколько-нибудь ощутимой пользы, поэтому не стоит тратить на данную рекламу время и деньги.
- Скидочные и клубные карты. Ввиду специфики деятельности ломбардов, общепризнанные программы лояльности оказываются не слишком эффективными. Лучше предложите новым клиенткам особые, низкие проценты и широко проанонсируйте это предложение.
Примеры слоганов ломбардов
- Когда время дороже денег.
- Самый честный автоломбард.
- Объективный взгляд на эксклюзивные вещи.
- Достойно оценим ваши вещи!
- Кредит, доступный каждому!
- Деньги за 60 секунд.
- Деньгами выручим.
- Решаем любые задачи!
- Помощь в трудную минуту.
- Мгновенное решение Ваших Финансовых проблем.
- Самый интеллигентный вид займа.
- Теперь вы знаете, где взять деньги.
- Быстрые деньги, без лишних вопросов.
- Нужны деньги? Приходите к нам!
- Деньги с доставкой на дом!
- Помощь в нужный момент.
- Решаем любые задачи!
Ломбард представляет собой юридическое коммерческое учреждение, деятельность которого основана на закладных принципах.
Иными словами, клиент ломбарда в обмен на необходимую ему сумму оставляет в качестве залога принадлежащее ему ценное имущество. После погашения задолженности перед компанией, заемщик получает свою вещь назад.
Важным моментом оформления сделки между ломбардом и клиентом является закладывание только личного имущества заемщика. Размер займа определяется на основании множества факторов, в особенности реальной стоимости объекта.
Как работает ломбардный бизнес в России
Многие ломбарды предоставляют своим клиентам возможность продлевать договор займа. В таком случае заемщику предстоит оплатить только начисленные проценты, после чего договор займа будет продлен.
В случае невыкупа залогового объекта в оговоренные сторонами сроки ломбард получает полное право на реализацию имущества с целью возмещения собственных убытков.
Хочу открыть — с чего начать?
Открытие собственного ломбардного бизнеса необходимо начинать с составления бизнес-плана.
Только в таком случае удастся максимально точно изучить конъюнктуру современного рынка и рассчитать предстоящие расходы и потенциальную окупаемость бизнеса.
Где лучше и выгоднее открывать ломбард: в Москве или регионах?
В Москве
Согласно недавним исследованиям, в столице на данный момент действует более 550 ломбардов, из которых большая часть – частные предприятия.
Грамотно расположенный и организованный ломбард посещает около 700 потенциальных клиентов среднего класса в неделю. При таком раскладе среднестатистическая сумма чистой прибыли ломбарда в спальном районе Москвы составляет около 100-150 тысяч рублей.
А в регионах?
Чтобы определить, насколько выгодно открытие ломбарда в конкретном регионе, необходимо определить:
· степень насыщенности рынка;
· наиболее крупные организации;
· принципы и особенности ведения ломбардного бизнеса в данном районе.
Таким образом, в одном из российских городов может открытие ломбарда может оказаться сверхприбыльным, а в другом – привести к банкротству. Поэтому каждая ситуация должна рассматриваться в индивидуальном порядке.
Что нужно чтобы открыть ломбард в России
Сложно ли?
В целом, открытие ломбарда состоит из следующих основных этапов:
· регистрация компании;
· подбор правильного месторасположения;
· подбор оборудования;
При грамотно составленном бизнес-плане и достаточном количестве инвестиций открыть ломбард не составит труда.
Какими законами регулируется и особенности налогообложения
Деятельность ломбардов регулируется ГК РФ и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 года.
Основные моменты:
· Согласно пункту 2 статьи 2 ФЗ №196, ломбардной деятельностью может заниматься только специализированное коммерческое учреждение.
· Основными направлениями ломбардной деятельности является: предоставление срочных займов и хранение имущества.
Заниматься иными видами предпринимательской деятельности ломбардам запрещено.
· Ломбарды являются участниками общей системы налогообложения, так как согласно п.п.7 п.3 ст.346.12 Налогового Кодекса, использовать упрощенную систему налогообложения они не вправе.
· Применение системы налогообложения в виде ЕНВД также недопустимо, в том числе и при реализации невыкупленных предметов залога, так как собственником этого имущества ломбард не является.
· Доходы, полученные по договорам займа или в счет погашения долговых обязательств, не признаются доходами, подлежащими налогообложению налогом на прибыль организаций согласно пп.10 п.1 ст.251 Налогового кодекса.
· В то же время, согласно п.6 ст. 250 Налогового кодекса, средства, полученные от реализации невостребованной вещи, облагаются налогом на прибыль организаций, так как относятся к внереализационным доходам.
· При исчислении налога на прибыль в составе внереализационных доходов учитываются также и обращенные в доход ломбарда на основании п.5 ст. 13 закона денежные средства.
Таким образом, большая часть ломбардов получает лишь процентные доходы по займам, не облагаемые НДС (согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса). Несмотря на то, что НДС в таком случае не уплачивается, сдавать нулевые декларации на общих основаниях все же необходимо.
Если ломбард будет взимать определенную плату за хранение залогового имущества (к примеру при просрочке платежа), то вырученные суммы подпадают под НДС. В таком случае потребуется ведение раздельного учет сумма налога по облагаемым и необлагаемым операциям (согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса).
Важно: Сведения по форме 2-НДФЛ от продажи предметов залога ломбарды предоставлять не должны.
Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются только при наличии объектов налогообложения.
Сколько нужно денег чтобы открыть ломбард?
Размер стартового капитала на открытие ломбарда зависит от множества факторов. Основными статьями расходов, которые нужно учесть при открытии ломбарда, являются:
· расходы на регистрацию компании;
· закуп оборудования;
· расходы на оплату коммунальных услуг и других ежемесячных платежей, в том числе:
o заработная плата сотрудников;
o аренда помещения.
Сумма затрат зависит прежде всего от региона и от вида ломбарда.
Виды ломбардов и их особенности
Основными видами ломбардов являются:
· ювелирные;
· бытовой и цифровой техники;
· автомобильные;
· универсальные.
Гораздо реже встречаются ломбарды, специализирующиеся на часах, антиквариате и элитных ювелирных изделиях.
По скупке золота и ювелирных изделий
Ювелирные ломбарды специализируются на выдаче срочных займов под залог:
· ювелирных изделий;
· драгоценных металлов;
· драгоценных камней (редко).
Чаще всего подобные заведения располагаются при магазинах, занимающихся продажей золота.
В большинстве случаев услугами ювелирных ломбардов пользуются не только люди среднего класса, но довольно состоятельные граждане, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении. Процент случаев невозврата средств в таких ломбардах практически равен нулю.
Бытовой техники
Ломбарды, принимающие технику в качестве залога, привлекают в основном клиентов среднего уровня достатка.
Оставляемая в залог техника должна быть в полностью рабочем состоянии и иметь товарный вид.
Особенно заинтересованы ломбарды техники в приобретении:
· телефонов;
· видеокамер;
· компьютеров;
· ноутбуков.
Универсальные
Универсальные ломбарды не имеют четких ограничений по типу залога. В одном и том же заведении оформляются займы как под залог украшений, так и под залог техники, меховых изделий и тому подобного.
Доходность и срок окупаемости
На доходность и срок окупаемости вложенных средств в первую очередь влияет количество выдаваемых займов.
Для сокращения срока окупаемости и увеличения доходности необходимо увеличить сумму и количество выдаваемых кредитов. Средним сроком окупаемости ломбарда специалисты считают 5-7 лет.
Ломбард обязан все переданные в залог вещи застраховать на полный срок займа. При передаче вещей на хранения или под залог, ломбард должен осуществить проверку и оценку данных вещей. В договор о займе должны быть включена информация о сроке возврата, сумме, наименовании и оценки заложенной вещи. При передаче займа один экземпляр залогового билета остается в кассе, второй – предоставляется заемщику. Заемщик должен вернуть полученный займ и положенные на него проценты, в срок, указанный в договоре. В случае, если заемщик не возвратил займ по истечению одного месяца, заложенное имущество становится собственностью ломбарда. Ссудная касса имеет право реализовать заложенное имущество путем продажи, а в случае если стоимость вещи составляет более 30 тыс. рублей – происходит публичный торг, то есть аукцион.
Очень важным моментом является тот факт, что согласно закону «о ломбардах», такие предприятия имеют право заниматься выдачей займов, а для реализации заложенного имущества необходимо открывать новое, отдельное предприятие, которое будет занято в сфере розничной торговли. Следующим законом, который регулирует деятельность ломбарда, – это приказ РосФинМониторнга №203. В сфере деятельности ломбардов, данный законодательный акт регулирует следующие вопросы: Требования по обучению и подготовке рабочего персонала, для работы с денежными средствами и другим ценным имуществом. Сроки обучения такого персонала, формы обучения. Учет прохождения процесса обучения. При невыполнении условий данного приказа организация может быть привлечена к ответственности, а в случае неоднократных нарушения, ее могут закрыть. В виду того, что деятельность ломбардов напрямую связана с оборотом ювелирных изделий, то оно попадает под Приказ Министерства Финансов № 68.
Этот приказ применяем в отношении тех ломбардов, которые выдают займы и берут в качестве залога драгоценные камни и металлы. Как вы могли заметить, акты законодательства практически во всем регулируют деятельность ломбарда. Не следует пытаться найти обходной путь или обмануть существующий, так как за не соблюдение перечисленных законов, работу вашего бизнеса могут остановить, а вас заставить выплачивать крупные штрафы. В налогообложении деятельности ломбардов также присутствуют некоторые особенности. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, работа касс ссуды попадает под общий режим налогообложения. Но следует учесть то, что проценты по займу, которые получает ломбард, не облагаются налогом на добавленную стоимость. При этом облагается деятельность по хранению имущества.
Пошаговая инструкция создания предприятия включает следующие пункты: Вам понадобится регистрация вашего ломбардного бизнеса в Налоговой инспекции. Там же вы сможете получить более детальную информацию о необходимых документах. В течении 30 дней после регистрации, ваша организация должна быть зарегистрирована в РосФинМониторинге. После этого, ваше предприятие должно встать на учет в Приборной плате. Данное требование постановило Министерство Финансов РФ № 68. Согласно этому приказу, на учет должно встать любое предприятие, деятельность которого связано с оборотом ювелирных изделий. После регистрации вашего предприятия, вы должны застраховать вещи, которые вы принимаете в залог от клиентов. Согласно закону, необходимо застраховать предложенное в залог имущество клиента за собственные средства. Категорически запрещается принуждать клиента страховать свое имущество самостоятельно!
Для того чтобы не страховать отдельно каждый заложенный предмет, необходима страховка на определенную сумму денег, которая позволила покрывать свои обязанности перед клиентами. Месторасположение ломбарда Понятно, что месторасположение ломбарда играет очень важную роль. От него будет зависеть посещаемость вашего ломбарда, и, следовательно как быстро он себя окупит. Это критерии, которым должен соответствовать ломбард: Помещение должно быть расположено в людных местах, чтобы его замечали. Ломбард должен быть расположен на первом этаже дома. Допускается также расположение в подвальных помещениях. Желательно, чтобы ломбард размещался в густонаселенном жилом районе. В помещении должны быть соблюдены правила противопожарной безопасности, а также требования санитарно-эпидемиологической станции.
При средней ставке займа в 10% точка безубыточности ломбарда составляет примерно 8,8 миллиона рублей. Иными словами, для покрытия всех расходов необходимо выдать займов на сумму 8,8 миллиона рублей. В таком случае доходность компании будет равна нулю. Для получения прибыли сумма выдаваемых кредитов должна быть увеличена.
Как показывает практика, для работы ломбарда «в плюс» необходима ежедневная выдача займов 40-50 клиентам на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. В среднем, для выхода ломбарда на точку безубыточности требуется от 3 до 6 месяцев. Сроки полностью зависят от правильного подбора месторасположения ломбарда, наличия конкурентов и способа рекламы.
Таким образом, срок окупаемости заведения на основании объемов выдаваемых займов будет выглядеть примерно следующим образом:
· среднемесячный оборот 9 миллионов рублей:
o срок окупаемости: 9 лет;
o доходность инвестиций: 13,33%;
· среднемесячный оборот 9,5 миллиона рублей:
o срок окупаемости: 6 лет;
o доходность инвестиций: 18,95%;
· среднемесячный оборот 10 миллионов рублей:
o срок окупаемости: 4 года;
o доходность инвестиций: 24%.
Важно: Чем выше ежемесячный оборот средств, тем выше окупаемость.
Как открыть ломбард: пошаговая инструкция
Какие документы нужны
Для осуществления ломбардной деятельности необходимо наличие:
· свидетельства о регистрации;
· правоустанавливающих документов на помещение;
· санитарно-эпидемиологического заключения с приложением перечня видов оказываемых услуг.
Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, то организация должна встать на учет в:
· Федеральной службе по финансовому мониторингу (старое название – Комитет Финансового Мониторинга);
· Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.
Регистрация фирмы: в какие гос органы нужно обращаться?
Согласно действующему законодательству осуществлять ломбардную деятельность могут только юридические лица. Наиболее распространенными организационно-правовыми формами являются:
Для выбора ОПФ и ускорения открытия предприятия рекомендуется обращаться за помощью к юридическим конторам – в таком случае вся рутина по регистрации ломбарда ляжет на плечи посредников.
Порядок регистрации юрлиц определен ФЗ №129-ФЗ от 08.08.2001 года.
Можно ли открыть ломбард как ИП?
Согласно действующему российскому законодательству, открытие ломбарда в качестве ИП запрещено.
Важно: Для регистрации ломбарда необходимо открытие юридического лица, при этом в фирменном наименовании обязательно содержание слова «ломбард».
Так как по закону ломбард может осуществлять только выдачу займов и хранение имущества, а на практике это не очень эффективно, то довольно распространенной схемой является одновременная регистрация организации скупки и комиссионного магазина. В таком случае допустимо применение индивидуального предпринимательства.
Какое помещение нужно и где его найти?
В более-менее крупных городах специалисты рекомендуют открывать ломбард в обычном спальном районе с большим количеством жителей.
При выборе места необходимо учитывать такие факторы, как:
· наличие конкурентов;
· проходимость места.
В связи с тем, что особых требований к помещению ломбарда на законодательном уровне не установлено, то разместить организацию можно практически в любом месте.
Однако более эффективным является расположение ломбарда в отдельно стоящем здании или нежилом помещении на первом этаже жилого дома.
Так как коммерческая недвижимость требует большого капиталовложения, наиболее оптимальным вариантом является аренда помещения площадью в 30-50 квадратных метров.
Оборудование: список что нужно и стоимость
Список необходимого оборудования зависит от масштабов задуманной деятельности.
В большинстве случаев потребуется:
· витрина для товара;
· шкафы или стеллажи для складского помещения;
· рабочее место: стойка-прилавок, стол, кресло, настольная лампа;
· офисная техника: кассовый аппарат, компьютер, МФУ, телефон;
· обеспечение безопасности: металлическая дверь, сейф, видеонаблюдение;
· специализированные предметы: весы, материалы для проверки металлов и камней;
· прочее: канцтовары, информационный стенд и т.д.
Персонал: сколько человек нужно, обязанности и требования, ЗП
Для работы на кассе пол сотрудника не принципиален.
Важно уделить достаточное внимание количеству сотрудников.
При круглосуточном режиме работы необходим сменный график работы, поэтому одного оценщика и одного продавца будет недостаточно.
Что нужно знать про страховку и сколько это стоит?
Согласно статье 358 ГК РФ ломбарды обязаны за собственный счет страховать принятые в залог вещи в полной сумме их оценочной стоимости.
Стоимость страховки оценивается на основании совокупности факторов, в том числе:
· спецификации вещей;
· сроков кредитования;
· условий хранения залоговых объектов в ломбард;
· сведений об охране ломбарда;
· сведений о системе противопожарной безопасности;
· информации о конструкции помещения.
Чем больше потенциальных рисков утраты залогового имущества, тем выше стоимость страховки.
Ломбард как бизнес: отзывы, плюсы и минусы
К неоспоримым преимуществам открытия ломбарда относится:
· минимальный риск лишения денежных средств (невыкупленный залог всегда можно продать по более выгодной стоимости и покрыть понесенные убытки);
· размер помещения не имеет большого значения;
· востребованность услуг;
· высокий доход;
· низкая конкуренция.
В то же время минусами вложения денег в открытие ломбарда можно считать:
· возможность потерять деньги, если:
o вовремя не распознать подделку;
o выдать займ по залог краденных изделий (изделие будет изъято, а ущерб никто не возместит);
· запрет на выдачу займов под залог медалей, слитков и драгоценных камней, не прошедших обработку;
· стремительная потеря ликвидности определенных групп товаров (шуб, кожаных вещей, бытовой техники);
· высокие требования к организации автоломбарда: наличие охраняемой стоянки и высококвалифицированного сотрудника.
Вопросы и ответы
Как получить ломбарду кредит в банке?
Как показывает практика, наиболее оптимальным вариантом является открытие кредитной линии, которая позволяет получать дополнительные средства траншами, благодаря которым становится возможным регулярное увеличение оборота средств компании.
С какими проблемами можно столкнуться и как их избежать?
При создании ломбардного бизнеса необходимо учитывать потенциальные риски, с которыми можно столкнуться во время работы:
· в сданных под залог вещах со временем могут обнаружиться скрытые дефекты;
· техника и некоторые другие виды залогового имущества со временем устаревают и теряют собственную ценность;
· некомпетентность сотрудников может принести серьезные убытки из-за выдачи ссуды под залог поддельного изделия;
· выдача ссуды под залог краденой вещи принесет убытки ломбарду, так как в таком случае правоохранительные органы конфискуют объект без возмещения понесенных ломбардом убытков.
Сколько стоит купить готовый бизнес — ломбард?
За какой срок окупаемости продают ломбарды в Москве и в регионах? Разброс цен на приобретение готовых ломбардов крайне велик. Стоимость готового бизнеса напрямую зависит от того, в каком регионе находится организация, насколько развит бизнес, насколько хорошо организована и налажена деятельность, насколько удачно расположение ломбарда и множества других факторов.
Практика показывает, что в столице множество предложений приобрести готовый ломбард по цене в 5-10-15 тысяч долларов.
В то же время в регионах стоимость ломбарда может существенно отличаться от столичных цен.
К примеру, на данный момент в Челябинске актуально предложение приобрести ломбард за 22 тысячи долларов.
Таким образом, чем прибыльнее бизнес, тем выше его цена.
Франшиза ломбарда: что нужно знать
Как выбрать франчайзера — на что обратить внимание?
Для оценки франчайзера необходимо уделить особое внимание таким показателям, как:
· период присутствия на рынке (не менее 1 года);
· темпы развития бизнеса;
· эффективность отладки бизнес-процессов.
От предложения приобрести франшизу стоит отказаться, если:
· головная компания существует меньше года;
· франчайзер не может предоставить клиенту пакет документации, необходимый для легкого старта;
· многие франчайзи данной компании закрываются спустя какое-то время после старта.
Таким образом, если франчайзер не способен минимизировать потенциальные риски и упростить запуск бизнеса своего клиента, то сотрудничества с такой компанией лучше избегать.