Включает более нескольких десятков.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Именно поэтому нередко возникают определенные сложности с выбором конкретной компании. Несколько облегчает эту задачу специально составленный рейтинг.
Кто составляет
Нередко страховые компании попросту оплачивают свой положительный пиар с целью привлечения большого количестве клиентов.
Именно поэтому не стоит доверять ресурсам, которые появились относительно недавно или же отзывы на которых только лишь положительные.
При оценке деятельности компании в первую очередь следует обращаться к отрицательным отзывам. Так как в них отражается информация, которая в дальнейшем, возможно, позволит разрешить серьезные трудности.
Также предварительное прочтение отзывов позволит избежать заключения соглашения с неблагонадежной компанией, избежать пустой траты денежных средств.
Наиболее объективную оценку компаниях дает сегодня «Эксперт РА» — рейтинговое агентство, осуществляющее оценку деятельности по специальной фиксированной шкале с учетом множества различных факторов.
Исследование деятельности страховой выполняется за определенный период времени. Чаще всего данный срок составляет 12 месяцев. Только лишь после этого осуществляется присвоение определенного рейтинга надежности.
Важным аргументом в пользу данного агентства является то, что его исследовательская работа учитывается при регулировании рынка СК Центральным банком РФ, а также при формировании законодательства.
На данный момент шкала надежности страховых компаний «Эксперт РА» включает в себя одновременно следующие ступени:
Класс «Е» присваивается страховым компаниям, у которых по какой-то причине были отозваны лицензии. При этом каждый обозначенный выше уровень надежности предусматривает три различные категории.
Они обозначаются различным количеством плюсов (относится это только лишь к «А», «В», «С»):
| обычный уровень | А, В, С |
| средний уровень | А+, В+, С+ |
| высокий, наивысший уровень надежности | А++, В++, С++ |
Рассмотренное выше агентство является официальной организацией, основным направлением деятельности которой является именно оценка деятельности.
После окончания исследования страховой организации присваивается определенный уровень надежности и выдается специальное свидетельство.
Необходимо избегать компаний, которым был присвоен уровень С. Оптимальным решением является заключение договоров с учреждениями, которым был присвоен класс «А», «В» — вне зависимости от количества плюсов.
Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2019 год
Главной особенностью «Эксперт РА» является то, что оценивается только лишь официальная информация. В то же время существует множество субъективных факторов, которые также обязательно нужно принимать в расчет.
Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:
- по надежности;
- по выплатам;
- по отзывам клиентов;
- по продажам автогражданки.
По надежности
На данный момент по надежности в сторону убывания наиболее популярные страховые компании возможно будет расположить следующим образом:
- Ингосстрах;
- Согаз;
- Ерго;
- РЕСО;
- Альфа Страхование;
Все обозначенные выше страховые компании за 2019 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А++». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.
Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.
Ей был присвоен рейтинг «А++», но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.
По выплатам
Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.
На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.
Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:
- «Ингосстрах»:
- «Согаз»;
- «Ерго»;
Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.
Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.
Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».
По отзывам клиентов
Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.
Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.
Но опять же важно помнить, что данные отзывы далеко не всегда достоверны. Существует практика написания таких сообщений «на заказ». Что приводит к необъективной оценке.
На 2019 год соотношение положительных и отрицательных отзывов в процентном отношении выглядит следующим образом:
| Наименование компании | Положительные отзывы, % | Отрицательные отзывы от общего числа, % |
| «ВСК» | 68 | 32 |
| «РЕСО» | 67 | 33 |
| «Согласие» | 66 | 34 |
| «Альянс» | 65 | 35 |
| «Ингосстрах» | 62 | 38 |
| «Россгосстрах» | 60 | 40 |
| «Мегарусс» | 59 | 41 |
| «Наско» | 59 | 41 |
| «ВТБ» | 57 | 43 |
| «УралСиб» | 57 | 43 |
| «Гута» | 55 | 45 |
| «Альфа Страхование» | 54 | 46 |
| «Ренессанс» | 50 | 50 |
Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.
Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.
Именно поэтому прежде, чем обратиться в страховую компанию, необходимо внимательно ознакомиться с законодательными актами. Это позволит избежать возникновения сложных, спорных моментов и задержек по выплате.
За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.
По возможности стоит заключать только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.
По продажам автогражданки
По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.
На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.
На 2019 год он выглядит следующим образом:
| Место/Наименование | Сборы, млрд. рублей. | Доля рынка, % | Уровень выплат, % |
| 1/«Росгосстрах» | 76 | 35.2 | 65.31 |
| 2/«РЕСО» | 27 | 12.63 | 45.26 |
| 3/«ВСК» | 18 | 8.31 | 37.76 |
| 4/«Ингосстрах» | 15 | 7.08 | 31.60 |
| 5/«Альфа Страхование» | 10 | 4.08 | 42.45 |
| 6/«СОГАЗ» | 7 | 3.59 | 35.69 |
| 7/«УралСИБ» | 6 | 2.76 | 62.55 |
| 8/«Согласие» | 5 | 2.59 | 80.83 |
| 9/«ЮжУрал-АСКО» | 4 | 2.06 | 58.55 |
| 10/«Ренессанс» | 4 | 1.85 | 52.64 |
Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.
Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.
В Москве
Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.
Связано это с большим количеством автомобилей, а также интенсивным движением транспортных средств. Потому большая часть автовладельцев помимо ОСАГО приобретает также КАСКО.
Это позволяет снизить до минимума риск возникновения финансовых трат. На данный момент рейтинг наиболее популярных страховых компаний в порядке убывания выглядит следующим образом:
| Номер по порядку | Наименование страховой компании | Рейтинг по версии «Эксперт РА» |
| 1 | «Ингосстрах» | А++ |
| 2 | «Альфа Страхование» | А++ |
| 3 | «РЕСО» | А++ |
| 4 | «Росгосстрах» | А++ |
| 5 | «УралСиб» | А+ |
| 6 | Ренессанс | А+ |
| 7 | Согласие | А+ |
| 8 | Интач | А+ |
| 9 | Зетта | А+ |
| 10 | Тинькофф | А+ |
На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:
- «Транснефть»;
- «ЖАСО»;
- «БИН»;
- «МСК»;
- «МСЦ»;
- «ЛойдСИТИ».
Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.
19 августа 2016 г. Fitch Ratings присвоило российскому САО ВСК рейтинг финансовой устойчивости страховщика («РФУ») «BB-» и национальный РФУ«A+(rus)». Прогноз по рейтингам – «Стабильный».
Рейтинги отражают сильную операционную прибыльность, поддерживаемую инвестиционным доходом, и адекватное качество инвестиционного портфеля. Также рейтинги принимают во внимание слабую капитализацию ВСК с корректировкой на риск и высокую долю одного вида страхования с ухудшающимся коэффициентом убыточности (ОСАГО), несколько слабую позицию ликвидности и неопределенную финансовую гибкость.
Капитализация ВСК согласно факторной модели капитала Fitch «Призма» находится ниже уровня «несколько слабый», исходя из результатов за 2014 и 2015 гг. Умеренное укрепление в 2015 г. было достигнуто в основном за счет более высокой чистой прибыли, полученной от доходов от валютной переоценки на сумму 1,6 млрд. руб., что помогло поддержать рост страхового портфеля на 28%.
В 2016 г. Fitch не ожидает заметного укрепления капитализации по мере того, как страховщик продолжит увеличивать объемы бизнеса, и истекшие месяцы 2016 г. пока не указывают на повторение существенных разовых доходных статей. Приобретение небольшого российского страховщика, БИН Страхование, в июле 2016 г. также может оказать умеренное негативное влияние на капитализацию ВСК с корректировкой на риск. С регулятивной точки зрения капитал ВСК сильнее при марже по стандартам, сходным с Solvency I, на уровне 193% на конец 1 полугодия 2016 г.
ВСК продемонстрировала хорошее улучшение операционной прибыльности с доходностью на капитал, достигшей 32% в 2015 г. по сравнению с 18% в 2014 г. (среднее за 5 лет: 8% в 2011-2015 гг.). Данное улучшение было обеспечено за счет инвестиционного дохода, который компенсировал умеренные убытки от страховой деятельности в 2012-2015 гг. Чистый результат за 2015 г. был очень сильным ввиду дохода от валютной переоценки по инвестициям. ВСК имела отрицательный андеррайтинговый результат последние шесть лет (средний комбинированный коэффициент на уровне 103%), хотя комбинированный коэффициент медленно улучшался и достиг 101% в 2015 г.
Хотя страховщик улучшает свои андеррайтинговые показатели, Fitch отмечает растущий дисбаланс в структуре бизнеса ВСК. Страховщик почти удвоил портфель по ОСАГО в 2015 г. в сравнении с 2014 г., и вес данной линии в собранных премиях-нетто вырос соответственно до 40% с 23%. В то время как многие автостраховщики имели рост бизнеса по ОСАГО в результате увеличений тарифов по ОСАГО регулятором с 4 кв. 2014 г. и 2 кв. 2015 г., Fitch полагает, что ВСК следовала более агрессивной стратегии роста в сегменте ОСАГО, чем некоторые другие участники рынка. Доля рынка у ВСК, измеряемая количеством выданных полисов, выросла до 8,8% на конец 1 кв. 2016 г. по сравнению с 5,5% на конец 4 кв. 2014 г.
Как и в секторе в целом, коэффициент убыточности по ОСАГО демонстрировал резкое ухудшение в течение 2015 г. На основании собственных актуарных оценок ВСК по коэффициенту убыточности за плавающий год, коэффициент убыточности за плавающий год, оканчивающийся 31 марта 2016 г., составлял 77%, что представляет собой повышение относительно 62% годом ранее. На основании отчетности компании за 6 мес. 2016 г. Fitch ожидает, что вес ОСАГО в портфеле ВСК может еще умеренно вырасти за 2016 г.
Автокаско, второй вид страхования у ВСК с весом в собранных премиях-нетто на уровне 28% в 2015 г., помогло компании компенсировать ухудшение показателей по ОСАГО в 2015 г. Коэффициент убыточности по данному виду страхования улучшился до 64% в 2015 г. по сравнению со средним уровнем в 84% в 2011-2014 гг. Данное улучшение также было на уровне некоторых из сопоставимых страховых компаний.
ВСК также занимается различными другими видами страхования, включая страхование корпоративного имущества и ответственности, страхование имущества физических лиц, медицинское страхование и страхование от несчастного случая. Вес неавтомобильных видов страхования в собранных премиях-нетто у ВСК снизился до 32% в 2015 г. по сравнению с 41% в 2014 г. За тот же период коэффициент убыточности по неавтомобильному портфелю ухудшился с 47% до 52%.
Позиция ликвидности у ВСК остается слабой, хотя и постепенно улучшается при отношении ликвидных активов к техническим резервам-нетто на уровне 85% на конец 2015 г. против 73% в конце 2014 г. Среднее кредитное качество инвестиционного портфеля ВСК было сильным для уровня рейтинга.
Существенное влияние на инвестиционную политику и политику управления денежными средствами у страховщика оказывала кредитная линия, предоставленная акционеру ВСК Сбербанком России («BBB-»/прогноз «Негативный»). С учетом погашения кредитной линии от Сбербанка и недавнего изменения в структуре собственности ВСК, компания может пересмотреть стратегию управления денежными средствами и инвестиционную стратегию, в частности, поскольку Сбербанк не предоставлял компании существенных возможностей по продаже ее продуктов.
Бенефициарный собственник ВСК, являющийся физическим лицом, продал 45% компании группе Сафмар в июле 2016 г. Сафмар является диверсифицированной группой, владеющей активами в банковском секторе, строительстве, нефтегазовой и других отраслях.
Насколько известно Fitch, мажоритарный акционер ВСК имеет достаточно ограниченную финансовую гибкость по поддержке ВСК в случае необходимости, поскольку ВСК является ключевым операционным активом акционера. С другой стороны, Fitch полагает, что способность и готовность Сафмар предоставлять ВСК поддержку капиталом в некоторой степени сдерживается с учетом миноритарной доли группы в ВСК и, как следствие, более низкой приоритетности страховщика как получателя капитала внутри группы, в частности с учетом предстоящего слияния слабых банков в рамках группы.
Понижение рейтингов возможно в случае увеличения рисков по ОСАГО, дальнейшего ухудшения коэффициента убыточности по этой линии или ослабления операционных показателей ВСК, что привело бы к уменьшению капитализации согласно факторной модели капитала «Призма». Кроме того, понижение возможно в случае существенного усиления инвестиционного риска или риска ликвидности.
Повышение рейтингов возможно в случае прибыльной диверсификации страхового портфеля или заметного укрепления капитализации ВСК с корректировкой на риск, хотя Fitch рассматривает последнее как маловероятный сценарий в среднесрочной перспективе.
Военно-страховая компания: высокий рейтинг надежности
Военно-страховая компания (ВСК) входит на сегодняшний день в число самых динамично развивающихся страховых компаний России и является не только одним из лидеров страхового рынка, но и наиболее устойчивой и надежной структурой по сбалансированности страхового портфеля. Это одно из наших главных преимуществ. Мы уже второй год подряд подтверждаем высокую рейтинговую оценку нашей надежности А ++ «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами», а в начале 2002 года Президент России В. Путин своим распоряжением № 31-рп от 25.01.02 объявил благодарность коллективу ВСК за большой вклад в развитие страхового дела.
Страхование авиационных и космических рисков мы относим к приоритетным направлениям работы ВСК. Компания входит в Российскую ассоциацию авиационных и космических страховщиков, требования которой к финансовому состоянию и качеству услуг своих членов крайне жесткие.
Известно, что космическая и авиационная техника — опасное, высокотехнологичное производство со своей спецификой. Сфера очень дорогостоящая, требует и дорогой техники, и высоких затрат на получение и подготовку высокопрофессиональных специалистов, что заставляет страховщиков работать на уровне мировых стандартов (ведь львиная доля перестрахования размешена на западном страховом рынке). По этим же стандартам должно осуществляться страховое обеспечение и у нас в России.
По страхованию авиационных и космических рисков ВСК из года в год входит в число пяти ведущих страховых компаний России. При этом я особо хочу обратить внимание, что мы не являемся узкоспециализированным авиационно-космическим страховщиком — наш портфель и наши риски диверсифицированы. Космические и авиационные риски у нас составляют около 10%.
Клиенты нам доверяют, потому что мы обеспечиваем им первоклассный страховой сервис, четко выполняем все взятые на себя обязательства. Мы производит выплаты в связи с гибелью спутника связи «Экспресс-А» (в результате аварии ракетоносителя «Протон»), а также самолетов Ил-18 под Батуми и Ан-32 в Анголе, по повреждению самолетов Ан-24, Ил-76, ТУ-134, Як-52 и по ряду других страховых случаев. За 10 лет не было ни одного случая, когда компания не выполнила бы своих обязательств перед клиентом, деловым партнером, контрагентом. Порой это было непросто. Но мы всегда считали, что наш основной актив — это доверие клиентов. Актив, который в случае утраты восстановить невозможно. Когда в страховой компании есть большие резервы, то и вопросы страховых выплат решаются сразу и проще. Например, в 2002 году мы оперативно выплатили 300 тыс. долларов авиакомпании «Транс-чартер» за вышеупомянутый Ан-32. Если бы мы ждали поступления денег от перестраховщиков, то процесс выплат шел бы долго. Мы же произвели страхователю выплату в течение 7 дней после подписания страхового акта и уже потом получали возмещение от перестраховщиков.
Мы ежегодно участвуем в тендерах по разным отраслям страхования, в которых участвует до 10 и более компаний. Как правило, наша компания выигрывает эти конкурсы. Так, мы стали одними из победителей конкурса по страхованию космических рисков, проводимого Космическими войсками РФ, в 2002 году. Министерство транспорта РФ определило ВСК победителем конкурса на право страхования гражданской ответственности владельца/эксплуатанта воздушного судна перед третьими лицами по военным и связанным с ними рискам в рамках предоставленных государственных гарантий.
ВСК — практически единственная страховая компания, которая предлагает клиенту развернутый полнообъемный договор авиационного страхования, охватывающий все стороны его деятельности. Профессиональный и ответственный подход к вопросам авиационного страхования специалистов ВСК позволил перестраховщикам Ллойда предоставить нам одним из первых на российском страховом рынке право осуществлять самостоятельную оценку рисков и назначать размер страховой премии. Это — наше существенное преимущество, поскольку ВСК является одной из немногих страховых компании России, имеющей в своем портфеле значительное чисто воздушных судов, стоимостью более 3 млн долларов. Основной парк самолетов АН-124 при стоимости 15-19 млн долларов также застрахован в нашей компании.
У ВСК самая многочисленная среди страховщиков сеть филиалов в регионах России. Отработанная система стандартизации и унификации страховых документов обеспечила высокую оперативность выполнения любых заявок наших региональных авиационных страхователей, и мы готовы предоставить страховой полис, обеспечивающий страховую защиту для полетов практически в любой регион мира с безоговорочным признанием и принятием этого полиса всеми государствами, куда совершают полеты воздушные суда наших клиентов.
На наш взгляд, сегодня можно с уверенностью говорить о том, что рынок страхования авиационных рисков практически состоятся. В ходе следующего этапа, а займет он ближайшие три-пять лет, активно будет развиваться и рынок страхования ответственности владельцев и администрации аэропортов и служб, включенных в систему обслуживания аэропортов.
Несколько слов о сервисе. Сегодня качество обслуживания является самым важным рычагом конкуренции в нашем деле.
В понятие сервиса мы закладываем такие главные факторы как время и качество. Наше преимущество перед отдельными страховыми компаниями в том, что мы делаем за 15 минут полис на один полет. А на оформление полнообъемного договора страхования нам нужно от 40 минут до одного часа.
ВСК проводит активную работу, направленную на поддержание надежности и устойчивости своего бизнеса. Речь идет о следующих мероприятиях: организация кооперации с другими страховыми компаниями (сострахование), формирование большого и диверсифицированного страхового портфеля, эффективное использование страховых резервов, подготовка надежных программ перестрахования, определение оптимальных тарифных ставок по всем видам космических рисков.
При страховании авиационных и космических рисков ВСК сотрудничает в основном с такими компаниями, как «Ингосстрах» «Мегарусс» «АФЕС», «ВСК Украина», «Согласие» «НИК» и многими ведущими и региональными страховыми компаниями России.
ВСК осуществляет сотрудничество и имеет договора страхования с Минобороны России (страхование запусков космических аппаратов в интересах обороны и безопасности страны) а в рамках соглашения о сотрудничестве с Российским авиационно-космическим агентством — с такими предприятиями как НПО им С.А.Лавочкина, РКК «Энергия», НИИЭМ НПО машиностроения, Конструкторским бюро химавтоматики (г. Воронеж).
11 лет работы на рынке показали, что клиенты ценят ВСК за высокое качество и надежность страховых услуг, оперативность и высокий профессионализм, за постоянную готовность быть рядом — не только в момент заключения договора, но и на протяжении всего периода его действия и, особенно, при возможном наступлении убытков.
Сергей ЦИКАЛЮК, генеральный директор Военно-страховой компании
(на правах рекламы)